Анна Кузьмина — зачем финтех-компаниям банковская лицензия и что такое необанк?

ЭкспертРепортаж

«Мы не тот банк, который забирает пользователей»

Заместитель председателя правления Банка 131 Анна Кузьмина — о том, зачем финтех-компании банковская лицензия и как необанк может конкурировать с традиционными банками и крупными платежными сервисами

Алексей Долженков

Заместитель председателя правления Банка 131 Анна Кузьмина

Казанский Банк 131 — единственная компания, которая получила банковскую лицензию за последние пять лет. У банка нет физических отделений, он специализируется на высокотехнологичных решениях для российского и международного интернет-бизнеса и цифровой экономики. В первую очередь это платежные сервисы. Кредиты Банк 131 не выдает, право на привлечение денег физических лиц пока не входит в его лицензию.

По данным отчетности, на начало 2021 года активы Банка 131 достигли 1,3 млрд рублей. Это немного по сравнению с большинством российских банков: по состоянию на 1 декабря 2020-го банк занимал 357-е место по активам среди российских банков (ренкинг «Эксперт РА»). Но за 2020 год они выросли примерно на 117%, а с момента начала работы в 2019 году — более чем на 270%.

По большей части активы Банка 131 размещены на депозитах в ЦБ и на корреспондентских счетах в других банках. Основная часть обязательств — средства юрлиц, которые будут использованы ими же для оплаты продуктов банка. Чистый процентный доход по итогам 2020 года составил 34,2 млн рублей, чистый комиссионный доход — 21,5 млн рублей. Бизнес Банка 131 пока убыточен: чистый убыток в 2020 году составил 17,2 млн рублей.

Заместитель председателя правления Банка 131 Анна Кузьмина рассказала «Эксперту», на чем сфокусирован новый банк, кого он обслуживает и как можно зарабатывать на банковском рынке в новых условиях.

— Как возникла идея создать Банк 131? Можно ли его назвать необанком?

— Да, нас называли необанком и челленджер-банком. Эти термины популярны в западной прессе по отношению к финтех-индустрии. В Европе есть некоторое противостояние традиционных банков и финтех-проектов. Поэтому и появляются термины, чтобы отличать одно от другого. Наша ситуация отличается от европейской: в России банки сами являются финтех-компаниями. Похожая ситуация с развитостью финансовых технологий есть, наверное, только в Китае и Юго-Восточной Азии. Впрочем, даже там финтех в основном развивают не банки, а другие компании.

Банк 131 не фокусируется на традиционных банковских услугах, так что нас правильнее будет назвать финтех-проектом с банковской лицензией. Мы, когда создавали банк, понимали, что конкурировать напрямую по традиционным банковским продуктам с такими гигантами, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, «Тинькофф», просто не сможем. Для этого требуются годы и огромные вложения. Помимо этого стоимость привлечения клиентов на банковском рынке невероятно высока. Поэтому мы развиваем платежные продукты, которые в России традиционно делались либо отдельными подразделениями банков, либо такими компаниями, как ЮKassa, Robokassa, CloudPayments. Развивать кредитование тоже пока не планируем.

Мы видим себя частью глобальной цифровой экономики. Мировыми лидерами в области платежей являются международные компании, такие как Adyen (недавно вышел на IPO), Worldpay, Stipe, Checkout. Они занимаются процессингом платежей крупнейших компаний мира — Facebook, например, и других. Мы идентифицируем себя именно с этой индустрией, а не с традиционной банковской.

— Что именно подразумевается под процессингом платежей и как это работает?

— Если упростить, то под процессингом платежей подразумевают услугу оплаты картами на сайте или в приложении — а точнее, сам процесс и технологию, позволяющие это делать. Для банков это одна из их услуг. А для платежных компаний индустрии payment service provider это основная задача. Они фокусируются на том, чтобы сделать оплату максимально простой и быстрой для пользователей, а для компаний, которые получат деньги, весь процесс должен быть максимально удобным и отвечающим всем их требованиям.

Выросли вместе с e-commerce

— Почему вы решили получать банковскую лицензию? Ведь у большинства необанков ее нет, они работают в сотрудничестве с традиционными банками.

— Да, наличие лицензии отличает нас от Рокетбанка, Модульбанка, «Точки» и прочих. Наша команда во многом состоит из людей, которые работали в платежном бизнесе. Когда мы в 2019 году создавали банк, предполагали, что в ближайшие годы регулирование изменится так, что для комфортной работы нужно будет иметь именно банковскую лицензию, а не быть партнером какого-то банка. Да и для того, чтобы развиваться дальше определенного уровня, нужно самим быть банком.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Великое нашествие Великое нашествие

Вторжение монголов обратило русских государей в деспотов ордынского типа

Дилетант
Малыш «Голиаф» — очень смешное и почти нестрашное супероружие вермахта Малыш «Голиаф» — очень смешное и почти нестрашное супероружие вермахта

Танкетка «Голиаф» — крохотное изобретение вермахта

Maxim
Молодым ученым в России комфортнее Молодым ученым в России комфортнее

Евгений Хайдуков — о том, как сейчас работается молодым ученым в стране

Эксперт
Почему мы можем быть такими счастливыми и самодовольными в ущерб всякой логике Почему мы можем быть такими счастливыми и самодовольными в ущерб всякой логике

Жестокая правда о механизмах психологической защиты

Maxim
Золотые сотки Золотые сотки

Уничтожена уникальная многолетняя пшеница, на выведение которой ушли долгие годы

Огонёк
Каменные гости:  как топ-менеджер «Адаманта» стал коллекционером минералов Каменные гости:  как топ-менеджер «Адаманта» стал коллекционером минералов

Как Владимир Голубев увлекся камнями и что ему удалось собрать

Forbes
Тайны диких пчел Тайны диких пчел

Жизнь диких медоносных пчел во всех подробностях

National Geographic
Ретабло – древнейшее из искусств Ретабло – древнейшее из искусств

Ретабло – картины, которые жертвуют церквям в благодарность о помощи святых

Вокруг света
Экономика развития: уроки Восточной Азии и Латинской Америки Экономика развития: уроки Восточной Азии и Латинской Америки

Экономика развития — альтернатива рыночному капитализму

Эксперт
Машины, которые не ломаются и много новинок. Главные автоновости недели Машины, которые не ломаются и много новинок. Главные автоновости недели

Состоялась премьера новых Nissan Qashqai и Mitsubishi Outlander

РБК
Как похудеть за неделю Как похудеть за неделю

Неделя – вполне реальный срок для того, чтобы похудеть

Cosmopolitan
Пчелы оценили количество объектов при помощи нечисловых параметров Пчелы оценили количество объектов при помощи нечисловых параметров

Пчелы использовали неколичественные параметры для подсчета объектов

N+1
5 шагов к эффективному управлению командой на удаленке 5 шагов к эффективному управлению командой на удаленке

Как сделать дистанционную работу максимально эффективной

СНОБ
10 способов укрепить ногти в домашних условиях 10 способов укрепить ногти в домашних условиях

Устрой своим ногтям SPA-курорт, не выходя из дома

Cosmopolitan
Кругом обман: йогурт не так полезен, как кажется Кругом обман: йогурт не так полезен, как кажется

Рассказываем, стоит ли верить в мифы о пользе йогуртов

Cosmopolitan
Ближний Восток как сфера сближения Ближний Восток как сфера сближения

Аналитики: США стоит активнее сотрудничать с Россией в вопросах Ближнего Востока

РБК
Уроки бизнеса в русской классике: как плохое ТЗ, русский комплекс неполноценности и скрепы привели к провалу Левши Уроки бизнеса в русской классике: как плохое ТЗ, русский комплекс неполноценности и скрепы привели к провалу Левши

Отрывок из книги «Бесполезная классика» Леонида Клейна

Inc.
В Дании представили ветровую турбину с рекордной длиной лопасти В Дании представили ветровую турбину с рекордной длиной лопасти

Это самый мощный агрегат в ветроэнергетической отрасли

National Geographic
Они этого не скрывают! Российские звезды, которые признались в пластике Они этого не скрывают! Российские звезды, которые признались в пластике

Знаменитости, которые не боятся говорить о произошедших с ними изменениях

Cosmopolitan
Каскадная катастрофа Каскадная катастрофа

В чем причина экологической катастрофы на Камчатке

Наука
Порт Кавказ: паромная перезагрузка Порт Кавказ: паромная перезагрузка

Паромное сообщение в порту Кавказ сегодня приблизилось к новой поворотной точке

Эксперт
Нити цивилизации: от лоскутного одеяла до умной ткани Нити цивилизации: от лоскутного одеяла до умной ткани

Текстиль учил людей считать, подталкивал технический и социальный прогресс

Forbes
Жизнь после смерти: 5 историй тех, кто вышел из комы Жизнь после смерти: 5 историй тех, кто вышел из комы

Истории людей, которые пережили клиническую смерть

Cosmopolitan
Почему у собаки холодный нос и другие ответы на самые частые собачьи «почему» Почему у собаки холодный нос и другие ответы на самые частые собачьи «почему»

Ответы на самые часто задаваемые Гуглу вопросы о собаках

Maxim
По дороге с облаками По дороге с облаками

Виа феррата – дорога приключений и острых ощущений, проложенная прямо по скалам

National Geographic Traveler
Опыт против разума: чем купоны на еду лучше контроля над ценами Опыт против разума: чем купоны на еду лучше контроля над ценами

Как помочь малоимущим без принятия вредных для экономики решений

Forbes
Почему девушка не пишет первой: 8 возможных причин (рано паниковать) Почему девушка не пишет первой: 8 возможных причин (рано паниковать)

Подборка частых причин, по которым многие девушки не пишут парням первыми

Playboy
На старт! Внимание! Гипс! Самые смешные и пугающие спортивные фото На старт! Внимание! Гипс! Самые смешные и пугающие спортивные фото

Спорт может быть скучным и серьезным

Maxim
Миллиардер Андрей Андреев — Forbes: «После сделки с Blackstone вопрос финансирования у меня не стоит» Миллиардер Андрей Андреев — Forbes: «После сделки с Blackstone вопрос финансирования у меня не стоит»

Почему миллиардер Андрей Андреев инвестировал в рынок аудиосервисов

Forbes
Poker face: как блеф может изменить твою жизнь Poker face: как блеф может изменить твою жизнь

Рейтинг самых лучших блефов в истории

Maxim
Открыть в приложении