Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Лиза

дом } бюджет

Копи, пока молодой

Одежда, мебель, путешествия – вот на что мы копим чаще всего. Есть еще один вариант – пенсия! Эксперты считают, что откладывать деньги на нее нужно чуть ли не с первой зарплаты.

Когда-то слово «пенсия» ассоциировалось у нас с отдыхом, временем, которое можно посвятить себе.

Об этом благодаря известному мультфильму знали даже дети. Помните слова почтальона Печкина из Простоквашино: «Я теперь, может, только жить начинаю – на пенсию перехожу!»? Конечно, в реальной жизни все было не так безоблачно. А сейчас тем более. Проведенная пенсионная реформа показывает, что рассчитывать на государственную пенсию как на основной источник дохода после окончания трудовой деятельности не стоит. Нужно создавать свою пенсию само стоятельно, а государственную рассматривать только как дополнение. Заниматься формированием пенсии лучше начинать сразу же, как только устроилась на первую работу. Крайний срок начала формирования достойных пенсионных накоплений – за 10–15 лет до выхода на заслуженный отдых. И тем, кто дотянул до этого момента, придется приложить максимум усилий.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант

Руки прочь от сбережений!

Обычно, как только накапливается хоть сколько-нибудь солидная сумма, возникает соблазн потратить деньги – на мебель, машину, свадьбу, да на что угодно. Запускать руку в пенсионные сбережения нельзя, даже если очень хочется! Единственное исключение из правила – затраты на лечение серьез-ных болезней. Однако и отказывать себе во всем – неверная тактика. Тогда рано или поздно ты сорвешься и потратишь будущую пенсию.

Лучше поделить свои средства на несколько частей и деньги на ближайшие цели откладывать в одну «корзину», на пенсию – в другую. Во-первых, определи ежемесячную сумму вложе-ний. Ее размер зависит от твоего возраста. Чем ты старше, тем больше денег нужно откладывать, чтобы к выходу на пенсию сформировать достойную сумму накоплений.

Во-вторых, раскладывай свой капитал по разным «корзинам», исходя из следующего принципа. Итак, общую сумму средств, откладываемых на формирование пенсионных накоплений, мы принимаем за 100%. При этом доля консервативных инвестиций равна твоему возрасту. Значит, если тебе 35, то 35% вкладываешь в консервативные инструменты, а оставшиеся 65% в рисковые.

Разберемся, что такое консервативные и рисковые инструменты. Первые гарантируют определенный доход, но он небольшой. Это депозиты в банке, накопительные страховки и т. д. Рисковые инструменты – акции, паевые инвестиционные фонды акций – предлагают доход гораздо выше, но гарантии по доходности не дают никакой. Но в такие инструменты можно инвестировать только на большие сроки, минимум – от 10 лет. За этот период риски сглаживаются, и твой средний доход оказывается выше, чем при вложениях, например, в банковские депозиты. В результате ты обязательно оказы ваешься в хорошем плюсе. То есть, если у тебя до выхода на заслуженный отдых 10 лет и больше, то инвестиции в акции и ПИФы акций безопасны. Главное – соблюдать пропорции, о которых было сказано выше.

Как защитить свои деньги

Если у банка, где ты сделала вклад, возникнут серьезные проблемы вплоть до банкротства, не паникуй. Государство гарантирует возврат сумм до 1 400 000 рублей. 

Не стоит волноваться и о вложениях в полис накопительного страхования, хотя ты и доверяешь свои деньги компании на долгий срок. В случае банкротства страховой компании все ее обязательства в любом случае берут на себя компании-перестраховщики.

Важно: Есть еще один плюс вложений именно в накопительную страховку. В случае наступления инвалидности страховая компания делает взносы за тебя, и по окончании срока договора ты получаешь именно ту сумму, на которую рассчитывала. Ни один банк тебе таких условий не предоставит.

Кроме того, ты можешь дополнительно застраховать себя от травм и т. д. и получить дополнительные страховые выплаты, если подобные неприятности все-таки случатся.

Налоговые льготы

В случае приобретения полиса накопительного страхования можешь получить налоговый вычет на сумму до 120 000 рублей в год, потраченную на оплату страховых взносов. Размер данного вычета – 13%. Фактически это 13% годовых, которые может обеспечить редкий банковский вклад. На данный момент максимум, предлагаемый банками, составляет 12%. Не забывай также о том, что это дополнительный доход. Размер основного у каждой страховой компании свой. Кстати, при вложениях в ценные бумаги – ПИФы и акции – можно получить налоговый вычет. Но только при условии, что ты владеешь ценными бумагами больше 3 лет.

Важно: Имей в виду, что если ты работаешь неофициально, то налоговые вычеты тебе не положены.

Каждый год пропорции меняются, поэтому вовремя перераспределяй средства для лучшей работы своего пенсионного портфеля.

Каким должен быть личный пенсионный фонд:

1. У пенсионера должно хватать денег на безбедную жизнь.

2. Средства должны поступать не из одного источника, а из нескольких.

3. Максимальный доход от вложений при невысоких рисках.

Твои действия

Если у тебя пока нет ни накоплений, ни возможности обратиться к финансовому консультанту, то:

1. Определи ежемесячную сумму, которую будешь откладывать. Она должна быть не меньше 10% от твоих доходов, лучше больше.

2. Открой банковский депозит в рублях с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. Срок – полгода, год. Подобрать вклад можно на www.banki.ru.

3. Перечисляй средства на вклад сразу после получения зарплаты. Лучше по безналичному расчету. Наличку всегда легче потратить – много соблазнов.

4. Раздели сумму на две части по окончании срока вклада.

5. Открой еще один вклад в рублях с параметрами, указанными в пункте 2. Вторую часть в зависимости от накопленной суммы можно пустить на открытие одного или сразу двух валютных депозитов в разной валюте. Внимание! Когда срок и этих вкладов закончится, шаги 2 и 3 нужно повторить.

6. Корректируй свои вложения каждый год. Постепенно добавь накопительную страховку и вложения в паевой инвестиционный фонд. Помни о пропорциях.

7. Следи за экономическими новостями и изучай методы и стратегии управления деньгами. Тогда в периоды резких изменений ты спокойно перераспределишь свои накопления по нужным инструментам и не потеряешь свои деньги.

В следующих выпусках мы расскажем, как выбрать банк, страховую компанию, ПИФ.

Фото: Legion-Media

 

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Обман зрения Обман зрения

Холод, перепады температуры и низкая влажность – серьезные испытания для глаз

Лиза
Советы от тех, кто умеет зарабатывать Советы от тех, кто умеет зарабатывать

Президент группы Qiwi, акционер Run Capital — о качествах лидера, эффективных инструментах управления и технологиях, в которые следует инвестировать прямо сейчас.

GQ
Пять прелюдий о Грибоедове Пять прелюдий о Грибоедове

Грибоедовский миф занимает особое место среди других литературных мифов

Знание – сила
Мужской клуб Мужской клуб

Немец­кий ар­хи­тек­тор Андре­ас Мёршель по­стро­ил для сво­е­го дру­га-пор­ту­галь­ца бру­таль­ную вил­лу неда­ле­ко от Лиссабона.

AD
Релфи Релфи

Селфимания получила новый виток развития — релфи. Признавайтесь, вы и сами регулярно выкладываете в Cети фото с партнером или такие снимки вызывают у вас только раздражение?

Добрые советы
Мир — это волны Мир — это волны

Полит­тех­но­лог, коуч Алексей Ситни­ков учит чи­та­те­лей «Татле­ра» гнать волну.

Tatler
Тимати Тимати

Тимати: Что Black Star делает с артистами, о «Газгольдере» Басты и Кадырове

Playboy
Jeep Experience days Jeep Experience days

Сицилия содрогнулась. Мафия бросилась в бегство. Просто на острове устроили тест-драйв модельного ряда Jeep. Ух! Это было действительно круто!

АвтоМир
Дело мастеров Дело мастеров

Крупносерийные модели Mercedes‑Benz нынче на любой вкус. Еще вкуснее — Mercedes‑AMG GT из параллельной реальности.

GQ
Древес­ный свод Древес­ный свод

Худож­ник Ричард Вудс по­стро­ил для себя и сво­ей се­мьи дом в Лондоне — очень про­стой, очень сдер­жан­ный и при­том очень по­хо­жий на жи­вые, ост­ро­ум­ные и иро­нич­ные про­из­ве­де­ния са­мо­го Вудса.

AD
Стиль без бурь Стиль без бурь

Создан­ный ар­хи­тек­то­ром Михаи­лом Дауто­вым ин­те­рьер под­мос­ков­но­го дома кра­си­во до­ка­зы­ва­ет ак­ту­аль­ность ар‑деко.

AD
Это флирт: лови сигнал Это флирт: лови сигнал

Он смотрит на тебя и невзначай дотрагивается до твоего локтя. Заигры вает или тебе только кажется? Чтобы не было недоразумений, давай проверим. И мужчин, и женщин, которые настроены на флирт, выдает язык тела

Лиза
Товарищ Ку Ли Бин Товарищ Ку Ли Бин

Отвертка, сварочный аппарат, паяльник — страшная сила в руках китайского фермера

Maxim
В эпоху лузеров В эпоху лузеров

Наш колумнист предлагает расстаться с убеждением, будто loser есть неудачник.

GQ
Незнакомец Незнакомец

Роман титулованного автора детективов Харлана Кобена

Playboy
Грязи не боятся Грязи не боятся

Военно-спор­тив­ные игры — но­вое раз­вле­че­ние бан­ки­ров и ко­ролев кра­со­ты. Ксения Щегло­ва встре­ча­ет участ­ни­ков на финише.

Tatler
GQ Ресторанный рейтинг 2016 GQ Ресторанный рейтинг 2016

Все буквально помешались на еде: современная русская кухня семимильными шагами идет к тому, чтобы стать трендом и за рамками государства российского. С этого года GQ учреждает ежегодную ресторанную премию «GQ Ресторанный рейтинг» за достижения на гастрономическом поприще.

GQ
Коня на ска­ку остановит Коня на ска­ку остановит

Профес­сио­наль­ная кон­ку­рист­ка и лю­бя­щая жена Карина Ротен­берг по­ка­зы­ва­ет Ксении Соловьё­вой свой дом в Прован­се, где тре­ни­ру­ет­ся вме­сте с Борисом Романовичем.

Tatler
7 секретов полноценного отдыха: 7 секретов полноценного отдыха:

В наше время многие люди живут в постоянном цейтноте, стрессе и напряжении, не позволяя себе расслабиться ни на минуту. Часто такой образ жизни не обходит стороной и будущих мам, а ведь именно беременным отдых особенно необходим, поскольку их организм работает за двоих. Однако просто выделить себе время на отдых недостаточно, важно научиться отдыхать правильно.

9 месяцев
Красота под прикрытием Красота под прикрытием

Playmate Джози Кансеко

Playboy
Творче­ский порядок Творче­ский порядок

Владель­цы дома в Подмос­ко­вье, оформ­лен­но­го Валери­ей Лазаре­вой, ста­ра­ют­ся со­хра­нить ин­те­рьер имен­но та­ким, ка­ким они его впер­вые уви­де­ли и полюбили.

AD
Загорать или не загорать? Загорать или не загорать?

Желание быть красивой и здоровой присуще каждой женщине. Беременность сама по себе украшает, однако многим будущим мамам не хочется отказываться от каких-то привычных «добеременных» атрибутов красоты, например загара. Так, можно или нельзя во время беременности загорать и, если можно, как добиться максимально оздоравливающего эффекта загара при сведении на нет рисков для здоровья мамы и малыша?

9 месяцев
Энтони Кидис Энтони Кидис

Фронтмен Red Hot Chili Peppers рассказывает об американской политике и музыке

Maxim
Сюзанн в Стране чудес Сюзанн в Стране чудес

Швейцар­ский юве­лир Сюзанн Сиз со­зда­ет из дра­го­цен­ных кам­ней му­хо­мо­ры и жи­вет в доме, на­по­ми­на­ю­щем де­ко­ра­ции к сказ­ке Льюиса Кэрролла.

AD
Еще по одной Еще по одной

Почему мы под­са­жи­ва­ем­ся на се­ри­а­лы?

Glamour
Вещий Олег Вещий Олег

Свой неснятый документальный фильм о гениальном композиторе Олеге Каравайчуке Андрей Савельев превратил в колонку.

GQ
Премьеры нового года Премьеры нового года

Автогиганты стараются держать в тайне информацию о будущих новинках. Но не все. О некоторых моделях, которые появятся в продаже в 2016 году, мы уже знаем!

АвтоМир
Большая энциклопедия джентльмена Том VII: Еда Большая энциклопедия джентльмена Том VII: Еда

20 актуальных правил поведения современного гурмана

GQ
Носорог бо­да­ет рогом Носорог бо­да­ет рогом

Декора­тор Паола Морет­ти по­мог­ла офор­мить ста­рин­ную ита­льян­скую вил­лу. На цве­та была ску­па, зато по­иг­ра­ла с совре­мен­ным ис­кус­ством и уни­каль­ны­ми предметами.

AD
Насморк: как лечиться будущей маме Насморк: как лечиться будущей маме

Согласитесь, что насморк может доставить массу неприятных ощущений. А во время ожидания малыша это может стать проблемой номер один, особенно в холодное время года. Кроме того, такое состояние не всегда безобидно, как может показаться на первый взгляд.

9 месяцев
Открыть в приложении