В Китае тестируют цифровую вселенную
В Поднебесной запущено практическое тестирование цифрового юаня, в эксперимент вовлечены миллионы людей. Это же ожидает и Россию с цифровым рублем
Объем операций, проведенных в Китае с цифровым юанем, достиг 100 млрд юаней — это около 14 млрд долларов. Электронная валюта принимается в рамках эксперимента в 23 городах КНР. Цифровой юань уже начали внедрять крупнейшие платежные сервисы, им можно расплачиваться за проезд в метро и автобусах, за доставку еды, делать переводы в благотворительные фонды. Скептики указывают на серьезный минус цифрового юаня: как и любая цифровая валюта центральных банков (Central Bank Digital Currency, CBDC), он может превратить обычных людей в марионеток в руках властей. Но, похоже, внедрение ЦВЦБ уже не остановить.
Увлекательный эксперимент
Тестирование цифрового юаня началось еще в 2020 году. Тогда в рамках первого этапа эксперимента цифровую валюту ввели в четырех провинциях: Чэнду, Сучжоу, Сюнгане, Шэньчжэне. Потом к испытаниям присоединились еще несколько регионов. Среди жителей разыгрывались ваучеры на сумму 200 цифровых юаней (30 долларов). Эти деньги можно было потратить в кафе, магазинах, при заказе такси, тестируя удобство нового финансового сервиса.
Китайцам для участия в эксперименте надо было скачать специальное приложение-кошелек крупного китайского банка — China Construction Bank. Потом к испытаниям подключились еще четыре банка и ряд крупных корпораций, в том числе Huawei, которая начала выпускать смартфоны с предустановленным приложением для платежей цифровыми юанями.
К концу 2021 года число пользователей цифрового юаня в Китае достигло 140 млн человек, объем операций превысил 9,7 млрд долларов. В это время проводить платежи с помощью цифрового юаня предложил крупный интернет-ретейлер — JD.com.
С начала 2022 года стартовал второй этап тестирования цифрового юаня. В китайских магазинах приложений появилась новинка — e-CNY. По сути, это мобильный криптокошелек, в котором вместо криптовалюты хранится цифровой юань. Раньше такие кошельки создавались в приложениях китайских банков, теперь же Национальный банк Китая создал независимый продукт. Вначале это приложение презентовали для зрителей Олимпийских игр в Пекине. Им можно было расплачиваться, например, при покупке воды.
Затем пилотный проект расширили, к нему были привлечены частные компании. Например, Meituan — доставщик еды, третья по размеру публичная компания Китая после Alibaba и Tencent. Цифровой юань стали использовать для покупки страховых полюсов, уплаты налогов. В августе в общественном транспорте города Гуанчжоу (третий по величине город Китая, 18 млн жителей) появились QRкоды, позволяющие через приложение оплатить проезд цифровым юанем.
По данным на середину октября, с цифровым юанем было совершено 360 млн транзакций. Для Китая с населением 1,41 млрд человек это капля в море. Однако тестирование цифровой валюты захватывает все новые и новые китайские провинции. Сегодня в эксперименте уже участвует фактически полстраны — цифровой юань ходит в 15 из 22 провинций. Число сфер, где можно проводить платежи в новой валюте, тоже постоянно расширяется. По данным Банка Китая, возможность оплаты с помощью цифрового юаня подключили 5,6 млн магазинов.
Деньги из будущего
CBDC — это третья форма государственной валюты, наряду с наличной и безналичной. Ее эмитирует центробанк, и, разумеется, он же регулируют обращение этого вида денег. То есть в отличие от криптовалют такие цифровые деньги не являются децентрализованными (подробнее см. «ЦБ будет чеканить блокчейн-монеты», «Эксперт» № 6 за 2021 год). Важно также понимать различие CBDC и безналичных денег. Последние — это обязательство коммерческих банков. Только когда вы снимаете их с карты, безналичные рубли превращаются в обязательство ЦБ.
Цифровые валюты, как и обычные деньги, наделены метаданными — некой дополнительной информацией. У обычных денег это серийный номер банкноты. Нечто похожее есть и у CBDC, которые выпускаются в виде токенов с уникальным номером, который хранится в блокчейне. В последнем отражается вся информация о сумме перевода и личности получателя и отправителя. Таким образом, в отличие от наличных и безналичных форм, цифровые деньги дают возможность прослеживать все транзакции, совершенные с ними. На это обратил недавно внимание министр финансов России Антон Силуанов. «Этот инструмент на сто процентов находится под контролем центрального банка, он прослеживаемый. Любая транзакция этой цифровой валюты видна центральному банку. И различные неправомерные действия с цифровой валютой совершить крайне сложно, практически невозможно», — заявил министр.