Ставки все равно гораздо меньше ключевой, а банки получают рекордную маржу

МонокльБизнес

Банки зажимают ставки

В депозитных ставках инверсия: по коротким вкладам банки предлагают более высокую доходность, чем по длинным. Но ставки все равно гораздо меньше ключевой, а банки тем временем получают рекордную маржу

Константин Пахунов

Иллюстрация: Игорь Шапошников

Доходности депозитов, казалось бы, радуют глаз: как подсказывают агрегаторы, положить деньги в банк можно под 17%, а в отдельных случаях даже 18,5% — выше ключевой ставки. Для такой щедрости, правда, придется соблюсти ряд условий, прежде всего иметь крупную сумму, и надолго такой депозит не положишь — максимум на полгода. На момент подготовки этого материала самая высокая депозитная ставка наблюдалась у МКБ: при открытии вклада через портал «Финуслуги» она составляла как раз 18,5% на срок до 185 дней.

В среднем же, по данным тех же «Финуслуг», в топ-50 российских банков доходность депозитов на три месяца составляет 14,34%, на полгода — 14,3%, на год — 12,74%. Напомним, что ставка ЦБ на сегодняшний день составляет 16%. Если посмотреть на средние депозитные ставки, статистику по которым ведет Банк России (см. график 1), видно заметное их отставание от ключевой, которое началось как раз с ростом последней в августе 2023 года.

Пополни — и потрать

Отдельно стоит упомянуть накопительные счета. Их популярность за последние годы существенно выросла (о том, почему так произошло и чем это выгодно для банка, — ниже). Грубо накопительные счета можно назвать переходной формой между текущим счетом и депозитом, и на первый он походит больше, чем на второй. При этом он значительно гибче по условиям, чем депозит, так как у последнего обычно жесткие требования к суммам вклада и срокам. Фактически банки стараются перевести на накопительные счета тех вкладчиков, кто предпочитает депозиты с пополнением и снятием: ставки по таким депозитам обычно на пару процентных пунктов ниже, чем по классическим, а сама линейка вкладов с пополнением и снятием становится все беднее.

За гибкость накопительного счета также приходится расплачиваться более низкой в сравнении с классическим депозитом доходностью, а также необходимостью соблюдать ряд условий. Например, Альфа-счет, как следует из информации на сайте, первые два месяца дает ставку на минимальный остаток в 16% годовых. Дальше, при условии трат в месяц более 100 тыс. рублей, ставка будет уже 11%, 12% для клиентов Alfa Only и 14% для клиентов А-клуба. Мало тратишь — процент будет низкий.

Минувшей весной заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров на съезде Ассоциации российских банков раскритиковал практику информирования клиентов об условиях этих счетов. По его словам, заявленную максимальную ставку в итоге получал очень небольшой процент вкладчиков. В итоге накопительные счета делают пассивы для банков еще дешевле.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Шоураннер — это человек, который создает мир Шоураннер — это человек, который создает мир

Свою колонку Александра Ремизова посвятила своей главной страсти — кино

СНОБ
Дмитрий Леонтьев: Jaecoo J7 и Volvo XC90 весь день таскали друг друга... Дмитрий Леонтьев: Jaecoo J7 и Volvo XC90 весь день таскали друг друга...

Как кроссовер 4х2 вытаскивал из глубокого снега полноприводного собрата

4x4 Club
Немирное «земледелие» Немирное «земледелие»

Как работает система залпового минирования

Популярная механика
В каких странах принято пить с утра В каких странах принято пить с утра

Есть страны, в которых немного выпить за завтраком абсолютно нормально

Maxim
Повреждение нервной ткани при вирусной инфекции объяснили инфильтрацией T-лимфоцитами Повреждение нервной ткани при вирусной инфекции объяснили инфильтрацией T-лимфоцитами

Тяжесть неврологических симптомов лихорадки Зика зависит не от титра вируса

N+1
Подождите выбрасывать: 10 гениальных идей, что можно сделать из старой шторки для душа Подождите выбрасывать: 10 гениальных идей, что можно сделать из старой шторки для душа

Несколько потрясающих идей необычных методов использования душевой занавески

ТехИнсайдер
Сколько можно не получать номера на купленную машину. Объяснение от ГИБДД Сколько можно не получать номера на купленную машину. Объяснение от ГИБДД

В ГИБДД объяснили, сколько дней можно ездить на новой машине без номеров

РБК
18+: 5 самых интересных эротических романов последних лет 18+: 5 самых интересных эротических романов последних лет

Подборка книг, авторы которых не боятся писать об интригующих сторонах отношений

Maxim
Как подтянуть дряблую кожу после похудения? Вот что посоветовали эксперты! Как подтянуть дряблую кожу после похудения? Вот что посоветовали эксперты!

Как вы можете улучшить состояние своей кожи после потери веса?

ТехИнсайдер
39-летняя иранка стала «Мисс Германия — 2024»: как это изменит наши представления о красоте 39-летняя иранка стала «Мисс Германия — 2024»: как это изменит наши представления о красоте

Может ли один конкурс красоты в Германии повлиять на стандарты красоты в мире?

Psychologies
10 вещей, которые можно смело выбрасывать во время уборки: ты об этом никогда не пожалеешь 10 вещей, которые можно смело выбрасывать во время уборки: ты об этом никогда не пожалеешь

Какие же выброшенные вещи точно никогда не станут актуальными?

VOICE
Детектив, боец и вышибала: лучшие фильмы Джейка Джилленхола Детектив, боец и вышибала: лучшие фильмы Джейка Джилленхола

Предлагаем пересмотреть работы Джейка Джилленхола

Правила жизни
Как отказаться от достигаторства и начать жить: 6 советов Как отказаться от достигаторства и начать жить: 6 советов

Как начать ценить свое время и свою жизнь вне карьеры?

Psychologies
Крах идеала Крах идеала

Что такое красота? Универсальна ли она для всех?

Вокруг света
Процентом придется делиться Процентом придется делиться

Как заплатить налог с доходов по вкладам

Деньги
Великое чаепитие Великое чаепитие

И сегодня Великий чайный путь не забыт – по нему путешествуют туристы

Лиза
ДНК с троса краболовки помогла определить экотип запутавшейся и погибшей косатки ДНК с троса краболовки помогла определить экотип запутавшейся и погибшей косатки

Зоологи установили происхождение косатки, хотя не имели ничего, кроме снасти

N+1
Литва от моря и до моря Литва от моря и до моря

История Литвы: от первого правителя до образования Речи Посполитой

Дилетант
Без спутников и самолетов: как в Средневековье создавали точные карты местности Без спутников и самолетов: как в Средневековье создавали точные карты местности

Рассказываем, какими были первые географические карты

ТехИнсайдер
No Frost или капельная система: что лучше? No Frost или капельная система: что лучше?

Основных типов разморозки холодильника два: капельная система и No Frost

CHIP
Белка в доме: как ухаживать за грызуном Белка в доме: как ухаживать за грызуном

Стоит ли заводить белку в качестве домашнего животного?

ТехИнсайдер
В лакированной карете. Лев Оборин о романе «Петербург» Андрея Белого В лакированной карете. Лев Оборин о романе «Петербург» Андрея Белого

Как устроена книга Андрея Белого «Петербург»

СНОБ
Робот двигается по артериям и прокалывает бляшки, спасая от инсульта Робот двигается по артериям и прокалывает бляшки, спасая от инсульта

Робот, который может быть использован для лечения людей после инсульта

ТехИнсайдер
IPS или OLED: какая матрица экрана телефона лучше IPS или OLED: какая матрица экрана телефона лучше

Чем отличаются IPS и OLED матрицы?

ТехИнсайдер
Приправы и специи Приправы и специи

Специи и приправы не только согревают, но и обладают уникальными свойствами

Здоровье
Лучшие маслкары: фото и характеристики машин Лучшие маслкары: фото и характеристики машин

Какие автомобили называли маслкарами, выпускают ли их сейчас

РБК
В каких активах Илон Маск «хранит» капитал, благодаря которому считается одним из богатейших людей мира В каких активах Илон Маск «хранит» капитал, благодаря которому считается одним из богатейших людей мира

Что представляет из себя состояние Илона Маска?

VC.RU
Пиковая яркость экрана смартфона: есть ли в ней смысл Пиковая яркость экрана смартфона: есть ли в ней смысл

Что такое пиковая яркость экрана смартфона?

ТехИнсайдер
И снова здравствуйте И снова здравствуйте

Наступает момент, когда пора перестать стесняться своего тела, желаний, фантазий

Лиза
У аппарата. 5 действий с телефоном, которые указывают на невротическое поведение У аппарата. 5 действий с телефоном, которые указывают на невротическое поведение

Как выявить склонность к неврозу и нездоровую привязанность к гаджету

Лиза
Открыть в приложении