Последний всплеск кредитного бума. Почему доля «плохих» долгов граждан снизилась до многолетнего минимума
Идея Минэкономразвития позволить должникам выкупать у банков собственные просроченные долги с большой скидкой вызвала у банкиров резкую негативную реакцию. Хотя государство само периодически скупает собственные долги с неплохой скидкой.
Опубликованные Банком России 5 ноября свежие статистические данные о состоянии российского розничного кредитования свидетельствуют о том, что уровень просроченной задолженности — доля кредитов, по которым задержка выплат составляет более 90 дней, — внезапно упал ниже 5%. Такого в российском банковском секторе не наблюдалось с апреля 2013 года. При этом характерно, что последние данные ЦБ фиксируют состояние на 1 октября, то есть дату, когда был введен показатель предельной долговой нагрузки и другие меры Банка России, направленные на охлаждение рынка необеспеченного потребительского кредитования. И к этой дате готовились как банки, так и заемщики.
Не следует, правда, думать, что заемщики вдруг озаботились состоянием своих кредитных историй и резко повысили платежную дисциплину, начав обслуживать долги, которые до этого мужественно игнорировали. Вовсе нет. Если взглянуть на другой показатель — долю предоставленных физическим лицам ссуд, не погашенных в установленный договором срок, — то в сентябре эта доля даже выросла с августовских 6,9% до 7,3%. Подготовка россиян к грядущим ограничениям была точно такой же, как к любым другим ограничениям: они запасались впрок. В данном случае — кредитами.
Поскольку по новым займам, даже если их не обслуживать вовсе, просрочка начнет считаться через 90 дней, до февраля показатели в банковской системе будут вполне пристойными
В результате долговая нагрузка сограждан выросла до многолетнего, если не исторического максимума. Задолжать банкам и микрофинансовым организациям умудрилось почти 40 миллионов человек — 54% всего работающего населения страны. В последнем аналитическом докладе ЦБ обращает внимание на то, что почти каждый десятый из тех, кто пользуется кредитными продуктами, относится к так называемым «серийным заемщикам». «С точки зрения потенциальных рисков выделяется