Страховщики нацелились на прибыль

Тарифы ОСАГО в «токсичных» регионах повышены

ЭкспертБизнес

Страховщики нацелились на прибыль

Тарифы ОСАГО в «токсичных» регионах повышены, а вот жители крупных благополучных городов могут даже увидеть некоторое снижение тарифов. Сами же страховщики непременно заработают на изменении тарифов — правда, по их утверждению, не так уж много

Алексей Долженков

Фото Игорь Шапошников

Граждане России уже начали ощущать на себе последствия либерализации тарифов ОСАГО. Жители так называемых токсичных регионов, то есть субъектов, где распостранены мошенничества в области ОСАГО и повышена активность автоюристов (тех, кто получает со страховщиков повышенные возмещения по ОСАГО), уже могли заметить повышение тарифов ОСАГО вплоть до 20%. Это неудивительно: желание страховых компаний компенсировать свои убытки вполне можно понять. Честным же обитателям этих регионов приходится страдать незаслуженно. С другой стороны, обитатели благополучных регионов, в особенности крупных и богатых городов, могли увидеть даже небольшое снижение стоимости ОСАГО. Конкуренция за клиентов в таких регионах приводит к снижению цен.

Все это произошло из-за того, что 9 января 2019 года вступило в силу указание Банка России. В нем говорится о расширении тарифного коридора для страховок ОСАГО до уровня 2746–4942 рублей, пересмотре системы коэффициентов «возраст–стаж» и изменении порядка применения коэффициента «бонус-малус». Целью этого указания, как, впрочем, и всего проекта либерализации ОСАГО, является, как уверяет регулятор и сами страховщики, переход к более рыночной модели в этом сегменте. «Причины реализации проекта — продолжительный структурный кризис во всей системе ОСАГО, который проявлялся в общей несбалансированности рынка, высоком уровне убыточности, существовании “токсичных” регионов, а также активности мошенников. В результате для добросовестных водителей сложилась ситуация, при которой доступность полисов ограничена», — говорит руководитель дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Деятельность мошенников и автоюристов действительно существенно влияла на показатели страховых компаний. Это легко увидеть из отношения страховых выплат к премиям. В среднем этот показатель по ОСАГО в России составляет около 0,6 (см. график). Однако в 2016 году он подскочил до 0,74, а в 2017-м — до 0,8. После замены денежных выплат возмещением стоимости ремонта в 2018 году показатель вернулся к привычным 0,6. В то же время не нужно воспринимать его как единственный индикатор состояния бизнеса страховщиков в сегменте ОСАГО. «На этот показатель очень сильно влияет и установившийся на рынке уровень комиссий посредникам, а также уровень расходов страховщиков на заработную плату, аренду, величина налоговой нагрузки и прочее», — поясняет управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин.

Автоюристы подкосили ОСАГО в 2016 и 2017 гг. но ремонт помог вернуться в норму

Юрлица заплатят меньше

Если посмотреть на тарифы лидеров рынка ОСАГО, то предположение, что цены поднимутся в основном в «токсичных» регионах, подтверждается. «Суммарно по стране (все регионы, все типы транспортных средств) наша средняя премия упала на 55 рублей (6962 vs 6907), или на 0,8 процента, — рассказывает заместитель генерального директора СК “РЕСО-Гарантия” Игорь Иванов. — По всей стране “РЕСО-Гарантия” понизила ставку для легковых ТС юрлиц, встав при этом на нижнюю границу нового тарифного коридора. По легковым автомобилям физлиц в 35 регионах, включая Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области, у нас остались прежние ставки тарифов. В столицах еще 24 регионов мы также не меняли тарифов».

В то же время «РЕСО-Гарантия» подняла на 20% базовые ставки на легковые автомобили физлиц в тех регионах, где компания не планирует активного расширения деятельности: в Амурской, Еврейской автономной, Курганской и Магаданской областях, Забайкальском и Камчатском краях, в Карачаево-Черкесии, Адыгее, Бурятии, Калмыкии, Якутии, Тыве, Хакасии, Ненецком и Чукотском автономных округах. Из регионов активного присутствия «РЕСО-Гарантия» на 20% подняла тарифы в Воронежской и Липецкой областях и Ингушетии.

В «АльфаСтраховании» обещают, что благодаря изменению коэффициента «возраст–стаж» 40% россиян заметят снижение, а не повышение расходов на ОСАГО в 2019 году. Кроме того, в компании считают, что до конца года уже в 70 регионах РФ произойдет сокращение средней итоговой премии для автовладельцев. Однако детальной информации о своих тарифах по регионам компания не предоставила.

Авторизуйтесь и читайте статьи из популярных журналов

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Шанс разбудить провинцию Шанс разбудить провинцию

Важнейший социальный эффект ВСМ гораздо важнее сроков их окупаемости

Эксперт, июнь'19
Хаб с глобальными амбициями Хаб с глобальными амбициями

Реконструкция аэропортов России должна стать стимулом к экономическому развитию

РБК, июнь'19
Белхейвен, Шотландия Белхейвен, Шотландия

Чтобы понять, зачем нужен мост из воды в воду, нужно думать как шотландец

Maxim, июнь'19
«Отеческие гробы». Почему россияне привязаны к своему прошлому «Отеческие гробы». Почему россияне привязаны к своему прошлому

Кровь и почва — вот фундамент идентичности нации

Forbes, январь'19
Марго Робби. Барби XXI века Марго Робби. Барби XXI века

После выхода «Отряда самоубийц» актрисе Марго Робби пришлось нанять охрану

Караван историй, февраль'19
Махершала Али Махершала Али

Один из самых талантливых и невероятно стильных актеров нашего времени

Elle, февраль'19
Смех и не только Смех и не только

Архитектор Оливье Ге подошел к оформлению шале в Куршевеле с чувством юмора

AD, февраль'19
Страсти по кенгуру Страсти по кенгуру

Как быть, когда национальный символ превращается в национальное бедствие?

National Geographic, февраль'19
ЦБ взял на санацию Московский Индустриальный банк ЦБ взял на санацию Московский Индустриальный банк

Принято решение о санации Московского Индустриального банка (МИнБ)

Forbes, январь'19
Поговори с ней: как женщины спасают мужчин от депрессии Поговори с ней: как женщины спасают мужчин от депрессии

Мужчине необходимо делиться своими проблемами именно с женщинами

Men’s Health, январь'19
Mercedes-Benz A-класса. Пиксельная графика Mercedes-Benz A-класса. Пиксельная графика

Mercedes-Benz A-класса. Пиксельная графика

АвтоМир, январь'19
Уборка по-японски: как избавиться от хлама и начать новую жизнь Уборка по-японски: как избавиться от хлама и начать новую жизнь

В начале года на Netflix показали восьмисерийное шоу «Уборка с Мари Кондо»

Лиза, январь'19
Кризис веры. Как экономический рост зависит от доверия к власти Кризис веры. Как экономический рост зависит от доверия к власти

Низкий уровень доверия россиян к власти сказывается на развитии экономики

Forbes, январь'19
Путь истинный. 5 признаков хорошего бизнес-наставника Путь истинный. 5 признаков хорошего бизнес-наставника

Хороший ментор — тот, у которого было минимум пять неудачных бизнесов

Forbes, январь'19
Отчего у стрекоз крылья разных цветов? Отчего у стрекоз крылья разных цветов?

Цвет крыльев стрекоз оказался напрямую связан с климатическими условиями

National Geographic, январь'19
По $5 млн на стартап: зачем РВК и Da Vinci Capital создали второй совместный фонд По $5 млн на стартап: зачем РВК и Da Vinci Capital создали второй совместный фонд

О создании нового фонда Da Vinci Pre-IPO Tech Fund объемом 6 млрд рублей

Forbes, январь'19
Контрзависимые мужчины: как с ними общаться Контрзависимые мужчины: как с ними общаться

Кто такие контрзависимые мужчины и как найти к ним правильный подход

Psychologies, январь'19
Бывший глава Starbucks Говард Шульц хочет занять Белый дом. Чем он отличается от Дональда Трампа Бывший глава Starbucks Говард Шульц хочет занять Белый дом. Чем он отличается от Дональда Трампа

Говард Шульц хочет занять Белый дом. Чем он отличается от Дональда Трампа

Forbes, январь'19
Зачем в Сибири выращивают человеческие мозги Зачем в Сибири выращивают человеческие мозги

Человеческий мозг сегодня можно вырастить в лабораторных условиях

Популярная механика, январь'19
Новое поколение: 10 стартапов, за которыми стоит понаблюдать в 2019 году Новое поколение: 10 стартапов, за которыми стоит понаблюдать в 2019 году

От каких технологических стартапов ждать самых интересных новостей в 2019 году

Forbes, январь'19
Рассказ: «Монета» Дмитрия Липскерова Рассказ: «Монета» Дмитрия Липскерова

Публикация рассказа Дмитрия Липскерова из книги «Туристический сбор в рай»

Esquire, январь'19
«Донором можно становиться пять раз, так что я продолжаю»: история Таи «Донором можно становиться пять раз, так что я продолжаю»: история Таи

Тае 20 лет, она студентка медицинского и волонтер Фонда борьбы с лейкемией

Cosmopolitan, январь'19
Исландский гейзер в замедленной съемке: завораживающая красота Исландский гейзер в замедленной съемке: завораживающая красота

«Он медленно набухает, а потом взрывается», - говорят авторы съемки гейзера

National Geographic, январь'19
Какие бутылочки лучше для новорожденных и как сделать правильный выбор Какие бутылочки лучше для новорожденных и как сделать правильный выбор

Выбор бутылочки для кормления для новорожденных

Лиза, январь'19
Дорогу покажешь? Дорогу покажешь?

Дорогу покажешь? Шесть наиболее доступных автомобилей со встроенной навигацией

АвтоМир, январь'19
Ни минуты покоя Ни минуты покоя

Хлоя Севиньи предстанет на экране в триллере «Месть Лиззи Борден»

Grazia, январь'19
Как стать половым гигантом? 6 абсолютно трешовых идей (и мы их не советуем) Как стать половым гигантом? 6 абсолютно трешовых идей (и мы их не советуем)

Как стать половым гигантом? 6 абсолютно трешовых идей (и мы их не советуем)

Playboy, январь'19
Продолжение следует… Продолжение следует…

К середине января в США вернутся с каникул популярные сериалы

StarHit, январь'19
Заяц как фантазия Заяц как фантазия

А у меня, как только прошли праздники,— на столе фальшивый заяц

Огонёк, январь'19
За неподобающие поведение: самые скандальные увольнения топ-менеджеров За неподобающие поведение: самые скандальные увольнения топ-менеджеров

За неподобающие поведение: самые скандальные увольнения топ-менеджеров

Forbes, январь'19