Микрозаймы: опасный соблазн.

Лиза

Дом / Бюджет

Микрозаймы: опасный соблазн

Прежде чем взять деньги в долг в микрофинансовой организации, вооружись калькулятором и подсчитай, сколько ты должна будешь отдать в конце срока

Представь ситуацию: до зарплаты еще неделя, деньги кончились, а маме срочно нужны дорогие лекарства. Хорошо, если есть подруга, которая может одолжить. А если такой подруги нет? И тут по дороге домой услужливая реклама подсказывает: «Деньги – быстро и без документов!» Это микрофинансовая организация (МФО) зазывает клиентов. И многие открывают эту дверь… Дальше для части заемщиков события развиваются одинаково: огромные проценты, невозможность погасить кредит вовремя, коллекторы. Самое тревожное то, что по статистике безвыходная ситуация толкает в долговую яму только треть должников. Остальные бездумно берут деньги в долг на невыполнимых условиях (до 600% годовых!) на покупку нового смартфона или турпоездку. Сегодня многие призывают запретить в России деятельность МФО, но пока они существуют, попробуем разобраться: в чем причина популярности микрозаймов и какие опасности подстерегают заемщиков.

Быстро и без хлопот

Тебе нужно взять 5 тыс. руб. на 10 дней, до зарплаты. Почему вместо того, чтобы оформить в надежном банке кредитную карту, на которую первый месяц вообще не начисляются проценты, ты берешь деньги в долг в МФО и через десять дней возвращаешь им 5900 руб.? Причины просты и, как правило, являются следствием умелой психологической манипуляции.

Пункты МФО расположены в самых удобных и проходимых местах – у метро, в переходах, многолюдных торговых центрах. Решение взять в долг часто принимается спонтанно, и рядом тут ж оказывается мини-офис с нужной услугой.

Деньги выдают быстро, без лишних вопросов, необходимо только предъявить паспорт. Эта быстрота не случайна – нередко она служит причиной того, что ты невнимательно читаешь договор, который подписываешь. И не подсчитываешь, сколько должна будешь отдать в конце срока.

Никто не интересуется твоей кредитной историей, заработком, имуществом – вообще ничем не интересуется. И если в банке тебе зачастую могут отказать в кредите, в МФО – никогда.

Чем это грозит? Если ты не сможешь вовремя отдать долг, начнут начисляться огромные проценты. И уже через несколько месяцев сумма будет вообще неподъемной. А это значит – очень скоро жди коллекторов, причем, как показывает практика, не самых вежливых.

Как выбрать МФО?

Если ты все же решилась взять микрокредит, прежде всего узнай, легально ли работает организация, в которую ты хочешь обратиться. Все МФО должны быть зарегистрированы в специальном реестре, который можно найти на сайте Банка России (cbr.ru). Копия свидетельства о регистрации должна быть доступна во всех офисах МФО. Сейчас в этот официальный реестр входят около 2,7 тысяч микрофинансовых организаций.

Если организация не зарегистрирована в реестре, значит, она ведет свою деятельность нелегально. Ее услуги обойдутся тебе дороже, а в случае невозврата денег в срок ты можешь столкнуться с угрозами и прочими незаконными методами взыскания.

Сроки и проценты

Для частных лиц существуют два вида займов в МФО – потребительские и «до зарплаты».

Займы «до зарплаты» выдаются обычно на срок до 30 дней. Как правило, это небольшие суммы, до половины твоего месячного дохода. Погашение микрозайма и процентов по нему производится в последний день займа, установленный договором. Ставки по займам «до зарплаты» очень высокие. Но из-за небольшой суммы самого займа при его погашении в срок переплата получается относительно небольшой. Например, если ты берешь на 10 дней сумму в 10 тыс. руб. под 2% в день, сумма процентов составит 2 тыс. руб.

Потребительские займы выдаются на срок до двух лет на личные нужды – покупку техники, срочный ремонт автомобиля или квартиры, лечение, турпоездку. Погашение таких займов производится обычно несколькими ежемесячными или ежеквартальными платежами. Средние ставки по займам без оформления залога можно найти на сайте Банка России. Например, для займа на срок от 2 до 6 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. это 240–320% годовых. На срок 6–12 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. – 156–208% годовых.

Как снизить процент? Если у тебя есть возможность заложить какое-либо имущество (например, машину), ставка по займу будет ниже – ок. 70% годовых.

Читаем договор

Это нужно сделать обязательно. Внимательно прочти каждую строчку, как бы тебя не торопили. Обрати особое внимание на текст, который написан самым мелким шрифтом, – как правило, там содержится наиболее важная информация. Вооружись калькулятором. В договоре должны быть указаны все условия выдачи и возврата займа, а также его полная стоимость. Имей в виду: по закону с 1 января 2017 года установлена максимальная планка начисления процентов по займам МФО. Теперь проценты по займу на срок до 1 года не могут превышать трехкратного размера самого займа. Например, если ты берешь 5 тыс. руб., проценты не могут быть больше 15 тыс. руб. Обрати внимание еще на одно условие. При просрочке платежей проценты начисляются только на остаток займа и могут превышать размер этого остатка не более чем в два раза. Если условия нарушены, и ты видишь в договоре совсем другие цифры, смело разворачивайся и уходи – тебя пытаются обмануть.

Новые формы

МФО осваивают новые методы работы. В этом году они будут выдавать деньги и через мобильных операторов. Например, «Билайн» предлагает абонентам столицы получить микрозаймы в сумме от 3 до 15 тыс. руб. под 2% в день на срок от 7 до 30 дней. В этом случае также действуют все законы и ограничения, и мобильный оператор выступает только посредником. Поэтому, как бы ты не доверяла своему мобильному оператору, читай договор очень внимательно. Но не торопись опробовать на себе этот способ. По заявлению представителей мобильных операторов, они и без того завалены жалобами абонентов на списание денег мошенниками и пока хотят проверить, не станет ли выдача микрозаймов источником не только прибыли, но и лишних проблем.

Если ты просрочила платеж

Ни в коем случае не бери новый займ на погашение старого! Лучше обратиться в отделение МФО с письменной просьбой предоставить отсрочку в погашении платежей, указав в письме причину просрочки и предполагаемый новый срок погашения. В большинстве случаев тебе могут пойти навстречу.

На что мы берем микрокредиты?

Фото: singkham/Fotolia.com

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Все, что пожелаешь! Воспитываем короля? Все, что пожелаешь! Воспитываем короля?

К чему приводит вседозволенность в воспитании ребенка?

Лиза
Как выбрать фильтр для воды? Есть всего два важных параметра Как выбрать фильтр для воды? Есть всего два важных параметра

Разбираемся, как выбрать идеальную систему очистки воды

ТехИнсайдер
Что скрывается за модным словом «роялти» ? Что скрывается за модным словом «роялти» ?

Пассивный доход на интеллектуальной собственности: как работает роялти?

Наука и техника
Не боги горшки обжигают: за что мы благодарны Михаилу Горшеневу из «Короля и Шута» Не боги горшки обжигают: за что мы благодарны Михаилу Горшеневу из «Короля и Шута»

Семь вещей, за которые стоит поблагодарить Михаила Горшенева

Правила жизни
Почему скрипят тормоза у машины и что с этим делать Почему скрипят тормоза у машины и что с этим делать

Почему возникает скрип тормозов и когда он действительно требует внимания

РБК
Как написать в Ватсап без добавления контакта Как написать в Ватсап без добавления контакта

Разберем, написать в Ватсап без добавления номера в телефонную книгу

CHIP
Евпатория Евпатория

Евпатория — город, существующий во многих измерениях

Знание – сила
Одежда-антистресс Одежда-антистресс

Что включить в дофаминовый гардероб

Лиза
Мемолог или вайб-менеджер: какие новые профессии придумал российский бизнес и зачем Мемолог или вайб-менеджер: какие новые профессии придумал российский бизнес и зачем

Какие необычные позиции появились в российских компаниях за последние пару лет

Forbes
Что такое отложенный налог на прибыль и зачем его учитывать Что такое отложенный налог на прибыль и зачем его учитывать

Как работает отложенный налог на прибыль

Inc.
Роман Михайлов: Страна в то время быстро лепила себя, как из пластилина Роман Михайлов: Страна в то время быстро лепила себя, как из пластилина

Режиссер Роман Михайлов — о снах и сказочных 90-х

Ведомости
Генно-модифицированные островковые клетки прижились у пациента без иммуносупрессии Генно-модифицированные островковые клетки прижились у пациента без иммуносупрессии

Успех эксперимента по пересадке генно-модифицированных аллогенных бета-клеток

N+1
Чтобы изучать Вселенную, надо выходить в космос Чтобы изучать Вселенную, надо выходить в космос

Институт астрономии РАН запустит УФ-обсерваторию и создаст лунную базу

Наука и жизнь
10 фильмов про Супермена, от худших к лучшим 10 фильмов про Супермена, от худших к лучшим

Самые лучшие и самые худшие фильмы про Супермена

Maxim
Огненный гигант: какой вулкан самый большой в мире Огненный гигант: какой вулкан самый большой в мире

Какой вулкан считается самым высоким, самым большим, самым опасным, самым-самым?

ТехИнсайдер
Биологи прочитали геном вымерших японских морских львов Биологи прочитали геном вымерших японских морских львов

Генетики проанализировали ДНК вымерших японских морских львов

N+1
Возможно, у вас уже все есть: разбор гардероба в 4 простых правилах Возможно, у вас уже все есть: разбор гардероба в 4 простых правилах

Почему бы не заняться разбором гардероба прямо сейчас?

Правила жизни
Терапия бездельем: что такое бедроттинг и почему зумеры полюбили валяться в постели Терапия бездельем: что такое бедроттинг и почему зумеры полюбили валяться в постели

Bed rotting: обычная лень или способ восстановить силы?

Forbes
Когда ещё был лес… Когда ещё был лес…

Рассказ Саши Тэмлейн «Когда ещё был лес…»

Наука и жизнь
«Был честен с собой и со своим ремеслом»: каким был путь в искусстве Карла Брюллова «Был честен с собой и со своим ремеслом»: каким был путь в искусстве Карла Брюллова

Каким был путь в искусстве Карла Брюллова и как его показывают в музеях

Forbes
Кто живет на чердаке Кто живет на чердаке

Как оформить квартиру в стиле лофт, не ломая стены

Лиза
Северный олень добрался до испанской Атапуэрки не меньше 243 тысяч лет назад Северный олень добрался до испанской Атапуэрки не меньше 243 тысяч лет назад

Испанские ученые обнаружили в Атапуэрке зуб северного оленя времен оледенений

N+1
«Радость из простых вещей»: как насладиться августом и не грустить об уходящем лете «Радость из простых вещей»: как насладиться августом и не грустить об уходящем лете

Как извлечь максимум пользы из последнего месяца лета

Forbes
Саша Золотовицкий: Я борец за иронию и прикол Саша Золотовицкий: Я борец за иронию и прикол

Саша Золотовицкий — о том, в чем разница между абсурдом и безумием в театре

Ведомости
Матери шимпанзе научили потомков общению Матери шимпанзе научили потомков общению

Этологи обнаружили, что коммуникация шимпанзе формируется под влиянием матери

N+1
«Графиня де Монсоро» и «Граф Монте-Кристо»: лучшие экранизации произведений Александра Дюма «Графиня де Монсоро» и «Граф Монте-Кристо»: лучшие экранизации произведений Александра Дюма

Самые удачные экранизации произведений Дюма, которые вы могли не видеть

ТехИнсайдер
Анафилаксию при пищевой аллергии у мышей объяснили наследственностью Анафилаксию при пищевой аллергии у мышей объяснили наследственностью

Ученые разобрались в природе анафилактического шока при пищевой аллергии

N+1
«Хотеть пять звезд, спа и три ресторана — это не стратегия». Президент Cosmos Hotel Group — об ошибках начинающих отельеров «Хотеть пять звезд, спа и три ресторана — это не стратегия». Президент Cosmos Hotel Group — об ошибках начинающих отельеров

Каких ошибок следует избегать отельеру и почему за малыми городами будущее?

Inc.
Алексей Смертин: Трактор на поле, философ в пустыне Алексей Смертин: Трактор на поле, философ в пустыне

Алексей Смертин пробежал ультрамарафон по Сахаре

Men Today
Масляное коварство Масляное коварство

Как масло для дерева может стать причиной пожара?

Наука и жизнь
Открыть в приложении