Как Почта Банк работает и зарабатывает в сложном Северо-Кавказском регионе

ЭкспертБизнес

Почта Банк ставит на Кавказ

Как банк работает и зарабатывает в сложном Северо-Кавказском регионе

Евгения Обухова

Рыжие коровы свободно разгуливают по безлюдным улицам, на разбитых окнах бывшего магазина объявление: «Покупаю материнский капитал со всей России». Кругом суровые горы.

Северная Осетия мало чем отличается от других республик Северо-Кавказского федерального округа (СКФО) — среднедушевой доход 22,1 тыс. рублей (по России — 32,6 тыс.), очень высокая безработица (15,4%, пятое место в стране). И, как во всем северокавказском регионе, здесь до сих пор очень низкое проникновение банковских услуг.

Выражается это сразу в нескольких показателях. Во-первых, в низком уровне закредитованности: доля населения, имеющего кредиты, в Северной Осетии недотягивает до 28%, тогда как по РФ в среднем это 30,6%. Особенно мало в регионе ипотечных кредитов — их имеют всего 2,2% местных жителей, тогда как по стране в среднем 5,3%. Зато потребкредитов и, что особенно опасно, микрозаймов в Осетии больше, чем в среднем по России (см. график 2).

Во-вторых, Северный Кавказ — регион, где наличные до сих пор не сдают позиций под натиском безнала. Расплатиться картой в той же Осетии за пределами Владикавказа почти нереально — число устройств для такой оплаты на тысячу жителей едва превышает десять (впрочем, в Чечне и Ингушетии этот показатель и вовсе ниже трех — см. график 3). Для сравнения: в северо-западных регионах вроде Ленинградской области на тысячу жителей приходится пятьдесят устройств. Соответственно, в операциях с картами на Кавказе до сих пор преобладает снятие наличных.

Банки не любят Северный Кавказ — за высокий уровень мошенничества, сложную географию (здесь множество высокогорных деревень с одной-тремя сотнями жителей, где даже банкомат ставить невыгодно). Местные жители платят тем же: они помнят банкротства банков в 1990-е и не спешат расставаться с деньгами, а для несознательных граждан, набравших кредитов и не желающих по ним платить, под боком Южная Осетия, где можно укрыться от банков и коллекторов. Банкиры и эксперты аккуратно называют это «особенностями менталитета». Генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов указывает еще на несколько важных моментов: во-первых, местным населением, в большинстве своем мусульманским, кредитование само по себе воспринимается как ростовщичество. Во-вторых, важны низкий уровень дохода и самая высокая просрочка по уже выданным кредитам среди регионов РФ. Ну и, наконец, все же здесь велики риски мошенничества.

Проще говоря, местные жители предпочитают держать деньги в тайне не только от банков, но и от государства. При низких официальных доходах и самой большой доле проникновения отечественного автопрома проникновение люксовых автомобилей в СКФО вполне сопоставимо с московским регионом, отмечает Юрий Грибанов.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Банки схватились за детские деньги Банки схватились за детские деньги

Российские банки соревнуются за получателей социальных выплат

Эксперт
Новый ровер будет добывать воду на Луне, прожигая грунт ракетным двигателем Новый ровер будет добывать воду на Луне, прожигая грунт ракетным двигателем

Masten Space Systems разрабатывает роботизированный вездеход Rocket M

Популярная механика
По ком звонит колокол нового миропорядка? По ком звонит колокол нового миропорядка?

Смогут ли современные социальные практики лишить человека свободы воли

Эксперт
В Австралии нашли одного из крупнейших динозавров в истории В Австралии нашли одного из крупнейших динозавров в истории

Знакомьтесь с австралотитаном

National Geographic
«Зеленая» повестка: асимметричный ответ «Зеленая» повестка: асимметричный ответ

Президент задал четкую приоритезацию решения задач «зеленой» повестки

Эксперт
Дорожники объединяются в цифровой альянс Дорожники объединяются в цифровой альянс

Российскую строительную отрасль железной рукой гонят в «цифру»

Эксперт
Машина номер два Машина номер два

В Елабуге официально открылось серийное производство автомобилей Aurus

Эксперт
По следам мисс Марпл: лучшие сериалы с детективами-женщинами По следам мисс Марпл: лучшие сериалы с детективами-женщинами

Честно говоря, женщины-детективы всегда нам нравились больше, чем мужчины

Cosmopolitan
«Наша внутренняя обезьяна: Двойственная природа человека» «Наша внутренняя обезьяна: Двойственная природа человека»

Насколько эмпатичны животные?

N+1
9 признаков того, что партнеру можно доверять 9 признаков того, что партнеру можно доверять

Доверяете ли вы своему партнеру?

Psychologies
Как не нужно продавать продукт на американском рынке Как не нужно продавать продукт на американском рынке

Главные ошибки компаний при попытках выйти на рынок США

Inc.
В сетях В сетях

Режиссер Егор Исаев рассказывает о жертвах бытового преследования

GQ
Эмоциональное планирование: как услышать свои истинные желания Эмоциональное планирование: как услышать свои истинные желания

Мы можем осознавать свои эмоции, в идеале — управлять ими

Psychologies
Двойной торнадо-гигант в Германии: видео Двойной торнадо-гигант в Германии: видео

В Германии люди стали свидетелями торнадо-близнецов

National Geographic
Переохлаждение летом: как быстро согреться и не заболеть? Переохлаждение летом: как быстро согреться и не заболеть?

Набор упражнений, которые прогреют тело и защитят организм от заболеваний

Psychologies
Как трансформировались (и что означали) образы рок-музыкантов: от Чака Берри до Дамиано Давида Как трансформировались (и что означали) образы рок-музыкантов: от Чака Берри до Дамиано Давида

Эволюция образа рок-иконы за более чем полувековую историю жанра

Esquire
Торговая война США и Китая «взрастила гиганта»: история онлайн-магазина Shein, который обходит по продажам Zara и H&M Торговая война США и Китая «взрастила гиганта»: история онлайн-магазина Shein, который обходит по продажам Zara и H&M

Как Shein устроил продажи и что его ждет в будущем?

VC.RU
Не та длина, карманы не на месте: разбираем ошибки с мини-юбкой на примере звезд Не та длина, карманы не на месте: разбираем ошибки с мини-юбкой на примере звезд

Какие ошибки с короткой юбкой чаще всего совершают девушки

Cosmopolitan
Леся Леся

Модель Леся Кафельникова, еще не успела отойти от собственной свадьбы

Elle
Самая горячая планета в известной нам Вселенной Самая горячая планета в известной нам Вселенной

KELT-9b – планета, температура на которой выше, чем во внешних слоях Солнца

National Geographic
Малая родина Малая родина

Одним июльским днем в Тверской области выпал снег

Вокруг света
Домашняя работа: как стартап бывшего топ-менеджера Microsoft зарабатывает на покупке жилья за наличные Домашняя работа: как стартап бывшего топ-менеджера Microsoft зарабатывает на покупке жилья за наличные

В чем особенность Flyhomes и как он зарабатывает на рынке недвижимости?

Forbes
Наталья Гвоздикова. Берегите любовь Наталья Гвоздикова. Берегите любовь

Наталья Гвоздикова — о своем браке с Евгением Жариковым

Коллекция. Караван историй
Марка, за которой стоит следить: британский авангард и носимое искусство Matty Bovan Марка, за которой стоит следить: британский авангард и носимое искусство Matty Bovan

Что стоит знать о новой яркой звезде британской моды Matty Bovan

Esquire
«Свой фильм я делаю ради финала» «Свой фильм я делаю ради финала»

Большой разговор с Александром Сокуровым

Weekend
Правила знакомства в супермаркете — месте, где всегда много голодных женщин Правила знакомства в супермаркете — месте, где всегда много голодных женщин

Магазин — отличное место для знакомства

Maxim
Светлана Камынина: Светлана Камынина:

Большое интервью со Светланой Камыниной

Караван историй
Атомно-силовой микроскоп разглядел отдельные аминокислоты в белках Атомно-силовой микроскоп разглядел отдельные аминокислоты в белках

Новый метод микроскопии позволяет следить за конформацией биомолекул

N+1
Александр Лукашенко переходит на экономную экономику Александр Лукашенко переходит на экономную экономику

ЕС ввел отраслевые санкции против Белоруссии

РБК
Найдено самое старое свидетельство распития вина древними греками Найдено самое старое свидетельство распития вина древними греками

Об этом свидетельствуют находки в древних Филиппах – им целых 6 000 лет

National Geographic
Открыть в приложении