Об особенностях ломбардного финансирования и будущем залоговых займов

РБКБизнес

«Со временем аккаунты в соцсетях станут предметом залога»

Об особенностях ломбардного финансирования и будущем залоговых займов РБК+ рассказала управляющий директор ООО «Ломбард №38» Оксана Королева.

Как отразился на бизнесе экономический кризис и введение специального регулирования со стороны Банка России?

— В сложной экономической ситуации спрос на ломбардные займы снижается так же, как и на другие финансовые продукты. Потребителю сложнее обслуживать кредит, он тщательно взвешивает, сможет ли вернуть залог, который оставляет. Обращаясь в ломбард, человек стремится получить финансирование и при этом сохранить вещь, под которую берет деньги. Использовать такой кредит целесообразно не более двух-трех месяцев. В нынешних экономических условиях доля невостребованных залогов растет.

С другой стороны, за время кризиса на рынке в три-четыре раза увеличивается количество игроков. Большинство начинающих предпринимателей полагают, что это высокодоходный бизнес. Норма доходности в ломбардном сегменте в среднем 25% годовых, что сопоставимо с любой другой областью экономики. Однако помимо стандартных рисков в этом бизнесе есть свои особенности, и кто не знает этих подводных камней, рано или поздно уходит с рынка. Поэтому со временем количество реально работающих ломбардов, как правило, возвращается к стандартному показателю.

Кроме того, сегодня ломбардный бизнес наряду с банками и другими некредитными финансовыми организациями (НФО) находится под контролем ЦБ РФ. Банк России разрабатывает и вводит нормативы, регулирующие деятельность ломбардов. С 1 января 2019 года ломбардам предстоит переход на единый план счетов (ЕПС) и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Многих такие нововведения пугают, так как программное обеспечение для ломбардов сырое, некоторые привыкли вести бизнес «на коленке». Чтобы соответствовать реалиям бизнеса, необходимо увеличивать штат сотрудников, что не всегда является рентабельным для небольших ломбардов. Малый бизнес (с оборотом до 7,5 млн руб. в квартал) ждет, что его дифференцируют и ослабят нагрузку, например в части предоставления отчетности в Банк России.

«Ломбард №38» — один из старейших и опытных участников залогового рынка. Мы принимали участие в качестве эксперта при разработке форм отчетности ломбардов для ЦБ РФ. Думаю, что регулирование сделает рынок более прозрачным и очистит его от недобросовестных игроков.

— В чем преимущества ломбарда как финансового инструмента?

— В последнее время появилось много альтернативных кредитных продуктов: микрозаймы, онлайн-займы, займы под залог ПТС и другие. Ломбардный заем — это быстрые деньги без лишней бумажной волокиты. Финансирование под залог имущества позволяет избежать невнятности в процедуре одобрения кредита и лишних обязательств между клиентом и кредитором.

В премиум-сегменте размер выдаваемого займа достаточно высок. В нашей компании, например, он достигает 50 млн руб. в день обращения. На финансовом рынке нет ни одного альтернативного продукта, решающего вопрос на такую сумму за один день. При этом сохраняется конфиденциальность, не портится кредитная история и исключено общение с коллекторами.

— Как ломбарды адаптируются под современного потребителя и кто ваша целевая аудитория?

— Основной клиент массмаркета — человек, которому нужны деньги до зарплаты. Реже берут займы на ремонт, отпуск или лечение.

Клиент премиального сегмента, как правило, предприниматель, которому срочно понадобились средства на потребности бизнеса: закупить товар в сезон или устранить кассовый разрыв, на развитие производства и пр. Могут потребоваться деньги на крупную покупку (машину, квартиру и т.п.) или обучение детей за рубежом.

В обычном ломбарде средний чек составляет 10 тыс. руб. с процентной ставкой от 12% в месяц, в премиальном — от 300 тыс. руб. и ежемесячной процентной ставкой от 6%. Поход в ломбард премиум-класса не ассоциируется с неудачей или нуждой. Люди приходят к нам за крупными суммами, а некоторые используют ломбард как «банковскую ячейку» на время отъезда. Хранилище ломбарда имеет высокую степень защиты, круглосуточно охраняется, и все залоговое имущество застраховано.

Мы учитываем все пожелания наших клиентов, стараемся сделать их посещение комфортным. Например, наш ломбард одним из первых отказался от традиционного формата «окна» и перешел к общению с оценщиком за столом, чтобы клиент чувствовал себя равноправным партнером, а не стоял в просящей позе в очереди перед бронированной амбразурой. Люди доверяют нам свои ценности, и мы обеспечиваем их бережное и надежное хранение. Все залоги упакованы и опечатаны. Кроме того, при оценке мы принимаем во внимание не только вес ювелирного изделия, но и бренд, а также драгоценные камни, что повышает сумму займа. Бесплатная оценка и подробное разъяснение условий договора — обязательные условия работы.

— Куда будет развиваться этот рынок, какие новые направления появляются?

— У нового поколения, так называемых миллениалов, другое отношение ко всему материальному. Современная молодежь склонна к аскетичному образу жизни с упором на социальную активность и человеческие отношения. Эти веяния идут от лидеров мнений, таких, например, как Марк Цукерберг, Илон Маск, Ричард Бренсон, которые носят электронные часы и ходят в простой одежде. Ценность приобретают аккаунты в соцсетях, сайты и домены. Со временем, вероятно, они станут новым предметом залога, как и цифровые ценные бумаги.

Но ломбард, выдающий займы под классические ценности — драгоценные металлы, монеты, антиквариат, в том или ином виде будет существовать всегда. У ювелирных изделий, например, есть несколько составляющих цены: стоимость золота и камней, бренд, работа ювелирных (часовых) мастеров. Однако ценность вещей условна: даже бренды с многолетней историей уходят в небытие под давлением моды и экономических условий, как произошло со многими часовыми брендами после кризисов 1998 и 2008 годов. На работу мастера нет никаких бенчмарков, она может вообще не учитываться, — оценка происходит в каждом случае индивидуально.

В то же время, например, техника, бытовая или электронная, едва ли когда-нибудь станет распространенным предметом залога — она слишком быстро устаревает.

Клиентам ломбардов необходимо понимать, что покупка дорогостоящих вещей, за исключением уникальных предметов, инвестицией не является. На вторичном рынке цена таких предметов будет гораздо ниже, что, кстати, повергает некоторых клиентов в шок.

— Используют ли ломбарды современные технологии?

— Сложно представить работу ломбарда без использования новейших технологий и инноваций — современное диагностическое оборудование для оценки, маркетинговые наработки, CRM-системы и многое другое. Чтобы быть востребованным, надо быть в тренде.

Фото: Алена Кондюрина для РБК

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Тимур Абузяров Тимур Абузяров

Шеф-повар московских ресторанов Cevicheria и Beer Happens

Esquire
Александр Лабас: не авангардист, не соцреалист Александр Лабас: не авангардист, не соцреалист

Голос А. Лабаса — сложный, полифоничный, подчас ускользающий от прямых смыслов

Монокль
Буль-буль Буль-буль

Фантастический рассказ Владислава Кулигина «Буль-буль»

Знание – сила
Дейнотерий – слон с берегов Дона Дейнотерий – слон с берегов Дона

Слоны – одни из самых стабильных в эволюционном плане животных...

Наука и техника
Банановые перспективы российских субтропиков Банановые перспективы российских субтропиков

Инвесторы хотят импортозаместить экзотические фрукты

Агроинвестор
Банк России намерен регулировать покупку квартир в рассрочку Банк России намерен регулировать покупку квартир в рассрочку

Рассрочка для квартир – полезный инструмент продаж, хотя и несет в себе риски

Ведомости
В такси на Дубровку В такси на Дубровку

Ищешь живописное место для фотосессии? Советские фильмы знают ответ!

Лиза
Кнут Гамсун Кнут Гамсун

Кнут Гамсун говорил от имени нации и тем сильно её скомпрометировал

Дилетант
10 неожиданных вопросов Кате Гусевой 10 неожиданных вопросов Кате Гусевой

Расспросили королеву ремиксов Катю Гусеву о вере в приметы и любви к собакам

VOICE
Через санкции к росту Через санкции к росту

Как российская экономика ищет способы сотрудничества с глобальными игроками

Эксперт
Из портов на биржу Из портов на биржу

Угольщики стремятся расширить сбыт на внутреннем рынке на фоне падения экспорта

Ведомости
Земля на стыке гипотез Земля на стыке гипотез

Земля в процессе своего развития расширялась или сжималась?

Знание – сила
О пользе «бумажной волокиты» О пользе «бумажной волокиты»

На каком языке говорили евреи, вернувшиеся из вавилонского пленения?

Знание – сила
Денис Власенко: «Все-таки мир не черно-белый» Денис Власенко: «Все-таки мир не черно-белый»

Денис Власенко о «супергеройских» ролях и о том, каково это в возрастном гриме

Ведомости
Пустые кресла и забытые письма: одиночество как экспонат Пустые кресла и забытые письма: одиночество как экспонат

Мы приезжаем в музей смотреть не на экспонаты, а внутрь себя

Знание – сила
Кадровый агропотенциал Кадровый агропотенциал

Роль государства и бизнеса в решении проблемы дефицита персонала

Агроинвестор
Главное – остаться незамеченным Главное – остаться незамеченным

В чем состоит военная (а возможно, и не только) хитрость стелс-технологии?

Наука и техника
История в фасадах История в фасадах

Число объектов культурного наследия в столице растет

Ведомости
Между фугой и фуззом Между фугой и фуззом

Современные композиторы, ломающие жанровые барьеры

Weekend
Узорочье древних славянок Узорочье древних славянок

Древняя мода: как выглядела одежда на Руси до XIII века

Знание – сила
Вековые традиции Вековые традиции

Не получается нарисовать стрелки, а тени сразу скатываются?

Лиза
Американские горки Американские горки

Группа БКС возобновила торги американскими бумагами через свой инвестбанк

Ведомости
Как Ленин дэвов побеждал Как Ленин дэвов побеждал

Какие отпечатки оставили на народах России события на рубеже XIX и XX веков

Дилетант
Мир экзопланет: самые странные экзопланеты Мир экзопланет: самые странные экзопланеты

Как появляются пульсарные планеты, планеты-зомби и бланеты

Наука и техника
Вместо фастфуда Вместо фастфуда

ЗОЖ-аналоги бургеров, шаурмы и не только

Лиза
Дача под боком Дача под боком

Идеи оформления балкона, которые перенесут тебя за город

Лиза
«Пишите… А. Куприн» «Пишите… А. Куприн»

Эмиграция сложилась для Куприна не просто трудно, а скорее — трагически

Дилетант
Передвижники и императорская власть Передвижники и императорская власть

Как передвижники получили признание императора Александра III

Знание – сила
Инфляция в белых халатах Инфляция в белых халатах

Медицинская инфляция может ускориться до 14% к концу года

Ведомости
Традиционная стабильность Традиционная стабильность

Какое место в энергетике будущего будут занимать уголь, нефть и газ

Ведомости
Открыть в приложении