Варианты для инвестиций и пассивного дохода

VC.RUБизнес

Куда вложить деньги, чтобы они приносили прибыль

Варианты для инвестиций и пассивного дохода.

Валерия Ильина

1280

Инвестиции — это вложение денег в активы с целью получить доход. При этом капитал не обязательно должен измеряться миллионами — даже 1000 рублей на накопительном счёте можно считать инвестицией. Некоторые инвестиционные инструменты, такие как вклады, накопительные счета, облигации, требуют минимальной вовлечённости, то есть по сути являются пассивным доходом.

Ниже — обзор основных способов инвестирования: кому подходят, насколько сложные, какие у них плюсы и минусы. Все рекомендации обобщены, а за индивидуальной консультацией можно обратиться к финансовому советнику.

Материал подготовлен с учётом мнения специалиста.

Павел Тубин, эксперт по стратегии и финансам

Консультирует бизнесы, работал финдиректором ЦУМа и фудтех-направления «Сбера».

Что важно знать об инвестировании

Несколько ключевых понятий из статьи:

  • Финансовый актив — деньги и ценные бумаги, которые принадлежат конкретному человеку. Недвижимость — тоже актив, только не финансовый.
  • Инвестиционный портфель — набор приносящих доход активов.
  • Диверсификация — намеренное вложение активов в разные инвестиционные инструменты.
  • Риск-профиль — отношение инвестора к риску, а также его персональные требования и особенности, включая возраст, образование, горизонт инвестирования.

Инвесторов можно разделить на три группы в зависимости от их готовности к риску:

Консервативный инвестор

Допустимый риск — 5%.

Не готов к рискам и ориентируется на максимальную стабильность при колебаниях рынка. Тяжело переживает просадки портфеля, когда инвестиционные инструменты падают в цене.

Умеренный инвестор

Допустимый риск — 25%.

В умеренном риск-профиле инвестору стоит быть готовым к более существенным просадкам в стоимости портфеля. Обычно доходность среднерискового портфеля стремится обыгрывать инфляцию, но не сильно.

Агрессивный инвестор

Допустимый риск — 50%.

Потери в высокорисковом профиле могут составлять больше половины изначальной стоимости портфеля. Но и потенциальная доходность здесь самая высокая — 50% и более.

Иногда среди риск-профилей выделяют промежуточные типы. Так, в классификации инвестиционной компании БКС есть умеренно консервативный профиль с уровнем риска 10%, а помимо агрессивных профиля (риск 45%) есть ещё два — сверхагрессивный (риск 70%) и профессиональный (риск 100%).

Вклад в банке

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Процент, под который можно положить деньги на вклад, примерно равен ключевой ставке. Например, при ставке ЦБ 21% банки предложат депозиты под 18–23% (верхняя планка — краткосрочные промоакции). Чем более гибкие настройки у вклада (например, есть возможность докладывать и снимать деньги), тем ниже будет предлагаемый процент.

Плюсы:

  • Минимальные риски. Если положить деньги в надёжный банк, рисков потерять деньги практически нет. Один из вариантов подстраховать себя — проверить банк по рейтингу финансовых показателей.
  • Возмещение убытков. В случае банкротства кредитной организации предусмотрена страховая выплата — до 1,4 млн рублей по счетам во всех банках. В системообразующих банках вероятность подобного сценария крайне низкая. К ним относятся «Сбер», ВТБ, «Росбанк», «Т-Банк», а полный список можно посмотреть на сайте Банка России.

Минусы:

  • Ограниченная ликвидность. Речь о возможности быстро трансформировать вклад в «живые» деньги. Дело в том, что договор с банком предполагает обязательство хранить деньги на вкладе до указанного срока. В случае досрочного закрытия вклада банк удержит все заработанные проценты.
  • Сложно подстраиваться под изменения на рынке. Из предыдущего пункта вытекает новое ограничение — невозможность оперативно управлять деньгами, если появляются более выгодные условия. Когда вклад открыт на год, а в стране за это время дважды поднимется ключевая ставка и вырастут ставки по депозитам, — доходность сильно просядет. Поэтому в цикле роста ставки ЦБ лучше заключать договор на короткий срок — 2–3 месяца.

Накопительный счёт

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Этот банковский продукт похож на вклад, но имеет свои особенности. Основное отличие — бессрочность: если вклад открывают на конкретный период, то счёт активен на постоянной основе. Также можно регулярно пополнять счёт и снимать с него деньги (к слову, это доступно и на некоторых вкладах, но их ставка сильно ниже ключевой).

Плюсы:

  • Минимальные риски. Всё то же самое, что и со вкладами. При выборе банка с высоким рейтингом надёжности инвестор почти ничем не рискует. При банкротстве организации владельцу счёта положена компенсация до 1,4 млн рублей.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Как заводить друзей, когда ты уже взрослый Как заводить друзей, когда ты уже взрослый

После 30 лет новые друзья — это либо роскошь, либо вовсе не друзья

Maxim
Папа умер, отче жив Папа умер, отче жив

«Конклав»: политико-нравственный триллер о правлении католической церкви

Weekend
Чистое место: как убираться в ванной и туалете правильно Чистое место: как убираться в ванной и туалете правильно

Лайфхаки по уборке ванной и туалета

Новый очаг
Вдохновленные превосходством Вдохновленные превосходством

Квантовая гонка: за что борется Россия и какие имеет шансы на победу?

Монокль
Вторая Луна: в космосе был замечен «прототип» спутника Земли Вторая Луна: в космосе был замечен «прототип» спутника Земли

Два месяца назад ученые обнаружили в космосе астероид неизвестного происхождения

ТехИнсайдер
Конец «дачного» сезона Конец «дачного» сезона

Dacia Bigster: какую европейскую «Ниву» мы потеряли

Автопилот
Не вибрируй! Не вибрируй!

4 признака того, что стиральная машина скоро сломается

Лиза
Гуси у нас Гуси у нас

Как документалист Александр Расторгуев пришел от реализма к сюрреализму

Weekend
Почему котировки Ozon обвалились после новости о переезде в Россию Почему котировки Ozon обвалились после новости о переезде в Россию

Почему случилась распродажа депозитарных расписок Ozon на Мосбирже?

Forbes
Личинки, серебро и кровопускание: как люди лечились до появления антибиотиков Личинки, серебро и кровопускание: как люди лечились до появления антибиотиков

Как люди лечились до открытия пенициллина?

ТехИнсайдер
Сергей Вялов: «Прибегать к Сергей Вялов: «Прибегать к

Нужно ли чистить печень? Отвечает врач гепатолог-гастроэнтеролог

Здоровье
Зачем Трампу столько власти Зачем Трампу столько власти

Откажется ли Дональд Трамп, став президентом, от революционной тактики?

Монокль
«Скелеты в шкафу: Как наша тайная жизнь управляет явной» «Скелеты в шкафу: Как наша тайная жизнь управляет явной»

В какой момент младенцы начинают хранить тайны лучше шимпанзе

N+1
«Мы запустились на чистом энтузиазме, денег не было совсем»: режиссер Иван Соснин о фильме «Пришелец» «Мы запустились на чистом энтузиазме, денег не было совсем»: режиссер Иван Соснин о фильме «Пришелец»

Режиссер Иван Соснин — о любви к фантастике и недоверии к компьютерной графике

СНОБ
Обманчивая забота: кто такие «темные эмпаты» и почему легко поддаться их манипуляциям Обманчивая забота: кто такие «темные эмпаты» и почему легко поддаться их манипуляциям

Что такое темная эмпатия? Как распознать нарциссического эмпата?

Forbes
Темные звезды: почему токсичные сотрудники подрывают работу и как этому противостоять Темные звезды: почему токсичные сотрудники подрывают работу и как этому противостоять

Стоит ли закрывать глаза на агрессию, если человек приносит компании прибыль?

Forbes
Юрий Уляшев: «Эта книга открывает человеку новые возможности» Юрий Уляшев: «Эта книга открывает человеку новые возможности»

Бизнесмен Юрий Уляшев — о своей книге «EMBA.СКОЛКОВО.ФУНДАМЕНТ»

Караван историй
Почему черно-белые фильмы выглядят эстетичнее? Узнайте интересные факты о кино! Почему черно-белые фильмы выглядят эстетичнее? Узнайте интересные факты о кино!

Почему черно-белое кино такое эстетичное?

ТехИнсайдер
Древнейшую синагогу назвали частью еврейского квартала Фанагории Древнейшую синагогу назвали частью еврейского квартала Фанагории

Российские археологи продолжили раскопки района Фанагории

N+1
Сделаем секс снова великим Сделаем секс снова великим

Как приложить усилия к тому, чтобы разжечь пламя страсти в паре с новой силой?

Men Today
Кочевые племена Кочевые племена

Хотите ли вы узнать, что ощущали русские землепроходцы?

Отдых в России
Как отучить себя осуждать других людей и почему при этом вам станет легче Как отучить себя осуждать других людей и почему при этом вам станет легче

Зачем люди осуждают друг друга?

Psychologies
Рай от-кутюр Рай от-кутюр

Соосновательница брендов Splat и Edem о том, как построить бизнес с мужем

Grazia
Вышел из тени Вышел из тени

С какими тенями борется актер Борис Хвошнянский?

Men Today
Что такое черри-пикинг и как понять, что собеседник использует его против вас Что такое черри-пикинг и как понять, что собеседник использует его против вас

По каким признакам можно распознать черри-пикинг, что ему можно противопоставить

Psychologies
Банкир миллиардеров Банкир миллиардеров

Как Эдмонд Сафра стал легендой в мире private banking

Деньги
Туда-сюда-издат Туда-сюда-издат

14 историй о том, как писатели пользовались тамиздатом

Weekend
Знаки сервиса дорожного движения: картинки с пояснениями Знаки сервиса дорожного движения: картинки с пояснениями

Какие бывают дорожные знаки сервиса и о чем они информируют?

РБК
«Были моменты, когда я теряла веру» «Были моменты, когда я теряла веру»

Агата Муцениеце: какой мамой, сестрой, дочерью и внучкой она хотела бы быть

Psychologies
Почему мы ездим на электро, а не на био: кто придумал моду на электромобили Почему мы ездим на электро, а не на био: кто придумал моду на электромобили

Почему Nissan в нулевые как проклятый пахал именно над электромобилем Leaf?

ТехИнсайдер
Открыть в приложении