Банки пересели на колеса
Новым витком развития банковских экосистем стали сервисы по продаже автомобилей. В случае восстановления рынка это может принести Сберу и Тинькофф-банку, первыми застолбившим рынок онлайн-продаж авто, сотни миллиардов новых автокредитов
Авторынок в коллапсе, дилерский бизнес сильно пострадал — в этих условиях банки решили занять освободившуюся нишу и начали предлагать собственные сервисы по продаже автомобилей. Так, Тинькофф-банк в конце октября запустил сервис «Тинькофф Авто», пойдя по стопам Сбера, который развивает «СберАвто» уже два года. Похоже, банки хотят «перевернуть» прежнюю схему: если раньше клиент приходил в салон и там получал кредит, выбирая из предложений нескольких банков, то теперь клиент будет заказывать машину в банке — и здесь же брать кредит.
Въехать в экосистему
Сейчас в сервисе «Тинькофф авто» доступны только китайские автомобили Haval, которые поставляет дилер Fresh Auto.
Как все работает: вы выбираете автомобиль, а дилер бронирует машину, которая находится либо в салоне, либо на складе Haval. После этого представитель «Тинькофф» привозит автомобиль покупателю, стороны заключают договор купли-продажи и производят оплату. Обслуживаться машина будет в дилерских центрах Fresh Auto.
«Нам близка дилерская модель продажи, но при этом мы строим целую автоэкосистему, в рамках которой будем предлагать клиентам наиболее выгодные и необходимые, но не навязанные услуги, а также расширять модельный ряд автомобилей. В будущем мы планируем частично перейти на выкуп машин у производителей», — рассказал Денис Мусиенко, руководитель «Тинькофф Авто». Как указано в пресс-релизе о запуске сервиса, «такая схема дает возможность продавать автомобиль ниже среднерыночной цены или даже по лучшей цене на рынке». В «Тинькофф» говорят, что этого удалось добиться как раз за счет того, что многие услуги, которые доступны клиентам, — это собственные продукты и сервисы банка. Это, уверяют в «Тинькофф», позволяет продавать автомобили со скидкой 3%. «Мы зарабатываем на долгосрочных отношениях с клиентом, нам важно, чтобы человек пользовался как можно большим количеством наших сервисов. Мы не можем раскрывать все детали коммерческого сотрудничества, но на “Тинькофф Авто” все процессы организованы таким образом, чтобы клиент мог получить прозрачную сделку и хорошие условия, известные заранее», — добавляет Мусиенко.
При этом «Тинькофф» не берет комиссий с продажи и не закладывает расходы на такой сервис в ставки по автокредитам.
«Комиссий за продажи не берем. Розничная цена подразумевает определенную маржу: чем больше автомобилей будет продано, тем это выгоднее. Кроме того, мы заинтересованы в экосистемной работе с клиентом: мы не навязываем дополнительных услуг, но клиенты могут воспользоваться и другими предложениями экосистемы “Тинькофф”, а те, кто еще не сталкивался с нашим сервисом, — познакомиться с ним», — поясняет Мусиенко.
Как считает Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам», самое важное для банка — занять рынок автокредитования. «Приход банков и цифровизация данных сервисов говорит о кризисе в автодилерском сегменте, — считает он. — Включая продажи автомобилей в структуру своей экосистемы, банки повышают доверие потребителя к продаваемым автомобилям и упрощают процедуру оформления. Маржинальность продаж автомобилей для банка будет не столь важна, цена будет как у производителя, однако кредитные продукты, расширение клиентской базы и доступ к данным потребителей вполне позволят увеличить доходы банка».