Как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

ЛизаБизнес

Деньги с неба

7 признаков финансовой пирамиды: как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

Текст: Ирина Бондарева

Сколько бы ни принимали правильных законов, сколько бы ни охотились за аферистами, один из самых успешных способов отъема денег у населения – так называемая финансовая пирамида – продолжает прекрасно работать. В основе его живучести лежит обычная человеческая жадность, существовавшая во все времена.

Желание получить как можно больше денег «на халяву» заставляет миллионы доверчивых вкладчиков включаться в мутные схемы, часто теряя на этом состояние и обогащая преступников. По этой причине окончательно уничтожить финансовые пирамиды, скорее всего, не получится. А вот защититься вполне реально.

Сегодня распознать пирамиду стало еще труднее, чем раньше, ведь мошенники переместились в Интернет. В прошлом году Банк России выявил 871 подобную организацию. Но при всех технических новшествах принцип финансовой пирамиды остается неизменным: это обещание денег с неба. Главное оружие борьбы с ними – информированность. Чем больше ты знаешь, тем меньше шансов попасть на удочку жуликов.

Как работает преступная схема

В классическом варианте финансовой пирамидой называют инвестиционную организацию, которая привлекает вкладчиков высокими доходами. Дивиденды выплачиваются за счет взносов других вкладчиков. Схема работает некоторое время (как правило, до года), затем компания банкротится, а организаторы исчезают с деньгами, не уплатив налоги. Бывает, что для маскировки инвестированные средства даже куда-то вкладываются – например, в акции или другие ценные бумаги. Но доходы от этих вложений минимальны, и основную прибыль вкладчики получают все равно за счет остальных участников схемы.

Виды финансовых пирамид

  • одноуровневая. При такой схеме организатор привлекает вкладчиков обещанием высокой доходности. Первые поверившие получают прибыль за счет взносов новичков. Их пример вдохновляет любителей легкой наживы. В этом основная причина быстрого вовлечения большого количества людей. Но в какой-то момент организатор понимает, что взносов на выплату дивидендов уже не хватает. И тогда он исчезает со всеми собранными средствами. Одна из самых известных финансовых пирамид такого типа – компания «МММ» Сергея Мавроди, ограбившая в 90-е 15 млн россиян.
  • многоуровневая. В этом случае задача для участника усложняется: надо не только внести взнос, но и привлечь новых вкладчиков. Взносы распределяются на верхних уровнях «пищевой цепочки». Особенность этой схемы – краткосрочность. Обычно такие компании существуют не более года.
  • матричная. Долгоиграющая система, при благоприятных условиях работает годами. Суть ее в том, что мало просто заплатить взнос и привлечь других доверчивых людей. Нужно привлечь определенное количество новобранцев. После чего группа делится на две матрицы, и каждая начинает выстраивать свою иерархию. Следующий уровень снова делится и т. д. Вознаграждение тебя ждет лишь тогда, когда пройдешь все уровни и доберешься до верхушки. Это долго, зато сумму обещают фантастическую.
  • сверхдоходные инвестиции. Еще одна маска, которую используют мошенники – мимикрия под перспективную высокотехнологичную компанию, инновационный проект. Люди, далекие от бизнеса, легко покупаются на рассказы о высокой доходности вложений в акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, добычу золота и IT-стартапы. Часто мошенники маскируются под букмекерские конторы, потребительские кооперативы.

    Причем вкладчикам не всегда обещают денежные выплаты в чистом виде. Могут предложить, например, поездку в дорогой круиз за полцены или погашение задолженностей по кредитам, если приведешь других клиентов.

История финансовых пирамид

Одним из отцов-основателей этого прибыльного бизнеса считается итальянец Чарльз Понти. Более ста лет назад он открыл в США компанию по обмену ценных бумаг. Предприимчивый эмигрант выдавал долговые расписки с обязательством за каждую тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. «Лохов» нашлось немало, дело шло в гору. Пока через год компания не рухнула – на Понци подали в суд, вкладчики начали массово забирать деньги, и организация мгновенно разорилась. Мошенника посадили на 5 лет

В России в тот же период действовала более интересная схема. В начале XX века в моду вошли велосипеды. Многие стремились им обзавестись. Однако стоила новинка по тем временам бешеных денег – 50 рублей. Мошенники воспользовались спросом и начали размещать в газетах объявления: «Велосипед за 10 рублей!» Для выяснения условий предлагалось по почте связаться с организаторами распродажи – выслать им 10 руб. и получить инструкции. Условия игры были следующими. За 10 руб. покупателю присылали не сам велосипед, а 4 билета, которые нужно было продать еще четырем желающим по 10 руб. за каждый. Вырученные 40 руб. переслать компании и получить велосипед, по сути, заплатив за него всего десятку. Следующие участники тоже получали билеты для продажи и т. д. Впоследствии эту аферу назвали «лавиной», так как количество участников росло в геометрической прогрессии. Схема работала до тех пор, пока последние обладатели билетов не смогли найти желающих. Фирма разорилась, и тысячи покупателей оказались обманутыми.

Основные признаки мошенничества

В 2016 г. в УК РФ появилась статья за организацию финансовых пирамид, так что теперь это уголовно наказуемое деяние. Но выявить такое мошенничество, особенно после того, как оно распространилось в Интернете, очень трудно. Поэтому внимательно оценивай все поступающие предложения и не поддавайся соблазну быстрых денег. В помощь гражданам Банк России разработал список признаков финансовых пирамид.

1. У ОРГАНИЗАЦИИ ОТСУТСТВУЕТ ЛИЦЕНЗИЯ на инвестиционную или брокерскую деятельность. Проверить это можно на сайте Банка России (cbr.ru/fmp_check/). Если организации нет в реестре, она работает нелегально. На сайте Банка России есть и черный список сомнительных компаний (cbr.ru/inside/ warning-list/). При возникновении даже минимальных подозрений загляни туда.

2. ВКЛАДЧИКАМ ОБЕЩАЮТ НЕРЕАЛЬНО ВЫСОКУЮ ДОХОДНОСТЬ. Обычно она в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке. Важно помнить, что российским законодательством запрещено обещать клиентам фиксированный высокий доход на рынке ценных бумаг, так как это предсказать невозможно. Для убедительности тебе могут даже показать запутанную формулу вычисления дохода с большим количеством переменных.

3. АГРЕССИВНАЯ РЕКЛАМА В СМИ И ИНТЕРНЕТЕ. Это одна из главных статей расходов для организаторов пирамиды. За счет рекламы они находят новые жертвы, так что денег на это не жалеют.

4. ТРЕБОВАНИЕ ПРИВЕСТИ НОВЫХ КЛИЕНТОВ. За каждого новичка обещают процент от его вступительного взноса. Организаторы часто не скрывают: прибыль идет не от официальных доходов, а от взносов других участников. Учти, в такой схеме прибыль получают единицы, остальные теряют деньги.

5. НЕИЗВЕСТНЫ ИМЕНА И КОНТАКТЫ РУКОВОДИТЕЛЕЙ И ВЛАДЕЛЬЦЕВ. Имена знаменитых мошенников (того же Мавроди или хозяйки фирмы «Властилина» Валентины Соловьевой) многим знакомы. Но большинству подобных компаний публичность ни к чему, и имена организаторов преступного бизнеса скрываются.

6. СОТРУДНИКИ ЖОНГЛИРУЮТ ФИНАНСОВОЙ ЛЕКСИКОЙ, непонятной простому вкладчику – фьючерсы, трейдинги, форекс, криптовалюта. Это один из способов психологической обработки.

7. ТУМАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ. Тебе могут показать красивую презентацию. Но все это обман. Постарайся проверить компанию – зарегистрирована ли она как юрлицо, есть ли подробная информация о ее деятельности на сайте, существует ли офис, работают ли телефоны и обратная связь. Если тебе предлагают общаться только через мессенджер, просят заключить договор с «левыми» реквизитами или перечислить деньги на электронный или криптокошелек, это аферисты.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

На его стороне На его стороне

Как приободрить и утешить того, кто отказывается от любой помощи?

Лиза
Мгла рассеется: как снимался бэкстейдж сериала «Фишер» Мгла рассеется: как снимался бэкстейдж сериала «Фишер»

Посмотрите фотоисторию о вселенной сериала «Фишер»

Правила жизни
Елки-моталки Елки-моталки

Как остановить предновогоднюю гонку и получить удовольствие от праздника

Лиза
Город будущего как объект исследования | The City of the Future as an Object of Research Город будущего как объект исследования | The City of the Future as an Object of Research

10 современных книг о городах будущего

Позитивные изменения
Светлый праздник Светлый праздник

48 блюд, муха на тарелке и другие традиции празднования Пасхи

Лиза
Не могу сказать «прости» Не могу сказать «прости»

Как правильно просить прощения?

Лиза
12 самых годных сериалов с откровенными сценами 12 самых годных сериалов с откровенными сценами

Лучшие пикантные шоу!

Maxim
Свободная касса Свободная касса

Как стать фрилансером и не жалеть об этом каждый месяц

VOICE
Вулканы, которых не было Вулканы, которых не было

Самые знаменитые выдуманные вулканы

Вокруг света
Врать будете? Врать будете?

Автор VOICE неделю говорила правду – и даже почти не устала

VOICE
Пятый в истории: что означает новый случай излечения от ВИЧ Пятый в истории: что означает новый случай излечения от ВИЧ

Победить ВИЧ удалось после трансплантации пациенту стволовых клеток

Forbes
Что я в нем нашла? Что я в нем нашла?

На определенный тип мужчин реагируем по принципу «ты чуть вошел – я вмиг узнала»

Лиза
Топ-10 приемов, которые за пару дней улучшили ментальное здоровье людей (реальные истории!) Топ-10 приемов, которые за пару дней улучшили ментальное здоровье людей (реальные истории!)

Что делать, если ваше ментальное состояние дало сбой?

Psychologies
Кто помешал Германии создать атомную бомбу Кто помешал Германии создать атомную бомбу

Отрывок из книги «Отряд отморозков» Сэма Кина

СНОБ
Грани прекрасного Грани прекрасного

Как обновить квартиру с помощью креативной отделки стен

Добрые советы
Шимпанзе переняли рукопожатие у старших и влиятельных сородичей Шимпанзе переняли рукопожатие у старших и влиятельных сородичей

Позаимствовать социальные обычаи друг у друга обезьянам помогли предубеждения

N+1
Нарциссическая личность: как она формируется и выражается в отношениях Нарциссическая личность: как она формируется и выражается в отношениях

У кого и как формируется нарциссический характер?

Psychologies
Почему британские компании переходят на четырехдневную рабочую неделю Почему британские компании переходят на четырехдневную рабочую неделю

Британские компании решили сохранить четырехдневную рабочую неделю

СНОБ
Любимые парфюмы из 90-х — а ты помнишь эти легендарные ароматы? Любимые парфюмы из 90-х — а ты помнишь эти легендарные ароматы?

Куда ты переместишься во времени, едва вдохнув знакомый аромат?

VOICE
Как бывший гендиректор «Мегафона» стал совладельцем крупнейших компаний Рунета Как бывший гендиректор «Мегафона» стал совладельцем крупнейших компаний Рунета

Как Иван Таврин стал акционером крупнейших компаний Рунета?

Forbes
7 нереалистичных ожиданий от здоровых отношений 7 нереалистичных ожиданий от здоровых отношений

Что такое «здоровые отношения»?

Psychologies
Минус миллион. Первый тест-драйв китайской Toyota Camry Минус миллион. Первый тест-драйв китайской Toyota Camry

Тестируем седан Camry из КНР

РБК
Король меланхолии, царь грусти: почему все так любят Бена Аффлека Король меланхолии, царь грусти: почему все так любят Бена Аффлека

Почему скучающий Аффлек — единственная знаменитость, поистине близкая к народу

Правила жизни
История кроссовок Reebok Instapump Fury — любимой обуви Джеки Чана, покорившей баскетбольные площадки История кроссовок Reebok Instapump Fury — любимой обуви Джеки Чана, покорившей баскетбольные площадки

Reebok Instapump Fury — щеголь и трендсеттер среди кроссовок

Правила жизни
«Боюсь делать минет»: 4 главных принципа орального секса — советы эксперта «Боюсь делать минет»: 4 главных принципа орального секса — советы эксперта

Главные препятствия на пути к самому желанному сексуальному навыку — минету

Psychologies
От неудачных переговоров до гибели «Варяга» и «Петропавловска»: как началась война, которую в России никто не понимал От неудачных переговоров до гибели «Варяга» и «Петропавловска»: как началась война, которую в России никто не понимал

Война, которая не принесла России ни одной победы и породила революцию 1905 года

Вокруг света
Ходьба — самое полезное упражнение, но почему? Ходьба — самое полезное упражнение, но почему?

Ходьба это нечто большее, чем просто передвижение

ТехИнсайдер
Самые сексуальные российские косплеерши рассказали (и показали!), как они отмечают День святого Валентина Самые сексуальные российские косплеерши рассказали (и показали!), как они отмечают День святого Валентина

Знакомим тебя с самыми яркими девушками страны

Maxim
7 предметов одежды, в которых категорически не рекомендуется спать 7 предметов одежды, в которых категорически не рекомендуется спать

Качество сна зависит не только от окружающей среды, мягкости постели и здоровья

ТехИнсайдер
Отдых в горах: 8 слагаемых успеха Отдых в горах: 8 слагаемых успеха

Важные составляющие качественного отдыха на горнолыжном курорте

СНОБ
Открыть в приложении