Новые уловки финансовых мошенников

ЛизаБизнес

Кредит с сюрпризом

Новые уловки финансовых мошенников

Ты внимательно относишься к своим финансовым делам, ответственно ведешь семейный бюджет, не берешь кредиты, а микрофинансовые организации (МФО) вообще обходишь десятой дорогой. Но однажды на твой счет падает немаленькая сумма от неизвестного адресата. А затем тебе звонят из микрофинансовой конторы, расположенной где-то на Дальнем Востоке, и интересуются: когда ты планируешь погасить заем под огромные проценты, который оформлен у них на твое имя. С этого момента твоя жизнь превращается в кошмар с непредсказуемым исходом – звонки, письма, угрозы, требования. И может так случиться, что, для того чтобы все это прекратить, ты просто заплатишь…

Схема обмана

Жертвами этой преступной аферы становится все больше добропорядочных людей, которых мошенникам не удалось заманить в микрофинансовые организации и посадить на долговую цепь. Поскольку схема еще совсем новая, специалисты не выработали четкой системы защиты. Мошенники преступным путем получают документы и личные данные обеспеченных клиентов банков и оформляют договор займа, который выглядит совершенно законным. Затем перечисляют деньги на счет ничего не подозревающего «заемщика». Пока он разбирается, что это и откуда, набегает огромный процент. И затем приходится возвращать не только перечисленные на твой счет деньги, но и доплачивать за то, что они пролежали на твоем счете, иногда до 3% в день. Есть вариант, когда к МФО присоединяются коллекторы. Они сообщают, что выкупили долг у какой-то микрофинансовой организации, и требуют возврата с процентами.

Защищайся!

Главное, действовать быстро. Первое правило – не тратить деньги, если не понимаешь, откуда они пришли. Сходи в банк и выясни, указан ли в переводе отправитель. Если источник сомнительный или прямо обозначено – МФО, пиши заявление об ошибочном платеже. Форму этого заявления тебе обязан выдать банк, на копии сотрудник должен поставить штамп о принятии. Потребуй от банка название и реквизиты МФО. Затем обращайся с жалобой в Центробанк. Укажи, что никаких договоров ты не заключала и деньги тебе перечислены безосновательно. Попроси ЦБ затребовать от МФО договор и другие документы, на основании которых сделан перевод. В этом случае возвратом поступивших средств должен заниматься банк по твоему заявлению. Не помешает еще и написать заявление в полицию – о незаконном предоставлении кредита. Копию тоже оставь у себя.

Как распознать черных кредиторов

Если ты на самом деле решила взять микрокредит, обязательно проверь законность прав на предоставление финансовых услуг у твоего кредитора.

Найди название компании в справочнике по кредитным организациям или справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России (www.cbr.ru). Если там его нет, разворачивайся и уходи. Но учитывай, что мошенники могут взять название существующей компании и использовать его, изменив адреса сайтов и телефоны. Так что при общении онлайн проверь и эти данные.

Внимательно читай договор. В нем обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте – квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть обозначены в отдельной таблице.

Черные кредиторы заинтересованы в тех, у кого нет возможности отдать долг. Такие организации дают деньги на очень скромных, на первый взгляд, условиях – просят взамен всего лишь некую гарантию возврата с твоей стороны, чаще всего под залог имущества. Их интерес как раз в том, чтобы ты не смогла вовремя вернуть деньги, поэтому в договоре будет скрыта какая-нибудь долговая ловушка. Например, график платежей будет составлен таким образом, что ты не сможешь гасить долг в нужном объеме и в нужное время. В результате жулики получат твое имущество.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал Банка России «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Об Олеге Ефремове можно рассказывать бесконечно

Караван историй
Почувствуй себя старым: Интернету — 52 года Почувствуй себя старым: Интернету — 52 года

Каким выглядел первый сайт, первый интернет-магазин и был ли Интернет в СССР?

Maxim
6 признаков глупого человека 6 признаков глупого человека

Как понять, кого нужно избегать? Да и нужно ли на самом деле?

Psychologies
«Я не продаю лапшу быстрого приготовления — я даю людям время» «Я не продаю лапшу быстрого приготовления — я даю людям время»

Момофоку Андо придумал наборы из высушённой вермишели и пакетиков специй

VC.RU
Археологи раскопали в Верхней Нубии 142 погребения эпохи неолита Археологи раскопали в Верхней Нубии 142 погребения эпохи неолита

В Верхней Нубии обнаружили 142 человеческих погребения эпохи неолита

N+1
Обложки трудной судьбы Обложки трудной судьбы

Кого и чем оскорбляли, унижали и растлевали разные обложки, постеры и афиши

Weekend
Правило нижнего белья Правило нижнего белья

Почему так важно выстраивать личные границы с детства

Лиза
Василий Ливанов: Василий Ливанов:

Интервью с киноактером и писателем Василием Ливановым

Караван историй
Это моя боль Это моя боль

Так ли необходимо быть хорошей девочкой и терпеть там, где не хочется?

Tatler
Вы из Вы из

В какие только сообщества ни объединялись пользователи Живого Журнала

Esquire
Археологи нашли древнего китайца с ампутированной в наказание ступней Археологи нашли древнего китайца с ампутированной в наказание ступней

Китайские археологи обнаружили погребение мужчины с ампутированной стопой

N+1
Фредди Хаймор – о новом сезоне «Хорошего доктора», драмах про врачей и своих ролях Фредди Хаймор – о новом сезоне «Хорошего доктора», драмах про врачей и своих ролях

Фредди Хаймор о пятом сезоне «Хорошего доктора»

GQ
10 фильмов Хоакина Феникса 10 фильмов Хоакина Феникса

Вспоминаем важнейшие работы Хоакина Феникса

GQ
Любовь, обман и предательство: новые турецкие сериалы, которые тебя заворожат Любовь, обман и предательство: новые турецкие сериалы, которые тебя заворожат

Как ни крути, а в Турции умеют снимать любовные драмы

Cosmopolitan
Пять космических туристов, слетавших в космос веселья ради Пять космических туристов, слетавших в космос веселья ради

Пять космических туристов, проложивших тропу к космодромам

Maxim
5 фильмов о непростых отношениях с технологиями 5 фильмов о непростых отношениях с технологиями

Кино о технологиях: от несбывшихся мечтаний до пугающих прогнозов.

GQ
В Баварии нашли останки раннесредневековой модницы и мужчины-воина В Баварии нашли останки раннесредневековой модницы и мужчины-воина

Немецкие археологи раскопали раннесредневековый некрополь

N+1
Великие махинаторы: кто делает ИА «Панорама» Великие махинаторы: кто делает ИА «Панорама»

Интервью с создателями ироничного информационного агенства «Панорама»

Esquire
Кто на свете всех умнее Кто на свете всех умнее

Каким может быть современный умный дом?

Tatler
Под другим углом: как бренд Audi переосмысливает подход к кроссоверам Под другим углом: как бренд Audi переосмысливает подход к кроссоверам

На примере нового Q5 Sportback, объясняем, как кроссовер может быть не скучным

Forbes
Прически, которые сделают тебя моложе: вдохновляемся звездами Прически, которые сделают тебя моложе: вдохновляемся звездами

Прически, которые освежают внешность и не требуют больших усилий при укладке

Cosmopolitan
Низкоуглеродное государство:  как снизить издержки энергоперехода Низкоуглеродное государство:  как снизить издержки энергоперехода

Переход к зеленой экономике в ближайшие годы станет источником множества рисков

Forbes
Трудно быть камнем: каким получился новый альбом Tequilajazzz Трудно быть камнем: каким получился новый альбом Tequilajazzz

что происходит с музыкой и лирическим героем пластинки Tequilajazzz

РБК
Три года в Долине строил мессенджер и закрыл его: что сделал не так Юрий Лифшиц и какие уроки вынес из провала Три года в Долине строил мессенджер и закрыл его: что сделал не так Юрий Лифшиц и какие уроки вынес из провала

Какие проблемы могут возникнуть при создании мессенджера — рассказал Юрий Лифшиц

VC.RU
Читатели MAXIM рассказали, куда вложили свои ваучеры Читатели MAXIM рассказали, куда вложили свои ваучеры

29 лет назад государство в лице «Сбербанка» начало раздавать населению ваучеры

Maxim
Что нужно знать о победе российской команды Team Spirit на чемпионате мира по Dota 2 Что нужно знать о победе российской команды Team Spirit на чемпионате мира по Dota 2

Почему победа Team Spirit — знаковое событие в истории российского киберспорта

GQ
Гидрофойл для миллионов Гидрофойл для миллионов

Гидрофойл – доска на подводных крыльях для серфинга

Популярная механика
Cамка богомола, Декстер и ангарский маньяк: сериалы о самых странных убийцах Cамка богомола, Декстер и ангарский маньяк: сериалы о самых странных убийцах

Сериалы о маньяках и пугают, и завораживают одновременно

Cosmopolitan
Сохранить в закладки: 5 нескучных книг об экологии Сохранить в закладки: 5 нескучных книг об экологии

Как связаны экономика, политика и экология? Нескучные книги об экологии

Популярная механика
Еще 10 горячих звезд сериалов — участниц нового рейтинга «100 самых сексуальных женщин страны» Еще 10 горячих звезд сериалов — участниц нового рейтинга «100 самых сексуальных женщин страны»

Горячие звезды сериалов

Maxim
Открыть в приложении