Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки

ЛизаБизнес

Сводим счеты

Как оптимизировать семейный бюджет: льготы, подписки и другие лайфхаки для домашней экономии

Текст: Максим Бирюков

Чем больше семья, тем внимательнее стоит относиться к ведению домашнего бюджета. Как сделать так, чтобы хватало на все даже при маленькой зарплате? Используй лайфхаки, которые помогут оптимизировать расходы.

Менее приятный сюрприз: ты узнаешь, что серьезная часть зарплаты уходит на необязательные траты. Например, на общепит или развлечения. Проще всего начать контролировать свой бюджет в онлайн-таблице. В Сети для этого есть готовые шаблоны: как правило, там достаточно обновить дату, внести начальную сумму и начать записывать расходы. Есть удобные мобильные приложения – например, YNAB, Goodbudget или CoinKeeper. Отслеживание доходов и расходов поможет найти дыры в бюджете.

Обязательные расходы

Начни с анализа базовых затрат. Возможно, их получится сократить. На что нужно обратить внимание, если хочешь начать откладывать, а не только тратить? Вот несколько доступных источников экономии.

Услуги ЖКХ

  • Узнай, положены ли тебе субсидии или льготы. Это можно сделать онлайн – на портале Госуслуг или уточнить в своей управляющей компании.
  • Проверь, установлены ли у тебя счетчики расхода воды и электричества, регулярно ли ты передаешь показания. Перерасчет можно сделать за 3 года. Поэтому, если давно не проверяла счетчики, сейчас самое время. Если платишь «аккордно», переплата может стать приятным сюрпризом.
  • Используй для оплаты услуг ЖКХ бонусы разнообразных программ лояльности или выясни, не начисляется ли тебе по ним кешбэк.

ПРИМЕР. Предположим, за двухкомнатную квартиру ты платишь около 7 тыс. руб. в месяц, но давно не проверяла показания счетчиков. При перерасчете были учтены новые данные, и платеж уменьшился на 320 руб. Кроме того, возместить средства, потраченные на коммуналку, можно с помощью бонусов программы СберСпасибо. Для этого нужно совершить платеж в приложении банка и через 3 рабочих дня выбрать функцию «Конвертировать бонусы в рубли». Вернуть деньги в этом случае можно будет полностью или частично. Итого: ты сэкономила 320 руб. на счетчиках, а остаток в размере 6680 руб. вернула за счет бонусов. Полученную выгоду можно перевести на накопительный счет.

Затраты на питание

Продукты по акции – отличный способ сохранить деньги. Тем не менее не стоит заключать себя в рамки и ограничиваться желтыми ценниками. Существует несколько вариантов, которые помогут экономить на продуктах разумно.

  • Программы лояльности магазинов. У многих из нас есть любимые супермаркеты, в которые мы заходим чаще всего. Их карту лояльности точно стоит оформить и добавить в смартфон, чтобы она была под рукой. Крупные сети обычно предлагают кешбэк до 5%, дополнительные скидки и возможность выбора любимых категорий.
  • Программы лояльности банков. Плюсом к карте магазина ты можешь получать кешбэк при оплате банковской картой. Чаще всего бонусами или рублями можно возвращать от 1 до 10% от стоимости товара в зависимости от условий программы. Многие банки предлагают специализированные карты для оплаты в конкретных супермаркетах с повышенным кешбэком.
  • Приложения-агрегаторы скидок. Например, Едадил, Скидка онлайн, Прайс, Ценомер и др. В них можно посмотреть, какие акции проходят в продуктовых сетях, магазинах косметики, детских товаров и других. Как только найдешь подходящие позиции, составь список покупок, чтобы не потерять полезную информацию.
  • Готовить дома. Это выгоднее, чем питаться в кафе или заказывать блюда из ресторанов. Оформи подписку в одном из сервисов, которые специализируются на доставке готовой еды, — например, в ПриЕм! или Grow Food. Так у тебя будут блюда на каждый прием пищи, и ты не потратишь время на походы по супермаркетам и готовку.

ПРИМЕР. Предположим, семья из трех человек, в среднем, тратит на продукты 50 тыс. руб. в месяц. По карте лояльности магазина можно вернуть около 1,5 тыс. руб. (при условии, что кешбэк – 3%). По банковской программе лояльности – еще ок. 1 тыс. руб. В результате, размер сбережений увеличивается на 2,5 тыс. рублей за счет покупки продуктов. Если к этому добавить кешбэк за расходы на АЗС, в местах развлечений и на транспорте, ежемесячно сэкономленная сумма может удвоиться.

Мультисервисные подписки

Их преимущество в том, что за сравнительно небольшие деньги ты получаешь доступ сразу к нескольким сервисам и бонусным программам. И все это по выгодной цене, так как не нужно переплачивать за отдельные подписки.

СберПрайм. Предоставляет доступ к улучшенным предложениям в каждом из сервисов экосистемы Сбера. С этой подпиской есть возможность получать повышенный кешбэк СберСпасибо за покупки в Самокате, СберМаркете и других популярных магазинах, смотреть фильмы в Okko и т. п. Яндекс Плюс. Эта экосистема объединяет Кинопоиск, Яндекс Музыку, сервис заказа такси, доставки и другие службы Яндекса. Здесь можно копить баллы и тратить их на шопинг на маркетплейсе бренда, еду и даже частично оплачивать билеты на концерты и другие мероприятия.

«Пакет» от X5 Group. Эта мультисервисная подписка подойдет тем, кто хочет извлечь максимум выгоды от экономии на продуктах. «Фишка» экосистемы в том, что она объединяет выгодные предложения в популярных продуктовых сетях «Пятерочка» и «Перекресток» с сервисом доставки суши «Много лосося» и бонусами от других партнеров.

МТС Premium. Подписка позволяет оптимизировать расходы на Интернет, ТВ и развлечения — в экосистеме есть доступ к онлайн-кинотеатру KION и сервису МТС Музыка. Кешбэк у пользователей подписки не сгорает, а потратить его можно на оплату домашнего Интернета, TV и др. Плюс этой подписки – семейный доступ: есть возможность добавить до трех человек, а стоимость при этом сохранится на уровне индивидуальной.

Экономия плюс

  • Налоговые вычеты. Если ты официально трудоустроена, можно вернуть НДФЛ за некоторые виды трат. Например, за медицинские анализы и услуги, обучение и покупку недвижимости. А недавно к этому списку добавилась возможность возвращать часть средств за оплату услуг фитнес-центров.
  • Накопительные счета под проценты. Открой специальный счет для накоплений. Можно выбрать гибкие сроки и возможность снимать и пополнять — тогда процент будет чуть ниже. При долгом сроке без снятия средств ставка доходит до 13–18%.
  • Рефинансирование кредитов. Условия у банков постоянно меняются. Ты можешь узнать, какие ставки они сейчас предлагают для рефинансирования кредита, – возможно, получится существенно сократить срок или размер ежемесячного платежа.
  • Старайся избегать кредитов и займов. Особенно на мелкие и несрочные покупки. Заведи отдельный счет для непредвиденных расходов, чтобы не переживать по поводу поиска денег, если стиральная машинка внезапно выйдет из строя.
  • Оплачивай штрафы ГИБДД сразу. У тебя есть 20 дней, чтобы рассчитаться за штраф со скидкой 50%.
  • Покупай вещи в конце сезона. Если понимаешь, что следующей зимой предстоит покупка куртки – не жди новых коллекций. Приобрети нужную вещь в конце сезона с максимальной скидкой.

Максим Бирюков, финансовый эксперт

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.PR.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Смотрины для родинки Смотрины для родинки

Разбираемся, какие родинки опасны, а какие совершенно безобидны

Лиза
В теннисе странный счет и много сложных терминов. Рассказываем, как устроен этот вид спорта В теннисе странный счет и много сложных терминов. Рассказываем, как устроен этот вид спорта

Почему в теннисе считают 15-30-40? Ликбез от «Сноба»

СНОБ
4 главных правила, которые помогут стать успешным блогером 4 главных правила, которые помогут стать успешным блогером

Как стать успешным инфлюенсером?

Psychologies
Регулярные рейсы на Марс, туристы в открытом космосе и лунные гонки: самые ожидаемые космические миссии 2024 года Регулярные рейсы на Марс, туристы в открытом космосе и лунные гонки: самые ожидаемые космические миссии 2024 года

Какие именно космические старты, события и миссии намечены на будущее

ТехИнсайдер
«Главное – не вовлекайся» «Главное – не вовлекайся»

Перспективы семейных ценностей и династические проблемы современного общества

Правила жизни
Вездесущие карлики Вездесущие карлики

В чем может скрываться опасность наночастиц

Наука
10 умных лайфхаков по чистке холодильника: советы профессиональных клинеров 10 умных лайфхаков по чистке холодильника: советы профессиональных клинеров

Как облегчить чистку холодильника?

VOICE
10 цитат Германа Роршаха, которые помогут разглядеть суть вещей 10 цитат Германа Роршаха, которые помогут разглядеть суть вещей

Герман Роршах пришел к любопытным выводам о мышлении человека

Psychologies
5 армянских блюд с лавашем, о которых вы могли не знать 5 армянских блюд с лавашем, о которых вы могли не знать

5 традиционных армянских блюдах, в состав которых входит лаваш

СНОБ
Рецепт тех самых варенок: как в домашних условиях покрасить джинсы в модный цвет сезона «tie dye» Рецепт тех самых варенок: как в домашних условиях покрасить джинсы в модный цвет сезона «tie dye»

Зачем варили джинсы в СССР и как это делалось

ТехИнсайдер
Что мы узнали о Павле Дурове из интервью Такеру Карлсону: 5 фактов Что мы узнали о Павле Дурове из интервью Такеру Карлсону: 5 фактов

Создатель «ВКонтакте» и Telegram дал первое масштабное интервью

Psychologies
Возвращение Возвращение

Рассказ писательницы Екатерины Манойло

Grazia
Семейные легенды Семейные легенды

Иван Волынский-Жуковский разбирает генезис своей семейной легенды

Правила жизни
В стране невыученных налогов В стране невыученных налогов

Почему блогеры стали целевой аудиторией ФНС

Деньги
Зачем люди делают татуировки? Узнайте интересные факты из психологии Зачем люди делают татуировки? Узнайте интересные факты из психологии

Для некоторых людей татуировки — это способ преодоления травмы

ТехИнсайдер
Зумеры мечтают работать, не работая: что такое ресентеизм Зумеры мечтают работать, не работая: что такое ресентеизм

Действительно ли избегание работы у зумеров кроется в нежелании трудиться?

Psychologies
Дело не в шляпах Дело не в шляпах

Как Павел I искал экстремизм в заграничных книгах и модах

Weekend
6 самых распространенных вопросов о флирте: отвечают ученые 6 самых распространенных вопросов о флирте: отвечают ученые

Можно ли научиться флиртовать?

Psychologies
Победоносное шествие небесных светил в мировых религиях Победоносное шествие небесных светил в мировых религиях

Вряд ли найдется хоть один народ, который бы не благоговел перед Солнцем и Луной

Зеркало Мира
Половина зумеров сталкивается с выгоранием в первый год трудоустройства Половина зумеров сталкивается с выгоранием в первый год трудоустройства

Зумеры выгорают раньше всех, а миллениалы не любят свою профессию

Forbes
Бронетехника для выполнения специально-боевых задач Бронетехника для выполнения специально-боевых задач

Колесные бронированные машины как нельзя лучше подходят для задач Росгвардии

Обозрение армии и флота
Жизнь в моменте: почему аренда так популярна в последнее время Жизнь в моменте: почему аренда так популярна в последнее время

Почему зумеры и миллениалы выбирают аренду квартиры вместо покупки?

ТехИнсайдер
Царь неба: короткая и яркая история авиалайнера, отправившего летающие лодки в историю Царь неба: короткая и яркая история авиалайнера, отправившего летающие лодки в историю

В 1943 году Lockheed завершила разработку самолета, какого раньше не было

ТехИнсайдер
«Зло не существует»: живописная экопритча Рюсукэ Хамагути о нравственном шоке идеалистов «Зло не существует»: живописная экопритча Рюсукэ Хамагути о нравственном шоке идеалистов

Почему стоит смотреть новый фильм японского режиссера Рюсукэ Хамагути

Правила жизни
«От саванны до дивана: Эволюционная история кошек» «От саванны до дивана: Эволюционная история кошек»

Почему внешность домашних кошек разнообразнее, чем у их предков

N+1
И ты — жук И ты — жук

«Задача трех тел»: экранизация китайского сай-фая об ученых и пришельцах

Weekend
«Белая нефть» XXI века «Белая нефть» XXI века

Литий твердо занял важное место в хозяйственной жизни людей

Знание – сила
Устойчивая к лечению депрессия повысила риск ее развития у родственников Устойчивая к лечению депрессия повысила риск ее развития у родственников

В развитии большого депрессивного расстройства генетика играет большую роль

N+1
Желудочный тракт Желудочный тракт

Любая дорога для настоящего гурмана — путь наслаждений

СНОБ
Мужчины глазами девушек: что стоит за словами «масик», «тюбик», «штрих» и «чечик» Мужчины глазами девушек: что стоит за словами «масик», «тюбик», «штрих» и «чечик»

Зачем девушки придумали новую типологию мужчин?

Psychologies
Открыть в приложении