Как начать инвестировать в облигации
Профучастники рынка ценных бумаг часто рекомендуют облигации тем, кто делает первые шаги на фондовом рынке.
С чего начать
Первым делом при появлении идеи о покупке любой ценной бумаги, включая облигации, нужно выбрать провайдера, который предоставляет соответствующую услугу. Это может быть как брокерская компания, которая специализируется на работе с ценными бумагами, так и банк, у которого есть брокерская лицензия, как, например, у Газпромбанка.
Следующее, что необходимо сделать, — оценить надежность и платежеспособность эмитентов, облигации которых вы собираетесь приобрести. В частности, желательно, чтобы заемщик имел рейтинги от международных либо ведущих российских рейтинговых агентств. Крупные банки в России имеют высокие рейтинги и доверие со стороны своих клиентов. Во многом благодаря этому они успешно продают свои долговые инструменты. Для примера скажу, что у нашего банка рейтинги от международных агентств сегодня всего на одну ступеньку ниже, чем у Российской Федерации.
Способы на выбор
Приобрести облигации можно разными способами: на брокерский счет, на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), а также через паевый инвестиционный фонд (ПИФ).
Обычно на брокерский счет облигации покупаются в тех случаях, когда сумма инвестиций превышает 1 млн руб. А также когда инвестор хочет активно торговать своими ценными бумагами и поэтому не планирует держать средства на счете в течение трех лет, что необходимо для получения налогового вычета по ИИС. И наконец, его целесообразно открывать тем, кто не имеет официально подтвержденных доходов и, следовательно, не сможет оформить налоговый вычет по ИИС.
В иных случаях инвесторы, которые имеют официальное трудоустройство и могут подтвердить факт уплаты НДФЛ по ставке 13%, как правило, предпочитают покупать облигации на ИИС. Это специальный вид брокерского счета, который предоставляет дополнительные выгоды в виде налогового вычета, что увеличивает доходность вложений. Первый вариант: вычет на взнос (тип А), то есть при ежегодном инвестировании на протяжении трех лет можно получить 13% от внесенной на счет суммы. На ИИС вносится не более 1 млн руб. в год, при этом сумма для налогового вычета ограничена 400 тыс. руб., поэтому максимальный «возврат» на взнос составляет 52 тыс. руб. в год. Его можно получать ежегодно, но при закрытии ИИС ранее чем через три года полученную сумму придется вернуть.