Правильный счет: как перестать прокрастинировать и попробовать инвестиции
Мечтаете ли вы об образовании через пару лет или о пенсии в стиле «Ускользающей красоты» Бертолуччи? А может, вы когда-нибудь хотели купить «Теслу», замок или долю в стартапе? Поддержать вас при игре вдолгую могут инвестиции — рискованные, но управляемые. В отличие от счетов в банках, инвестиции не гарантируют ни доходы, ни защиту — зато помогают гибко выбирать путь и идти к целям.
Правила игры
Скоро будет десять лет, как предложения начать инвестировать и много-много зарабатывать звучат из каждого утюга. Добросовестные финансовые компании настойчиво дарят акции за 3,5 тыс. или 5 тыс. рублей и открывают вам инвесткопилки, а милые мальчики и девочки в запрещенной соцсети предлагают «Поле чудес» и финансовые пирамиды.
Получаются соблазнительные крайности: инвестиции как аналог философского камня (ничего знать не обязательно, прямо завтра можно переставать работать, просто отдайте вашу горстку монет) или же инвестиции как страшное направление для профессионалов (чтобы сделать первый шаг, нужно быть сразу Уорреном Баффетом — гуру управления деньгами с гигантским капиталом).
Правда же — посередине: инвестиции — способ размещения свободных денег, для которого важна аккуратность, любопытство и немного дисциплины. Планирование инвестиционного портфеля похоже на шахматную партию. Есть правила игры и финансовые инструменты — доска и фигуры. Чтобы «ходить», ориентируйтесь на следующее.
Сумма инвестиций: сколько денег вы хотите инвестировать. Например, спланируйте, сколько готовы откладывать каждый месяц, зафиксируйте сумму на год или придумайте правило: непредвиденные доходы — это инвестиции. Представьте, что эти деньги вы замораживаете на год-два и признаете, что можете потерять 30% или заработать больше. Самые первые инвестиции лучше вообще планировать так, как будто вы уже потеряли эти деньги, и экспериментировать.
Риск: инвестиции не гарантируют доходность или защиту капитала, значит, никто не может обещать, что вы не потеряете деньги. Вам предстоит встретиться с рыночным и контрагентским риском. Например, в январе 2023 года доллар стоил 65–70 рублей, а в начале 2024-го — уже свыше 90. Если вы ждали удачный момент и в 2024-м покупаете валюту дороже, чем планировали, то вы столкнулись с рыночным риском — риском изменения цены на актив. А если вы отнесли деньги в «МММ» или дали в долг АО «Ромашка-невозвращашка» и ничего не получили от недобросовестных компаний, то столкнулись с контрагентским риском (поэтому всегда читайте мелкий шрифт и спрашивайте про риски для каждой новой сделки). А еще в 2022 году все инвесторы столкнулись с инфраструктурным риском: появились санкции — и часть активов заморозили надолго или навсегда.
Доходность: сколько вы ожидаете заработать на инвестициях. Обычно доходность считают в процентах годовых — похоже на процентную ставку по кредиту или депозиту. Общее правило: чем выше доходность, тем выше риск. На рынке есть ориентир, что считать большой доходностью, а что маленькой: сравнивайте ваши ожидания с безрисковой доходностью, например со ставкой по депозитам в пределах страховой суммы. Профессионалы еще смотрят на ставки центральных банков, доходности по долгам государств и межбанковские ставки. На итоговую доходность влияют комиссии и налоги.
Комиссии: сколько вы заплатите за сделки, хранение активов и услуги помощников. Обычно вы платите за покупку и продажу актива (брокерская комиссия), хранение (депозитарная комиссия), успешность сделки или просто за то, что решение по сделкам принимает управляющий (комиссия за управление активами или комиссия за успех). Тут тоже читайте мелкий шрифт и помните, что новичкам лучше не торговать слишком часто.