Поднебесный процент
Плюсы и минусы вкладов в альтернативных валютах
В этом году представление о валютных вкладах на российском рынке изменилось. На авансцену вышли доселе малоизвестные юани и другие альтернативные валюты. О том, смогут ли валюты дружественных стран стать полноценной заменой вкладам в долларах и евро, разобрались «Деньги».
Дружественные валюты
После шоковых новостей, когда 9 марта 2022 года Банк России ограничил выдачу валюты со счетов клиентов лимитом в $10 тыс., а банки еще и ввели комиссию за валютные счета, клиенты стали задумываться об альтернативах привычным вкладам в долларах и евро. И это стало не такой простой задачей.
Стран, с которыми Россия сохранила нейтральные или дружественные отношения, оказалось не очень много. А это, как ни крути, важный критерий для выбора валюты размещения. «Отсутствие геополитических рисков — одно из ключевых преимуществ альтернативных валют»,— объясняет директор инвестиционно-торгового департамента Абсолют-банка Сергей Михайлов. Кроме того, он отмечает, что в отношении этих валют нет регуляторных ограничений и не будут возникать дополнительные расходы на открытие/ведение вклада.
В марте российские банки стали предлагать клиентам вклады в юанях, азербайджанских манатах, белорусских рублях, казахских тенге, дирхамах (валюта ОАЭ), турецких лирах, индийских рупиях, армянских драмах, гонконгских долларах и других. «Работа с такими валютами дает определенную диверсификацию валютных рисков для клиентов, и, кроме того, их легче конвертировать в традиционные валюты за пределами страны»,— уточняет старший директор—руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Номером один среди альтернативных валют в марте этого года стал юань. Его популярность неудивительна. По данным Главного таможенного управления КНР, товарооборот между Россией и Китаем по итогам трех кварталов 2022 года вырос на 32,5% и составил $136,089 млрд. За девять месяцев поставки из России в Китай товаров и услуг выросли на 51,6% — до $83,84 млрд. К 2024 году планируется увеличить товарооборот между двумя странами до $250 млрд в год.
Торги юанем тоже стали набирать обороты. Если в феврале объем торгов китайской валютой на Мосбирже в основном не достигал 1 млрд руб., то в марте объем операций достиг почти 8 млрд руб., а в апреле уже превысил 25 млрд руб. В конце июля дневной объем торгов превысил 35 млрд руб. Наибольший объем покупок приходится на банки, однако высокий интерес проявляют и обычные граждане. В августе физлица приобрели юаней на биржевом рынке на сумму 39 млрд руб., что стало рекордом за все время обращения китайской валюты на российском рынке (с декабря 2010 года). В сентябре доля юаня в общем объеме покупок на валютном рынке среди физлиц превысила 16%. В октябре юань поставил новый рекорд — впервые оборот торгов юанем на Мосбирже превысил оборот по долларам.
Экзотические вклады
На фоне растущей популярности китайской валюты банки стали активно вводить вклады в юанях. Если в начале года такие депозиты предлагали только несколько банков из топ-10, то сегодня такие предложения можно найти у порядка 40 банков. Большинство банков из топ-20 имеют в депозитной линейке вклады в юанях. По данным портала banki.ru, ставки по таким вкладам на текущий момент составляют от 0,5% до 2,5% годовых.
В течение года появлялись отдельные предложения и в других дружественных валютах — например, банк «Зенит» запустил счета в арабских дирхамах. Недавно о возможности открытия вкладов в этой валюте сообщил и БКС-банк. «Дирхам интересен для хеджирования риска дальнейшего укрепления доллара в мире,— пояснили в пресс-службе банка „Зенит“.— Валюта ОАЭ напрямую привязана к доллару США, она копирует динамику американской валюты и уже не одно десятилетие стоит 3,67 дирхама за доллар». Но такие предложения пока все-таки единичны, ведь, как объясняет финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер, трансакционные издержки по таким валютам пока еще достаточно высоки и за счет этого они менее интересны клиентам как инструменты сбережения.