Микрозаймы: опасный соблазн.

Лиза

Дом / Бюджет

Микрозаймы: опасный соблазн

Прежде чем взять деньги в долг в микрофинансовой организации, вооружись калькулятором и подсчитай, сколько ты должна будешь отдать в конце срока

Представь ситуацию: до зарплаты еще неделя, деньги кончились, а маме срочно нужны дорогие лекарства. Хорошо, если есть подруга, которая может одолжить. А если такой подруги нет? И тут по дороге домой услужливая реклама подсказывает: «Деньги – быстро и без документов!» Это микрофинансовая организация (МФО) зазывает клиентов. И многие открывают эту дверь… Дальше для части заемщиков события развиваются одинаково: огромные проценты, невозможность погасить кредит вовремя, коллекторы. Самое тревожное то, что по статистике безвыходная ситуация толкает в долговую яму только треть должников. Остальные бездумно берут деньги в долг на невыполнимых условиях (до 600% годовых!) на покупку нового смартфона или турпоездку. Сегодня многие призывают запретить в России деятельность МФО, но пока они существуют, попробуем разобраться: в чем причина популярности микрозаймов и какие опасности подстерегают заемщиков.

Быстро и без хлопот

Тебе нужно взять 5 тыс. руб. на 10 дней, до зарплаты. Почему вместо того, чтобы оформить в надежном банке кредитную карту, на которую первый месяц вообще не начисляются проценты, ты берешь деньги в долг в МФО и через десять дней возвращаешь им 5900 руб.? Причины просты и, как правило, являются следствием умелой психологической манипуляции.

Пункты МФО расположены в самых удобных и проходимых местах – у метро, в переходах, многолюдных торговых центрах. Решение взять в долг часто принимается спонтанно, и рядом тут ж оказывается мини-офис с нужной услугой.

Деньги выдают быстро, без лишних вопросов, необходимо только предъявить паспорт. Эта быстрота не случайна – нередко она служит причиной того, что ты невнимательно читаешь договор, который подписываешь. И не подсчитываешь, сколько должна будешь отдать в конце срока.

Никто не интересуется твоей кредитной историей, заработком, имуществом – вообще ничем не интересуется. И если в банке тебе зачастую могут отказать в кредите, в МФО – никогда.

Чем это грозит? Если ты не сможешь вовремя отдать долг, начнут начисляться огромные проценты. И уже через несколько месяцев сумма будет вообще неподъемной. А это значит – очень скоро жди коллекторов, причем, как показывает практика, не самых вежливых.

Как выбрать МФО?

Если ты все же решилась взять микрокредит, прежде всего узнай, легально ли работает организация, в которую ты хочешь обратиться. Все МФО должны быть зарегистрированы в специальном реестре, который можно найти на сайте Банка России (cbr.ru). Копия свидетельства о регистрации должна быть доступна во всех офисах МФО. Сейчас в этот официальный реестр входят около 2,7 тысяч микрофинансовых организаций.

Если организация не зарегистрирована в реестре, значит, она ведет свою деятельность нелегально. Ее услуги обойдутся тебе дороже, а в случае невозврата денег в срок ты можешь столкнуться с угрозами и прочими незаконными методами взыскания.

Сроки и проценты

Для частных лиц существуют два вида займов в МФО – потребительские и «до зарплаты».

Займы «до зарплаты» выдаются обычно на срок до 30 дней. Как правило, это небольшие суммы, до половины твоего месячного дохода. Погашение микрозайма и процентов по нему производится в последний день займа, установленный договором. Ставки по займам «до зарплаты» очень высокие. Но из-за небольшой суммы самого займа при его погашении в срок переплата получается относительно небольшой. Например, если ты берешь на 10 дней сумму в 10 тыс. руб. под 2% в день, сумма процентов составит 2 тыс. руб.

Потребительские займы выдаются на срок до двух лет на личные нужды – покупку техники, срочный ремонт автомобиля или квартиры, лечение, турпоездку. Погашение таких займов производится обычно несколькими ежемесячными или ежеквартальными платежами. Средние ставки по займам без оформления залога можно найти на сайте Банка России. Например, для займа на срок от 2 до 6 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. это 240–320% годовых. На срок 6–12 месяцев и на сумму от 30 до 100 тыс. руб. – 156–208% годовых.

Как снизить процент? Если у тебя есть возможность заложить какое-либо имущество (например, машину), ставка по займу будет ниже – ок. 70% годовых.

Читаем договор

Это нужно сделать обязательно. Внимательно прочти каждую строчку, как бы тебя не торопили. Обрати особое внимание на текст, который написан самым мелким шрифтом, – как правило, там содержится наиболее важная информация. Вооружись калькулятором. В договоре должны быть указаны все условия выдачи и возврата займа, а также его полная стоимость. Имей в виду: по закону с 1 января 2017 года установлена максимальная планка начисления процентов по займам МФО. Теперь проценты по займу на срок до 1 года не могут превышать трехкратного размера самого займа. Например, если ты берешь 5 тыс. руб., проценты не могут быть больше 15 тыс. руб. Обрати внимание еще на одно условие. При просрочке платежей проценты начисляются только на остаток займа и могут превышать размер этого остатка не более чем в два раза. Если условия нарушены, и ты видишь в договоре совсем другие цифры, смело разворачивайся и уходи – тебя пытаются обмануть.

Новые формы

МФО осваивают новые методы работы. В этом году они будут выдавать деньги и через мобильных операторов. Например, «Билайн» предлагает абонентам столицы получить микрозаймы в сумме от 3 до 15 тыс. руб. под 2% в день на срок от 7 до 30 дней. В этом случае также действуют все законы и ограничения, и мобильный оператор выступает только посредником. Поэтому, как бы ты не доверяла своему мобильному оператору, читай договор очень внимательно. Но не торопись опробовать на себе этот способ. По заявлению представителей мобильных операторов, они и без того завалены жалобами абонентов на списание денег мошенниками и пока хотят проверить, не станет ли выдача микрозаймов источником не только прибыли, но и лишних проблем.

Если ты просрочила платеж

Ни в коем случае не бери новый займ на погашение старого! Лучше обратиться в отделение МФО с письменной просьбой предоставить отсрочку в погашении платежей, указав в письме причину просрочки и предполагаемый новый срок погашения. В большинстве случаев тебе могут пойти навстречу.

На что мы берем микрокредиты?

Фото: singkham/Fotolia.com

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

5 ключей, чтобы победить внутреннего врага 5 ключей, чтобы победить внутреннего врага

Пора спросить себя, не завелся ли у нас внутренний враг, и разобраться с ним

Psychologies
«Ревность о Севере: Прожектерское предпринимательство и изобретение Северного морского пути в Российской империи» «Ревность о Севере: Прожектерское предпринимательство и изобретение Северного морского пути в Российской империи»

Почему предпринимателей интересовала печорская древесина

N+1
Трудовая дисциплина Трудовая дисциплина

Об отношении Гвардиолы к тренировочному процессу и его системе мотивации игроков

Ведомости
Биология эльфов Биология эльфов

Чем эльфам пришлось бы «пожертвовать» в обмен на вечную жизнь?

Вокруг света
Ксения Хаирова Ксения Хаирова

О Валентине Талызиной, актрисе поистине уникальной

Караван историй
Счастье для всех недаром Счастье для всех недаром

Писатель Шамиль Идиатуллин — о роли Аркадия Стругацкого в его жизни

Weekend
Крупным планом: что происходит с отечественным кинорынком Крупным планом: что происходит с отечественным кинорынком

Какое кино сейчас интересно зрителям в России?

Inc.
Музыка — не в нотах Музыка — не в нотах

Что мы потеряли в музыке за последние сто лет, педантично следуя нотам?

СНОБ
Нехимические зависимости: что это такое, как их распознать и победить Нехимические зависимости: что это такое, как их распознать и победить

Вы просыпаетесь и сразу тянетесь к телефону?

Maxim
Гений, садовник и киноман: 10 эпизодов из биографии Кодзимы Гений, садовник и киноман: 10 эпизодов из биографии Кодзимы

Что вы знаете о Хидео Кодзиме?

Правила жизни
Позитивные вибрации: плюсы и минусы дизельной модификации пикапа JAC T9 Позитивные вибрации: плюсы и минусы дизельной модификации пикапа JAC T9

JAC T9: настоящие внедорожники еще выпускают

ТехИнсайдер
Цветовые ошибки: как один оттенок способен испортить весь интерьер Цветовые ошибки: как один оттенок способен испортить весь интерьер

Какие ошибки в выборе цвета стен способны испортить весь интерьер?

VOICE
От «коробочек» — к нелинейной архитектуре От «коробочек» — к нелинейной архитектуре

Как может выглядеть архитектура XXI века?

Монокль
Чьим голосом вы говорите с собой? Чьим голосом вы говорите с собой?

Тест: как часто вы точно понимаете, чего на самом деле хотите

Psychologies
Алексей Маслов: «Для Китая Россия — это прежде всего точки продаж» Алексей Маслов: «Для Китая Россия — это прежде всего точки продаж»

Как развиваются связи РФ и КНР и чего ждать в будущем

РБК
Пушки или масло Пушки или масло

Как технологии двойного назначения помогли послевоенной конверсии

Эксперт
Как запустить посудомоечную машину первый раз — инструкция и советы Как запустить посудомоечную машину первый раз — инструкция и советы

Как правильно запускать посудомоечную машину первый раз?

CHIP
Академик Петр Чумаков: вирусы позволяют увидеть раковые клетки и сформировать иммунный ответ Академик Петр Чумаков: вирусы позволяют увидеть раковые клетки и сформировать иммунный ответ

Вирусы дают надежду в лечении самых злокачественных видов рака

Наука
Регионы не оправдали кредиты Регионы не оправдали кредиты

Счетная палата усомнилась в эффективном использовании кредитов регионами

Ведомости
Цифровой «наставник»: почему бизнесу выгоднее обучать, а не увольнять сотрудников Цифровой «наставник»: почему бизнесу выгоднее обучать, а не увольнять сотрудников

Переквалификация превращается в главный инструмент устойчивости компаний

Forbes
Какие технологии позволяют соблюдать ESG-принципы Какие технологии позволяют соблюдать ESG-принципы

Как ESG-технологии помогают повышать производительность бизнес-процессов

РБК
Земля тысячи королей Земля тысячи королей

Как в Камеруне реалии современности переплетаются с наследием древности

Вокруг света
10 фильмов про Супермена, от худших к лучшим 10 фильмов про Супермена, от худших к лучшим

Самые лучшие и самые худшие фильмы про Супермена

Maxim
Эта привычка может повысить риск развития деменции на 43% Эта привычка может повысить риск развития деменции на 43%

Употребление большого количества сахара может повысить риск развития деменции

ТехИнсайдер
Неуютные дни Неуютные дни

Три книги о семьях, которые несчастливы по-своему

Weekend
Читать Читать

Как семейная история и культурный контекст влияют на наше финансовое поведение

Psychologies
Тренд на тихий бренд Тренд на тихий бренд

Low profile publicity: почему крупный бизнес выбирает стратегию скромности?

Ведомости
Наука в фантастике: эпизоды истории Наука в фантастике: эпизоды истории

Сказочная повесть — фантастика с просветительской задачей

Наука и жизнь
Зонд NASA использовал Марс как тестовую площадку при полете к Европе Зонд NASA использовал Марс как тестовую площадку при полете к Европе

Ученые успешно протестировали радарную систему зонда Europa Clipper

ТехИнсайдер
Лекарство от уныния: как философия помогает бороться с тревогой и внутренней пустотой Лекарство от уныния: как философия помогает бороться с тревогой и внутренней пустотой

Почему в мире бесконечных возможностей мы все чаще чувствуем тревогу, пустоту?

Forbes
Открыть в приложении