База данных Банка России позволит полиции эффективнее отлавливать дропперов

МонокльБизнес

Началась охота на дропперов

База данных Банка России по мошенническим операциям позволит полиции более оперативно послеживать цепочки платежей и отлавливать дропперов — тех, кто помогает преступникам переводить деньги. Именно на это, а также на замедление платежей делает ЦБ ставку в борьбе с хищениями, уровень которых он признал неприемлемым

Алексей Долженков

Дропперам, которые помогают мошенникам переводить деньги, может грозить до 20 лет лишения свободы. Фото: Анна Бабич/создано ИИ/octagon.media/ТАСС

Власти возводят новые укрепления на пути мошенников. Уже с 1 марта 2025 года в своей кредитной истории на портале «Госуслуги» можно будет установить самозапрет на оформление потребительских кредитов (включая кредитные карты и счета с овердрафтом) в банках и микрофинансовых организациях. В многофункциональных центрах такая возможность должна появиться не позднее 1 сентября. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах 2025» предположила, что на механизм самозапрета будет большой спрос со стороны граждан, которые опасаются мошенничества.

Действительно, эта проблема в финансовой сфере стоит все острее. В 2024 году объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился на 74,4% по сравнению с 2023-м и достиг 27,5 млрд рублей. При этом количество таких операций выросло всего на 2,7%, до 1,2 млн случаев — то есть мошенники повысили свою эффективность и сделали упор на увеличение украденных сумм.

Согласие, но не добровольное

Банк России недавно уточнил свое определение мошеннических действий, и сейчас это не просто операции «без согласия», а «без добровольного согласия». Кажется, не особо значительный шаг, но дело тут вот в чем: как объясняет председатель комитета по финансовой грамотности Ассоциации российских банков (АРБ) Максим Семов, это наконец заставит банки бороться не только со случаями, когда человек не знает, что его счетом воспользовались мошенники, но и с теми случаями, когда человека с помощью криминальной инженерии заставили совершить перевод. То есть он с операцией согласился, но отнюдь не добровольно. В результате, по словам Семова, банками будет развернута серьезная работа и по пресечению таких операций, и по информированию граждан о финансовой гигиене, о противостоянии мошенничеству, о повышении финансовой культуры — это основные меры профилактики таких преступлений.

Финансовый уполномоченный Светлана Максимова добавляет, что раньше, если потребитель указывал, что сам совершил оспариваемые операции, хоть и под влиянием мошенников, его требования к банку о взыскании денег не могли быть удовлетворены по формальным основаниям. «Сейчас же его требования могут быть удовлетворены: закон предполагает, что и в таких случаях теперь проводится проверка соблюдения банком требований к проведению антифрод-процедур. По результатам проверки с банка может быть взыскана сумма оспариваемой клиентом операции», — говорит финуполномоченный.

Руководитель отдела консалтинга и аудита компании Angara Security Александр Хонин считает, что добавление эпитета «добровольный» также сделает более корректной отчетность банков об объеме операций «без согласия», так как были случаи, когда банки, в том числе крупные, просто не уведомляли регулятора о подобных операциях — ведь человек, пусть в результате обмана, перевел деньги сам (формально дал согласие).

Действительно, на Уральском форуме Эльвира Набиуллина рассказала, что весь прошлый год ЦБ очень плотно работал с банками над полнотой и качеством статистики: по ее словам, многие банки занижали истинный уровень кибермошенничества.

Охладить голову

С лета 2024 года начали действовать поправки в 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые вводят двухдневный период охлаждения при денежных переводах. Как рассказала Эльвира Набиуллина, крупные банки ежемесячно приостанавливают на два дня около 300 тыс. переводов на счета из базы данных Банка России. Часть людей все равно совершают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но 60% за это время все-таки успевают разобраться, что стали жертвами мошенников. Глава ЦБ также отметила, что среди оставшихся 40% часть операций совершается вполне осознанно — например, для покупки криптовалюты.

Нужно обратить внимание на то, что период охлаждения распространяется только на те операции, реквизиты получателя по которым есть в «базе мошенников» ЦБ (по ним уже зафиксированы случаи и попытки переводов без добровольного согласия клиента). Как пояснил директор продукта Method финтехкомпании Paygine Артем Журавлев, эта база формируется регулятором по отчетам из банков о случаях мошенничества: данные консолидируются и распространяются среди участников банковской системы. Чтобы это стало возможно, пришлось создать как законодательную базу, так и техническую инфраструктуру для оперативного обмена информацией между банками и ЦБ.

Так, новые признаки мошеннических операций определены приказом Банка России ОД-1027 от 26 июля 2024 года. Как рассказали в АРБ, платежи приостанавливаются, если у банка есть информация о мошеннических операциях, проводимых по этим счетам ранее; о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств; если у банка есть данные, поступившие от сторонних организаций и также свидетельствующие о мошеннической операции. По словам представителя АРБ, будут работать и три старых признака: сведения о счете злоумышленника содержатся в базе данных Банка России о мошеннических счетах; операция нетипична для клиента; используется устройство, которое ранее использовалось злоумышленниками и информация о нем также есть в базе данных регулятора.

Светлана Максимова напоминает, что двухдневный период охлаждения был и до внесения этих изменений. «Однако, во-первых, он распространялся на меньшее число случаев, поскольку регулирование касалось только операций “без согласия” клиента. А во-вторых, не было дифференциации порядка действий банка в зависимости от способа совершения клиентом операции», — говорит она.

Что касается дропперов, то если человек или его электронное средство платежа (в частности, платежная карта) засветились в базе данных Банка России, куда вносятся все данные о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, больше ни один банк и другой оператор по переводу денежных средств не заключит с ним договор об использовании электронного средства платежа. Напомним, к ним относятся не только карты, но и электронные кошельки.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

США запутались в ключах от Белого дома США запутались в ключах от Белого дома

Замена кандидата в президенты оживила предвыборную борьбу в США

Монокль
Белковое изобилие Белковое изобилие

Белковые батончики, коктейли, протеиновые добавки популярны. Но безопасны ли?

Здоровье
Яичное разнообразие Яичное разнообразие

Почему увеличивается интерес потребителя к нишевому яйцу

Агроинвестор
«Мне нечего прятать» «Мне нечего прятать»

О необходимости высказывания в мире, любви к своему дому и об отношениях с отцом

Правила жизни
Песнь льда и пломбира Песнь льда и пломбира

Лиза Туктамышева – просто красивая девушка, которая любит мороженое!

Maxim
Богатые тоже богатеют Богатые тоже богатеют

Доходы богатых россиян росли повышенными темпами в конце 2024 г

Ведомости
Моя прелесть Моя прелесть

История про собирательство, про страсть, которая согревает, наполняет и радует

Afternoon Seasons of life
Люди земли Люди земли

Эти четыре истории про благодарность природе за то, что она вошла в их жизнь

Afternoon Seasons of life
«Я много снималась в кино, но такого проекта у меня еще не было» «Я много снималась в кино, но такого проекта у меня еще не было»

Чему Николь Кидман научил фильм «Плохая девочка»?

OK!
Даурские каникулы Даурские каникулы

Истории о свободолюбивых диких котах и их скрытном образе жизни

Наука и жизнь
Российский ТЭК: трудный путь к технологическому суверенитету Российский ТЭК: трудный путь к технологическому суверенитету

Высокая роль импорта в российском ТЭКе уходит корнями в период глобализации

Монокль
Друг сердечный Друг сердечный

Что мы можем сделать, чтобы сердце исправно служило нам всю жизнь?

Лиза
Ученые объяснили, почему от красного вина чаще болит голова, чем от белого Ученые объяснили, почему от красного вина чаще болит голова, чем от белого

Почему похмелье от красного вина куда тяжелее, чем от белого?

Maxim
Нужна помощь! Нужна помощь!

8 ситуаций, когда точно пора к психологу

Лиза
Аромат денег Аромат денег

Могут ли редкие духи стать инвестицией?

RR Люкс.Личности.Бизнес.
«Визитная карточка» для Роскомнадзора: как защитить персональные данные клиентов и избежать проверок «Визитная карточка» для Роскомнадзора: как защитить персональные данные клиентов и избежать проверок

Как избежать наказания за утечку персональных данных клиентов?

Inc.
Южный Урал — сказочный край России Южный Урал — сказочный край России

Давно мечтала я побывать на Урале и вот стою у ворот парка «Таганай»...

Знание – сила
Государство под киберударом Государство под киберударом

Как совершаются кибератаки на российские госструктуры

Ведомости
Машина для февраля Машина для февраля

Почем автомобили для российской зимы

Деньги
«После введения санкций приходится самим закупать инвентарь» «После введения санкций приходится самим закупать инвентарь»

Биатлонист Даниил Серохвостов — о мотивации, доходах и проблемах с патронами

Ведомости
Место под солнцем Место под солнцем

Жилые комплексы с автомобильными именами

Автопилот
Родина акушерского туризма Родина акушерского туризма

Зачем Вологодскую область хотят сделать привлекательной для рожениц

Ведомости
Вячеслав Богдан: Мы уже обошли нишевых конкурентов и сейчас соревнуемся с универсалами Вячеслав Богдан: Мы уже обошли нишевых конкурентов и сейчас соревнуемся с универсалами

Гендиректор Flowwow — как нишевые маркетплейсы конкурируют с универсальными

Ведомости
Сладость в радость Сладость в радость

Выбираем самый нежный и воздушный зефир

Лиза
Международные резервы: срочно требуются перемены! Международные резервы: срочно требуются перемены!

Подход к формированию золотовалютных резервов в России безнадежно устарел

Монокль
В глубинах Бермудского треугольника В глубинах Бермудского треугольника

Снег в глубинах океана и те, кто им питается

Наука и жизнь
Вызов простоты Вызов простоты

Как решение абстрактной задачи угрожает всей экономике?

Вокруг света
Дымзавесы и перцовый газ: как оборонка СССР создавала противоугонные системы Дымзавесы и перцовый газ: как оборонка СССР создавала противоугонные системы

Охранная система, которая работала по принципу газового оружия, существовала

ТехИнсайдер
Секреты счастливого брака Секреты счастливого брака

Советы, которые помогут сохранить гармонию в отношениях

Лиза
Перестройка по-американски Перестройка по-американски

Европейский кризис приносит пользу экономике США

Деньги
Открыть в приложении