Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках

ЛизаБизнес

Деньги на передержке

Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках.

Ты получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думаешь, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке тебе могут предложить открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов безопасно расплатиться?

Как это работает

Аккредитив – это особая форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает обоих. Проще говоря, это своего рода виртуальная банковская ячейка, гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить аккредитив. Банк выпускает аккредитив (в бумажном, а вскоре и в цифровом виде), где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу. Продавец выполняет все условия договора, приносит аккредитив в банк и получает деньги.

ВАЖНО! Для безопасного расчета по сделкам подойдет только безотзывный аккредитив. Это означает, что покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.

Шаг за шагом

Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив. Стоит также заранее согласовать список документов, которые продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку.

Банк открывает аккредитив. В этом документе указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Покупатель передает аккредитив (гарантию оплаты) продавцу.

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью – это договор с отметкой о регистрации жилья в Росреестре. Для продажи автомобиля – договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов.

Банк, где открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит продавцу деньги.

ВАЖНО! Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами. Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны.

Цена вопроса

Сумма зависит от вида сделки (купля-продажа, оказание услуг и др.), вида имущества (движимое или недвижимое), суммы сделки и того, кто заключает договор (частные лица или компании). Например, при продаже автомобиля одним человеком другому за аккредитив нужно заплатить от 1,5 до 5 тыс. руб. в зависимости от цены авто. Это, как правило, дороже стоимости банковской ячейки, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Но оно того стоит: можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах, не нужно пересчитывать наличные, проверять подлинность денег и т. п.

ВАЖНО! В отличие от содержимого банковской ячейки, деньги на аккредитиве страхуются государством – правда, на сумму, не превышающую 1,4 млн руб.

В чем подвох

Плюсы аккредитива очевидны, но важно знать, что у этого инструмента есть и минусы. Прежде всего это сложный, строго регламентированный оборот документов. Контроль выше, но сделки могут проходить дольше. Кроме того, при совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую инспекцию. А это устраивает не всех клиентов.

ВАЖНО! При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации недвижимости в Росре-естре могут понадобиться дополнительные документы, и нужно учитывать время на их сбор.

Когда пригодится аккредитив

Этот способ оплаты подходит практически всегда, когда ты покупаешь или продаешь что-то очень дорогое – то, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять право собственности;
  • оплачиваешь дорогие услуги, например, ремонт.

Фото: LoopAll/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ РФ «Финансовая культура».

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Выросла в нищете и рано потеряла отца: непростая судьба тиктокерши Вали Карнавал Выросла в нищете и рано потеряла отца: непростая судьба тиктокерши Вали Карнавал

2 года назад о девочке, открывающей рот под песни в TikTok, никто не знал

Cosmopolitan
Робин Уильямс Робин Уильямс

Робину Уильямсу могло исполниться 70 лет

Playboy
«Мы застрянем на USB-C навсегда?»: доводы «за» и «против» решения Евросоюза ввести единый разъём для всех смартфонов «Мы застрянем на USB-C навсегда?»: доводы «за» и «против» решения Евросоюза ввести единый разъём для всех смартфонов

Евросоюз за введение стандарта USB-C, Applе – против

TJ
Машина желаний Машина желаний

Фантастический рассказ о том, что бы было, если бы существовала машина желаний

Вокруг света
Ток-шоу Ток-шоу

Для чего нужна микротоковая терапия, какие проблемы она решает?

Grazia
История вопроса: рекрутская повинность История вопроса: рекрутская повинность

Когда появилась рекрутская повинность и выражение «забрить в солдаты»

Культура.РФ
Фантастические организации, которые управляют развитием цивилизации Фантастические организации, которые управляют развитием цивилизации

Фантастические книги о могущественных организациях

Популярная механика
Мне нужны твои камбэки? Мне нужны твои камбэки?

Разбираемся, почему на экранах так много сиквелов и ремейков и как с этим жить

Glamour
Ума Турман написала колонку против закона о запрете абортов в Техасе. Она призналась, что в подростковом возрасте ей пришлось прервать беременность Ума Турман написала колонку против закона о запрете абортов в Техасе. Она призналась, что в подростковом возрасте ей пришлось прервать беременность

Ума Турман выступила против принятого в Техасе закона о запрете абортов

Esquire
Как быть с завистью? Как быть с завистью?

Превращаем зависть в мотивацию

Reminder
Старые, но интересные: 6 онлайн-игр, которые потянут слабые ПК Старые, но интересные: 6 онлайн-игр, которые потянут слабые ПК

Онлайн-игры, не требующие сильного железа

CHIP
Пропил этил Пропил этил

История встречи, любви и расставания мужчины и стакана

Men’s Health
Ледниковый период: 7 проблем со здоровьем, из-за которых ты всё время мерзнешь Ледниковый период: 7 проблем со здоровьем, из-за которых ты всё время мерзнешь

Что делать, если ты все время мерзнешь, и нужно ли идти с этой проблемой к врачу

Cosmopolitan
«Вертинский»: сначала на платформе и только через полгода в эфире «Вертинский»: сначала на платформе и только через полгода в эфире

Биография Вертинского — это попытка осмыслить события двадцатого века

Эксперт
Смотрите-ка, звезда! Смотрите-ка, звезда!

Певица Лиза Монеточка о своих преподавателях и учебе в школе

Домашний Очаг
Запустить в производство Запустить в производство

Самые интересные объекты для промышленного туризма в стране

National Geographic Traveler
Носатый полоз Носатый полоз

Зачем змее такой нос?

Weekend
«Разжимая кулаки»: драма об осетинской девушке, которой не позволяют взрослеть «Разжимая кулаки»: драма об осетинской девушке, которой не позволяют взрослеть

«Разжимая кулаки» — история о девушке в беспросветном осетинском городке

GQ
Райские кущи Райские кущи

Дизайнеры оформили клубный дом гольф-клуба “Раево” в традициях старой Америки

AD
«Неподражаемый песенный каталог»: как стриминг помог Universal Music Group вырасти в шесть раз за восемь лет «Неподражаемый песенный каталог»: как стриминг помог Universal Music Group вырасти в шесть раз за восемь лет

Как Universal Music Group удалось выйти на биржу

VC.RU
Какие мужчины и почему интересуются сексуальным прошлым своих партнерш Какие мужчины и почему интересуются сексуальным прошлым своих партнерш

Стоит ли рассказывать мужчине о прошлых отношениях?

Psychologies
Не мелочи жизни Не мелочи жизни

Анекдот про «мама сказала: деньги в бидоне» — прошлый век

Vogue
Как Хелен Герли Браун подарила женщинам свободную любовь и одержимость диетами Как Хелен Герли Браун подарила женщинам свободную любовь и одержимость диетами

За что Герли Браун критикуют феминистки и за что стоит сказать ей «спасибо»

Forbes
Палочка-выручалочка калибра 88 мм. История самой грозной немецкой пушки Палочка-выручалочка калибра 88 мм. История самой грозной немецкой пушки

Эта пушка лопала танки как воздушные шарики

Maxim
«Мне нечего скрывать» «Мне нечего скрывать»

Елизавета Моряк — о кино, цыганских корнях и любви к эротическим триллерам

OK!
Страна детства Страна детства

Детская комната – особый мир, где изменяются пространство и время

Лиза
Калина красная: как и зачем есть горькие ягоды Калина красная: как и зачем есть горькие ягоды

Какими полезными свойствами обладает калина и почему ее стоит попробовать

РБК
Мама — это в душе! Мама — это в душе!

Мама 34 детей — о своем обычном дне, альпаках и своих мечтах

ПУСК
Экзопланеты предложили искать в квантовом пределе Экзопланеты предложили искать в квантовом пределе

Физики применили квантовую теорию информации для наблюдения экзопланет

N+1
Умное и еще умнее. Кому на самом деле нужно электронное голосование Умное и еще умнее. Кому на самом деле нужно электронное голосование

Технический прогресс вдруг оказался против прогресса общественного

СНОБ
Открыть в приложении