О новых программах кредитования и цене денег

ЭкспертБизнес

«Нам из бюджета не надо много денег»

О новых программах кредитования и цене денег «Эксперту» рассказал директор Фонда развития промышленности Роман Петруца

Евгений Огородников

Директор Фонда развития промышленности Роман Петруца

Фонд развития промышленности (ФРП) начал аботать три года назад — в июне 2015-го он выдал первый заем. На сегодняшний день ФРП профинансировал уже более 250 проектов на 60 млрд рублей. С привлечением льготных займов ФРП запущено около пятидесяти производств. Где-то ФРП выступал инвестором на завершающей стадии, финансируя покупку последней производственной линии завода, где-то благодаря займам ФРП появились с нуля гринфилд-проекты. В этом году ФРП выдаст новые займы еще более чем на 30 млрд рублей.

Сейчас ФРП высоко-эффективен и постепенно переходит на самостоятельное финансирование проектов из средств, которые ему возвращают заемщики. Однако модель ФРП не предполагает кратного увеличения объемов финансирования предприятий. Причин тут несколько. Первая — объем средств, которые ФРП получает из бюджета. Вторая — ограниченное число отраслей, в которых ФРП может кредитовать проекты: 20 статей ОКВЭД обрабатывающей промышленности. Третья — экспертный совет ФРП, который принимает решение о финансировании проектов, физически не может пропускать через себя в несколько раз больше проектов: оценка в ФРП — штучная работа. Поэтому модель работы фонда активно тиражируется в регионах. Создано более 50 региональных ФРП, которые работают по стандартам федеральной структуры.

О результатах работы ФРП за три года, о новых программах кредитования, масштабировании и цене денег «Эксперт» поговорил с директором ФРП Романом Петруцей.

Посев инвестиций

— Если еще два-три года назад ставка пять процентов казалась фантастически низкой, то сейчас в реальном секторе стоимость кредита резко пошла вниз. Теперь востребованность ФРП несколько снизилась?

Да, есть тенденция к снижению ставок. Особенно хорошо это чувствуют крупные предприятия. На рынке уже есть проекты с банковским финансированием в размере семь-восемь процентов годовых. В то же время российские банки, к сожалению, неохотно идут в проектное финансирование. Для них это высоко-рискованные проекты — кредитный риск высокий, процентный риск высокий. Да и у них просто нет таких длинных пассивов. Поэтому наше предложение на рынке по-прежнему самое выгодное. И стабильно высокий темп поступления заявок это подтверждает.

Кроме того, у нас уже есть программы, где ставка составляет один процент годовых. В нашей базовой программе «Проекты развития», по которой профинансирована львиная доля наших проектов, мы уже снизили ставки до трех процентов годовых, но при условии, что в качестве обеспечения предоставляется банковская гарантия.

— Но банковская гарантия тоже недешево стоит?

— По статистике и до этого решения каждый пятый заемщик приносил высоколиквидное для нас обеспечение в виде одного листа бумаги банковской гарантии. Мы снизили ставки с пяти до трех процентов, чтобы компании могли потратить эти два процента на получение банковской гарантии и все равно иметь самую низкую ставку на рынке.

— Желающих много?

— Мы набрали очень хороший темп. Наш экспертный совет (аналог кредитного комитета банка. — «Эксперт») заседает раз в две недели. На каждом заседании одобряется шесть-восемь проектов.

— А сколько отклоняется?

— По статистике три проекта из четырех получают одобрение. Мы еженедельно получаем восемь-десять новых заявок на общую сумму займов полтора-два миллиарда рублей. Конверсия этих заявок примерно 30–40 процентов. Она зависит только от заявителей — подготовили ли они бизнес-план, техническое задание, финансовую модель. Уже в этом году мы профинансировали проекты на пять миллиардов рублей.

— А какой лимит на год?

— Сейчас вопрос годового лимита ФРП не стоит остро. Начинается четвертый год нашей работы, и уже пошли возвраты основного долга от займов, выданных в 2015 году. В этом году мы получим от заемщиков порядка пяти миллиардов рублей, в следующем году будет уже 15 миллиардов рублей. Мы постепенно приходим к ситуации, когда нам уже не надо много денег из бюджета, чтобы финансировать новые проекты.

— Кто ваш заемщик?

— Средняя сумма займа составляет около 200 миллионов рублей. В основном наш заемщик — средний бизнес. Более того, 60 процентов наших заемщиков входят в официальный реестр Федеральной налоговой службы субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом у нас в портфеле есть и малый бизнес, и даже индивидуальные предприниматели, и крупные проекты.

— А есть проблемные кредиты?

— У некоторых проектов есть трудности, но их, слава богу, можно пересчитать по пальцам одной руки. Бизнес — это не только прибыль и доходы, но и риск, который берут на себя предприниматель и мы как его кредитор. Наша модель изначально предполагает обеспечение займов, чтобы средства были возвращены, даже если с проектом что-то пойдет не так.

— Тут мы подходим к вопросу об ответственности. Как происходит одобрение кредитов внутри фонда?

— Решение об одобрении займа принимает независимый экспертный совет. Он состоит из 18 человек — это предприниматели, представители деловых ассоциаций («Опора России», Торгово-промышленная палата, Российский союз промышленников и предпринимателей, «Деловая Россия», Агентство стратегических инициатив и так далее). Есть представители крупных банков. Инвестиционные банкиры, которые в своей каждодневной работе оценивают кредитный риск, — их экспертиза нам очень помогает. Взгляд представителей отраслевых ассоциаций («Союзмаш», «Станкоинструмент») полезен при рассмотрении производственной и технической сторон проекта.

— Люди все деловые, занятые. Это же на бесплатной основе?

— Да, на общественных началах. Но в этом ведь миссия и задача общественных и деловых организаций — представлять интересы предпринимателей. А институт развития создан для предпринимателей. В экспертном совете нет ни одного чиновника.

Само решение по каждому проекту принимается простым большинством голосов по итогам выступления заявителя. Регламент простой: сначала руководитель проекта от ФРП рассказывает об основных параметрах сделки. Далее заходит заявитель, представляет свой проект. Участники экспертного совета задают вопросы и после этого голосуют.

Субстанции, конденсаторы, ПО

— Если предметно говорить о том, куда ФРП вкладывает деньги, то какие отрасли и производства вы кредитуете сейчас?

— У ФРП шесть программ. Базовая программа «Проекты развития» и производные от нее. Основные условия по займам одинаковые, но есть некоторые дополнительные льготы. Например, программа станкостроения. Никому не надо объяснять, что производство средств производства — важная для страны задача в аспекте импорто-замещения. Соответственно, там более длительный срок займа — до семи лет и ниже требование по софинансированию — всего 30 процентов стоимости проекта, а не 50 процентов.

Другая программа — «Комплектующие изделия». Эта программа нацелена на стимулирование производства компонентов. Например, поршни для мотора, шпиндель для станка, конденсатор для радиоэлектронного устройства и так далее. Здесь ставка один процент годовых на первые три года, на четвертый-пятый те же самые пять процентов годовых. Такие же условия действуют по программе «Конверсия» для предприятий ОПК, которые организуют выпуск продукции гражданского или двойного назначения. Есть программа займов под один процент на закупку маркировочного оборудования для фармпроизводителей.

— А если компании нужно только производственное оборудование на небольшую сумму?

— Мы раскрутили программу «Лизинг». У нас можно взять деньги под один процент годовых на оплату аванса по лизингу на сумму до 27 процентов общей стоимости оборудования. Минимальная сумма займа по ней — пять миллионов рублей, максимальная — 500 миллионов. Приведу пример, чтобы было понятнее. При стоимости оборудования сто миллионов рублей 27 миллионов дадим мы, а заявителю нужно вложить лишь три миллиона. Остальное ему даст лизинговая компания под рыночную ставку, забрав в обеспечение это оборудование.

— Это же программа мечты: три миллиона рублей принес — и завел бизнес с активами на сто миллионов.

— Да, именно поэтому у нас настоящий бум заявок по этой программе. Но, как и по другим программам, заем на аванс должен быть обеспечен. При этом приобретаемое оборудование уже берет в залог лизинговая компания. Если посмотреть профили профинансированных проектов (а их уже несколько десятков), такие кредиты берут предприятия, расширяющие производственный парк. У них уже есть какие-то основные средства; соответственно, они берут в лизинг новое оборудование, а уже существующее закладывают нам.

— Какие новые направления работы для фонда вы видите?

— Новая программа ФРП «Цифровизация промышленности» направлена на повышение эффективности предприятий за счет внедрения цифровых технологий.

— Например?

— На заем, полученный в ФРП, можно внедрить автоматизированную систему проектирования и разработки, что позволит ускорить проектирование, а также повысить качество готового продукта и эффективность производства. Или современную систему управления производством и обработки данных. Или новые производственные технологии, связанные с робототехникой, 3D-принтингом.

В рамках новой программы мы будем предоставлять займы под один или пять процентов годовых. Суммы займа будут от 20 до 500 миллионов рублей, и кредит смогут получить как небольшие предприятия на простые проекты, так и серьезные промышленные холдинги, внедряющие дорогостоящие ERP-системы.

— Займы будут выдаваться только на российские цифровые продукты?

— Нет, не только, но на российские будут значительно дешевле. Если заем предполагает закупку российского программного обеспечения не менее чем на 50 процентов суммы займа либо предполагаются услуги интегратора с российской «пропиской», ставка будет один процент годовых. Можно использовать не российское ПО и не российского интегратора, но тогда ставка будет уже пять процентов годовых. Тем самым мы стимулируем спрос на российские разработки.

— Что-нибудь по этой новой программе уже было профинансировано?

— Еще в мае наблюдательный совет фонда утвердил стандарт программы. Мы готовы выдавать займы хоть завтра. Но необходимо внести изменения в базовое для нас постановление правительства номер 1388, в соответствии с которым мы получаем средства из бюджета, чтобы займы по направлению «Цифровизация» стали легитимными. Поправки уже находятся в аппарате правительства. Очень ждем, что новое правительство этот документ быстро утвердит.

Более того, на сайте ФРП мы уже разместили все стандарты и типовые формы документов по новой программе, чтобы наши потенциальные заемщики могли их прочитать и начать готовиться.

— Но если говорить о залогах, тут возникает проблема: все же ПО — это воздух.

— Само ПО — да, но его мы и не берем в залог. У нас широкий спектр видов обеспечения, которое мы принимаем. Как я уже говорил, самый удобный для ФРП вид — банковская гарантия. Но мы также принимаем поручительство финансово устойчивых компаний, землю, недвижимость, движимое имущество, мы берем гарантии других институтов развития — например, Корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства или региональных гарантийных организаций. Статистика по профинансированным проектам такая: 20 процентов —банковские гарантии, примерно 30 процентов — поручительства юридических лиц, остальное — залог имущества.

Эффект масштаба

— Представим, что в стране начнется ускорение экономического роста, бизнес начнет искать деньги на инвестиции — наверняка кратно вырастут потребности и в вашем финансировании. Будет ли у вас ответ на такой рост запросов?

— Мы ежегодно выдаем займы лучшим промышленным предприятиям на 20–30 миллиардов рублей. Еще не было года, чтобы одобренных сделок было сильно меньше, чем наш годовой бюджет. Появится больше проектов, встанет вопрос, что нужно больше денег, — будем думать о максимальной сумме займа, будем думать об упрощении подходов к обеспечению, но здесь это должно быть решением нашего учредителя (ФРП учрежден правительством РФ, председатель наблюдательного совета фонда — глава Минпромторга Денис Мантуров. — «Эксперт»). Пока перед нами стоит целевой показатель обеспечить сто процентов возвратных займов, поэтому мы внимательно следим за их качеством.

— Вообще, сегодня ФРП — один из самых дееспособных институтов развития в стране. Кажется, надо масштабировать его деятельность. Масштабируема ли она?

— Это вопрос соотношения спроса и предложения. У нас есть строго обозначенный мандат, мы можем финансировать 20 видов экономической деятельности обрабатывающих производств. Аграрные проекты, «пищевку» или ИТ-проекты мы финансировать не можем — только промышленность. В данный момент я не вижу снижения потока заявок, но и не вижу, чтобы он как-то сильно рос. Входящий поток проектов стабильный. Он соответствует масштабу деятельности федерального ФРП. Просить заседать экспертный совет чаще, чем раз в две недели, или гнаться за количеством в ущерб качеству неправильно. Поэтому мы стали тиражировать нашу модель работы в регионах. В конце 2015 года Минпромторг запустил создание региональной сети фондов развития промышленности. Их учредителями являются местные власти. На сегодняшний день таких фондов уже создано более полусотни. Они позволяют совместно с конкретным регионом софинансировать менее масштабные, но не менее важные для экономики региона проекты. Максимальная сумма займа составляет сто миллионов рублей. Более 20 проектов региональных фондов мы одобрили и профинансировали. При этом 70 процентов от суммы займа даем мы, и только 30 процентов — региональный фонд. Это позволяет даже при небольшом капитале регионального фонда финансировать большое количество проектов за счет федерального плеча. Работают региональные фонды и заявители через наш личный кабинет, у нас вся работа построена через электронный сервис, и мы предоставляем не только стандарты и регламенты, но и платформу для работы с заявками. Сейчас заявок от региональных фондов уже больше сотни. Я уверен, что к концу года их количество удвоится.

— Если брать конкретные регионы, где вы видите активность?

— У нас нет региональных любимчиков. Для нас важно качество проекта — финансовая устойчивость, импортозамещение, конкурентоспособность, сбыт. Но если говорить о количестве профинансированных проектов, то распределение следующее. Открывают список лидеров Москва с Подмосковьем и Санкт-Петербург с Ленинградской областью. За ними идут Свердловская область и Татарстан, замыкают список Нижегородская область и Пермский край с равным числом заемщиков ФРП.

— То есть традиционно самые активные регионы?

— Я вижу, что губернаторы новой волны придают большое значение тому, чтобы заявки от них появлялись в ФРП. Есть регионы, у которых не было вообще заявок до сегодняшнего дня. Но мы не испытываем дефицита в новых проектах.

— Усложняется ли экономика ваших проектов?

— В портфеле ФРП есть достаточно высокотехнологичные проекты.

Особую гордость вызывает, например, компания «Хевел». Мы третья страна в мире, где сумели создать солнечный модуль с КПД выше 20 процентов. Или наш заемщик ЦНИИ «Электроприбор», разработавший отечественную роторную систему, которая может менять траекторию движения, — эта система применяется в нефте- и газодобыче, в том числе в сланцевых проектах.

Вологодский завод специальных подшипников недавно запустил масштабный проект по выпуску высокоточных и малошумных подшипников для авиации и судостроения. Компетенции их изготовления были утрачены в постсоветский период, поэтому основные поставки таких подшипников шли из Германии, Японии и США. С помощью нашего займа компания открыла производство.

Такие проекты вдохновляют.

Фото: Предоставлено пресс-службой ФРП

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

На грани нервного срыва На грани нервного срыва

С такой ситуацией мир еще не сталкивался

Огонёк
Прослушка Прослушка

Кто в России делает подкасты и почему на медиа в аудиоформате трудно заработать

РБК
1996 год 1996 год

Срок первого президента РФ подошёл к концу, смута продолжается

Esquire
Нанооружие: станет ли Нанооружие: станет ли

Подумаем о реалистичности "серой слизи" или рое микроботов

Популярная механика
Василиса Володина. «Ради детей отказалась от личной жизни» Василиса Володина. «Ради детей отказалась от личной жизни»

Отвечая на блиц-опрос, ведущая «Давай поженимся!» проговорилась, с кем спит

StarHit
Затянули ручник. Водителей ждет очередное ужесточение правил Затянули ручник. Водителей ждет очередное ужесточение правил

Управление автомобилем без диагностической карты обойдется в 5 000 рублей

Forbes
Так щебетал Трамп Так щебетал Трамп

Язык и стиль президента США в «Твиттере и в дипломатии»

Русский репортер
Накопительный вклад Накопительный вклад

В Индии по традиции инвестируют в детей, как в надежное предприятие

Вокруг света
Крепкий ответ флешмобу про жадных мужчин: истории парней о корыстных подругах! Крепкий ответ флешмобу про жадных мужчин: истории парней о корыстных подругах!

Вечер мужских откровений у интернет-камелька

Maxim
«Брак научил меня независимости» «Брак научил меня независимости»

Многие девушки не торопятся выходить замуж, потому что боятся потерять свободу

Psychologies
Самые идиотские надписи на русском в иностранных фильмах Самые идиотские надписи на русском в иностранных фильмах

Почитай эти дикие сочетания букв и слов и пойми, что ты ничего в них не понял

Maxim
Взаймы у соседа. Сможет ли взаимное кредитование отвоевать рынок у банков Взаймы у соседа. Сможет ли взаимное кредитование отвоевать рынок у банков

За последние четыре года рынок p2p-кредитования вырос более чем на 1000%

Forbes
Цена долголетия. Какой должна быть правильная пенсионная реформа Цена долголетия. Какой должна быть правильная пенсионная реформа

Российская пенсионная система остро нуждается в реформировании

Forbes
Профессор Шанинки Виктор Вахштайн:Аккредитации вузов не помогут даже новые стандарты Профессор Шанинки Виктор Вахштайн:Аккредитации вузов не помогут даже новые стандарты

Виктор Вахштайн объясняет, почему оценка качества образования неизбежна

СНОБ
Путин заявил, что не одобряет повышение пенсионного возраста Путин заявил, что не одобряет повышение пенсионного возраста

Владимир Путин заявил, что его не устраивают варианты пенсионной реформы

Forbes
Правила жизни Дэниела Рэдклиффа Правила жизни Дэниела Рэдклиффа

Актер, Нью-Йорк, 28 лет

Esquire
Что-что? Итальянские врачи доказали, что Криштиану Роналду всего 20 лет Что-что? Итальянские врачи доказали, что Криштиану Роналду всего 20 лет

Лучший футболист мира прошел медобследование в «Ювентусе»

Maxim
Сольная программа Сольная программа

Действительно ли соль так страшна, как ее малюют

Vogue
Genesis G70 Genesis G70

Genesis G70. Смелость берет города, а иногда еще верх над стереотипами

Quattroruote
Дэмиен Льюис. Пленительный сноб Дэмиен Льюис. Пленительный сноб

Биография актера Дэмиена Льюиса

Караван историй
Другая Турция Другая Турция

Если ты устала от городской суеты и бешеного ритма, то тебе нужно в Турцию

Лиза
14 советов, которые я дала бы себе 25-летней 14 советов, которые я дала бы себе 25-летней

Вы знаете, что посоветовали бы себе, если бы могли вернуться в прошлое?

Psychologies
Отцы и дети Отцы и дети

Алексей Серебряков делится своими впечатлениями от съемок в фильме «Ван Гоги»

OK!
Пол Радд — о новом «Человеке-муравье и Осе» Пол Радд — о новом «Человеке-муравье и Осе»

Пол Радд — о новом «Человеке-муравье и Осе»

Esquire
«Равенство прав не отменяет различия полов!» «Равенство прав не отменяет различия полов!»

В чем отличие мужской и женской сексуальности?

Psychologies
Что такое карма (и как от нее избавиться) Что такое карма (и как от нее избавиться)

Что такое карма (и как от нее избавиться)

Psychologies
Выйти за рамки: почему не надо бояться быть двоечницей Выйти за рамки: почему не надо бояться быть двоечницей

Синдром отличницы — не болезнь, а жизненная установка

Forbes
Самые древние небоскрёбы в мире: глиняный город Шибам Самые древние небоскрёбы в мире: глиняный город Шибам

Столетия назад из обычной глины были возведены колоссальные сооружения

Популярная механика
С точки зрения любви С точки зрения любви

Мы поговорили с Гузель Яхиной про новый роман и про служение слову

Seasons of life
Яндекс проиндексировал и дал доступ к тысячам документам Google Docs Яндекс проиндексировал и дал доступ к тысячам документам Google Docs

Вчера одна половина рунета узнала пароли другой

Maxim
Открыть в приложении