В России набирает обороты движение FIRE. К этому привел бум частных инвестиций

ЭкспертБизнес

Пенсия в самом расцвете лет

В России набирает обороты движение FIRE. К этому привел бум частных инвестиций на фоне буксующей отечественной экономики и провала пенсионной системы

Константин Пахунов

Частные инвесторы и бурно растущие рынки — гремучая смесь, которая позволила очень многим задуматься: а действительно ли нужны ежедневные или посменные походы на работу и прочие формы «офисного рабства»? Такая ситуация продолжается уже более десяти лет. Американский индекс S&P 500 с начала года вырос более чем на 20%, несмотря на все коррекции и события, пугающие рынки. Индекс Мосбиржи от американского бенчмарка не только не отстает, но даже чуть опережает его, он подрос на 23,8% с начала 2021 года. И это индексы широкого рынка, которые вбирают себя множество акций. Если же говорить о конкретных компаниях, то некоторые из них показывают 100% прироста и более. Так что у инвесторов появилась возможность очень быстро удвоить и утроить капиталы при удачных вложениях. Естественно, многие обратили взгляды на FIRE — Financial Independence, Retire Early, движение за финансовую независимость).

Основная концепция FIRE на бумаге выглядит очень хорошо: достаточно соблюдать ряд простых действий (их часто называют финансовой гигиеной), и вы составите себе приличный капитал, за счет чего обретете финансовую независимость и выйдете «на пенсию» гораздо раньше положенного. Адепты FIRE считают, что надо избавляться от лишних трат и контролировать поток доходов и расходов, с одной стороны, а с другой — значительную часть дохода вкладывать в будущее благополучие. Вот и готов рецепт выхода на пенсию до сорока лет. Более того, у ряда людей это неплохо получается. В американском интернете более чем достаточно историй и блогов «юных пенсионеров», в отечественной блогосфере их куда меньше, но они тоже есть. Не обошлось и без негатива. У FIRE кроме сторонников есть и достаточное количество противников. Критику идеи ранней финансовой независимости можно грубо разделить на две основные группы — общую для всех стран и специфичную для России. Ведь уровень достатка в США, откуда по всему миру и разошлась идея FIRE, заметно выше отечественного. При этом и сторонники, и противники сходятся в оценке, что FIRE не для всех.

Бережливость против консьюмеризма

За аббревиатурой FIRE для обывателя скрывается финансовая независимость и ранний выход на пенсию. В США сторонники FIRE максимизируют свои пенсионные отчисления на счета вроде 401k или IRA, а также в ценные бумаги. В России пенсионные накопления благодаря неудачным реформам сильно дискредитированы, так что наши адепты чаще говорят, что с определенного момента отпадает необходимость работать, так как доходы от вложений покрывают текущие расходы.

Считается, что основу FIRE заложили идеи, изложенные в книгах «Кошелек или жизнь» Вики Робин и Джо Домингеса и «Экстремально ранний выход на пенсию» Джейкоба Лунда. Однако людей, успешно живущих на дивиденды, хватало и раньше. Хорошим примером может служить Лариса Морозова (о ее стратегии, основанной на дивидендных акциях, мы писали в статье «Желание мажоритарного акционера всегда видно», см. № 24 за 2019 год).

Еще одним сходным явлением можно назвать дауншифтинг, вообще берущий начало из движения хиппи. Тем не менее к идее жить на проценты FIRE все же добавляет два важных элемента: контроль за тратами и, самое главное, «на будущее» откладывается не 1015%, а более половины дохода. Иногда гораздо больше половины.

В расчете суммы, которую нужно отложить в итоге, активно используется «правило 4%», которое сформулировал независимый пенсионный советник Уильям Бенген в 1994 году. Суть идеи Бенгена в том, что если снимать фиксированный процент портфеля, а именно 4% каждый год, то такой портфель не исчерпается, а инфляционные, стагфляционные явления и серьезные просадки рынка ему не будут страшны. Исходя из этого можно прикинуть, сколько денег вам нужно ежегодно для жизни, и умножить эту сумму на 25.

FIRE выглядит заманчиво: в посвященном ему комьюнити на форуме Reddit 973 тыс. участников.

На то, как именно и в каком виде будет достигаться финансовая независимость, есть несколько точек зрения, которые привели к появлению разновидностей FIRE. LeanFIRE предполагает «спартанский» подход с жесткой экономией и имеет прямого антагониста — fatFIRE. В fatFIRE процесс накопления подразумевает более мягкий подход и гораздо более вольное отношение к «лишним» тратам. Между этими двумя крайностями затесался baristaFIRE. Этот «левый уклон» подразумевает , что занятость после достижения нужного уровня накоплений сохраняется, однако человек переходит на частичную занятость и «непыльные» должности вроде бариста (отсюда и название). Еще одна разновидность — coastFIRE. Ее сторонники рассчитывают на накопление некой критической массы инвестиций, которые позднее не требуют никакой дополнительной поддержки и, более того, сами по себе лавинообразно нарастают за счет реинвестирования. То есть после режима жесткой экономии и откладывания денег на брокерские счета в какой-то момент можно вернуться к обычному образу жизни, а финансовая независимость наступит сама через несколько лет.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Хомяки против кукловодов Хомяки против кукловодов

Инвесторы думали, что устроили революцию, но помогли заработать своим врагам

Эксперт
Не форсировать события и не тратить деньги на рекламу: как развивается автопереключатель раскладки Caramba Switcher Не форсировать события и не тратить деньги на рекламу: как развивается автопереключатель раскладки Caramba Switcher

Интервью с создателем Caramba Switcher Сергеем Москалёвым

VC.RU
Ветераны возвращаются: каким оказалось правительство «Талибана»* Ветераны возвращаются: каким оказалось правительство «Талибана»*

Талибы договорились друг с другом и огласили компромиссный состав правительства

Эксперт
«Важно найти золотую середину между изменчивостью и стабильностью нормативной базы» «Важно найти золотую середину между изменчивостью и стабильностью нормативной базы»

Главные проблемы нормативного регулирования в строительстве

Наука
«Однажды я проснулся в два раза богаче» «Однажды я проснулся в два раза богаче»

Михаил Шардин — о своем пути от спекуляций на срочном рынке к пассивному доходу

Эксперт
Серпом по скрепам Серпом по скрепам

О сериале «Полуночная месса» — хорроре о том, что не надо бояться

Weekend
«Делимобиль»: трудности коммунистического роста «Делимобиль»: трудности коммунистического роста

Выход «Делимобиля» на IPO призван решить проблему внушительного долга компании

Эксперт
За них точно не стыдно: лучшие российские сериалы последних лет За них точно не стыдно: лучшие российские сериалы последних лет

Удивительный мир русских сериалов

Cosmopolitan
Кто и чем управляет в Украине Кто и чем управляет в Украине

Главный редактор «Страны» — о жизни под санкциями и о нормализации Украины

Эксперт
D-дискуссия D-дискуссия

Необходим ли регулярный приём витамина D?

Здоровье
Поедем на водороде Поедем на водороде

Наиболее эффективен для нас электрический транспорт на водородных элементах

Эксперт
Победители Wildlife Photographer of the Year-2021: очень красивая фотогалерея Победители Wildlife Photographer of the Year-2021: очень красивая фотогалерея

Итоги крупнейшего конкурса фотографий на тему дикой природы

National Geographic
Школа Автотуризма. Простые правила счастливых путешествий Школа Автотуризма. Простые правила счастливых путешествий

Все трудности, выпадающие на долю автопутешественника, нужно встречать с улыбкой

4x4 Club
Шифры на вашем счете Шифры на вашем счете

Cвою цифровую наличность сегодня можете создать и вы

GQ
Penelope Cruz Penelope Cruz

Пенелопа Крус в новой картине Педро Альмодовара — «Параллельные матери»

Elle
Подонство Чаки Подонство Чаки

Как «Чаки» Дона Манчини осваивает телеформат и новую этику

Weekend
Шоу. Лига кулачных боев Шоу. Лига кулачных боев

Лига кулачных боев Hardcore развернулась в серию реалити-шоу

Esquire
Food-Tech. Даркстор-доставка Food-Tech. Даркстор-доставка

Дарксторы сражаются с районными супермаркетами за семейный бюджет

Esquire
Охоту в тропических лесах назвали экологичной альтернативой скотоводству Охоту в тропических лесах назвали экологичной альтернативой скотоводству

Потребление дикого мяса позволяет сократить углеродный след

N+1
Непоследняя девушка: как новые слешеры переосмысляют классический образ жертвы Непоследняя девушка: как новые слешеры переосмысляют классический образ жертвы

Как теперь сценаристы обращаются с выжившими персонажами хорроров

Esquire
Когда мужчина становится жертвой насилия в семье Когда мужчина становится жертвой насилия в семье

Почему мужья терпят и чаще всего молчат о насилии?

Psychologies
Все болезни — от нервов? Загадки психосоматики Все болезни — от нервов? Загадки психосоматики

Как именно наше душевное состояние влияет на тело?

Добрые советы
Кубик и Рубик. Сравнится ли Duster с Jimny на офф-роуде? Кубик и Рубик. Сравнится ли Duster с Jimny на офф-роуде?

Сравнение Renault Duster с Suzuki Jimny на первый взгляд выглядит нелогичным

4x4 Club
Праздник-проказник Праздник-проказник

Детям праздник нужен для того, чтобы в этот день делать всё, что душе угодно

ПУСК
Хозяин тайги Хозяин тайги

Как иркутский миллиардер Николай Буйнов добывает нефть и газ в сибирской глуши

Forbes
Последнее свободное место Америки. Фотоистория Последнее свободное место Америки. Фотоистория

Город-призрак Слэб-Сити — трейлеры, скитальцы и разбитые надежды

Esquire
Актерское мастерство Актерское мастерство

Гостевой дом в частном охотничьем хозяйстве недалеко от Москвы

AD
Б — Благоустройство Б — Благоустройство

Как Москва решила стать удобной для жителей и с чем столкнулась на этом пути

Weekend
«‎Невозможно создавать микросхемы без машин ASML»‎: голландская компания, от которой зависят Apple, Samsung и Intel «‎Невозможно создавать микросхемы без машин ASML»‎: голландская компания, от которой зависят Apple, Samsung и Intel

ASML: монополист в области фотолитографии в глубоком ультрафиолете

VC.RU
Объявлена дата запуска российской миссии к Венере Объявлена дата запуска российской миссии к Венере

Запуск миссии к Венере планируется на 11 ноября 2029 года

National Geographic
Открыть в приложении