Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках

ЛизаБизнес

Деньги на передержке

Банковский аккредитив: что это и как его использовать при крупных покупках.

Ты получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думаешь, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке тебе могут предложить открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов безопасно расплатиться?

Как это работает

Аккредитив – это особая форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает обоих. Проще говоря, это своего рода виртуальная банковская ячейка, гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить аккредитив. Банк выпускает аккредитив (в бумажном, а вскоре и в цифровом виде), где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу. Продавец выполняет все условия договора, приносит аккредитив в банк и получает деньги.

ВАЖНО! Для безопасного расчета по сделкам подойдет только безотзывный аккредитив. Это означает, что покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.

Шаг за шагом

Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив. Стоит также заранее согласовать список документов, которые продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку.

Банк открывает аккредитив. В этом документе указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Покупатель передает аккредитив (гарантию оплаты) продавцу.

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью – это договор с отметкой о регистрации жилья в Росреестре. Для продажи автомобиля – договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов.

Банк, где открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит продавцу деньги.

ВАЖНО! Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами. Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны.

Цена вопроса

Сумма зависит от вида сделки (купля-продажа, оказание услуг и др.), вида имущества (движимое или недвижимое), суммы сделки и того, кто заключает договор (частные лица или компании). Например, при продаже автомобиля одним человеком другому за аккредитив нужно заплатить от 1,5 до 5 тыс. руб. в зависимости от цены авто. Это, как правило, дороже стоимости банковской ячейки, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Но оно того стоит: можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах, не нужно пересчитывать наличные, проверять подлинность денег и т. п.

ВАЖНО! В отличие от содержимого банковской ячейки, деньги на аккредитиве страхуются государством – правда, на сумму, не превышающую 1,4 млн руб.

В чем подвох

Плюсы аккредитива очевидны, но важно знать, что у этого инструмента есть и минусы. Прежде всего это сложный, строго регламентированный оборот документов. Контроль выше, но сделки могут проходить дольше. Кроме того, при совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую инспекцию. А это устраивает не всех клиентов.

ВАЖНО! При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации недвижимости в Росре-естре могут понадобиться дополнительные документы, и нужно учитывать время на их сбор.

Когда пригодится аккредитив

Этот способ оплаты подходит практически всегда, когда ты покупаешь или продаешь что-то очень дорогое – то, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять право собственности;
  • оплачиваешь дорогие услуги, например, ремонт.

Фото: LoopAll/stock.adobe.com. Источник: интернет-портал ЦБ РФ «Финансовая культура».

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Секреты стройности француженок Секреты стройности француженок

Они едят круассаны и не толстеют! В чем их секрет?

Лиза
Не только портфолио: как еще молодым дизайнерам продвигать себя Не только портфолио: как еще молодым дизайнерам продвигать себя

Как дизайнерам сформировать устойчивый фундамент для самопрезентации

РБК
Отыграть назад: почему камбэки старых групп стали настолько сильно всем нужны Отыграть назад: почему камбэки старых групп стали настолько сильно всем нужны

Почему вернувшиеся старые группы живут свою лучшую жизнь?

Правила жизни
Ударная волна Ударная волна

Что такое падел и почему его называют «новым гольфом»

RR Люкс.Личности.Бизнес.
Таблетка против предвзятости: как Гертруда Элайон придумала первые лекарства от рака Таблетка против предвзятости: как Гертруда Элайон придумала первые лекарства от рака

Как упорство и вера в науку помогли Гертруде Элайон изменить медицину?

Forbes
Самая большая порода котов Самая большая порода котов

Какого кота или кошку завести, если ваша душа требует большой кошачьей любви.

Maxim
Правила порядка Правила порядка

Как научить детей поддерживать порядок в своей комнате, не тратя на это часы

Новый очаг
Пляжный гид Пляжный гид

Где и как можно загорать и купаться в городе

Лиза
Тренд на отказ от сахара: что будет с вашим телом через 30 дней sugar-free диеты Тренд на отказ от сахара: что будет с вашим телом через 30 дней sugar-free диеты

Смогли бы вы отказаться от шоколадки или любимого кофе с сиропом на 30 дней?

ТехИнсайдер
Без крыши дороже Без крыши дороже

Стоят ли кабриолеты своих денег

Деньги
VOX VOX

VOX — культовое место тихой роскоши, где встречаются знаменитости

Собака.ru
Известный по единственному крылу вид козодоев оказался гибридом Известный по единственному крылу вид козодоев оказался гибридом

Как ученые раскрыли одну из главных орнитологических загадок спустя 35 лет

N+1
Альберт Филозов: «Такого мужа, как я, своим девочкам не пожелал бы» Альберт Филозов: «Такого мужа, как я, своим девочкам не пожелал бы»

Альберт Филозов — о том, как любовь продлила ему жизнь

Коллекция. Караван историй
Субмарининг в отношениях: когда партнер исчезает и появляется как подводная лодка Субмарининг в отношениях: когда партнер исчезает и появляется как подводная лодка

Субмарининг: что это такое и почему люди так себя ведут?

VOICE
«Пройтись по городу в ботинках местного жителя». Почему аудиоэкскурсии — это про любовь, а не про деньги «Пройтись по городу в ботинках местного жителя». Почему аудиоэкскурсии — это про любовь, а не про деньги

Как швейцарская идея превратилась в российский edutainment-проект

Inc.
ИИ выходит на работу ИИ выходит на работу

Знание ИИ — новый стандарт на рынке труда

Ведомости
Мягкая сила русского стиля Мягкая сила русского стиля

Масштабная площадка, рассказывающая о русской идентичности и новом образе жизни

Монокль
Реки крови и гречишный шоколад: как выигрывать конкурентную борьбу на «алых» рынках Реки крови и гречишный шоколад: как выигрывать конкурентную борьбу на «алых» рынках

Как российская компания может добавить значимых отличий своему ассортименту

Forbes
Самые красивые заповедники России Самые красивые заповедники России

Российские заповедники, отличающиеся необычайной красотой

ТехИнсайдер
Новые преступные схемы с клиентами СТО. Как не лишиться денег и машины Новые преступные схемы с клиентами СТО. Как не лишиться денег и машины

Как мошенники маскируются под персонал СТО

РБК
«Ах, как хочется вернуться»: 10 российских сериалов 1990-х и 2000-х, ставших частью нашего культурного кода «Ах, как хочется вернуться»: 10 российских сериалов 1990-х и 2000-х, ставших частью нашего культурного кода

Главные сериалы, на которых выросло целое поколение

Правила жизни
Терраса с видом на море Терраса с видом на море

Как выглядит Majesty 112 Terrace, продолжающая концепцию яхт Majesty

Y Magazine
7 причин любить морковный сок 7 причин любить морковный сок

Свойства морковного сока, которые делают его отличным дополнением к рациону

ТехИнсайдер
Кадры заколебались Кадры заколебались

Ротация высших региональных чиновников вернулась к стандартному уровню

Ведомости
Марк Цукерберг раскрыл свою ИИ-стратегию: миллиарды на вычисления, гонка за талантами и новое видение Meta* Марк Цукерберг раскрыл свою ИИ-стратегию: миллиарды на вычисления, гонка за талантами и новое видение Meta*

Марк Цукерберг вкладывает сотни миллиардов в сверхинтеллект

Inc.
В палеолитическом пещерном святилище впервые нашли голубые краски В палеолитическом пещерном святилище впервые нашли голубые краски

Люди эпохи верхнего палеолита пользовались красками голубых оттенков

N+1
Школа для элиты: как выпускник Оксфорда зарабатывает на обучении детей миллионеров Школа для элиты: как выпускник Оксфорда зарабатывает на обучении детей миллионеров

Основатель EdEra School: 360 млн выручки на образовании для состоятельных

Forbes
Ученые предсказали точную дату конца Вселенной— и он случится раньше, чем предполагалось Ученые предсказали точную дату конца Вселенной— и он случится раньше, чем предполагалось

Ученые впервые назвали точную дату конца Вселенной

Inc.
Исследование: мозг пользователей TikTok работает иначе в рискованных ситуациях Исследование: мозг пользователей TikTok работает иначе в рискованных ситуациях

У пользователей TikTok и Reels возрастает склонность к импульсивным решениям

Inc.
Передвижники и императорская власть Передвижники и императорская власть

Как передвижники получили признание императора Александра III

Знание – сила
Открыть в приложении