Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу

ЛизаБизнес

Банкинг с подвохом

Не дай навязать себе обманом ненужную финансовую услугу.

Начнем с модного термина. Мисселинг – так теперь называется мошенничество, когда под видом одной услуги тебе продают другую, совершенно тебе ненужную. Например, ты хочешь открыть защищенный государством депозит в банке, а менеджер убеждает тебя купить вместо этого «более выгодный» страховой полис, который не имеет гарантий и на деле не принесет тебе прибыли.

Мисселинг – это калька с английского «mis selling», что буквально означает «неправильно продать».

Чаще всего это слово употребляется, когда речь идет об обмане в сфере финансов. Ты имеешь дело с мисселингом, когда тебе продают не тот продукт и при этом не сообщают о его важных особенностях.

Где могут обмануть

Это может случиться в любой финансовой организации: страховой компании, брокерской фирме, негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или управляющей компании паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Но по статистике жалоб, поступающих в Банк России от клиентов, чаще всего с мисселингом сталкиваются в банках. Люди приходят в банковские отделения с изначальным запасом доверия, а потому не так критично воспринимают советы менеджеров. Ставки по депозитам за последние месяцы сильно упали, и сотрудники банков нередко предлагают другие, не банковские финансовые продукты под видом «более доходного вклада». При этом далеко не всегда сообщают об отличиях этих продуктов от вкладов.

Что предлагают вместо депозита

Банки часто выступают агентами страховщиков, брокерских компаний, НПФ и управляющих компаний пифов. Они продают их продукты и получают за это комиссионные. Под видом вкладов тебе могут предложить:

  • полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ);
  • паи ПИФов;
  • инвестиции в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций;
  • договоры негосударственного пенсионного обеспечения.

Доходность по всем этим продуктам действительно может оказаться выше, чем по депозитам. Но и риски выше: процент не гарантирован, а вложения не попадают в систему страхования вкладов. Нередко банковские сотрудники предлагают комбинированный вариант: часть денег советуют положить на депозит, а часть – инвестировать в другие инструменты. Если у тебя уже есть финансовая подушка безопасности и ты готова к инвестиционным рискам, можешь попробовать разные инструменты, только сначала внимательно изучи все их особенности. Но если нет – не соглашайся на такие предложения вместо традиционного вклада.

Как не поддаться на уговоры

Внимательно читай договор, перед тем как его подписать. Когда речь идет о деньгах, не стоит торопиться. По закону о защите прав потребителей клиент должен получить полную информацию о товаре или услуге перед покупкой. Перед тем как ставить подпись, возьми копию договора домой и внимательно изучи его. Особое внимание стоит уделить следующим вопросам:

  • С кем именно ты заключаешь договор (а значит, с кем тебе придется иметь дело в будущем) – с самим банком или другой организацией?
  • Попадают ли твои инвестиции в государственную систему страхования вкладов?
  • Гарантируют ли доходность по твоим вложениям и какую? Возможны варианты, когда тебе не дают гарантий какогото определенного дохода или устанавливают его на низком уровне – 1–2%. Но при этом обещают, что фактическая прибыль может быть высокой. В таком случае изучи статистику доходности за предыдущие кварталы, а лучше – годы.

Уточни, будут ли у тебя вычитать комиссию. Проверь срок договора. Узнай, что будет, если ты захочешь расторгнуть его раньше, сколько денег тебе вернут.

Как защититься от мисселинга

Подписывай документы только в том случае, если все пункты тебе понятны и не вызывают вопросов.

Не стесняйся задавать уточняющие вопросы и старайся не принимать поспешных финансовых решений.

Знай, что при заключении любого договора страхования жизни тебе обязаны вручить памятку, где отражена вся информация о продукте. В памятке должно быть сказано, что полис страхования жизни не является депозитом, эти инвестиции не защищены государством. Доход по полису ИСЖ предсказать невозможно, а при досрочном расторжении договора ты можешь получить меньше денег, чем внесла.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Этого не хватало Этого не хватало

Можно ли с помощью добавок, кремов и процедур поддержать синтез коллагена

Glamour
У каких продуктов самый большой срок годности? У каких продуктов самый большой срок годности?

Эти продукты точно можно закупать впрок

Cosmopolitan
Кредитка доверия Кредитка доверия

Рассказываем, как ты можешь заработать на кредитной карте

Cosmopolitan
Как актриса Риз Уизерспун создала один из самых влиятельных книжных клубов Америки (и стала суперуспешным продюсером) Как актриса Риз Уизерспун создала один из самых влиятельных книжных клубов Америки (и стала суперуспешным продюсером)

Карьера Риз Уизерспун всегда складывалась неплохо, но все изменилось в 2017 году

Esquire
Что говорят о нас отношения с деньгами Что говорят о нас отношения с деньгами

По тому, как человек относится к деньгам, можно определить его образ мышления

Psychologies
Степан Гаврилов: Опыты бесприютного неба Степан Гаврилов: Опыты бесприютного неба

Сноб» публикует первую главу книги Степана Гаврилова «Опыты бесприютного неба»

СНОБ
Бедный мальчик Бедный мальчик

Кто помогает Абрамовичу-младшему заниматься бизнесом

Forbes
Хороша Даша Хороша Даша

Дарья Коновалова впервые рассказывает о знакомстве с Борисом Березовским

Tatler
Антисептик VS мыло: что эффективней предотвращает распространение бактерий? Антисептик VS мыло: что эффективней предотвращает распространение бактерий?

Правы ли те, кто предпочитает анисептики мылу

Cosmopolitan
Кожаный мяч Фрица Вальтера Кожаный мяч Фрица Вальтера

Какой из кожаных мячей был самым главным в жизни Фридриха (Фрица) Вальтер?

Дилетант
10 способов повысить работоспособность для страдающих СДВГ 10 способов повысить работоспособность для страдающих СДВГ

Способность к концентрации — мягко говоря, не самая сильная черта людей с СДВГ

Psychologies
Владимир В. Видеманн: Последнее десятилетие СССР глазами мистической богемы Владимир В. Видеманн: Последнее десятилетие СССР глазами мистической богемы

Отрывок из новой книги писателя и историка Владимира В. Видеманна

СНОБ
7 способов вытащить застрявший автомобиль 7 способов вытащить застрявший автомобиль

Автомобиль увяз в грязи, или в снегу, или в коктейле из того и другого?

Maxim
Счастье любит тишину Счастье любит тишину

Беседа с Эмили Блант, исполнительницей главной роли в триллере «Тихое место – 2»

Grazia
Ненаследуемые особенности строения мозга определили поведение дрозофил Ненаследуемые особенности строения мозга определили поведение дрозофил

Индивидуальность в поведении мух не зависит от генетических особенностей

N+1
«Бруклинские глупости» Пола Остера — книга из обязательного списка литературы на этот год. Публикуем ее фрагмент «Бруклинские глупости» Пола Остера — книга из обязательного списка литературы на этот год. Публикуем ее фрагмент

«Бруклинские глупости» выходят в издательстве «Эксмо» в переводе Сергея Таска

Esquire
Посвящение в похудение: 6 привычек, которые вредят стройности Посвящение в похудение: 6 привычек, которые вредят стройности

От этих привычек один вред и лишние килограммы!

Cosmopolitan
Наука о блондинках и брюнетках: кто умнее? Наука о блондинках и брюнетках: кто умнее?

Светловолосые от рождения вовсе находятся на грани вымирания

Популярная механика
Лихие женщины 90-х: как они строили бизнес во времена, когда за это убивали Лихие женщины 90-х: как они строили бизнес во времена, когда за это убивали

Эти героини смогли пробиться в мужском мире бизнеса лихих 1990-х

Forbes
Бабушка-мыловар: серийная убийца, которая делала из жертв кексы и мыло Бабушка-мыловар: серийная убийца, которая делала из жертв кексы и мыло

Она верила, что жертвы защитят ее детей от проклятия

Cosmopolitan
Конечно, Боря! Конечно, Боря!

О спорте на экране и в жизни, профессиональных амбициях и своем амплуа

OK!
Безглютеновое печенье и черный кофе. Как выглядят будни женщины в Париже Безглютеновое печенье и черный кофе. Как выглядят будни женщины в Париже

Отрывок из книги «В Париже. 20 женщин о жизни в городе огней»

Forbes
7 самых ярких звезд искусственного интеллекта 7 самых ярких звезд искусственного интеллекта

Вещи вокруг нас стремительно умнеют, набираясь искусственного интеллекта

Русский репортер
10 насекомых, из-за которых вы передумаете посещать Японию 10 насекомых, из-за которых вы передумаете посещать Японию

Суровая японская природа, наполненная жуткими насекомыми и арахнидами

Популярная механика
Что за папка Windows.old, и зачем она нужна? Что за папка Windows.old, и зачем она нужна?

Эта папка может весить несколько гигабайт и занимать много места на диске

CHIP
Возмездие через годы Возмездие через годы

Самая успешная операция по ликвидации нацистов за всю историю «Моссада»

Дилетант
Достаточно ли хороши «достаточно хорошие» отношения? Достаточно ли хороши «достаточно хорошие» отношения?

Какого спутника жизни считать подходящим и какой выбор будет удовлетворительным?

Psychologies
Летось Летось

Только когда же это было, «летось»? Слово это встречается во множестве говоров

Наука и жизнь
5 продуктов, которые обладают антисептическими свойствами 5 продуктов, которые обладают антисептическими свойствами

А ты знала, что существуют природные антисептики?

Cosmopolitan
«Театр — место свободы»: новый худрук «Современника» Виктор Рыжаков — о наследии Галины Волчек, миссии театра и отношениях с властью «Театр — место свободы»: новый худрук «Современника» Виктор Рыжаков — о наследии Галины Волчек, миссии театра и отношениях с властью

Как Виктор Рыжаков планирует распоряжаться богатым наследием «Современника»

Esquire
Открыть в приложении