На рынке карт рассрочки появляется все больше игроков

ЭкспертБизнес

Рассрочка завоевывает рынок

На рынке карт рассрочки появляется все больше игроков, включая такого тяжеловеса, как Альфа-банк. Это усиливает конкуренцию между продуктами, и как следствие, делает условия по картам рассрочек все более выгодными

Степан Иванов

Признавать резкий рост средних зарплат в январе–феврале 2018 года — на 12,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а реальных зарплат — на 10,5% год к году экономисты отказываются. Так, экс-глава департамента макроэкономического прогнозирования МЭР, директор аналитического департамента компании «Локо-Инвест» Локо-банка Кирилл Тремасов указывает, что такой рост совершенно не соотносится с динамикой ВВП и может быть вызван манипуляциями с зарплатами бюджетников и повышением МРОТ. А главный экономист Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова добавляет, что данные по зарплатам не соотносятся и с ростом оборота розничной торговли, который остается слабым — он вырос всего на 1,8% год к году в феврале, что значительно ниже консенсус-прогноза рынка (ожидали, что он вырастет хотя бы на 2,5%) и даже ниже, чем в январе 2018-го.

Это означает, что гражданам приходится серьезно постараться, чтобы приобрести все нужное, — ведь цены растут, а зарплаты нет. И если раньше в таких случаях на помощь приходили потребительские кредиты и кредитные карты, то в последний год все большую силу набирают новые продукты — так называемые карты рассрочки.

От процентов к комиссиям

Карты рассрочки в некотором смысле схожи с кредитной картой, но с более длинным овердрафтом. В течение этого срока нужно вносить платежи за товар, причем в зависимости от условий магазина-партнера срок рассрочки может быть довольно солидным.

Для банковской отрасли карты рассрочки означают новый принцип работы с физлицами — если раньше на кредитных картах и потребительских кредитах банки получали процентный доход, то теперь, в ситуации, когда у населения особо нет свободных денег, а доходы не растут, банки с помощью карт рассрочки увеличивают свою клиентскую базу, снижают нагрузку и риски дефолтов для домохозяйств и переходят к работе с комиссионным доходом, который получают от торговых организаций. Данные о покупках держателей карт рассрочки — ценнейший ресурс: в будущем банки смогут точечно предлагать клиентам другие финансовые продукты — уже с хорошей маржей.

Для магазинов карты рассрочек — хороший способ увеличения выручки, чека и привлечения новых покупателей.

«За последнее время рынок потребительского кредитования серьезно изменился, — рассказывает руководитель блока “Розничный бизнес” Альфа-банка Майкл Тач. — Мы видим, что значимая часть потребительских кредитов перешла в рассрочки, что фактически является потребительским кредитом без переплат, а это безусловный плюс, который клиенты высоко ценят. Карты рассрочки — сравнительно новый продукт на рынке потребительского кредитования. Но он по праву вызывает интерес у потребителей, так как позволяет приобретать необходимые товары в рассрочку, не переплачивая проценты за пользование кредитом».

В Россию карты рассрочки пришли из Белоруссии: там в 2014 году такие карты выпустил МТБанк. Опыт оказался удачным: за два года карта появилась у 15% экономически активного населения страны.

Поэтому уже в конце 2016-го Qiwi выпустила первую в России карту рассрочки «Совесть». Первоначально обслуживание карты требовало ежемесячной платы, но вскоре, после появления конкурентов (карты «Халва» от Совкомбанка и карты от банка «Хоум кредит»), Qiwi пришлось отказаться от этого и сделать «Совесть» бесплатной.

Qiwi и Совкомбанк также начали строить свои программы рассрочки на партнерской основе — покупки по их картам сразу были возможны лишь в точках партнеров. Правда, Совкомбанк предусмотрел возможность покупок по «Халве» во всех магазинах — но только если на ней есть собственные средства, то есть сделал гибрид карты рассрочки и дебетовой.

Однако появившиеся следом конкуренты сделали следующий шаг.

Сравнительные преимущества карт рассрочки

Источники: данные банков, СМИ

Первый гигант на рынке карт рассрочки появился совсем недавно: в марте этого года Альфа-банк, шестой по активам среди российских банков, начал выпуск карты рассрочки «Вместо денег». Выпуск и обслуживание бесплатны, а предоставляемая рассрочка может достигать 24 месяцев — это самый длинный срок среди существующих карт рассрочки. Более того, картой «Вместо денег» можно пользоваться не только на территории России, но и за границей.

Перед запуском Альфа-банк провел специальное исследование, чтобы определить целевую аудиторию нового продукта, и составил портрет возможных пользователей карты. Оказалось, что пользователи карт рассрочки — люди среднего возраста, как одинокие, так и семейные пары с детьми. У них высшее или среднее специальное образование, чаще всего это менеджеры среднего звена. Уровень дохода — средний или выше среднего. Они контролируют свой бюджет, разбираются в кредитных продуктах и охотно ими пользуются. Активно пользуются мобильным банковским приложением и интернет-банком. Логично, что управлять картой «Вместо денег» можно в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» — посмотреть график платежей с детализацией своих покупок, остаток лимита, дату ближайшего платежа, список партнеров и условия рассрочки по ним. Альфа-банк ввел и уникальный способ пополнения своей карты — в мобильном приложении, для этого достаточно сфотографировать карту, с которой планируется перевести средства, и указать сумму.

«В отличие от представленных на рынке карт рассрочки, совершать покупки по карте “Вместо денег” можно в любом магазине, где оплата производится через терминал, а не только в ограниченном числе магазинов партнерской сети банка. Благодаря этому покупатели смогут совершать покупки в тех магазинах, которые для них предпочтительны, пользоваться бонусными картами или картами скидок. При этом стоимость покупки по карте «Вместо денег» такая же, как если бы вы приобретали товар за наличные средства», — подчеркивает Майкл Тач.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Биоэнергетика жизни и смерти Биоэнергетика жизни и смерти

Как взять под контроль выработку активных форм кислорода и продлить жизнь?

Эксперт
Главная роль Кэтрин Зета-Джонс Главная роль Кэтрин Зета-Джонс

Свою главную и самую сложную роль она играет не на сцене или в кино, а в жизни

Караван историй
«В России можно накапливать только рубль» «В России можно накапливать только рубль»

Как под воздействием санкций меняется валютный рынок?

Монокль
6 фильмов о дружбе, одержимости и соперничестве между женщинами 6 фильмов о дружбе, одержимости и соперничестве между женщинами

Фильмы, где связанные узами женщины переживают кризис идентичности

СНОБ
Красота по-японски Красота по-японски

В чем суть ключевых понятий японской эстетики?

Вокруг света
Неофициальные шестидесятые: от СМОГа до «ахматовских сирот» Неофициальные шестидесятые: от СМОГа до «ахматовских сирот»

Неофициальная поэзия 1960-х: поэтические содружества и авторы-одиночки

Полка
Кокни пацана Кокни пацана

«Джентльмены»: образцовый Гай Ричи в восьми сериях

Weekend
Дух свободы Дух свободы

Подчеркнуто мужское пространство со своей неповторимой атмосферой и харизмой

SALON-Interior
Прокладывая путь: как София Ионеску стала первой в мире женщиной-нейрохирургом Прокладывая путь: как София Ионеску стала первой в мире женщиной-нейрохирургом

София Ионеску — первая женщина-врач, которая провела операцию на головном мозге

Forbes
Хороший тон Хороший тон

Как добиться эффекта идеально гладкой сияющей кожи с помощью тональных средств

Лиза
Силиконовый остров Силиконовый остров

Как Тайвань стал главной мировой полупроводниковой державой

Деньги
Что делать, если посудомоечная машина не сливает воду Что делать, если посудомоечная машина не сливает воду

Случаи, почему течет посудомойка, а также способы, как это исправить

CHIP
Всего два дня отсутствия здорового сна могут заставить человека чувствовать себя на годы старше Всего два дня отсутствия здорового сна могут заставить человека чувствовать себя на годы старше

Недосып прибавляет к ощущаемому возрасту человека почти 4,5 года

ТехИнсайдер
Парус, лыжи, кошки, спиннинг… Парус, лыжи, кошки, спиннинг…

В кратер вулкана на лыжах и неделя «вне зоны действия сети»

Вокруг света
За что держаться, когда думаешь, что мир рушится: концепция антихрупкости За что держаться, когда думаешь, что мир рушится: концепция антихрупкости

Что такое концепция антихрупкости, которая помогает выстоять?

VOICE
Два аспида не поделили червягу Два аспида не поделили червягу

Исследователи стали свидетелями битвы за добычу между двумя коралловыми аспидами

N+1
Первые роли 10 знаменитых современных актеров Первые роли 10 знаменитых современных актеров

Педро Паскаль, Милош Бикович, Тимати Шаламе и другие в своих первых ролях

Maxim
Правда ли, что котам на флоте давали паспорта с отпечатком лапки Правда ли, что котам на флоте давали паспорта с отпечатком лапки

Были ли у котов на флоте настоящие документы, а не только "усы, лапы и хвост"?

ТехИнсайдер
10 лучших документальных и научных сериалов 10 лучших документальных и научных сериалов

Сериалы о вселенной, авиакатастрофах, технологиях, криминале...

Maxim
Терминальная стадия: как в Черном море стало тесно продавцам зерна Терминальная стадия: как в Черном море стало тесно продавцам зерна

Через зерновые терминалы Черного моря уходит до 90% зерновых на экспорт

Forbes
«Не простила мать и не хочу за ней ухаживать»: история двух сестер и комментарий психолога «Не простила мать и не хочу за ней ухаживать»: история двух сестер и комментарий психолога

Сумеют ли сестры понять друг друга и чем грозит невозможность договориться?

Psychologies
7 романов, основанных на мифах и легендах 7 романов, основанных на мифах и легендах

Книги, в которых мифы и легенды разных народов откроются для вас с новой стороны

Maxim
По разным канонам По разным канонам

Фантазия на тему усадьбы с винтажной мебелью и отделкой конца XIX в.

Идеи Вашего Дома
Как выглядели самые первые в истории президентские выборы в России Как выглядели самые первые в истории президентские выборы в России

Фотографии невероятного для России события — первых демократических выборов

Maxim
«Главное, что тебе дает коллекционирование, это доступ к людям» «Главное, что тебе дает коллекционирование, это доступ к людям»

Как попытка разобраться в системе взаимоотношений приводит к коллекционированию

Правила жизни
12 фраз, которые ни в коем случае нельзя говорить партнеру во время секса 12 фраз, которые ни в коем случае нельзя говорить партнеру во время секса

Список фраз, которые стоит избегать в постели

Psychologies
4 типа начальников и как ими управлять 4 типа начальников и как ими управлять

Какие существуют психотипы руководителей и как с ними взаимодействовать?

Maxim
Наталия Архангельская Наталия Архангельская

Наталия Архангельская выжгла дотла первоосновы русского люкса и глянца

Собака.ru
Мама может Мама может

Преимущества, которые дает женщинам российский закон

Лиза
Золотой мой человек Золотой мой человек

«Золото Рейна»: байопик Ксатара, образцового гангстера, рэпера и бизнесмена

Weekend
Открыть в приложении