Платить мошенникам будут все
ЦБ заставит банки платить жертвам мошенничества. Но это сделает услуги банков дороже и не решит саму проблему: из-за фишинга и кибератак деньги в банках больше не в безопасности
Банк России планирует новые методы борьбы с финансовым мошенничеством. Регулятор предложит пострадавшим упрощенный порядок возврата денег. Соответствующие изменения будут внесены в 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Возмещать будут не всё, а установленную среднюю сумму потерянных средств. Это около 13 тыс. рублей: в 2020 году, по данным ЦБ, без согласия клиентов было проведено 773 тыс. операций, в результате украдено 9,8 млрд рублей. Средняя сумма — 12,6 тыс. рублей. Это совпадает с исследованием банка «Тинькофф» за 2020 год, где говорилось, что средняя сумма хищения за один раз составляла около 14 тыс. рублей.
Работать схема будет так. Пострадавший должен обратиться в банк не позднее следующего дня после действий мошенников. Банк в любом случае обязан будет вернуть клиенту определенную среднюю сумму хищения по стране.
Позже, если в банке, откуда увели деньги, будет выявлен низкий уровень антифрода (системы мониторинга подозрительных трансакций) ЦБ обяжет банк вернуть клиенту всю сумму.
Снова за наш счет
Инициатива ЦБ может дорого обойтись многим. Да, возможно, банки, которые вряд ли захотят платить за ошибки своих клиентов, будут внимательнее относиться к трансакциям, но покроют издержки на это сами клиенты.
«Сама идея выплат жертвам мошенничества правильная, — подчеркивает Максим Осадчий, начальник аналитического управления банка БКФ. — Какие могут быть варианты ее воплощения? Самый простой вариант — залить деньгами. Возникает вопрос: чьими? Мошенник обманул человека, человек пострадал, а мы теперь у третьего лица — по сути, у кредиторов банка — заберем деньги и отдадим жертве».
Как один из вариантов поддержки клиентов банков, попавших в подобную ситуацию, президент Ассоциации российских банков академик РАН Гарегин Тосунян предлагал создать специальный фонд, который и будет компенсировать людям их потери. О фонде говорит и Максим Осадчий, который уверен, что ответственность за возмещение средств жертвам мошенников должна нести одна сторона — государство. «Разумнее было бы создать фонд по типу Агентства по страхованию вкладов, который аккумулировал бы средства. Выплаты должны производиться за счет средств государства, а не банков. Потому что, по сути, люди массово обманываются из-за низкого уровня финансовой грамотности.