Варианты для инвестиций и пассивного дохода

VC.RUБизнес

Куда вложить деньги, чтобы они приносили прибыль

Варианты для инвестиций и пассивного дохода.

Валерия Ильина

1280

Инвестиции — это вложение денег в активы с целью получить доход. При этом капитал не обязательно должен измеряться миллионами — даже 1000 рублей на накопительном счёте можно считать инвестицией. Некоторые инвестиционные инструменты, такие как вклады, накопительные счета, облигации, требуют минимальной вовлечённости, то есть по сути являются пассивным доходом.

Ниже — обзор основных способов инвестирования: кому подходят, насколько сложные, какие у них плюсы и минусы. Все рекомендации обобщены, а за индивидуальной консультацией можно обратиться к финансовому советнику.

Материал подготовлен с учётом мнения специалиста.

Павел Тубин, эксперт по стратегии и финансам

Консультирует бизнесы, работал финдиректором ЦУМа и фудтех-направления «Сбера».

Что важно знать об инвестировании

Несколько ключевых понятий из статьи:

  • Финансовый актив — деньги и ценные бумаги, которые принадлежат конкретному человеку. Недвижимость — тоже актив, только не финансовый.
  • Инвестиционный портфель — набор приносящих доход активов.
  • Диверсификация — намеренное вложение активов в разные инвестиционные инструменты.
  • Риск-профиль — отношение инвестора к риску, а также его персональные требования и особенности, включая возраст, образование, горизонт инвестирования.

Инвесторов можно разделить на три группы в зависимости от их готовности к риску:

Консервативный инвестор

Допустимый риск — 5%.

Не готов к рискам и ориентируется на максимальную стабильность при колебаниях рынка. Тяжело переживает просадки портфеля, когда инвестиционные инструменты падают в цене.

Умеренный инвестор

Допустимый риск — 25%.

В умеренном риск-профиле инвестору стоит быть готовым к более существенным просадкам в стоимости портфеля. Обычно доходность среднерискового портфеля стремится обыгрывать инфляцию, но не сильно.

Агрессивный инвестор

Допустимый риск — 50%.

Потери в высокорисковом профиле могут составлять больше половины изначальной стоимости портфеля. Но и потенциальная доходность здесь самая высокая — 50% и более.

Иногда среди риск-профилей выделяют промежуточные типы. Так, в классификации инвестиционной компании БКС есть умеренно консервативный профиль с уровнем риска 10%, а помимо агрессивных профиля (риск 45%) есть ещё два — сверхагрессивный (риск 70%) и профессиональный (риск 100%).

Вклад в банке

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Процент, под который можно положить деньги на вклад, примерно равен ключевой ставке. Например, при ставке ЦБ 21% банки предложат депозиты под 18–23% (верхняя планка — краткосрочные промоакции). Чем более гибкие настройки у вклада (например, есть возможность докладывать и снимать деньги), тем ниже будет предлагаемый процент.

Плюсы:

  • Минимальные риски. Если положить деньги в надёжный банк, рисков потерять деньги практически нет. Один из вариантов подстраховать себя — проверить банк по рейтингу финансовых показателей.
  • Возмещение убытков. В случае банкротства кредитной организации предусмотрена страховая выплата — до 1,4 млн рублей по счетам во всех банках. В системообразующих банках вероятность подобного сценария крайне низкая. К ним относятся «Сбер», ВТБ, «Росбанк», «Т-Банк», а полный список можно посмотреть на сайте Банка России.

Минусы:

  • Ограниченная ликвидность. Речь о возможности быстро трансформировать вклад в «живые» деньги. Дело в том, что договор с банком предполагает обязательство хранить деньги на вкладе до указанного срока. В случае досрочного закрытия вклада банк удержит все заработанные проценты.
  • Сложно подстраиваться под изменения на рынке. Из предыдущего пункта вытекает новое ограничение — невозможность оперативно управлять деньгами, если появляются более выгодные условия. Когда вклад открыт на год, а в стране за это время дважды поднимется ключевая ставка и вырастут ставки по депозитам, — доходность сильно просядет. Поэтому в цикле роста ставки ЦБ лучше заключать договор на короткий срок — 2–3 месяца.

Накопительный счёт

Сложность инструмента: низкая

Для какого риск-профиля подойдёт: консервативный

Этот банковский продукт похож на вклад, но имеет свои особенности. Основное отличие — бессрочность: если вклад открывают на конкретный период, то счёт активен на постоянной основе. Также можно регулярно пополнять счёт и снимать с него деньги (к слову, это доступно и на некоторых вкладах, но их ставка сильно ниже ключевой).

Плюсы:

  • Минимальные риски. Всё то же самое, что и со вкладами. При выборе банка с высоким рейтингом надёжности инвестор почти ничем не рискует. При банкротстве организации владельцу счёта положена компенсация до 1,4 млн рублей.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Что любил есть Тургенев? Что любил есть Тургенев?

Иван Тургенев был большим ценителем русской кухни

Культура.РФ
Как превратить «недоотношения» в отношения? Попробуйте «суповой тест» Как превратить «недоотношения» в отношения? Попробуйте «суповой тест»

Как «суповой тест» поможет прояснить отношения?

Psychologies
Семь неожиданных фактов о Лавкрафте Семь неожиданных фактов о Лавкрафте

Неожиданные факты об «отце монстров» Говарде Лавкрафтов

Maxim
Уют по-мужски Уют по-мужски

Элегантный и сдержанный интерьер для бизнесмена

SALON-Interior
Чужая территория: что учесть при выходе на рынок Азии Чужая территория: что учесть при выходе на рынок Азии

Особенности азиатского рынка, его тренды и возможности

Inc.
Этот голубь по кличке Шер Ами спас 200 человек во время Первой мировой и стал героем США! Этот голубь по кличке Шер Ами спас 200 человек во время Первой мировой и стал героем США!

История геройских подвигов птицы ​​​​​​​Шер Ами во время Первой мировой

ТехИнсайдер
Основательный подход Основательный подход

Sirena 48 Hybrid — первая модель с гибридной моторной установкой верфи Sirena

Y Magazine
Этот всеми любимый напиток повышает риск развития деменции в 3 раза: лучше не злоупотреблять! Этот всеми любимый напиток повышает риск развития деменции в 3 раза: лучше не злоупотреблять!

У людей, употребляющих этот напиток ежедневно, наблюдается снижение памяти

ТехИнсайдер
Чистое место: как убираться в ванной и туалете правильно Чистое место: как убираться в ванной и туалете правильно

Лайфхаки по уборке ванной и туалета

Новый очаг
Для чего просвещенный бельгийский монарх Леопольд II устроил апокалипсис в Африке Для чего просвещенный бельгийский монарх Леопольд II устроил апокалипсис в Африке

Как король бельгийцев завоёвывал Африку

Forbes
«Не бойтесь бросать то, что вам не нужно»: вдохновляющая история «Не бойтесь бросать то, что вам не нужно»: вдохновляющая история

Почему не стоит испытывать чувство вины за свои решения и как что-то поменять

Psychologies
Лажа Галактики Лажа Галактики

«Франшиза»: Армандо Ианнуччи и Сэм Мендес разоблачают супергероику

Weekend
Как Алена Попова помогает родителям реабилитировать детей с двигательными нарушениями Как Алена Попова помогает родителям реабилитировать детей с двигательными нарушениями

Алена Попова основала школу здоровья и реабилитации «Арника»

Forbes
Пятеро на одного Формана и Али против рестлера: самые странные бои в истории бокса Пятеро на одного Формана и Али против рестлера: самые странные бои в истории бокса

Шесть необычных боксерских поединков прошлого

Forbes
Взяли и сделали Взяли и сделали

Истории классных бизнесов, сделанных женщинами

Новый очаг
Философия зрения: вчера, сегодня, завтра Философия зрения: вчера, сегодня, завтра

Философия зрения начинается там, где мы перестаем доверять видимому

Знание – сила
Новая уникальная антилопа Азии Новая уникальная антилопа Азии

Уникальные саолы — редкие "единороги" из горных лесов Вьетнама

Знание – сила
Почему музыка из вашей молодости — лучше? Узнайте интересный ответ ученых! Почему музыка из вашей молодости — лучше? Узнайте интересный ответ ученых!

В чем секрет привлекательности музыки из молодости?

ТехИнсайдер
«Похвалы необходимы поэту, как памперсы младенцам и лампасы генералам» — интервью с Дмитрием Бобышевым, соперником Бродского «Похвалы необходимы поэту, как памперсы младенцам и лампасы генералам» — интервью с Дмитрием Бобышевым, соперником Бродского

Готов ли Дмитрий Бобышев был платить за поэзию судьбой

СНОБ
«Меня растили как прислугу для родителей» — историю читательницы комментирует психолог «Меня растили как прислугу для родителей» — историю читательницы комментирует психолог

Как начать жить, если родители внушили чувство долга перед ними?

Psychologies
Город исторической доказанности Город исторической доказанности

Великий Новгород: миф об альтернативной истории России

Weekend
Правила выживания Правила выживания

Жесткая ДКП заставляет искать специфические инструменты для защиты денег

Монокль
Экономика падения Берлинской стены Экономика падения Берлинской стены

Поспешная интеграция Восточной Германии в Западную обошлась очень дорого

Монокль
Как из анекдотов: 5 типов тещ, которые могут разрушить любую семью Как из анекдотов: 5 типов тещ, которые могут разрушить любую семью

Пять характерных типажей свекрови и как с ними бороться?

Psychologies
Раньше было лучше? Раньше было лучше?

Как научиться ценить себя в настоящем, чтобы через годы не скучать по прошлому

Grazia
Что делать, если на тебя напал рой пчел: нас обманывали — прыгать в воду нельзя! Что делать, если на тебя напал рой пчел: нас обманывали — прыгать в воду нельзя!

А ты когда-нибудь слышала, что пчелы терпеть не могут людей в черной одежде?

VOICE
Бей, беги, замри, договаривайся: как реагировать на критику в свой адрес на работе Бей, беги, замри, договаривайся: как реагировать на критику в свой адрес на работе

Максим Карпов рассказывает, какой может быть критика и как на нее реагировать

Forbes
Музей целой Вселенной Музей целой Вселенной

Кирхерианум: что общего у ордена иезуитов и интерактивного музея

Вокруг света
Шеф, а что с зарплатой? Шеф, а что с зарплатой?

Почему тебе давно не повышали оклад и как изменить ситуацию

Лиза
Фасадные работы: плюсы и минусы химического пилинга Фасадные работы: плюсы и минусы химического пилинга

Химический пилинг: врач рассказывает обо всех нюансах

ТехИнсайдер
Открыть в приложении