Практические рекомендации потенциальным заемщикам

Наука и техникаБизнес

Принципы рационального кредитного поведения

В предыдущих выпусках журнала мы обсудили риски и возможности, которые несет в себе использование заемных средств, виды доступных на рынке кредитов и займов. Рассмотрим практические рекомендации потенциальным заемщикам

Соколов Алексей Павлович, Д.Э.Н., профессор, профессор кафедры корпоративного управления и инноваций ФГБОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»

Первое, о чем стоит подумать, прежде чем обращаться за кредитом: а действительно ли он вам нужен? На первый взгляд этот вопрос может показаться наивным, однако от ответа на него в значительной степени зависит как минимум дальнейшее состояние вашего личного бюджета.

Чтобы все взвесить и ответить правильно, вам предварительно стоит спросить себя еще вот о чем:

  • уверены ли вы в том, что сможете отдать кредит?
  • есть ли у вас надежный источник средств для покрытия долга (пассивный доход, имущество к продаже)?
  • если вы по какой-то причине лишитесь постоянного источника дохода, удастся ли вам найти деньги для выполнения долговых обязательств («подушка безопасности»)?

Все эти вопросы касаются вашей способности платить по долгам. Если на каждый из них вы ответили утвердительно, значит, оцениваете свое финансовое положение так, что кредит не станет для вас непосильной ношей. Если же вы дали хотя бы один отрицательный ответ, вероятно, вам лучше постараться избежать использования заемных средств.

Так или иначе, независимо от вашей кредитоспособности, необходимо оценить еще один фактор – важность финансовой цели, на достижение которой вы планируете потратить заемные средства. Действительно ли он так необходим или лучше подождать 3–4 месяца, накопить средства и совершить «покупку мечты» без привлечения кредита? Понятно, что крупные покупки (недвижимость, автомобиль) сложно приобрести с накоплений. Однако надо задуматься, готовы ли вы к таким крупным покупкам, или лучше подкопить на первоначальный взнос, чтобы получить более выгодные условия по кредиту и сократить долговую нагрузку, ведь кредиты оформляются не на 3–4 месяца, а часто на 5–7 и более лет.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда человек решает взять кредит для того, чтобы за счет него досрочно погасить уже имеющийся. Это разумно, например, если новый кредит будет получен на тот же или более короткий срок, но по более низкой ставке, или в ситуации, когда ежемесячный платеж кажется вам непомерно большим, а от реструктуризации банк отказывается. Тогда можно погасить кредит за счет нового долга, взятого на более длительный срок, с таким ежемесячным платежом, который будет лучше укладываться в ваш бюджет.

Другая ситуация, когда человек решает взять новый кредит не для погашения старого, а лишь для того, чтобы выплатить проценты по нему. Такое поведение может привести заемщика в «долговую яму», если он не будет правильно планировать свой бюджет и возможности по погашению долга. Часто люди берут новый кредит, совсем не задумываясь о своей долговой нагрузке. Куда хуже, когда для этих целей обращаются в микрофинансовые организации, совсем не понимая, что МФО рассчитана на краткосрочные кредиты (буквально несколько дней или максимум неделю). Суммы в МФО небольшие, так как основная цель их работы – кредитовать «до зарплаты».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Рыцарь грозного образа Рыцарь грозного образа

Император Павел четыре года боролся с вольномыслием и в итоге был убит

Дилетант
Техника дошла Техника дошла

Changan Hunter Plus: пикап и самосвал соревнуются на рабочих местах

Автопилот
Пластичность мозга Пластичность мозга

Потрясающие факты о том, как мысли способны менять структуру и функции мозга

kiozk originals
Москва дерется в перчатках Москва дерется в перчатках

Новый викторианский сериал Стивена Найта на ВВС One

Weekend
Лучший производитель великих дел Лучший производитель великих дел

Бурхард Кристоф Миних был настоящим русским патриотом и храбрым воякой

Дилетант
Темная история Темная история

Пигментация – не просто дефект кожи. Но как от нее избавиться?

Добрые советы
Рынок логистики вступил в полосу невезения Рынок логистики вступил в полосу невезения

Российская логистическая отрасль встревожена спадом активности клиентов

Монокль
«Не бойтесь жить» «Не бойтесь жить»

Балерина Элеонора Севенард — о первых партиях, «Двух Аннах» и жизни в балете

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Здоровье в наследство Здоровье в наследство

Генетический скрининг супругов поможет избежать риска родить больного ребенка

Ведомости
Держи баланс Держи баланс

Как продвинуться в карьере и при этом сохранить здоровье

Лиза
Поверить в большее Поверить в большее

Гранд-тур на внедорожнике Exeed VX

Автопилот
Между прошлым и будущим: 5 научных теорий о путешествиях во времени Между прошлым и будущим: 5 научных теорий о путешествиях во времени

Несколько научных гипотез о том, как перенестись в «прекрасное далеко»

ТехИнсайдер
Город двух цивилизаций Город двух цивилизаций

Касимов — где храмы на виду, а минарет в овраге

Weekend
Александр Рамм: Надо быть глухим, чтобы не слышать в Metallica Баха Александр Рамм: Надо быть глухим, чтобы не слышать в Metallica Баха

Виолончелист Александр Рамм — об идеальном инструменте и музыкальной семье

СНОБ
ИИ предсказывает столкновения нейтронных звезд ИИ предсказывает столкновения нейтронных звезд

Команда астрономов обучила нейросеть предсказывать столкновение нейтронных звезд

ТехИнсайдер
Автомобиль для королей, рэперов и миллиардеров: 119 лет истории Rolls-Royce Автомобиль для королей, рэперов и миллиардеров: 119 лет истории Rolls-Royce

Rolls-Royce: история, смысл шильдика на капоте и образ владельца сквозь время

Правила жизни
Почему ученые до сих пор не могут предсказывать землетрясения Почему ученые до сих пор не могут предсказывать землетрясения

Почему землетрясения не поддаются прогнозированию?

ТехИнсайдер
Лисица поймала рыбу-пилу Лисица поймала рыбу-пилу

Завезенные в Австралию обыкновенные лисицы могут охотиться на рыб-пил

N+1
Юаневая экзотика Юаневая экзотика

Корпорация МСП заинтересовалась юаневыми бондами малого и среднего бизнеса

Ведомости
Рейс на русский Куршевель Рейс на русский Куршевель

Повышение доступности туристических кластеров — драйвер развития аэропортов

Монокль
Высокая кухня по низким ценам Высокая кухня по низким ценам

Как российские рестораны получали звезды Michelin

Ведомости
Суверенитет дороже денег Суверенитет дороже денег

Россия не имеет полной цепочки производства редкоземельных металлов

Монокль
Соня Присс: «Профессия актера — это всегда большая лотерея» Соня Присс: «Профессия актера — это всегда большая лотерея»

Даже если вы талантливы и трудолюбивы, успех не гарантирован

Коллекция. Караван историй
Серебряный век Серебряный век

Дмитрий Чеботарев — о трендах, которые задают дальнейшее развитие кино

Men Today
Мозаика из старой посуды Мозаика из старой посуды

Сейчас в мастерской Натальи Новиковой на Фонтанке творится мозаичная магия

Новый очаг
Сомнолог: после 20 часов без сна мозг теряет способность мыслить трезво Сомнолог: после 20 часов без сна мозг теряет способность мыслить трезво

Префронтальная кора не может нормально работать, если человек не высыпается

Inc.
5 способов удалить упрямую кутикулу дома: советы мастеров маникюра 5 способов удалить упрямую кутикулу дома: советы мастеров маникюра

Несколько способов удаления кутикулы с отличным результатом

VOICE
Игры разума Игры разума

Ученые вывели глухих комаров и отправили в космос первый деревянный спутник

Вокруг света
Глеб Туричин: «Кораблестроителя надо учить руками» Глеб Туричин: «Кораблестроителя надо учить руками»

Ректор «Корабелки» — о цифровизации флота, кадрах и важности Арктики для всех

Ведомости
Быть старой — как это? Быть старой — как это?

Как рассказать ребенку о старости?

СНОБ
Открыть в приложении