Какие сценарии чаще всего приводят к денежным потерям?

ForbesБизнес

Четыре скрытых сценария: почему мы так легко теряем с трудом заработанные деньги

Ольга Раздина

Фото Getty Images

Когда человек сталкивается с хроническими денежными трудностями — постоянными долгами, неумением копить или импульсивными тратами, — это далеко не всегда можно объяснить безответственностью или отсутствием финансовой грамотности. В своей колонке для Forbes Life психолог Ольга Раздина рассказывает про четыре неочевидных сценария в наших отношениях с деньгами.

Многие мечтают о финансовой свободе — накоплениях для безопасности, независимости в карьере и пассивном доходе. Однако поведение часто противоречит этим целям: высокооплачиваемые специалисты не могут накопить «подушку безопасности» на месяц жизни, образованные люди берут кредиты на статусные дорогие вещи, а перегруженные работой сотрудники покупают курсы, которые не успевают пройти. Хронические долги и импульсивные траты знакомы даже финансово грамотному человеку.

Как отмечает финансовый эксперт Морган Хаузел, главная преграда на пути к финансовому успеху — это эмоции. А установки и сценарии из детства сильно влияют на то, как мы распоряжаемся деньгами. Деньги раскрывают наши страхи и убеждения: тревогу перед нестабильностью, стремление утешиться покупками, готовность залезть в долги ради любви. А установка «об этом подумаю завтра» приводит к игнорированию последствий. Какие сценарии чаще всего приводят к денежным потерям?

Сценарий №1.

Внутренний критик: иллюзия повышения собственной ценности

В эпоху искусственного интеллекта и lifelong learning люди скупают курсы по нейросетям, маркетингу или психологии, надеясь, что каждое обучение — это щит против неопределенности, конкуренции, профессиональных и жизненных неудач.

Такой феномен как doom spending (от анг. «траты на фоне тревоги») также заметен в случае с курсами и самообразованием, когда человек решает, что именно это обучение поможет «спасти» его будущее.

Современный рынок обучающих продуктов считывает эту тревожность и усиливает ее: маркетинг обучающих платформ нацелен на страх быть неактуальным, заменимым, устаревшим. В итоге тревога капитализируется — мы покупаем не знания, а временное облегчение, «прививку» от страха. Обучение в этом случае становится не инструментом роста, а эмоциональным анальгетиком — способом временно заглушить боль от тревоги, чувства несоответствия, страха отстать. Это не путь вперед, а способ пережить момент.

Безусловно, качественное образование помогает развивать компетентность. Но иногда людьми движут иные мотивы. Даже если у человека уже есть обучение, которое он не прошел до конца, он может думать:

  • «Куплю еще один курс по нейросетям, а то ИИ заберет мою работу»,
  • «Я недостаточно хороший специалист, нужен еще один сертификат»,
  • «Нужно записаться на новый курс по управлению, а то отстану от коллег»,
  • «Нужно записаться на курс «как улучшить отношения с мужем», а то он уйдет к другой».

Голос «внутреннего критика» — одного из дисфункциональных режимов мышления — способен запускать цикл стресса не хуже внешней критики и событий. А стресс, в свою очередь, усиливает импульсивность и снижает рациональность. Исследования в области нейроэкономики показывают, что тревога активирует миндалину — часть мозга, ответственную за реакцию страха. Когда мы испытываем стресс, миндалина подавляет префронтальную кору, которая отвечает за рациональное принятие решений. В результате человек склонен к импульсивным действиям, включая спонтанные траты, а люди с повышенной тревожностью чаще принимают необдуманные финансовые решения из-за дисбаланса между миндалиной и префронтальной корой.

В корне такой покупки — не планомерное развитие компетенций, а желание утешить своего «внутреннего критика», который нашептывает: ты недостаточно хорош, ты отстаешь, ты не справишься. Как показывают исследования люди с высоким уровнем самокритики чаще совершают импульсивные покупки, в том числе образовательных курсов, пытаясь «исправить» себя.

Покупка курса становится попыткой купить иллюзию контроля: «Сертификат = гарантия карьерной безопасности»; «Обучение = защита от профессиональной конкуренции». Это соответствует концепции иллюзии контроля, описанной психологом Эллен Ленгер, согласно которой люди переоценивают свое влияние на случайные события, особенно когда ситуация имитирует элементы выбора или усилия.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

«Отстаиваю свое право не сойти с ума»: Светлана Ходченкова о ролях, карьере и свободе «Отстаиваю свое право не сойти с ума»: Светлана Ходченкова о ролях, карьере и свободе

Актриса Светлана Ходченкова — чему можно научиться даже у неприятных героев?

Forbes
У себя дома У себя дома

Современный европейский интерьер с арт-объектами

SALON-Interior
Управление клубом: искусство балансировать между хаосом и порядком Управление клубом: искусство балансировать между хаосом и порядком

Егор Турчинский, Кирилл Павлов: можно ли сегодня зарабатывать на клубном бизнесе

Forbes
Трактор заедет в конкурентную нишу Трактор заедет в конкурентную нишу

Производство тракторов во Владимире: инвестиции, технологии, команда

Монокль
Как работает институт многоженства и с чем сталкиваются женщины в таких семьях Как работает институт многоженства и с чем сталкиваются женщины в таких семьях

Почему женщины соглашаются становиться вторыми женами и какие риски несут

Forbes
«А как же шарики?!» Человечество исчерпает запасы гелия быстрее, чем нефти или газа – но есть выход «А как же шарики?!» Человечество исчерпает запасы гелия быстрее, чем нефти или газа – но есть выход

Поставщики начали отказывать в поставках гелия даже научным лабораториям

ТехИнсайдер
3 шага, которые позволят сменить работу без финансовых рисков и потерь 3 шага, которые позволят сменить работу без финансовых рисков и потерь

Решение сменить работу связано с финансовым риском. Как его не допустить?

Inc.
Вечерний спорт влияет на продолжительность сна Вечерний спорт влияет на продолжительность сна

Тренировки перед сном сильнее сказываются на состоянии сна, чем считалось ранее

ТехИнсайдер
Гадаем по цветам Гадаем по цветам

Тест: какое растение тебе завести, чтобы оно радовало глаз и душу ?

VOICE
Учеба без отрыва от работы Учеба без отрыва от работы

Выстроить систему обучения сотрудников можно и без корпоративного университета

Ведомости
Непростая материя Непростая материя

Секреты, которые скрывают узоры ивановских тканей

Вокруг света
Месть и немного любви: пять лучших фильмов этой весны о женщинах Месть и немного любви: пять лучших фильмов этой весны о женщинах

Рассказываем о пяти фильмах про женщин, которые стоит посмотреть

Forbes
Бестужевы (Бестужевы-Рюмины) Бестужевы (Бестужевы-Рюмины)

Бестужевы — род с таинственным происхождением и запутанной генеалогией

Дилетант
«Галилея археологов» «Галилея археологов»

Археологи давно борются с искушением перекопать поглубже всю Святую Землю

Знание – сила
Яхонтовый интерес Яхонтовый интерес

История синего сапфира насчитывает в России не одно столетие

Grazia
Новости науки Новости науки

Обнаруженная в ранней Вселенной грандиозная галактика и другие новости науки

Знание – сила
«Небывалое, страшное духовное подполье» «Небывалое, страшное духовное подполье»

Дневники Ольга Берггольц: блокада, репрессии и сила слова

Дилетант
Почему беспроводные наушники быстро разряжаются Почему беспроводные наушники быстро разряжаются

Причины, по которым беспроводные наушники быстро разряжаются

CHIP
Золотые гривы Золотые гривы

Как в Ивашкове появилось ранчо с золотогривыми лошадьми

Отдых в России
Немедикаментозное снижение массы обрекло канадца на хроническую боль Немедикаментозное снижение массы обрекло канадца на хроническую боль

Почему может развиться хроническая боль на фоне снижения массы тела

N+1
Самокаты все ближе к потолку Самокаты все ближе к потолку

Рынок кикшеринга вырастет в 1,7 раза к 2027 г

Ведомости
ВЭБ определил стратегию ВЭБ определил стратегию

Группа ВЭБ ориентируется на нацпроекты

Эксперт
Нулевая ответственность: что делать, если вашим коллегам и подчиненным «все равно» Нулевая ответственность: что делать, если вашим коллегам и подчиненным «все равно»

Какие причины кроются за безответственностью на рабочем месте?

Forbes
«И всюду он гусар» «И всюду он гусар»

Лейб-гвардию Гусарского полка восторженно воспевали в стихах и на полотнах

Дилетант
Конкуренты Конкуренты

Какими они были, конкуренты герцога Нормандского?

Дилетант
Монеты в восточной пыли Монеты в восточной пыли

Важным источником наших знаний об античной истории являются монеты

Знание – сила
«У художника нет цели — только путь» «У художника нет цели — только путь»

Зорикто Доржиев о том, как искать себя в легендах и находить на Christie’s

Weekend
Вступление в брак может повысить риск деменции: шокирующие выводы ученых Вступление в брак может повысить риск деменции: шокирующие выводы ученых

Как счастливая семейная жизнь может быть связана с когнитивными способностями?

ТехИнсайдер
Как первый полет в космос повлиял на моду и дизайн: от русского космизма до визуальной культуры после Гагарина Как первый полет в космос повлиял на моду и дизайн: от русского космизма до визуальной культуры после Гагарина

Как философия русского космизма сформировала визуальную культуру XX-XXI веков?

ТехИнсайдер
50 самых высокооплачиваемых спортсменов в истории с учетом инфляции 50 самых высокооплачиваемых спортсменов в истории с учетом инфляции

Самые высокооплачиваемые и успешные спортсменов в истории

Forbes
Открыть в приложении