Где больше всего неплательщиков, кто попадает в должники и кто такие коллекторы

ОгонёкБизнес

Кредит недоверия

Часто быстрые деньги — начало длинного пути. С коллекторами, с судами и приставами

Новость прошлой недели: Федеральная служба судебных приставов для возврата невыплаченных долгов по судебным решениям в 2019 году арестовала имущество должников на 267 млрд рублей. Цифра рекордная. Тенденцию подтверждает и исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Впервые в новейшей истории страны там подсчитали «долю просроченной задолженности кредиторов» — фактически речь идет об отношении просроченных долгов к общему объему займов, причем с разбивкой по регионам. Где больше всего неплательщиков, кто попадает в должники и кто такие коллекторы, работающие с долгами, выяснял «Огонек».

Просроченная задолженность упорно продолжает расти. Исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторов (НАПКА) показывает: в конце минувшего года просроченными оказались 14 млн кредитов. По подсчетам Росстата, это 750 млрд рублей. В начале прошлого года просроченных кредитов было 12,5 млн, в 2018-м — 10,5 млн рублей. Одновременно, говорят специалисты, и долговая нагрузка жителей страны достигла максимума с 2012 года. По данным Национального бюро кредитных историй, 39,5 млн человек (или 54 процента работающих) имеют кредиты в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Центральный банк оценивает общую сумму задолженности (то есть сумму, которую заемщики должны погашать в соответствии с кредитным графиком) в 17,6 трлн рублей.

Борис Воронин,
директор НАПКА

Борьба с просроченными кредитами ведется жесткая. Для возврата невыплаченных долгов по судебным решениям в 2019 году Федеральная служба судебных приставов арестовала имущество должников на 267 млрд рублей. Еще один рекорд? Известны случаи запугивания и физического насилия над должниками.

«Огонек» поговорил с Борисом Ворониным, директором НАПКА, о ситуации с задолженностью россиян перед банками и о том, как идет борьба за возвращение долгов.

— Почему растет просроченная задолженность?

— Тут нет никакого секрета — доходы населения падают. Ведь эта тенденция наблюдается уже шесть лет. После 2015 года начался бум потребительского кредитования. Особенно значительно выросли займы в МФО (по некоторым данным, в прошлом году они выросли на 25 процентов в количественном выражении и на 28 процентов — в денежном.— «О»). Когда наступило время возвращать долги, выяснилось, что у людей просто нет денег. Наше исследование показывает: в 60 процентах случаев главная причина просрочки — отсутствие денег у заемщиков.

— Вы согласны с цифрами задолженности и просрочки, которые дают ЦБ и Росстат?

— Это лишь формальная статистика. Задолженность 17,6 трлн рублей, которую дает ЦБ, не учитывает кредиты, которые банки отказались обслуживать и передали на аутсорсинг коллекторским агентствам. Данные Росстата по просрочке тоже неполные, потому что они не учитывают проценты, штрафы и пени, которые начисляются должникам. А они со временем достигают размера кредита. То есть цифру Росстата 750 млрд «просроченных» рублей надо умножить на два. И тогда мы получим реальный объем просроченных долгов. Мы в нашем исследовании стремились определить эти реальные объемы, а также понять, кто попадает в круг безнадежных должников, с которыми банки прекращают работу и с которыми имеют дело наши коллекторы. И сравнить регионы по уровню просроченной задолженности.

— Кто чаще попадает в число безнадежных должников?

— Как ни парадоксально, более трети всех должников — люди рабочих профессий. Слесари, монтажники, грузчики, сварщики, кладовщики. Есть среди должников водители, младший медицинский персонал, охранники, официанты… Меньше, например, учителей и военных. Но в основном должники — это люди, которые живут «на одну зарплату».

— Что показал ваш рейтинг регионов?

— Мы сравнили регионы по доле просроченной задолженности к общей сумме кредитных долгов. Понятно, что все регионы разные и по количеству населения, и по доходам, и по экономике. И самое важное — по уровню жизни. Данные о задолженности мы корректировали с учетом числа экономически активных жителей регионов, которые в основном берут кредиты. Иногда кредиты берут и пенсионеры, но их немного. Выявилась закономерность: чем ниже уровень жизни в регионах, тем выше доля просроченных долгов. В среднем по стране просрочка составляет 4,2 процента от долга. Но это опять же очень общий показатель. Есть регионы, в которых просрочка в два-три раза выше. В первую очередь это республики Северного Кавказа: в Ингушетии — 13 процентов, в Карачаево-Черкесии — 9 процентов, В Северной Осетии — 7 процентов.

— Там не принято платить по долгам?

— Скорее наоборот, там портфели кредитов небольшие, поэтому и доля просрочки оказывается выше.

— А где лучше обстоит дело с долгами?

— В нефте- и газодобывающих автономных округах: Ненецкий, Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский… Самый низкий процент — в Севастополе, который федеральные власти просто накачивают деньгами в последние годы. Думаю, понятно, что высокие доходы людей поддерживают их платежеспособность.

— Вернемся к Кавказу. Сложно ли этих заемщиков заставить платить по долгам?

— Заставить платить может только суд. Конечно, у нас на Кавказе тоже работают коллекторы. Но есть важный момент: на Кавказе традиционно высокие понятия о чести. А должники, как правило, молодые люди, нередко студенты, набравшие в городе долгов и скрывающиеся в родных селах. Поэтому коллекторы чаще обращаются не к должнику, а к главе семьи, принимающему решения. Недавно был случай. В коллекторское агентство позвонил дядя должника: «Я узнал, что мой племянник набрал долгов. Это позор для семьи! Скажите, сколько он должен, я немедленно оплачу!» И на следующий день пришли деньги.

— У нас часто говорят о чрезмерной закредитованности населения. Согласны?

— Отчасти. В мировой практике (и у нас в России тоже) закредитованность определяется по двум показателям долговой нагрузки. Первый — DTI (debt to income), это отношение основного долга заемщика к совокупному доходу за определенный период. Второй — PTI (payment to income), он отражает объем платежей (частичное погашение основного долга) к среднемесячному доходу. Отмечу, что эти показатели рассчитываются индивидуально для каждого должника, а не по общей массе населения. Если у вас доход 100 тысяч рублей в месяц, а платите вы 30 тысяч — это одно дело. Хуже, если доходы 50 тысяч, а долги все те же 30 тысяч рублей. Тут надо смотреть в каждом случае индивидуально. По данным Национального бюро кредитных историй, мы по этим показателям пока отстаем от развитых стран, потому что объемы кредитования у нас ниже, чем, например, в США, почти в два раза. Но в нашей стране особая специфика. У нас получается, что у людей с высокими доходами долговая нагрузка небольшая. А у низкодоходных групп населения она очень высокая. Если доход человека 40 тысяч рублей в месяц, а он должен платить по ипотеке 20 тысяч рублей — это уже очень ощутимо. А если в семье при этом есть дети, то денег на жизнь просто не остается. Такая долговая нагрузка будет запредельной. То есть говорить надо не о закредитованности вообще всего населения, а о какой-то его части. Как мы установили, это в основном люди работающие, но попадающие в кредитную кабалу: не справляясь с одним банковским кредитом, они идут в МФО и взваливают на себя новые долги.

— Минэкономразвития считает, что у нас 15 процентов заемщиков тратят на выплаты долгов более 70 процентов своего дохода.

— Да, это много, тяжело. Но с этим можно жить. Мы же работаем с теми, кто вообще платить не может. А это, повторю, 60 процентов просроченной задолженности, несколько миллионов человек.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Привет от Собакевича Привет от Собакевича

Что общего между пудингом, хаггисом и няней

Огонёк
День, когда людоед издох. Почему 5 марта должно стать праздником новой России День, когда людоед издох. Почему 5 марта должно стать праздником новой России

День смерти чудовища — это день освобождения для тех, кого оно не успело сожрать

СНОБ
Дети декабря Дети декабря

Декабристы — безумцы, герои, предатели или лучшие сыны нации?

Дилетант
Ольга Сутулова: «Умение любить жизнь вызывает у меня чистый восторг» Ольга Сутулова: «Умение любить жизнь вызывает у меня чистый восторг»

Ольга Сутулова о новых проектах, самокритике и умении радоваться жизни

Grazia
Антики, халаты, насики, зовистницы Антики, халаты, насики, зовистницы

Как развлекается женский рунет

Огонёк
Как Россия может извлечь выгоду из старения населения Как Россия может извлечь выгоду из старения населения

Россия должна воспользоваться преимуществами своей демографии

Forbes
Искусство подкожно Искусство подкожно

Почему татуировка становится языком современного искусства

Огонёк
Страх перед менопаузой: почему мы боимся стареть? Страх перед менопаузой: почему мы боимся стареть?

Очень часто приближение менопаузы становится причиной депрессии

Psychologies
Взрослые игры Взрослые игры

Кукольная жизнь как источник дохода

Огонёк
Навстречу коммунизму. Останется ли место человеку в посткризисной экономике Навстречу коммунизму. Останется ли место человеку в посткризисной экономике

Человек стал самым слабым и уязвимым звеном в процессе производства товаров

СНОБ
Средний лишний Средний лишний

Почему в России уже 20 лет не растет средний класс

Огонёк
4 причины, почему ты перестал двигаться вперед по карьерной лестнице 4 причины, почему ты перестал двигаться вперед по карьерной лестнице

Застрял на своей должности?

Playboy
Пол Остер: Бруклинские глупости Пол Остер: Бруклинские глупости

«Сноб» публикует первую главу книги Пола Остера «Бруклинские глупости»

СНОБ
На Меркурии существовали ингредиенты, необходимые для жизни На Меркурии существовали ингредиенты, необходимые для жизни

Ранее планета считалась совершенно неподходящей для выживания любых организмов

National Geographic
Конец света: почему ксенон вымирает, а галогенки будут жить вечно Конец света: почему ксенон вымирает, а галогенки будут жить вечно

Вместе с самими автомобилями эволюционируют их комплектующие

Популярная механика
На счет РАФ На счет РАФ

История самой безжалостной террористической группировки Европы

Esquire
Почему некоторые женщины все время безответно влюбляются Почему некоторые женщины все время безответно влюбляются

Далеко не все, кто нам нравится, готовы ответить на наши чувства взаимностью

Psychologies
Как сменить профессию в 30, 40, 45 лет: дельные советы, которые приведут к успеху Как сменить профессию в 30, 40, 45 лет: дельные советы, которые приведут к успеху

Как сделать главный шаг, когда ты вдруг понял, что готов к переменам

Playboy
Электроход «Марко Поло» Электроход «Марко Поло»

Чудеса и диковны выставки EICMA 2019

Мото
Милоша узнаю по походке Милоша узнаю по походке

Милош Бикович – о том, в каких случаях искусство может оказаться важнее политики

Esquire
7 правдивых историй о невероятных спасениях 7 правдивых историй о невероятных спасениях

Ты не задумывался, насколько тебе дорога твоя жизнь?

Maxim
«Английский пот»: загадочная средневековая эпидемия, унесшая тысячи жизней «Английский пот»: загадочная средневековая эпидемия, унесшая тысячи жизней

В XVI веке достать маски и дезинфицирующие средства было особенно трудно

Maxim
Древнеримские настолки Древнеримские настолки

Настольные игры были популярны с древности

N+1
Точный расчет Точный расчет

Мало сделать небольшую кухню визуально просторнее – важно организовать ее

Лиза
Он вернул нам 90-е: кто такой Антон Лапенко, и почему все о нем говорят Он вернул нам 90-е: кто такой Антон Лапенко, и почему все о нем говорят

Как простому парню из многодетной семьи удается набирать миллионы просмотров

Cosmopolitan
Мания одевания Мания одевания

«У меня уже есть много вещей. Зачем мне еще?» – думаем мы и идем за покупками

Grazia
«Зарплаты будут уже не те». Автосалоны и заводы закрываются «Зарплаты будут уже не те». Автосалоны и заводы закрываются

Дилерские центры и заводы всех марок в России с 30 марта закроют на карантин

РБК
10 отличных фильмов об эпидемиях: от Швеции до Японии, от 1950-х до наших дней 10 отличных фильмов об эпидемиях: от Швеции до Японии, от 1950-х до наших дней

Какое кино об эпидемиях снимали в разных странах в разные эпохи

Esquire
После Бонда После Бонда

Аукционы для поклонников бондианы и другие новости искусства

Robb Report
Дэниел Крейг: “У кого-то другого трава всегда зеленее. Это разрушает” Дэниел Крейг: “У кого-то другого трава всегда зеленее. Это разрушает”

Что значит мужественность для Дэниела Крейга

Psychologies
Открыть в приложении