Дом / Бюджет
Исправляем кредитную историю
Как вернуть доверие банка и получить новый займ
Считаешь, что у тебя нет «темных пятен» в финансовой биографии? Убедись в этом, проверив свою кредитную историю. Иначе не исключена ситуация, когда ты захочешь оформить в кредит покупку и получишь отказ. Лучше до этого не доводить и вовремя исправлять ситуацию.
Ничто не забыто
Кредитная история – это документ, который в первую очередь просматривают банки, когда решают вопрос, выдавать ли тебе кредит. Оформлена она в виде таблицы, где указаны:
■ суммы твоих кредитов и сроки выплат;
■ нарушения сроков платежей;
■ сведения о судебных разбирательствах по вопросам погашения долгов;
■ займы, полученные в микрофинансовых организациях;
■ сведения о просроченной задолженности по ЖКХ или за услуги связи после вынесения решения судами.
Срок давности
Хранится кредитная история в одном из Бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.
Проверь
При погашении кредитов и займов всегда требуй справку об отсутствии задолженности от банка или МФО. Через месяц–два после погашения проверь, внесены ли данные об этом в твою кредитную историю. Для этого нужно обратиться в Бюро кредитных историй через банк или компанию-посредника. Если ты не знаешь, в каком БКИ хранится твоя история, можно выяснить это, сделав запрос через сайт Банка России (cbr.ru/ckki), где ведется общий каталог кредитных историй. При этом нужно будет ввести код, который присваивается твоей истории при получении первого кредита. Если ты забыла и потеряла код, узнать его можно в банке, где выдавался кредит.
Сколько это стоит
Раз в год информацию о твоей кредитной истории БКИ предоставит бесплатно. Платные запросы в БКИ обойдутся в 300–500 руб., запросы через банк или компанию-посредника могут стоить до 2 тыс. руб.
Что портит картину
Плохой считается кредитная история с просрочками погашения кредитов, займов и процентов по ним, наличием непогашенных просроченных платежей и пени по кредитам, а также информации о судебных разбирательствах. Причем не стоит думать, что это касается только злостных неплательщиков. Иногда короткие просрочки возникают просто у невнимательных заемщиков, которые погашают кредит, например, через банкоматы «чужого» банка и не учитывают, что в таком случае платеж идет несколько дней.
Старые грехи
Удалить достоверную, но невыгодную для себя информацию из кредитной истории нельзя. Но можно ее исправить. Делается это, как правило, простым способом – берешь несколько небольших кредитов и своевременно их гасишь. Однако новый кредит получить не просто. Так, при просрочке от 90 дней велика вероятность отказа. Просрочки по имеющимся непогашенным ссудам также банк не вдохновляют. Поэтому перед тем, как обратиться за получением нового кредита, необходимо полностью выполнить все обязательства по старым долгам с просрочками. Если все равно отказали, не отчаивайся. Способы договориться с банком есть.
Как убедить банк
Предоставить доказательства того, что твои финансовые проблемы остались позади, – принести справку о «белой» зарплате, документы на имущество.
Если у тебя внушительная «белая» зарплата, которую работодатель перечисляет на банковскую карту, обратись за небольшим кредитом в банк, выпустивший эту карту. Регулярные поступления денег на твой счет дадут банку основания одобрить новый кредит.
Способ без денег
Некоторые банки вводят специальные программы, помогающие клиентам исправлять и улучшать свои кредитные истории. Например, банк предоставляет небольшой займ, ок. 20 тыс. руб., на срок до одного года. При этом заключается кредитный договор, но деньги на руки не выдаются! Вместо этого сразу же оформляется покупка какой-либо услуги, например, страхового полиса. Регулярно внося платежи за страховку, ты постепенно гасишь кредит и получаешь исправленную кредитную историю.
Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl