Чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

СНОББизнес

Три стратегии для тех, кто хочет заставить капитал работать

На какие инструменты стоит обратить внимание и чем руководствоваться при формировании инвестиционного портфеля

a0c419a860af9f8e91224cd970d94f45cd97a7bcc4039d94b3e5c143a3726447.jpg
Иллюстрация: sesame/Getty Images

Обстоятельства сложились

Всплеску интереса у россиян к инвестициям способствовало, прежде всего, постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ с 11% до 4,25% и развернувшееся на этом фоне активное маркетинговое продвижение индивидуальных инвестиционных счетов. Плюс стагнация рынка недвижимости (и падение в долларовом эквиваленте), которая снизила привлекательность инвестиций в квадратные метры. Между тем на депозитах и текущих счетах в банках находится более 40 трлн рублей. Закономерный вопрос: могут ли эти средства работать эффективнее, чем ставшая несущественной процентная ставка по вкладу или квартира «под сдачу»? Безусловно. Заминка возникает на следующем шаге, когда потенциальный инвестор задается вопросом: куда и как вложить деньги?

Ниже приведены три стратегии инвестирования, наиболее оптимальные в текущих реалиях для непрофессиональных инвесторов. Для большей точности будем исходить из того, что наш «герой» — в возрасте 30–40 лет, имеет средний риск-аппетит, то есть не готов направить все средства в биткоин, но и не собирается держать 100% капитала на депозите в Сбербанке. Чем более серьезным бюджетом обладает инвестор, тем сильнее он может диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это облегчает доступ к части средств, если они вдруг понадобятся. Одновременно у инвестора появляется возможность защититься от непредвиденных движений рынка, увеличиваются шансы остаться «при своих». В итоге инвестор становится увереннее. Растет готовность рисковать, а значит, получать более высокий доход.

Стратегия №1

8f4d09c1de735d0c80be8236dfe491da3e4831c9323796f60dbfc970d18405a9.jpg

Наиболее оптимальный вариант для начинающего инвестора — вложить 60% средств в один из самых надежных инструментов — облигации, распределив сумму поровну на ОФЗ и корпоративные облигации. Доходность первых в среднем равна 6% годовых, вторых — чуть выше, 7% годовых. С них инвестор получит невысокий доход, но будет уверен, что при негативном сценарии сможет вернуть большую часть вложенных средств.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — долговые обязательства государства. Эти ценные бумаги выпускает Министерство финансов России. ОФЗ предполагает купонный доход и выплату номинальной стоимости по окончании срока размещения. Инвестиции в ОФЗ надежны, независимо от обстоятельств номинальная стоимость этих бумаг будет возвращена инвестору в полном объеме, гарантом выступает государство. Купонный доход по ОФЗ не облагается налогом, как, например, проценты с депозита (при размещении сумм выше 1 млн удерживается НДФЛ). В случае необходимости инвестор может продать облигации федерального займа по стоимости, близкой к номинальной. Государственные облигации — одни из самых ликвидных. Поскольку обратная сторона надежности ОФЗ — невысокая доходность, приобретение таких бумаг часто называют осознанным выбором в пользу сохранности средств.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля Северный «биток»: как устроен бизнес первого в российской Арктике майнинг-отеля

Как устроена первая криптоферма в российской Арктике?

Forbes
Mazda CX-30: модель минус-сайз Mazda CX-30: модель минус-сайз

Самая обаятельная и привлекательная Mazda CX-30!

Maxim
«Чтобы стать предпринимателем, нужно разозлиться». Основатель Social Capital Чамат Палихапития — о быстром успехе, ошибках и смысле денег «Чтобы стать предпринимателем, нужно разозлиться». Основатель Social Capital Чамат Палихапития — о быстром успехе, ошибках и смысле денег

Чамат Палихапития — один из самых влиятельных людей в Кремниевой долине

Inc.
Полет ненормальный: как в фильме «Воздушный бой» соединяются хоррор, феминизм и война Полет ненормальный: как в фильме «Воздушный бой» соединяются хоррор, феминизм и война

Как фильм «Воздушный бой» с Хлоей Грейс Морец совмещает несовместимое

Forbes
Приют разозленных консерваторов: почему Signal и Telegram — это новые Twitter и Facebook Приют разозленных консерваторов: почему Signal и Telegram — это новые Twitter и Facebook

Почему популярность Signal и Telegram так резко возрасла

Forbes
Бьюти-гаджеты Бьюти-гаджеты

Разбираемся в популярных девайсах для лица

Лиза
Они этого не скрывают! Российские звезды, которые признались в пластике Они этого не скрывают! Российские звезды, которые признались в пластике

Знаменитости, которые не боятся говорить о произошедших с ними изменениях

Cosmopolitan
Старшие и младшие Старшие и младшие

Как правильно воспитывать двух детей с большой разницей в возрасте?

Лиза
Я перестала делать из хорошего мужа «идеального отца» Я перестала делать из хорошего мужа «идеального отца»

Почему не нужно решать за мужа, каким он должен быть отцом

Psychologies
Карта: средний рост мужчин в разных странах мира. Как думаешь, Россия — страна карликов или великанов? Карта: средний рост мужчин в разных странах мира. Как думаешь, Россия — страна карликов или великанов?

Найди страну, на жителей которой ты можешь смотреть свысока!

Maxim
Попутная нефтяная энергия Попутная нефтяная энергия

Чашкинская ГТЭС в Пермском крае будет перерабатывать попутный нефтяной газ

Наука
Победителей не судят Победителей не судят

Александр Гудков и Иван Дорн — о звездном статусе, хайпе и друг друге

GQ
Ломает волосы, портит цвет и еще 3 причины отказаться от ламинирования Ломает волосы, портит цвет и еще 3 причины отказаться от ламинирования

Ламинирование – не единственный способ сделать волосы красивыми

Cosmopolitan
Туманный Даль: расшифровываем самые непонятные пословицы Туманный Даль: расшифровываем самые непонятные пословицы

Мы решили растолковать пословицы Даля самостоятельно, и сделали это, как смогли

Maxim
Звезда «Топей» и будущий «Майор Гром»: интервью с Тихоном Жизневским Звезда «Топей» и будущий «Майор Гром»: интервью с Тихоном Жизневским

Тихон Жизневский — о том, почему важно вовремя уйти и вовремя вернуться

Cosmopolitan
Геополитические конфликты из-за энергетической безопасности Геополитические конфликты из-за энергетической безопасности

Отрывок из книги Дэниела Ергина «Новая карта мира»

СНОБ
«Секретная война»: Никиту Хрущева обвинили в убийстве Джона Кеннеди «Секретная война»: Никиту Хрущева обвинили в убийстве Джона Кеннеди

Бывший глава ЦРУ выдвинул внезапную версию убийства Кеннеди

Cosmopolitan
«ЖКХ — рынок, на котором всё мутно и работают непонятные ребята. Кто сможет обелить его, тот будет молодец» «ЖКХ — рынок, на котором всё мутно и работают непонятные ребята. Кто сможет обелить его, тот будет молодец»

Интервью с основателем «Лиги ЖКХ» Ильёй Сотониным и сервиса Doma.ai

VC.RU
За что мы любим персонажей Андрея Мягкова За что мы любим персонажей Андрея Мягкова

Мягков у Рязанова играл советского человека таким, каким он был в своей массе

GQ
Пять пороков команды Пять пороков команды

Притчи о лидерстве

kiozk originals
Да, так можно было Да, так можно было

Люди из ПНИ стали моделями для модной съемки

Домашний Очаг
10 причин, по которым «критические дни» все не приходят 10 причин, по которым «критические дни» все не приходят

Почему месячные не приходят?

Cosmopolitan
Пределы риска: почему регуляторы ограничивают массовых инвесторов Пределы риска: почему регуляторы ограничивают массовых инвесторов

Олег Шибанов предостерегает российских инвесторов от риска

Forbes
РПЦЗ и катакомбники: антисоветское православие РПЦЗ и катакомбники: антисоветское православие

В ХХ веке русское православие столкнулось с новым конфликтом

Weekend
Риналь Мухаметов: «Мне не нравится слово «брак» Риналь Мухаметов: «Мне не нравится слово «брак»

Актер театра и кино – о бытовых условностях и космическом вакууме

Cosmopolitan
Как сложилась судьба актрис из советских киносказок Как сложилась судьба актрис из советских киносказок

Принцессы и королевы, которых мы обожали в детстве, что с ними стало?

Cosmopolitan
Дар неудачи Дар неудачи

Отпустите детей – они сами справятся

kiozk originals
В Уэльсе нашелся один из вероятных предков Стоунхенджа В Уэльсе нашелся один из вероятных предков Стоунхенджа

Монолиты из каменного круга Ваун Маун могли войти в состав Стоунхенджа

N+1
Игра в куклы помогает найти связь с собой и мирозданием Игра в куклы помогает найти связь с собой и мирозданием

В традиционном народном творчестве заключена целительная сила

Psychologies
Меч: тест Toyota Land Cruiser 200 Excalibur Меч: тест Toyota Land Cruiser 200 Excalibur

В своём классе Toyota Land Cruiser 200 по-прежнему сохраняет уверенное лидерство

Популярная механика
Открыть в приложении