Вступил в силу новый порядок возврата переведенных мошенникам денег: какие есть риски
24 июля вступили в силу поправки в закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», которые призваны защитить клиентов банков от мошенничества, в том числе с использованием социальной инженерии, а также возмещать при некоторых условиях похищенные денежные средства. Согласно нововведениям, финансовые организации должны проверять все переводы клиентов и блокировать операции с признаками мошенничества. Эти поправки очень важны, однако и они могут привести к появлению новых схем по отъему денег у населения, предупреждает коммерческий директор SafeTech Дарья Верестникова.
Согласно статистике, которую в конце мая привел ЦБ, в I квартале этого года кибермошенники похитили у россиян 4,3 млрд рублей. Регулятор признает: ситуация остается сложной, несмотря на то, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы и продолжают модернизировать свои бизнес-процессы. Чтобы улучшить ее, год назад Госдума приняла поправки в закон «О национальной платежной системе».
Итак, теперь банки должны проверять все переводы денежных средств клиентов и при выявлении подозрительной операции останавливать ее на два дня. За это время банку необходимо связаться с клиентом и убедиться, что тот действительно совершает данный перевод в адрес указанного лица. Каким образом получить легитимное согласие на перевод? Это уже отдельный вопрос. Но если это согласие от клиента не получено, то операция считается мошеннической и информация о ней попадает в черный список, которым банки обмениваются с регулятором. Если же кредитная организация допустила перевод на мошеннические реквизиты из черного списка, то придется вернуть клиенту похищенные средства.
То есть однозначное основание для возврата денежных средств клиенту — перевод по реквизитам из списка мошенников. Речь о базе данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», которую регулятор составляет на основе информации, полученной от банков и других операторов платежных систем. Они по закону (п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ) обязаны противодействовать