После зарплаты верну

Как правильно дать деньги в долг и что делать, когда их не отдают вовремя

Текст: интернет-портал Банка России «Финансовая культура».

Знакомая ситуация: подруге не хватает денег для поездки на море, и ты даешь ей в долг крупную сумму. Она клятвенно обещает все вернуть со следующей зарплаты. Но проходит два месяца, три – а подруга не спешит рассчитаться с долгом. Сначала просит подождать неделю, потом еще две, три – мол, нужно собирать ребенка в школу, мама болеет и т. п. Затем и вовсе перестает отвечать на звонки. Как поступать в такой ситуации? И как в нее не попасть, когда тебя просят выручить крупной суммой «до получки»?

Оцени ситуацию

Постарайся выяснить, почему человек обратился именно к тебе. Худший вариант – если он признается, что у него уже полно кредитов и займов, из-за чего банки и микрофинансовые организации (МФО) отказываются снова выдавать ему деньги. В таком случае нужно четко понимать: вероятность получить назад то, что ты ему одолжишь, довольно мала. На всякий случай проверь, нет ли этого человека в списке банкротов, не пытаются ли с него взыскать долги судебные приставы и не заложил ли он свое имущество. Отказывать друзьям и родственникам непросто, но тщательно взвесь риски. Иногда лучше прослыть скупой, зато сохранить деньги, нервы и время. Если ты все же решишь дать в долг, заем нужно правильно оформить – составить расписку или договор займа. Тогда твой заемщик будет вынужден отнестись к ситуации более ответственно.

Оформи на бумаге

По закону нужно заключить договор займа в письменной форме, когда ты даешь в долг больше 10 тыс. руб. Если этого не сделать, то доказать свою правоту в суде будет гораздо сложнее. Когда сумма меньше, можно обойтись простой распиской. Пишет ее только должник – в ней он подтверждает, что получил от тебя деньги и обязуется их вернуть по первому требованию или в определенный день. Договор займа вы составляете и подписываете вместе. Шаблоны такого договора легко найти в Интернете. В документе нужно четко обозначить все условия возврата долга. В дополнение к договору ты можешь взять с заемщика и расписку, которая подтвердит сам факт передачи денег. А когда одалживаешь очень крупную сумму, имеет смысл также заверить договор у нотариуса.

Что делать, если деньги не возвращают

Порядок действий в этом случае, прежде всего, зависит от того, каким способом ты оформила договоренность с заемщиком. Главное, действовать не импульсивно, а спокойно и осознанно

Сначала отправь заказное письмо с уведомлением по адресу регистрации заемщика. В письме потребуй вернуть долг и предупреди, что намерена взыскать деньги по исполнительной надписи. Так называется распоряжение о принудительном взыскании долга, которое выдает нотариус. Если через 14 дней ты так и не получишь деньги, обратись к любому нотариусу, чтобы он проставил тебе исполнительную надпись.
Для этого понадобятся твой паспорт, договор займа, копия письма, которое ты послала должнику, и уведомление о его вручении. Затем передай исполнительную надпись судебным приставам или попроси это сделать нотариуса. Если ты знаешь, в каком банке у твоего заемщика есть счета и карты, можешь прийти с исполнительной надписью прямо туда: банк сам спишет у должника нужную сумму и переведет ее тебе.
При наличии расписки или незаверенного договора займа. Придется подавать иск в суд. Ты вправе сделать это уже на следующий день после просрочки. Но если время терпит, лучше все же сперва направить заемщику заказное письмо с требованием вернуть долг и предупреждением о том, что ты собираешься решать проблему через суд. Возможно, письма будет достаточно, чтобы человек отдал деньги. Подавать иск нужно по месту регистрации должника.
Дала деньги в долг под честное слово? Значит, обращайся в полицию. Напиши заявление о мошенничестве и проси провести проверку на наличие состава преступления. В заявлении укажи данные должника, опиши обстоятельства передачи денег и приложи доказательства: чеки, выписки, скриншоты переписки. Возможно, если твоего заемщика вызовут на допрос, этого уже будет достаточно, чтобы он вернул деньги. Скорее всего, в возбуждении уголовного дела полиция откажет, ведь доказать мошенничество будет сложно. Но есть вероятность, что в ходе допроса человек признается, что брал деньги в долг. Распечатку протокола допроса ты сможешь использовать в суде.

Как составить долговую расписку

Чтобы тебе было проще доказать свою правоту в суде, долговая расписка должна содержать:

Ф.И.О., паспортные данные, место и дату рождения, адрес регистрации кредитора и заемщика;
сумму долга (обязательно как цифрами, так и прописью);
место (город, населенный пункт) и дату передачи денег;
срок возврата долга – если его не указать, то по закону он составит 30 дней с момента, когда ты потребуешь вернуть деньги;
подпись заемщика с полной расшифровкой.

Из этого документа должно быть ясно, что человек получает от тебя некую сумму взаймы и обещает ее вернуть. Лучше прописать, как именно были переданы деньги – наличными или безналом. Если ты делаешь банковский перевод, в долговой расписке должны быть указаны номер карты или счета.

Важно, чтобы расписку заемщик написал от руки. Распечатанный текст, а тем более расписку в электронном виде, суд, конечно, тоже рассмотрит, но риск, что должник ее оспорит, в этом случае гораздо выше. Проследи за тем, чтобы документ был написан разборчивым почерком. Все перечитай. Сверь данные паспорта, сравни подписи в нем и на расписке. Действителен ли сам паспорт, можно проверить на сайте ФМС России.

При переводе денег безналичным способом, укажи в назначении платежа, что даешь эту сумму в долг

Как составить договор займа

В договоре нужно указать сведения о кредиторе и должнике – Ф.И.О., паспортные данные, место рождения и адреса регистрации. Обязательны подписи обеих сторон с расшифровкой, а также место и дата заключения сделки.
Можешь прописать подробные условия, на которых ты даешь деньги. Например, включить пункты о том, когда и как тебе будут возвращать долг – одним платежом или по частям. Или указать цели, на которые человеку выдается сумма, к примеру, на лечение. Если он потратит средства на что-то другое, ты вправе потребовать вернуть долг досрочно.
В договор (как и в расписку) можно включить условие о процентах по займу. Например, установить процент на уровне инфляции или ставок, которые банки предлагают по вкладам. Это будет вполне справедливо, ведь если бы вместо того, чтобы одалживать кому-то деньги, ты положила их на депозит, то получала бы доход.
Когда в договоре или расписке не указаны проценты, займы до 100 тыс. руб. суд считает беспроцентными. Если сумма больше, суд обяжет должника уплатить проценты по ключевой ставке Банка России, которая действовала в то время, пока заемщик пользовался взятыми в долг деньгами.
Ты вправе прописать в договоре санкции за просрочку – к примеру, штраф в размере 0,1% от оставшейся суммы долга за каждый день опоздания. Или внести пункт о том, что снизишь или отменишь проценты по займу, если деньги вернут досрочно.
Договор займа можно оформить как самостоятельно, так и у нотариуса. Цена за нотариальное удостоверение сделки начинается от 2 тыс. руб. и зависит от размера ссуды.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl