Как сберечь свои деньги?

ЛизаБизнес

Поле чудес

Как сберечь свои деньги? Акции, облигации, ПИФы – учись правильно пользоваться этими финансовыми инструментами.

Банковские депозиты с каждым годом становятся все менее выгодными, процент по вкладам снижается и часто не покрывает инфляцию. Поэтому многие люди, ранее не склонные к финансовым экспериментам, пытаются найти более эффективную форму сохранения и приумножения своих средств.

Азартная работа

Допустим, у тебя есть вклад в банке, но тебя не устраивают проценты, ты хочешь заработать больше. При этом ты должна понимать: чем выше возможность заработать, тем больше вероятность все потерять. Если ты осознаешь риски и у тебя есть «долгие» сбережения, возможно, стоит освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Самый простой путь для новичка – купить ценные бумаги, а через определенное время продать их по более высокой цене. И таким образом заработать. Главное, помнить, что прибыль – не слепая удача, как в казино, а результат тщательно продуманных действий. Не азартная игра, а работа.

Почувствуй разницу

Акция – это долевая ценная бумага, которая подтверждает право собственности. Покупая акции компании, ты приобретаешь долю в ней. Ты можешь получать доход от купли-продажи акций или дивиденды – часть прибыли компании по итогам определенного периода.

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой эмитент (государство или компания, выпустившая ее) обязуется со временем выплатить определенный процент. То есть, приобретая акции, ты покупаешь собственность, а обзаводясь облигациями – даешь деньги в долг.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) – это уже готовый набор из разных ценных бумаг, который составили специалисты. Это удобно для начинающего инвестора. К примеру, можно вложиться в ПИФ, в котором собраны акции российских добывающих компаний. ПИФом управляет (покупает и продает ценные бумаги, меняет их состав) управляющая компания. Тебе как инвестору придется делать выбор только один раз – когда ты решишь вложить деньги в ПИФ. Если по истечении заранее определенного срока стоимость твоего набора вырастет, ты получишь прибыль. Если упадет – понесешь убытки.

Изучаем азы

Современная биржа – электронная, торговать можно через Интернет, не вставая с дивана. Но для этого нужен посредник – брокер, то есть компания, у которой есть лицензия на биржевую торговлю. Прежде чем отправляться к лицензированному брокеру, стоит определить для себя несколько важных вещей.

Оцени, какую сумму ты готова вложить.

Теоретически начать можно даже с 1 тыс. руб. Но такая сумма не компенсирует ни комиссию брокера, ни время, потраченное на торги. Стоит начинать инвестировать, если ты готова рискнуть как минимум несколькими десятками тысяч рублей. Лучше заранее представить ситуацию, в которой ты теряешь свои деньги. Если понимаешь, что для твоего бюджета это не катастрофа, можно попробовать.

Подумай, сколько времени ты готова тратить.

В зависимости от этого решай, готова ли ты торговать самостоятельно или доверишься профессионалу. Хочешь торговать самостоятельно – тогда придется пройти обучение, погрузиться в тему, каждый день изучать статистику и биржевые сводки, постоянно следить за графиками. Готова на это? Тогда можно отправляться в брокерскую компанию, чтобы использовать ее как посредника для доступа к бирже. Если же ты не можешь тратить много времени и сил на инвестирование, тогда рассмотри одну из форм доверительного управления. В такой системе ты принимаешь минимум решений, доверяя инвестирование своих денег управляющей компании. Самая распространенная форма доверительного управления – ПИФы.

Выбери стратегию и активы.

Реши, во что будешь инвестировать. Придерживайся определенной стратегии. Тебе важно выбрать: активы, период, на который хочешь вложить средства, и максимальный размер убытков. Допустим, активы – это акции фармацевтических компаний, период – 1 год, размер убытков – 20%. В этом случае ты немедленно продаешь активы (акции), если они подешевели на 20%, даже если год еще не прошел. Если же ты выбрала доверительное управление, тебе тоже необходимо определиться со стратегией. Только в этом случае ты сможешь правильно сориентироваться в море предложений, которые есть на рынке.

Найди компанию-посредника.

Важно помнить: можно доверять деньги только тем брокерам, у которых есть лицензия Банка России. Сверься с перечнем лицензированных компаний на сайте ЦБ (cbr.ru/fmp_check/). Чаще всего одни и те же компании могут как принимать деньги в доверительное управление, так и предоставлять брокерские услуги для самостоятельной торговли.

Шаг за шагом

Если ты выбрала самостоятельное инвестирование, тебе предстоит пройти следующий путь:

  • заключить договор с брокером;
  • открыть и пополнить брокерский счет;
  • установить на своем компьютере программу для торгов;
  • начать покупать и продавать.

Если ты предпочитаешь путь доверительного управления, достаточно заключить договор с брокерской компанией, передать ей деньги и ждать прибыли.

Типичные ошибки

Чего не нужно делать

  • Нельзя вкладывать в ценные бумаги все, что у тебя есть. Сначала отложи деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Создай «подушку безопасности»: открой банковский депозит – и только потом приступай к биржевой торговле. Инвестируй сумму, с потерей которой готова смириться.
  • Не стоит действовать на авось – пройди обучение. У большинства брокерских компаний есть курсы для начинающих инвесторов. В компьютерных торговых программах нередко встречается демо-режим, чтобы можно было попробовать свои силы без риска.
  • Не поддавайся эмоциям. Действуя импульсивно, можно совершить много ошибок. Начинающему инвестору не стоит резко реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но нужно действовать решительно, если цена меняется существенно. Установи границу потерь, которые ты готова нести: допустим, если активы подешевели на 20%, необходимо продавать и, как принято говорить на бирже, фиксировать убытки. Другими словами – ты готова смириться с потерей 20% и завершить торги, чтобы избежать еще больших потерь.
  • Не складывай все яйца в одну корзину. Лучше покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Например, при падении цен на нефть страдают ценные бумаги всех компаний нефтегазового сектора. Если ты приобретешь ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций, это поможет тебе снизить риск потери вложенных денег (или, как говорят финансисты, диверсифицировать риски).
  • Не верь обещаниям зарабатывать 500% в день. Гарантировать что-либо на фондовом рынке могут лишь шарлатаны и мошенники. А ответственный опытный брокер должен предупредить новичка о возможных рисках. Ситуация на фондовой бирже очень изменчива, и ответственность за принятые финансовые решения несешь только ты.

Фото: JenkoAtaman/stock.adobe.com; ShutterStock/Fotodom.ru. Источник: интернет-портал ЦБ «Финансовая культура»

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Мы выбираем друг друга не случайно Мы выбираем друг друга не случайно

Выбор партнера предопределен всем предшествующим ходом нашей жизни

Psychologies
Ножи для сыра: как правильно выбрать Ножи для сыра: как правильно выбрать

Рассказываем, какими ножами и как резать сыр, чтобы его вкус раскрывался

Популярная механика
5 ключей, чтобы победить внутреннего врага 5 ключей, чтобы победить внутреннего врага

Пора спросить себя, не завелся ли у нас внутренний враг, и разобраться с ним

Psychologies
За руль в 16. Все «за» и «против» раннего допуска к вождению За руль в 16. Все «за» и «против» раннего допуска к вождению

Что будет, если водительские права в России начнут выдавать с 16 лет?

РБК
Зачем мы отправляем друг другу откровенные фото Зачем мы отправляем друг другу откровенные фото

Что побуждает заниматься этим женщин и какие мотивы у мужчин?

Psychologies
По тонкому льду По тонкому льду

Как глобальное потепление повлияет на Россию

N+1
План Б План Б

Как пережить несчастье, собраться с силами и снова ощутить радость жизни

kiozk originals
Уна Харт: Дикая охота Уна Харт: Дикая охота

Отрывок из нового нуар-детектива Уны Харт

СНОБ
Интервью с предпринимателем о технологическом бизнесе в России Интервью с предпринимателем о технологическом бизнесе в России

Разговор с Максимом Нальским с ним об отечественной IT-индустрии

СНОБ
Секс после 50: возвращаемся к своим желаниям Секс после 50: возвращаемся к своим желаниям

Почему в зрелом возрасте люди испытывают страсть реже и что с этим делать

Psychologies
Девелопер из расследования об утечке из финразведки США Павел Фукс объяснил перевод $1 млн в адрес бывшего вице-мера Москвы Девелопер из расследования об утечке из финразведки США Павел Фукс объяснил перевод $1 млн в адрес бывшего вице-мера Москвы

Девелопер Павел Фукс одолжил бывшему вице-мэру Москвы Иосифу Орджоникидзе $1 млн

Forbes
Тонкое искусство пофигизма Тонкое искусство пофигизма

Парадоксальный способ жить счастливо

kiozk originals
Пока играет Вальц Пока играет Вальц

«У жизни есть одна гарантия – она всегда может стать еще хуже»

Esquire
Цивилизация Цивилизация

Чем Запад отличается от остального мира

kiozk originals
«Надеялись, что я потеряю документы»: странная история с Европротоколом «Надеялись, что я потеряю документы»: странная история с Европротоколом

Нашей героине предъявили регрессионный иск спустя полтора года после аварии

РБК
Религия для диктатора. В чем состоит кредо Лукашенко Религия для диктатора. В чем состоит кредо Лукашенко

Символ веры, общий для несменяемых властителей на постсоветском пространстве

СНОБ
Что делать, если вы потеряли смартфон или у вас его украли? Что делать, если вы потеряли смартфон или у вас его украли?

Как быстро вернуть потерянный или украденный смартфон?

CHIP
Борьба с эпидемией: какая инфекция губит кофе и что будет дальше Борьба с эпидемией: какая инфекция губит кофе и что будет дальше

Грибок уже уничтожил плантации кофе во многих странах мира

Популярная механика
Почему стартапам выгодно запускаться в 2020 году Почему стартапам выгодно запускаться в 2020 году

Запуск в период кризиса — лучшая школа выживания для стартапа

СНОБ
Balenciaga Balenciaga

Самая мрачная коллекция Balenciaga от Демны Гвасалии

Weekend
Почему мы не находим внеземной разум Почему мы не находим внеземной разум

Исследователи еще не нашли ни единого признака инопланетного разума

Популярная механика
Стоп многозадачность: включаем «зеленый» настоящему моменту Стоп многозадачность: включаем «зеленый» настоящему моменту

Почему мы отвлекаемся и не можем сконцентрироваться на чем-то одном?

РБК
Мир, полный демонов Мир, полный демонов

Наука – как свеча во тьме

kiozk originals
Найди свое «Почему?» Найди свое «Почему?»

Практическое руководство по поиску цели

kiozk originals
Единственный выживший в авиакатастрофе под Харьковом рассказал о своем спасении Единственный выживший в авиакатастрофе под Харьковом рассказал о своем спасении

Вячеслав Золочевский рассказал всё, что помнит об авиакатастрофе под Харьковом

Cosmopolitan
Аллергия на кошек: что делать, чтобы не расставаться с пушистым другом Аллергия на кошек: что делать, чтобы не расставаться с пушистым другом

Как жить одновременно с кошкой и аллергией на кошек?

Cosmopolitan
Торт от стресса: почему ты заедаешь свои проблемы и как от этого избавиться Торт от стресса: почему ты заедаешь свои проблемы и как от этого избавиться

Что делать, если думаешь о еде как о способе снятия стресса

Cosmopolitan
48 законов власти 48 законов власти

Практическое руководство для тех, кто стремится обрести власть

kiozk originals
Как спастись от жары: 19 способов (с кондиционером или без) Как спастись от жары: 19 способов (с кондиционером или без)

Рассказываем, как выжить в жару без кондиционера или вентилятора

Cosmopolitan
Как изменилась доступность общественного транспорта Как изменилась доступность общественного транспорта

Как за последние годы изменилась доступность общественного транспорта

СНОБ
Открыть в приложении