Чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

СНОББизнес

Три стратегии для тех, кто хочет заставить капитал работать

На какие инструменты стоит обратить внимание и чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

a0c419a860af9f8e91224cd970d94f45cd97a7bcc4039d94b3e5c143a3726447.jpg
Иллюстрация: sesame/Getty Images

Обстоятельства сложились

Всплеску интереса у россиян к инвестициям способствовало, прежде всего, постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ с 11% до 4,25% и развернувшееся на этом фоне активное маркетинговое продвижение индивидуальных инвестиционных счетов. Плюс стагнация рынка недвижимости (и падение в долларовом эквиваленте), которая снизила привлекательность инвестиций в квадратные метры. Между тем на депозитах и текущих счетах в банках находится более 40 трлн рублей. Закономерный вопрос: могут ли эти средства работать эффективнее, чем ставшая несущественной процентная ставка по вкладу или квартира «под сдачу»? Безусловно. Заминка возникает на следующем шаге, когда потенциальный инвестор задается вопросом: куда и как вложить деньги?

Ниже приведены три стратегии инвестирования, наиболее оптимальные в текущих реалиях для непрофессиональных инвесторов. Для большей точности будем исходить из того, что наш «герой» — в возрасте 30–40 лет, имеет средний риск-аппетит, то есть не готов направить все средства в биткоин, но и не собирается держать 100% капитала на депозите в Сбербанке. Чем более серьезным бюджетом обладает инвестор, тем сильнее он может диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это облегчает доступ к части средств, если они вдруг понадобятся. Одновременно у инвестора появляется возможность защититься от непредвиденных движений рынка, увеличиваются шансы остаться «при своих». В итоге инвестор становится увереннее. Растет готовность рисковать, а значит, получать более высокий доход.

Стратегия №1

8f4d09c1de735d0c80be8236dfe491da3e4831c9323796f60dbfc970d18405a9.jpg

Наиболее оптимальный вариант для начинающего инвестора — вложить 60% средств в один из самых надежных инструментов — облигации, распределив сумму поровну на ОФЗ и корпоративные облигации. Доходность первых в среднем равна 6% годовых, вторых — чуть выше, 7% годовых. С них инвестор получит невысокий доход, но будет уверен, что при негативном сценарии сможет вернуть большую часть вложенных средств.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — долговые обязательства государства. Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов России. ОФЗ предполагает купонный доход и выплату номинальной стоимости по окончании срока размещения. Инвестиции в ОФЗ надежны, независимо от обстоятельств номинальная стоимость этих бумаг будет возвращена инвестору в полном объеме, гарантом выступает государство. Купонный доход по ОФЗ не облагается налогом, как, например, проценты с депозита (при размещении сумм выше 1 млн удерживается НДФЛ). В случае необходимости инвестор может продать облигации федерального займа по стоимости, близкой к номинальной. Государственные облигации — одни из самых ликвидных. Поскольку обратная сторона надежности ОФЗ — невысокая доходность, приобретение таких бумаг часто называют осознанным выбором в пользу сохранности средств.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля

Как устроена первая криптоферма в российской Арктике?

Forbes
10 российских средств ПВО: ЗРК и ЗРС 10 российских средств ПВО: ЗРК и ЗРС

Зенитно-ракетные системы и комплексы - самые сложные военные машины

Популярная механика
Леа Сейду: девушка, способная на все Леа Сейду: девушка, способная на все

Актриса Леа Сейду боится летать и остается в кровати

Esquire
Том Круз Том Круз

Разбираем на запчасти Тома Круза

Maxim
Сила воли: что мешает нам добиваться цели Сила воли: что мешает нам добиваться цели

Проблема отсутствия силы воли – в образе жизни, который ее ослабляет

Psychologies
13 шагов, чтобы наладить грудное вскармливание, если мало молока 13 шагов, чтобы наладить грудное вскармливание, если мало молока

Врач-педиатр рассказывает, как наладить лактицию

9 месяцев
Андрей Рубанов: Человек из красного дерева Андрей Рубанов: Человек из красного дерева

Глава из мистического романа Андрея Рубанова «Человек из красного дерева»

СНОБ
9 лучших игр для двоих: свежие идеи для домашнего свидания 9 лучших игр для двоих: свежие идеи для домашнего свидания

Хватит залипать в сериалы!

Playboy
Метод: “Сознание – всадник, бессознательное – лошадь” Метод: “Сознание – всадник, бессознательное – лошадь”

Метод, который заслужил неоднозначную славу

Psychologies
Полтора века безумия: как изучали шизофрению раньше и изучают сейчас Полтора века безумия: как изучали шизофрению раньше и изучают сейчас

О безумии людям известно с давних времен

Популярная механика
«Зай, а что тут нажать?»: почему мужчины беспомощны в быту (или делают вид) «Зай, а что тут нажать?»: почему мужчины беспомощны в быту (или делают вид)

Почему мужчины верят, что не в состоянии справиться с домашними обязанностями

Cosmopolitan
10 признаков, что ваш начальник токсичен и опасен 10 признаков, что ваш начальник токсичен и опасен

10 способов убедиться, что ваш руководитель токсичен

GQ
Интервальное голодание: всем ли оно подходит? Интервальное голодание: всем ли оно подходит?

Кому подойдет, а кому, наоборот, может навредить интервальное голодание?

Psychologies
Феномен советского киногероя: кого на самом деле любила вся страна? Феномен советского киногероя: кого на самом деле любила вся страна?

Достойны ли были советские киногерои звания "самый желанный персонаж СССР"?

Cosmopolitan
Семь городов-призраков, которые вдруг покинули люди Семь городов-призраков, которые вдруг покинули люди

Подборка заброшенных городов мира для истинных ценителей уединения

Maxim
Секс, беременность, падения: 8 самых популярных снов и их значение Секс, беременность, падения: 8 самых популярных снов и их значение

Что означают твои сны?

Cosmopolitan
Как Томас Харрис позаимствовал у ФБР формулу «мыслить как преступник», а ФБР помогло Джонатану Демми снять «Молчание ягнят» Как Томас Харрис позаимствовал у ФБР формулу «мыслить как преступник», а ФБР помогло Джонатану Демми снять «Молчание ягнят»

История отношений Ганнибала Лектера и его преследователей

Weekend
Экстремальное сжатие силиката магния помогло воссоздать условия земной мантии Экстремальное сжатие силиката магния помогло воссоздать условия земной мантии

Ученым понадобилось сжать силикат магния, чтобы смоделировать мантию планеты

N+1
20 лучших комедий всех времен и народов по версии кинокритиков 20 лучших комедий всех времен и народов по версии кинокритиков

Список величайших кинокомедий в истории. Угадай, что на первом месте!

Maxim
Глобальный стендап: зачем нужна и чем хороша новая соцсеть ClubHouse Глобальный стендап: зачем нужна и чем хороша новая соцсеть ClubHouse

ClubHouse — новый культурный феномен или очередной IT-пшик?

Esquire
МКС скоро оборудуют новым суперкомпьютером МКС скоро оборудуют новым суперкомпьютером

Суперкомпьютер SBC-2 будет отправлен на МКС

Популярная механика
Плесень, прах и тлен от Ренаты Литвиновой. Рецензия на фильм «Северный ветер» Плесень, прах и тлен от Ренаты Литвиновой. Рецензия на фильм «Северный ветер»

Певица смерти и роскоши, греха и стиля неожиданно сняла фильм про Россию

СНОБ
Всё ниже, и ниже, и ниже Всё ниже, и ниже, и ниже

Аппарат «Витязь-Д» совершил погружение на дно Марианской впадины

Наука
Одна вокруг света: индейские легенды и национальные парки США Одна вокруг света: индейские легенды и национальные парки США

108-я серия о кругосветном путешествии москвички Ирины Сидоренко и ее собаки

Forbes
Поймай, если сможешь: как списывающие студенты помогают заработать компании стоимостью $13 млрд Поймай, если сможешь: как списывающие студенты помогают заработать компании стоимостью $13 млрд

Кто стоит за компанией, акции которой за год подорожали почти на 300%?

Forbes
«Не смотри на них!» 5 практик бодипозитива, от которых может стать только хуже «Не смотри на них!» 5 практик бодипозитива, от которых может стать только хуже

Бодипозитивные советы, которые не помогут тебе принять собственное тело

Cosmopolitan
Клуб первых жен: к истории фотосессии с Юлией Навальной Клуб первых жен: к истории фотосессии с Юлией Навальной

Жены оппозиционеров — это сила, с которой придется считаться

СНОБ
От чего на самом деле зависит либидо? От чего на самом деле зависит либидо?

Почему высокий уровень либидо – это важно?

Домашний Очаг
Скоротаем вечерок: 10 мощных триллеров, от которых ты не сможешь оторваться Скоротаем вечерок: 10 мощных триллеров, от которых ты не сможешь оторваться

Эти книги ты не сможешь бросить на половине!

Cosmopolitan
15 массовых заблуждений, с которыми пора наконец покончить раз и навсегда 15 массовых заблуждений, с которыми пора наконец покончить раз и навсегда

Мы устали краснеть за тебя, краснеющего из-за своих дремучих заблуждений

Maxim
Открыть в приложении