Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

ЛизаБизнес

Вложись по минимуму

Как стать инвестором, даже если в кармане всего 500 рублей

Текст: Ирина Бондарева

Если раньше ты еще никогда не имела дела с инвестированием, финансовыми рынками и т. п., стоит получить об этом хотя бы первоначальное представление. Сегодня все больше банков начинают предлагать своим клиентам не обычные депозитные вклады, а более интересные варианты вложения своих сбережений. И если при очередном посещении банка менеджер предложит тебе не продлевать депозитный вклад, а вложить деньги в более выгодные инструменты, ты должна понимать, о чем идет речь. И тогда не совершишь ошибки.

Не стоит забывать, что инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому без изучения азов работы финансовых рынков не рекомендуется вкладываться в акции, облигации или криптовалюту. Что же делать новичкам, как поступать начинающему инвестору, если у него совсем небольшой капитал и нет соответствующих финансовых знаний?

Сколько нужно денег, чтобы попробовать

На самом деле совсем немного. Если тебе кажется, что начинать нужно с миллионов, это ошибка. Например, акции некоторых крупных российских компаний стоят совсем недорого. На конец января 2023 года: ПАО «Газпром» – ок. 160 руб. за акцию, ОАО «НК «Роснефть» – ок. 340 руб. за акцию, МКПАО «ОК Русал» – ок. 41 руб. за акцию. Конечно, они нередко продаются пакетом, но это тоже небольшие деньги. Есть государственные облигации стоимостью до 1 тыс. руб. Так что в учебных целях начинать инвестировать можно и с весьма скромной суммы. Но прежде чем это делать, нужно ознакомиться с азами инвестирования и не отправляться в первое плавание самой. Разумный способ застраховаться от ошибок – проконсультироваться в своем банке или обратиться за советом к профессиональному финансовому эксперту.

Учимся ставить цели

Любое инвестирование начинается с постановки финансовых целей. Необходимо определить, зачем ты хочешь вложить деньги в различные финансовые инструменты или активы. Возможно, ты намерена через несколько лет приобрести автомобиль, внести первоначальный ипотечный взнос или же стать финансово свободной и жить на доход от инвестиций. Все цели нужно прописать максимально конкретно, и для этого лучше всего подходит метод постановки целей SMART. Он был разработан на Западе, поэтому обозначение параметров принято писать на английском языке. Итак, цель должна быть:

S (Specific) – конкретной. Вместо обычного «хочу то-то и то-то» прописывай конкретный результат со всеми деталями;

M (Measurable) – измеримой. Используй цифры или другие точные данные, чтобы сделать цель конкретной для оценки результата;

А (Attainable) – достижимой. Задачи должны быть тебе по силам. Не задирай планку слишком высоко;

R (Relevant) – значимой. Спроси себя: «Зачем мне это?» Может, цель нужно переформатировать или она вообще «не твоя»;

T (Timebound) – с четкими сроками. Устанавливай срок, к которому планируешь достичь цели. Это стимулирует и не дает расслабиться.

Определяем инструменты

Итак, конкретные цели поставлены. Самое время определить, какие инструменты инвестирования тебе нужно использовать. А для этого сначала разберемся в терминологии. Необходимо ответить на три вопроса: на какой горизонт инвестирования и ежегодную доходность ты рассчитываешь, каков твой риск-профиль и какой будет сумма, которую ты можешь выделять еженедельно, ежемесячно или ежегодно для инвестирования. Что означают эти понятия?

Горизонт инвестирования – временной промежуток, на который инвестор вкладывает денежные средства в актив или проект. То есть на этом шаге ты решаешь, на какой срок вкладываешь – на год, на три года, на пять лет и т. п.

Риск-профиль – отношение инвестора к риску. Ты должна решить, насколько готова рисковать. Существуют финансовые инструменты для разных степеней риска. Например, самый безопасный вариант – положить деньги на депозит в банке с учетом того, что государство страхует суммы до 1,4 млн руб. Или купить гособлигации. Вариант средней степени риска – приобрести акции крупных компаний, ПИФы и т. п. В этом случае доходность зависит от множества факторов: экономических трендов, доходности компании, политической ситуации и т. п. Можно как заработать большую сумму, так и потерять.

Существуют инструменты с высокой степенью риска, например, фьючерсы – договоры о поставках какого-то продукта в будущем. Но с ними новичкам лучше не связываться.

Инвестиционная доходность – процент, заработанный инвестором с активов, в которые он вложил свои деньги.

ПОМНИ: когда рассчитываешь доходность, горизонт и первоначальную сумму для инвестиций, ты должна исходить из конечной цели, которую поставила перед собой. Так ты сможешь понять, что необходимо изменить: увеличить горизонт инвестирования (то есть отодвинуть сроки) или скорректировать размер первоначальных инвестиций.

Увеличиваем доход

Сначала проанализируй свои активы и сильные стороны, подумай, за какие навыки тебя ценит работодатель или твои клиенты, в чем ты действительно являешься мастером своего дела. Выпиши все, на чем ты можешь дополнительно зарабатывать. Если у тебя не хватает времени на организацию дополнительного дела, подумай, как можно оптимизировать свою работу (возможно, нанять помощника или возложить часть обязанностей на кого-то).

Следующий шаг – попробуй реализовать часть идей из своего списка. Подумай, какие минимальные действия ты можешь совершить, чтобы убедиться, что твои идеи работают и действительно будут приносить дополнительный доход. Например, если ты знаешь английский язык и хочешь зарабатывать на этом, можешь разместить в соцсетях объявление о репетиторстве, написать знакомым, которые потенциально могут быть заинтересованы в услуге, или же пройти регистрацию на специальных сервисах. Если ты убедилась, что клиенты есть и процесс занятий доставляет тебе удовольствие, самое время переходить к следующему шагу – расширять сферу деятельности.

Вкладываем в себя

Если после анализа своих умений ты поняла, что тебе недостает каких-то определенных знаний или навыков, лучшей инвестицией на этом этапе будет вложение в себя. Не стремись инвестировать в то, в чем совсем не разбираешься. Особенно если сумма для инвестирования совсем небольшая и ощутимого эффекта ты не получишь. Гораздо разумнее будет вложить средства в свое образование, повышение квалификации или приобретение новой специальности, чтобы увеличить свой активный доход.

Формируем подушку безопасности

Перед тем как инвестировать, стоит увеличить активный доход, то есть найти способ зарабатывать больше и сформировать финансовую подушку безопасности. Это сумма (твой резервный фонд), которая равна твоим обязательным тратам за 6–12 месяцев. Она страхует на случай потери работы, болезни и т. п. Это не накопления на какую-то покупку и не инвестиции. Если ты осознала, что твой доход не позволяет инвестировать нужную сумму или у тебя нет подушки безопасности, нужно поработать над стратегией увеличения дохода.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Фитнес дома и в зале. 5 самых удобных сервисов для тренировок Фитнес дома и в зале. 5 самых удобных сервисов для тренировок

Приложения для спорта, которые помогут поддерживать форму

Лиза
Как долго человек может обходиться без сна? И что случится, если хронически недосыпать? Как долго человек может обходиться без сна? И что случится, если хронически недосыпать?

Насколько важен регулярный сон для повседневной жизни человека?

ТехИнсайдер
10 способов не испытывать голода на любой диете 10 способов не испытывать голода на любой диете

Мало есть и при этом не быть голодной – проблема каждого, кто садится на диету

Лиза
Фэшн-матриархат: что произошло с российской модной индустрией за прошедший год Фэшн-матриархат: что произошло с российской модной индустрией за прошедший год

Панорама российской модной индустрии изменилась кардинально

Forbes
Эффект плацебо Эффект плацебо

Организм лечит себя потихоньку, а мы приписываем улучшение препаратам

Добрые советы
Гавриил Гордеев, продюсер по оригинальному контенту Okko: Мы формируем отношение россиян к отечественным кино и сериалам Гавриил Гордеев, продюсер по оригинальному контенту Okko: Мы формируем отношение россиян к отечественным кино и сериалам

Продюсер по оригинальному контенту Okko — о рецепте создания хита

СНОБ
3 этапа, которые необходимо пройти после развода 3 этапа, которые необходимо пройти после развода

Как пережить развод?

Psychologies
Давление повысилось: 6 фильмов с Педро Паскалем Давление повысилось: 6 фильмов с Педро Паскалем

Что стоит посмотреть, если и у вас из головы не выходит этот харизматик

Правила жизни
5 причин почитать «Орбиту смерти» канадского астронавта Криса Хэдфилда 5 причин почитать «Орбиту смерти» канадского астронавта Криса Хэдфилда

На русском вышел роман «Орбита смерти», написанный астронавтом Крисом Хэдфилдом

ТехИнсайдер
Загадка исчезнувшего близнеца: как внутри новорожденного может расти еще один эмбрион? Загадка исчезнувшего близнеца: как внутри новорожденного может расти еще один эмбрион?

Каждый восьмой человек, находясь в утробе мамы, имел как минимум одного близнеца

ТехИнсайдер
«Это произошло на самом деле»: 8 фильмов ужасов, основанных на реальных событиях «Это произошло на самом деле»: 8 фильмов ужасов, основанных на реальных событиях

Страшные фильмы и сериалы, в основу которых легли реальные события

Psychologies
Токсичные люди: как и распознать и как защититься от яда Токсичные люди: как и распознать и как защититься от яда

Как защитить себя от ядовитого негатива?

VOICE
ООН: человечество должно изменить свое отношение к использованию воды ООН: человечество должно изменить свое отношение к использованию воды

Генеральный секретарь ООН обратился к миру с призывом сохранить водные ресурсы

ТехИнсайдер
Лучшая научно обоснованная диета для похудения Лучшая научно обоснованная диета для похудения

Как похудеть с умом?

ТехИнсайдер
Чувствуете себя уставшим? Эти 4 продукта забирают вашу энергию! Чувствуете себя уставшим? Эти 4 продукта забирают вашу энергию!

Обратите внимание на эти 4 продукта — они могут быть виновниками вашей усталости

ТехИнсайдер
Как полюбить планету: 5 книг об экологии и осознанной жизни Как полюбить планету: 5 книг об экологии и осознанной жизни

5 книг для начинающих эко-активистов, защитников природы и даже эко-скептиков

ТехИнсайдер
Окситоцин помог рыбкам данио-рерио проявить эмпатию к страдающим сородичам Окситоцин помог рыбкам данио-рерио проявить эмпатию к страдающим сородичам

Механизм проявления эмпатии у рыбок похож на аналогичный у млекопитающих

N+1
5 фильмов, которые поймут до конца только те, кто ходил налево 5 фильмов, которые поймут до конца только те, кто ходил налево

Измена — отличная основа для сценария

Maxim
Почему снятся кошмары Почему снятся кошмары

Устрашающие сны приходят ко всем, но многие их не помнят

Лиза
Как независимая киностудия стала триумфатором «Оскара»: 10 фильмов A24, с которыми стоит познакомиться Как независимая киностудия стала триумфатором «Оскара»: 10 фильмов A24, с которыми стоит познакомиться

Как киностудии А24 удается сочетать остроумный артхаус и кассовый успех

Правила жизни
Как оплатить ЖКХ Как оплатить ЖКХ

5 способов, которые сделают твою жизнь проще и комфортнее

Лиза
Голливудские бизнес-кейсы: как примеры из кино помогают в управлении командой Голливудские бизнес-кейсы: как примеры из кино помогают в управлении командой

Культовые картины также могут стать отличным руководством по управлению командой

Forbes
Какой у тебя SQ? Какой у тебя SQ?

Сексуальный интеллект: что это такое, зачем его прокачивать?

Лиза
Режиссер и продюсер Бауддхаян Мукхерджи: Мы в неоплатном долгу перед русскими мастерами Режиссер и продюсер Бауддхаян Мукхерджи: Мы в неоплатном долгу перед русскими мастерами

Бауддхаян Мукхерджи — о том, что общего между российским и индийским кино

СНОБ
Знакомьтесь, Ксения Лапшова! Знакомьтесь, Ксения Лапшова!

Ксения Лапшова создала главную российскую it-bag

Собака.ru
Как картины и фотографии усиливают эффект пропаганды и создают мифы о правителях Как картины и фотографии усиливают эффект пропаганды и создают мифы о правителях

Глава из книги «Взгляд историка: как фотографии и изображения создают историю»

Forbes
Не только Чикатило: три самых известных маньяка-детоубийцы СССР Не только Чикатило: три самых известных маньяка-детоубийцы СССР

Подобные истории в СССР старались замалчивать, но они все равно происходили

Maxim
5 признаков кризиса в ваших отношениях 5 признаков кризиса в ваших отношениях

Как восстановить баланс в паре?

Psychologies
Сладкая наука Сладкая наука

Наука бокса заключается не только в том, чтобы быстро двигаться и наносить удары

Вокруг света
Почему человечество так боится новых технологий? Почему человечество так боится новых технологий?

Краткий экскурс в историю развития человечества и его технологических страхов

Правила жизни
Открыть в приложении