Как россияне обходят заградительные ставки по ипотеке

ДеньгиБизнес

Когда нельзя, но очень надо

Как россияне обходят заградительные ставки по ипотеке

Текст: Юлия Локшина. Фото: Игорь Иванко, Олег Харсеев

Как чувствует себя рынок кредитования покупки жилья в наступившем году в условиях высоких процентных ставок и сокращения льготных программ, разбирались «Деньги».

Итоги первого месяца 2025 года показали, что темпы роста ипотечного кредитования стали значительно снижаться. Это результат сразу несколько негативных факторов, с которыми рынок столкнулся в 2024 году. Первый — резкий рост ключевой ставки до рекордных значений, что привело к скачку ставок по кредитам до 25–30% годовых. Второй — серьезное ужесточение условий льготных программ, которые несколько лет подряд были серьезным драйвером роста ипотечного портфеля. И наконец, ряд ограничительных мер со стороны Банка России, который неоднократно выражал беспокойство тем, что растет доля рискованных кредитов в портфелях банков — даже среди залоговых ссуд. Иными словами, банки стали выдавать ипотеку тем заемщикам, чьи шансы уйти в дефолт довольно высоки. Чтобы снизить долю риска, разработан «ипотечный стандарт», который начал действовать с 1 января 2025 года.

За три недели января, по оценке аналитического центра «Дом.РФ», было выдано 12 тыс. ипотечных кредитов, что на 71% ниже аналогичного периода 2024 года. Объем выданных кредитов составил 54 млрд руб. (-68%). «Снижение объясняется в том числе высокой базой сравнения,— уточняют в „ДОМ.РФ“.— В первом полугодии 2024 года еще действовала льготная ипотека, а выдача была сопоставима с показателями рекордного 2023 года. По этой причине вплоть до июня на цифрах мы будем наблюдать затяжной спад, этот разрыв в годовом выражении начнет сокращаться начиная с июля 2025 года».

Сейчас рынок поддерживают в основном адресные льготные программы. По данным аналитического центра «Дом.РФ», с 1 по 30 января выдано 14 тыс. «льготных» кредитов на 80 млрд руб., из которых примерно 90% — по «Семейной ипотеке». «На последней неделе января мы зафиксировали ускорение выдач по „Семейной ипотеке“ (5,5 тыс. кредитов, +38% за неделю), а с учетом увеличения числа одобренных заявок за 24–30 января (+33% за неделю) выдача продолжит расти и дальше, что приведет к некоторому замедлению резкого спада, который наблюдался в первые недели месяца»,— уточнили в агентстве.

Еще один стоп-фактор для роста ипотечного кредитования, как ни странно, высокие ставки по вкладам. «Результаты первого квартала 2025 года могут оказаться на 30–40% хуже, чем показатели 2024 года, в том числе из-за высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса»,— полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Рекордный рост вкладов в 2024 году был во многом обеспечен активностью клиентов, которые отложили на неопределенный срок покупку недвижимости посредством ипотеки. «Сейчас на депозитах сосредоточен рекордный объем средств населения, но по мере снижения ключевой ставки мы увидим их перераспределение в недвижимость»,— прогнозирует президент девелоперской группы GloraX Дмитрий Кашинский.

Если дорого, но очень надо

Таким образом, доля тех заемщиков, кто не может воспользоваться льготными программами по ипотеке и взять кредит по ставке 6% годовых, сейчас минимальна, отмечают участники рынка. Остаются лишь те, кому необходимо срочно решить квартирный вопрос, и они оформляют ипотеку даже под 25–30% годовых. В большинстве своем такие клиенты стараются погасить кредиты досрочно (в частности, за счет продажи другой недвижимости). «Кредиты по рыночным ставкам не только досрочно гасятся, но и оформляются на минимальный срок на небольшие суммы»,— подтверждает зампред правления Абсолют-банка Антон Павлов. Большинство же получателей льготной ипотеки (то есть практически все новые заемщики) не используют опцию досрочного погашения, предпочитая размещать свободные средства на депозитах с высокой доходностью. По данным ЦБ, в 2024 году объем досрочных погашений снизился до минимума с 2020 года и составил 1,5 трлн руб. (8% портфеля ипотеки на начало 2024 года) после 2,1 трлн руб. в 2023 году (15% портфеля).

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Тёплая осень 1964-го Тёплая осень 1964-го

«Не прошу милости — вопрос решён» — так Никита Хрущёв завершил своё выступление

Дилетант
Онкопсихология: как специалист может помочь в борьбе с раком Онкопсихология: как специалист может помочь в борьбе с раком

Как онкопсихологи помогают обеспечить комплексный подход к лечению рака

Psychologies
От чего умер Ленин? От чего умер Ленин?

На момент смерти Ленину было всего 53 года. На здоровье он никогда не жаловался

Дилетант
Помнить, чтобы забыть: что такое постпамять и зачем она нам Помнить, чтобы забыть: что такое постпамять и зачем она нам

Может ли прошлое быть не стабильным конструктом, а процессом?

Psychologies
В Хорватии нашли захоронение «вампира» В Хорватии нашли захоронение «вампира»

Чем отличаются девиантные захоронения «вампиров»?

N+1
Британские музыканты записали «альбом тишины» в знак протеста против ИИ Британские музыканты записали «альбом тишины» в знак протеста против ИИ

Более 1000 музыкантов выпустили «альбом тишины» в знак протеста против ИИ

Inc.
Почему Марс красный? Ученые связали это с наличием воды в прошлом планеты! Почему Марс красный? Ученые связали это с наличием воды в прошлом планеты!

Почему знаменитая Красная планета именно такая? Ученые, похоже, нашли объяснение

ТехИнсайдер
Победа без победителя: кто одержал верх в Палестине? Победа без победителя: кто одержал верх в Палестине?

Замороженный кризис в Газе можно смело назвать «конфликтом без победителей»

Монокль
Южный Урал — сказочный край России Южный Урал — сказочный край России

Давно мечтала я побывать на Урале и вот стою у ворот парка «Таганай»...

Знание – сила
Софонисба Вторая… — Первая! Софонисба Вторая… — Первая!

Кто сказал, что эмансипированные женщины появились только в конце XIX века?

Знание – сила
Как жить полной жизнью: 3 вида хобби Как жить полной жизнью: 3 вида хобби

Поэтому не стоит сосредотачиваться только на одном типе хобби?

Psychologies
«У каждого города огромное количество текста» «У каждого города огромное количество текста»

Экскурсии для местных как туристический тренд в Екатеринбурге и не только

Weekend
Пентхаус на слиянии двух рек Пентхаус на слиянии двух рек

Екатерина Богачик о современном интерьере квартиры в пентхаусе

SALON-Interior
Михаил Гордин: «Бауманцев отличает универсализм» Михаил Гордин: «Бауманцев отличает универсализм»

Как быстрее сделать вуз таким, каким он нужен стране?

Монокль
Рилс в помощь: как франчайзинговые компании набирают и обучают сотрудников-зумеров Рилс в помощь: как франчайзинговые компании набирают и обучают сотрудников-зумеров

Что помогает франчайзинговым компаниям удерживать молодых сотрудников?

Forbes
Разработана система безопасности при проведении шоу с тысячами дронов Разработана система безопасности при проведении шоу с тысячами дронов

Как метод обучения «стай» дронов сможет гарантировать их безопасную работу

ТехИнсайдер
Анастасия Толокнова: «Если у вас есть десертная карта, значит, вам нужен кондитер» Анастасия Толокнова: «Если у вас есть десертная карта, значит, вам нужен кондитер»

В чем сила Анастасии Толокновой в кондитерском искусстве

Bones
Родина акушерского туризма Родина акушерского туризма

Зачем Вологодскую область хотят сделать привлекательной для рожениц

Ведомости
Только вперед! Только вперед!

Топ-5 упражнений на выносливость, которые сделают тебя сильнее

Лиза
Рыбу подтягивают к потребителю Рыбу подтягивают к потребителю

Российский ретейл расширяет прямое сотрудничество с рыболовными компаниями

Монокль
Разработана умная роботизированная инвалидная коляска Разработана умная роботизированная инвалидная коляска

Как умное кресло-коляска позволяет находить оптимальный путь к пункту назначения

ТехИнсайдер
Нужны ли пресс-формы серийному производству: инженер развеял популярные мифы о литье Нужны ли пресс-формы серийному производству: инженер развеял популярные мифы о литье

Нужно ли предприятиям разрабатывать для своего производства «идеальную модель»?

ТехИнсайдер
Хорошо там, где нас нет? Хорошо там, где нас нет?

На смену синдрому FOMO пришел FOBI. Почему теперь мы вовсе не хотим вовлекаться?

Grazia
Я никому ничего не должен? Я никому ничего не должен?

Может ли прощение освободить нас от прожитой боли?

Psychologies
Запаслись опционом Запаслись опционом

Мирные инициативы России и США: возвращение иностранного бизнеса в нашу страну

Ведомости
Выбор бизнеса: бегать или договариваться? Выбор бизнеса: бегать или договариваться?

Какие способы наращивания частных инвестиций могут быть у регионов?

Монокль
Капризная, упрямая… Капризная, упрямая…

Мадмуазель мода и мсье стиль идут по жизни рука об руку

Знание – сила
Умеете ли вы прощать? Умеете ли вы прощать?

Тест о том, как обстоят дела с прощением именно у вас

Psychologies
Как найти свое счастье: бесценные научные советы Как найти свое счастье: бесценные научные советы

Формула счастья будет уникальной для каждого человека. Но как найти свою?

Psychologies
«Быть смелым & задавать тренды» «Быть смелым & задавать тренды»

Наш новый герой на первый взгляд должен быть актером или певцом

OK!
Открыть в приложении