Варианты для инвестиций и пассивного дохода

VC.RUБизнес

Куда вложить деньги, чтобы они приносили прибыль

Варианты для инвестиций и пассивного дохода.

Валерия Ильина

1280

Инвестиции — это вложение денег в активы с целью получить доход. При этом капитал не обязательно должен измеряться миллионами — даже 1000 рублей на накопительном счёте можно считать инвестицией. Некоторые инвестиционные инструменты, такие как вклады, накопительные счета, облигации, требуют минимальной вовлечённости, то есть по сути являются пассивным доходом.

Ниже — обзор основных способов инвестирования: кому подходят, насколько сложные, какие у них плюсы и минусы. Все рекомендации обобщены, а за индивидуальной консультацией можно обратиться к финансовому советнику.

Материал подготовлен с учётом мнения специалиста.

Павел Тубин, эксперт по стратегии и финансам

Консультирует бизнесы, работал финдиректором ЦУМа и фудтех-направления «Сбера».

Что важно знать об инвестировании

Несколько ключевых понятий из статьи:

  • Финансовый актив — деньги и ценные бумаги, которые принадлежат конкретному человеку. Недвижимость — тоже актив, только не финансовый.
  • Инвестиционный портфель — набор приносящих доход активов.
  • Диверсификация — намеренное вложение активов в разные инвестиционные инструменты.
  • Риск-профиль — отношение инвестора к риску, а также его персональные требования и особенности, включая возраст, образование, горизонт инвестирования.

Инвесторов можно разделить на три группы в зависимости от их готовности к риску:

Консервативный инвестор

Допустимый риск — 5%.

Не готов к рискам и ориентируется на максимальную стабильность при колебаниях рынка. Тяжело переживает просадки портфеля, когда инвестиционные инструменты падают в цене.

Умеренный инвестор

Допустимый риск — 25%.

В умеренном риск-профиле инвестору стоит быть готовым к более существенным просадкам в стоимости портфеля. Обычно доходность среднерискового портфеля стремится обыгрывать инфляцию, но не сильно.

Агрессивный инвестор

Допустимый риск — 50%.

Потери в высокорисковом профиле могут составлять больше половины изначальной стоимости портфеля. Но и потенциальная доходность здесь самая высокая — 50% и более.

Иногда среди риск-профилей выделяют промежуточные типы. Так, в классификации инвестиционной компании БКС есть умеренно консервативный профиль с уровнем риска 10%, а помимо агрессивных профиля (риск 45%) есть ещё два — сверхагрессивный (риск 70%) и профессиональный (риск 100%).

Вклад в банке

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Процент, под который можно положить деньги на вклад, примерно равен ключевой ставке. Например, при ставке ЦБ 21% банки предложат депозиты под 18–23% (верхняя планка — краткосрочные промоакции). Чем более гибкие настройки у вклада (например, есть возможность докладывать и снимать деньги), тем ниже будет предлагаемый процент.

Плюсы:

  • Минимальные риски. Если положить деньги в надёжный банк, рисков потерять деньги практически нет. Один из вариантов подстраховать себя — проверить банк по рейтингу финансовых показателей.
  • Возмещение убытков. В случае банкротства кредитной организации предусмотрена страховая выплата — до 1,4 млн рублей по счетам во всех банках. В системообразующих банках вероятность подобного сценария крайне низкая. К ним относятся «Сбер», ВТБ, «Росбанк», «Т-Банк», а полный список можно посмотреть на сайте Банка России.

Минусы:

  • Ограниченная ликвидность. Речь о возможности быстро трансформировать вклад в «живые» деньги. Дело в том, что договор с банком предполагает обязательство хранить деньги на вкладе до указанного срока. В случае досрочного закрытия вклада банк удержит все заработанные проценты.
  • Сложно подстраиваться под изменения на рынке. Из предыдущего пункта вытекает новое ограничение — невозможность оперативно управлять деньгами, если появляются более выгодные условия. Когда вклад открыт на год, а в стране за это время дважды поднимется ключевая ставка и вырастут ставки по депозитам, — доходность сильно просядет. Поэтому в цикле роста ставки ЦБ лучше заключать договор на короткий срок — 2–3 месяца.

Накопительный счёт

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Этот банковский продукт похож на вклад, но имеет свои особенности. Основное отличие — бессрочность: если вклад открывают на конкретный период, то счёт активен на постоянной основе. Также можно регулярно пополнять счёт и снимать с него деньги (к слову, это доступно и на некоторых вкладах, но их ставка сильно ниже ключевой).

Плюсы:

  • Минимальные риски. Всё то же самое, что и со вкладами. При выборе банка с высоким рейтингом надёжности инвестор почти ничем не рискует. При банкротстве организации владельцу счёта положена компенсация до 1,4 млн рублей.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Вступить в БРИКС. Зачем? Вступить в БРИКС. Зачем?

Что такое БРИКС и какое значение имеет блок в современном мире

ФедералПресс
Движение вверх Движение вверх

8 необычных вариантов оформления потолка в квартире

Лиза
Семь неожиданных фактов о Лавкрафте Семь неожиданных фактов о Лавкрафте

Неожиданные факты об «отце монстров» Говарде Лавкрафтов

Maxim
Море по колено Море по колено

Haval H3 — первый кроссовер из профессиональной серии Pro

Автопилот
Янина Жеймо-Костричкина: «Вокруг «Золушки» плелись коварные интриги...» Янина Жеймо-Костричкина: «Вокруг «Золушки» плелись коварные интриги...»

«До последнего вздоха мама оставалась советской гражданкой»

Коллекция. Караван историй
«Фотокасса» сэкономит еду «Фотокасса» сэкономит еду

В России активно внедряются первые в мире умные весы на основе нейросети

Монокль
«Одинокая планета»: драма с Лорой Дерн об отношениях, где женщина намного старше «Одинокая планета»: драма с Лорой Дерн об отношениях, где женщина намного старше

«Одинокая планета»: пляжное чтиво, которое не жалко забыть тумбочке в отеле

Forbes
Что такое фототерапия: как принять и полюбить свою внешность Что такое фототерапия: как принять и полюбить свою внешность

Могут ли селфи помочь принять себя?

Psychologies
Быть в тренде: чего хотят люди и как на этом заработать Быть в тренде: чего хотят люди и как на этом заработать

Что сейчас модно и как бизнес может этим воспользоваться?

Inc.
Как из анекдотов: 5 типов тещ, которые могут разрушить любую семью Как из анекдотов: 5 типов тещ, которые могут разрушить любую семью

Пять характерных типажей свекрови и как с ними бороться?

Psychologies
Владение немецким Владение немецким

Насколько кроссоверы Jetta VS5 и VS7 из Китая фольксвагеновские по восприятию?

Автопилот
Дело жизни Дело жизни

Известные шеф-повара об их истоках и пути в профессии

Grazia
Зубы мудрости: почему взрослым не нужно бояться носить брекеты и элайнеры Зубы мудрости: почему взрослым не нужно бояться носить брекеты и элайнеры

Почему почему элайнеры и брекеты — повод для восхищения, а не ухмылки

Forbes
Мембрана для извлечения водорода Мембрана для извлечения водорода

Мембрана из ванадиевого сплава — залог прогресс в водородной энергетике

ТехИнсайдер
В погоне за трендами В погоне за трендами

Как следить за всеми модными веяниями и удачно внедрять их в свой гардероб

Лиза
В этом вся соль: из чего делают противогололедные реагенты и почему они плавят лед В этом вся соль: из чего делают противогололедные реагенты и почему они плавят лед

Из чего вообще сделана техническая соль и точно ли она безопасна для нас?

ТехИнсайдер
Инфернальный Хью Грант, Пингвин Фаррелл и другие внезапные злодейские роли известных актеров Инфернальный Хью Грант, Пингвин Фаррелл и другие внезапные злодейские роли известных актеров

Актеры, которые отважились сменить амплуа и сыграть отрицательных персонажей

СНОБ
Стремящаяся вверх Стремящаяся вверх

Евгения Леонтьева — альпинистка и спортивный фотограф

Отдых в России
Одиночество вдвоем или семейное выгорание: как распознать и преодолеть кризис в отношениях Одиночество вдвоем или семейное выгорание: как распознать и преодолеть кризис в отношениях

Живете с партнером под одной крышей, но чувствуете себя одиноко?

VOICE
Особи, держащие в страхе жителей Индонезии: какие оборонительные стратегии используют ящерицы и другие факты Особи, держащие в страхе жителей Индонезии: какие оборонительные стратегии используют ящерицы и другие факты

Давайте узнаем, что скрывают, на первый взгляд, безобидные ящерицы

ТехИнсайдер
Подвести черту: почему важно не затягивать с разделом имущества при разводе Подвести черту: почему важно не затягивать с разделом имущества при разводе

Почему отложенный раздел имущества после развода может стать проблемой?

Forbes
«Птица» с Барри Кеоганом: магический реализм в британской глубинке «Птица» с Барри Кеоганом: магический реализм в британской глубинке

Как Андреа Арнольд возвращается к корням и находит надежду в магическом реализме

Forbes
Закрасить седину Закрасить седину

Методы, которые помогут замаскировать седые волосы и освежить образ

Лиза
Красота, за которой скрывалась жестокость: самые известные женщины-серийные убийцы в истории Красота, за которой скрывалась жестокость: самые известные женщины-серийные убийцы в истории

В нашей подборке — женщины-убийцы из разных исторических периодов

ТехИнсайдер
Как не испортить чай: 6 популярных ошибок Как не испортить чай: 6 популярных ошибок

Чашка чая олицетворяет уют, но только если чай заварен должным образом!

ТехИнсайдер
«Скелеты в шкафу: Как наша тайная жизнь управляет явной» «Скелеты в шкафу: Как наша тайная жизнь управляет явной»

В какой момент младенцы начинают хранить тайны лучше шимпанзе

N+1
Прорыв в будущее ядерной энергетики Прорыв в будущее ядерной энергетики

Задача создания устойчивой ядерной энергосистемы может быть решена в десятилетия

СНОБ
«Белорусские мифы. От Мары и домашнего ужа до волколака и Злыдни» «Белорусские мифы. От Мары и домашнего ужа до волколака и Злыдни»

Какая нечистая сила обитает в вихре

N+1
Муж или папа? Как перестать искать недополученной отцовской любви Муж или папа? Как перестать искать недополученной отцовской любви

Как достроить отношения с отцом, если не хватило его любви в детстве

Psychologies
Равнение на середину Равнение на середину

Простые упражнения для тонкой талии и плоского живота

Лиза
Открыть в приложении