Что представляет собой цифровой рубль?

НаукаБизнес

Третья форма денег

Закон о цифровом рубле принят летом 2023 года, началось использование цифрового рубля в тестовом режиме, а с 2025 года он станет доступен гражданам в полной мере.

Илья Гуров, доктор экономических наук, CFA, доцент кафедры финансов и кредита экономического факультета МГУ

Цифровой рубль представляет собой новую, третью по счету форму денег, которую планируется использовать в России. Первые две всем известны — наличные и безналичные рубли. На первый взгляд, цифровой рубль похож на безналичный. Коммерческие банки ведут учет безналичных денег своих клиентов, проводят для них трансакции, несут обязательства перед клиентами за безналичные деньги на их счетах, а центральные банки ведут учет и проводят трансакции для операций между коммерческими банками.

Как это работает

Предположим, в некоей экономике есть центральный банк, два коммерческих банка и три клиента (у клиента 2 открыты счета в обоих банках). Обязательства перед клиентами у коммерческих банков 1 и 2 равны 200 и 400 рублей соответственно.

Если клиент 1 переводит 50 безналичных рублей клиенту 3, то коммерческий банк 1 должен перевести свои деньги в этом объеме в коммерческий банк 2. Обязательств перед клиентами, а также денег у коммерческого банка 1 станет меньше на 50, у коммерческого банка 2 станет больше на 50.

У коммерческого банка на счете в центральном банке может оказаться меньше денег, чем объем поручений клиентов на перевод денег в другие банки или их снятие. Поэтому клиенты подвергаются кредитным рискам со стороны коммерческих банков. В условиях качественного обеспечения финансовой стабильности кредитные риски минимальны, но они есть. И программа страхования вкладов не убирает, а только перераспределяет риски к Агентству по страхованию вкладов.

Цифровые рубли отличаются от безналичных, поскольку они учитываются не на балансах коммерческих банков, а на балансе Банка России. Каждый человек, компания (а также коммерческий банк) сможет создать один цифровой кошелек. Допустим, все участники рынка открыли кошельки. Банк России эмитировал 75 цифровых рублей, их приобрел коммерческий банк 2 (планируется, что после эмиссии цифровые рубли будут попадать в экономический оборот через кошельки коммерческих банков).

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Был ли аншлюс ГДР? Был ли аншлюс ГДР?

Читаем новый единый учебник всеобщей истории для 11 класса

Дилетант
Святая обитель Святая обитель

Остров Валаам – место притяжения паломников, историков и археологов

Отдых в России
11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Дышать или не дышать: насколько эффективна дорогостоящая ксенонотерапия Дышать или не дышать: насколько эффективна дорогостоящая ксенонотерапия

Ксенонотерапия: что это за метод, безопасен ли он и насколько полезен в лечении?

Forbes
Мы выбираем друг друга не случайно Мы выбираем друг друга не случайно

Выбор партнера предопределен всем предшествующим ходом нашей жизни

Psychologies
Скоро на экранах Скоро на экранах

Кем могли бы стать молодые актеры, если бы выбрали другую профессию?

Grazia
Дочь Ра Дочь Ра

Клеопатре суждено было стать последней царицей относительно независимого Египта

Дилетант
Культ личности Культ личности

Как повысить самооценку и изменить жизнь к лучшему

Лиза
Благородные, но такие разные Благородные, но такие разные

Почему цены на драгметаллы разнонаправлены

Деньги
Спаривание черного ягуара впервые запечатлели в природе Спаривание черного ягуара впервые запечатлели в природе

Самка-меланистка совокупилась с пятнистым самцом в одном из национальных парков

N+1
Найти Эльдорадо Найти Эльдорадо

Колумбия — одна из модных точек, притягивающих гастротуристов со всего мира

Вокруг света
Марина Монгуш: «Креативная экономика — это не только про деньги, но и про социальные эффекты» Марина Монгуш: «Креативная экономика — это не только про деньги, но и про социальные эффекты»

Почему креативная экономика становится движущей силой развития России?

ФедералПресс
Солнечная петербурженка Солнечная петербурженка

Кристина Горбунова — официально Playmate 2020!

Playboy
Как скопировать и вставить таблицу в Экселе Как скопировать и вставить таблицу в Экселе

Как скопировать таблицу в Эксель так, чтобы все осталось на своих местах

CHIP
Урожаи вырастут на поливе Урожаи вырастут на поливе

Что сдерживает распространение ирригационных технологий

Агроинвестор
4 признака того, что в морозильной камере установлена неправильная температура 4 признака того, что в морозильной камере установлена неправильная температура

Как понять, что морозилка работает неправильно?

ТехИнсайдер
Названые братья Названые братья

Почему природа, так любящая разнообразие, иногда плодит «клоны»

Наука и жизнь
Недообход Хабаровска Недообход Хабаровска

Почему трасса обхода Хабаровска не привела к улучшению автодорожной ситуации

Монокль
Уплотнение экономического пространства Уплотнение экономического пространства

Почему нужно ускорять транспортное сообщение с Сибирью и Дальним Востоком

Деньги
Как очистить радиатор своими руками: 2 способа – простой и Как очистить радиатор своими руками: 2 способа – простой и

Кондиционер хуже работает, а двигатель подозрительно часто перегревается?

ТехИнсайдер
Многофакторность климата Многофакторность климата

Факторы, которые способствуют росту средней температуры в полярных областях

Знание – сила
Семь способов активировать внутренний навигатор Семь способов активировать внутренний навигатор

Как научиться ориентироваться без навигатора в телефоне?

Здоровье
Львинохвостые макаки, или Вандеру Львинохвостые макаки, или Вандеру

Львинохвостые макаки – очень капризные и не желающие быть фотомоделями

Знание – сила
Стоматит Стоматит

Стоматит далеко не так прост, как кажется

Здоровье
AvtoRevizorro рассказал, как работают автоскамеры нового поколения AvtoRevizorro рассказал, как работают автоскамеры нового поколения

AvtoRevizorro раскрыл схему обмана клиентов через благотворительность

РБК
Лабораторное приборостроение по-русски Лабораторное приборостроение по-русски

Замгендиректора «Праймлаб» о стратегии, конкуренции и сарафанном маркетинге

Монокль
Джеффри Сакс: «США могли дать России план Маршалла, но выбрали тактику удушения» Джеффри Сакс: «США могли дать России план Маршалла, но выбрали тактику удушения»

Почему на Западе не услышали своего главного пророка?

Монокль
Что у Intel инсайд? Что у Intel инсайд?

В надежде спасти Intel Трамп покупает пакет компании. Кажется, это жест отчаяния

Монокль
ChatGPT ChatGPT

Нейросети: какие риски скрываются за удобствами искусственного интеллекта?

Здоровье
Как показать свой бизнес на Яндекс Картах и 2ГИС Как показать свой бизнес на Яндекс Картах и 2ГИС

Как добавить организацию в Яндекс Карты и 2ГИС?

Inc.
Открыть в приложении