Варианты для инвестиций и пассивного дохода

VC.RUБизнес

Куда вложить деньги, чтобы они приносили прибыль

Варианты для инвестиций и пассивного дохода.

Валерия Ильина

1280

Инвестиции — это вложение денег в активы с целью получить доход. При этом капитал не обязательно должен измеряться миллионами — даже 1000 рублей на накопительном счёте можно считать инвестицией. Некоторые инвестиционные инструменты, такие как вклады, накопительные счета, облигации, требуют минимальной вовлечённости, то есть по сути являются пассивным доходом.

Ниже — обзор основных способов инвестирования: кому подходят, насколько сложные, какие у них плюсы и минусы. Все рекомендации обобщены, а за индивидуальной консультацией можно обратиться к финансовому советнику.

Материал подготовлен с учётом мнения специалиста.

Павел Тубин, эксперт по стратегии и финансам

Консультирует бизнесы, работал финдиректором ЦУМа и фудтех-направления «Сбера».

Что важно знать об инвестировании

Несколько ключевых понятий из статьи:

  • Финансовый актив — деньги и ценные бумаги, которые принадлежат конкретному человеку. Недвижимость — тоже актив, только не финансовый.
  • Инвестиционный портфель — набор приносящих доход активов.
  • Диверсификация — намеренное вложение активов в разные инвестиционные инструменты.
  • Риск-профиль — отношение инвестора к риску, а также его персональные требования и особенности, включая возраст, образование, горизонт инвестирования.

Инвесторов можно разделить на три группы в зависимости от их готовности к риску:

Консервативный инвестор

Допустимый риск — 5%.

Не готов к рискам и ориентируется на максимальную стабильность при колебаниях рынка. Тяжело переживает просадки портфеля, когда инвестиционные инструменты падают в цене.

Умеренный инвестор

Допустимый риск — 25%.

В умеренном риск-профиле инвестору стоит быть готовым к более существенным просадкам в стоимости портфеля. Обычно доходность среднерискового портфеля стремится обыгрывать инфляцию, но не сильно.

Агрессивный инвестор

Допустимый риск — 50%.

Потери в высокорисковом профиле могут составлять больше половины изначальной стоимости портфеля. Но и потенциальная доходность здесь самая высокая — 50% и более.

Иногда среди риск-профилей выделяют промежуточные типы. Так, в классификации инвестиционной компании БКС есть умеренно консервативный профиль с уровнем риска 10%, а помимо агрессивных профиля (риск 45%) есть ещё два — сверхагрессивный (риск 70%) и профессиональный (риск 100%).

Вклад в банке

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Процент, под который можно положить деньги на вклад, примерно равен ключевой ставке. Например, при ставке ЦБ 21% банки предложат депозиты под 18–23% (верхняя планка — краткосрочные промоакции). Чем более гибкие настройки у вклада (например, есть возможность докладывать и снимать деньги), тем ниже будет предлагаемый процент.

Плюсы:

  • Минимальные риски. Если положить деньги в надёжный банк, рисков потерять деньги практически нет. Один из вариантов подстраховать себя — проверить банк по рейтингу финансовых показателей.
  • Возмещение убытков. В случае банкротства кредитной организации предусмотрена страховая выплата — до 1,4 млн рублей по счетам во всех банках. В системообразующих банках вероятность подобного сценария крайне низкая. К ним относятся «Сбер», ВТБ, «Росбанк», «Т-Банк», а полный список можно посмотреть на сайте Банка России.

Минусы:

  • Ограниченная ликвидность. Речь о возможности быстро трансформировать вклад в «живые» деньги. Дело в том, что договор с банком предполагает обязательство хранить деньги на вкладе до указанного срока. В случае досрочного закрытия вклада банк удержит все заработанные проценты.
  • Сложно подстраиваться под изменения на рынке. Из предыдущего пункта вытекает новое ограничение — невозможность оперативно управлять деньгами, если появляются более выгодные условия. Когда вклад открыт на год, а в стране за это время дважды поднимется ключевая ставка и вырастут ставки по депозитам, — доходность сильно просядет. Поэтому в цикле роста ставки ЦБ лучше заключать договор на короткий срок — 2–3 месяца.

Накопительный счёт

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Этот банковский продукт похож на вклад, но имеет свои особенности. Основное отличие — бессрочность: если вклад открывают на конкретный период, то счёт активен на постоянной основе. Также можно регулярно пополнять счёт и снимать с него деньги (к слову, это доступно и на некоторых вкладах, но их ставка сильно ниже ключевой).

Плюсы:

  • Минимальные риски. Всё то же самое, что и со вкладами. При выборе банка с высоким рейтингом надёжности инвестор почти ничем не рискует. При банкротстве организации владельцу счёта положена компенсация до 1,4 млн рублей.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Чистое место: как убираться в ванной и туалете правильно Чистое место: как убираться в ванной и туалете правильно

Лайфхаки по уборке ванной и туалета

Новый очаг
Купите это немедленно! Купите это немедленно!

Как нас заставляют приобретать ненужные вещи в «черную пятницу»?

Лиза
Одиночество вдвоем или семейное выгорание: как распознать и преодолеть кризис в отношениях Одиночество вдвоем или семейное выгорание: как распознать и преодолеть кризис в отношениях

Живете с партнером под одной крышей, но чувствуете себя одиноко?

VOICE
Что такое речевой дресс-код и как вызвать доверие у собеседника Что такое речевой дресс-код и как вызвать доверие у собеседника

Как и по каким параметрам корректировать свою речь в зависимости от ситуации

РБК
«Конец Мегафауны: Увлекательная жизнь и загадочная гибель мамонтов, саблезубых тигров и гигантских ленивцев» «Конец Мегафауны: Увлекательная жизнь и загадочная гибель мамонтов, саблезубых тигров и гигантских ленивцев»

Как наших предков заподозрили в истреблении мегафауны

N+1
«Все время чего-то не хватает для счастья»: как перестать гнаться за успехом и начать радоваться тому, что есть «Все время чего-то не хватает для счастья»: как перестать гнаться за успехом и начать радоваться тому, что есть

Как не потерять вкус к жизни в погоне за достижениями?

Psychologies
Флаг Чехова Флаг Чехова

«Мелихово» — один из главных музеев, посвященных Антону Чехову

Отдых в России
Риски трампфляции Риски трампфляции

Поможет ли инфляция в борьбе с глобальным долгом

Деньги
Этот всеми любимый напиток повышает риск развития деменции в 3 раза: лучше не злоупотреблять! Этот всеми любимый напиток повышает риск развития деменции в 3 раза: лучше не злоупотреблять!

У людей, употребляющих этот напиток ежедневно, наблюдается снижение памяти

ТехИнсайдер
Эдуард Ратников — о театре «Одеон» и жизни без больших концертов Эдуард Ратников — о театре «Одеон» и жизни без больших концертов

Эдуард Ратников и его путь от стадионных шоу до мюзиклов

Правила жизни
Прорыв в будущее ядерной энергетики Прорыв в будущее ядерной энергетики

Задача создания устойчивой ядерной энергосистемы может быть решена в десятилетия

СНОБ
8 самых интересных фильмов и сериалов с Любовью Аксеновой 8 самых интересных фильмов и сериалов с Любовью Аксеновой

Самые запоминающиеся роли Любови Аксеновой

Maxim
Мама-предприниматель: какой бизнес чаще выбирают женщины в России Мама-предприниматель: какой бизнес чаще выбирают женщины в России

Почему в современном мире женщинам не нужно выбирать между семьей и карьерой

Inc.
Не вибрируй! Не вибрируй!

4 признака того, что стиральная машина скоро сломается

Лиза
Пойти по следу Пойти по следу

Как избавиться от пигментации и последствий акне

Лиза
Энергетика: маневры за перекрестком Энергетика: маневры за перекрестком

Масштабы перекрестного субсидирования в энергетике сильно преувеличены

Монокль
Дело жизни Дело жизни

Известные шеф-повара об их истоках и пути в профессии

Grazia
Без молотка и орехокола: 4 дейтвенных совета, как просто и быстро очистить грецкие орехи от скорлупы Без молотка и орехокола: 4 дейтвенных совета, как просто и быстро очистить грецкие орехи от скорлупы

Очистить гору орехов можно в домашних условиях и без особых усилий

ТехИнсайдер
15 признаков абьюзивных отношений 15 признаков абьюзивных отношений

Каковы же признаки абьюза? Давайте еще раз перечислим самые яркие

Psychologies
Сетевые дементоры: что такое теория «мертвого интернета» и вытеснит ли ИИ живых людей Сетевые дементоры: что такое теория «мертвого интернета» и вытеснит ли ИИ живых людей

Какие риски для современного мира представляет GPT-контент?

Forbes
Через гены к экономической эффективности Через гены к экономической эффективности

В России создается собственная база данных для генотипирования КРС

Агроинвестор
5 мифов о браке, вера в которые может разрушить вашу семью 5 мифов о браке, вера в которые может разрушить вашу семью

Какие мифы о браке существуют и чем они опасны?

Psychologies
Мое тело: совершенствование VS принятие Мое тело: совершенствование VS принятие

Можно ли найти гармонию с собственным телом, если мы им недовольны?

Psychologies
Узнайте, есть ли у ваших друзей Узнайте, есть ли у ваших друзей

На какие проблемы со здоровьем может указать нервный смех?

ТехИнсайдер
Ветряки, солнечные панели и декарбонизация бизнеса: какой будет энергетика будущего Ветряки, солнечные панели и декарбонизация бизнеса: какой будет энергетика будущего

Есть ли у человечества возможность отказаться от грязных ресурсов?

Forbes
Любимчик фортуны Любимчик фортуны

10 способов приманить удачу и стать успешной

Лиза
Опасный аксессуар: нужно ли в доме снимать с собаки ошейник Опасный аксессуар: нужно ли в доме снимать с собаки ошейник

Так ли необходим ошейник на собаке в четырех стенах?

ТехИнсайдер
Сказка о нарезанном времени: 4 урока тайм-менеджмента от моей бабушки Сказка о нарезанном времени: 4 урока тайм-менеджмента от моей бабушки

Вы часто сетуете, что в сутках всего 24 часа? Хронически ничего не успеваете?

Psychologies
Брачный контракт: за и против Брачный контракт: за и против

Брачный договор: в каких случаях его стоит заключать?

Psychologies
Хватит есть! Хватит есть!

8 неочевидных причин, почему мы переедаем

Лиза
Открыть в приложении