Как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

ЛизаБизнес

Деньги с неба

7 признаков финансовой пирамиды: как в своем стремлении получить выгоду не попасться на крючок мошенников

Текст: Ирина Бондарева

Сколько бы ни принимали правильных законов, сколько бы ни охотились за аферистами, один из самых успешных способов отъема денег у населения – так называемая финансовая пирамида – продолжает прекрасно работать. В основе его живучести лежит обычная человеческая жадность, существовавшая во все времена.

Желание получить как можно больше денег «на халяву» заставляет миллионы доверчивых вкладчиков включаться в мутные схемы, часто теряя на этом состояние и обогащая преступников. По этой причине окончательно уничтожить финансовые пирамиды, скорее всего, не получится. А вот защититься вполне реально.

Сегодня распознать пирамиду стало еще труднее, чем раньше, ведь мошенники переместились в Интернет. В прошлом году Банк России выявил 871 подобную организацию. Но при всех технических новшествах принцип финансовой пирамиды остается неизменным: это обещание денег с неба. Главное оружие борьбы с ними – информированность. Чем больше ты знаешь, тем меньше шансов попасть на удочку жуликов.

Как работает преступная схема

В классическом варианте финансовой пирамидой называют инвестиционную организацию, которая привлекает вкладчиков высокими доходами. Дивиденды выплачиваются за счет взносов других вкладчиков. Схема работает некоторое время (как правило, до года), затем компания банкротится, а организаторы исчезают с деньгами, не уплатив налоги. Бывает, что для маскировки инвестированные средства даже куда-то вкладываются – например, в акции или другие ценные бумаги. Но доходы от этих вложений минимальны, и основную прибыль вкладчики получают все равно за счет остальных участников схемы.

Виды финансовых пирамид

  • одноуровневая. При такой схеме организатор привлекает вкладчиков обещанием высокой доходности. Первые поверившие получают прибыль за счет взносов новичков. Их пример вдохновляет любителей легкой наживы. В этом основная причина быстрого вовлечения большого количества людей. Но в какой-то момент организатор понимает, что взносов на выплату дивидендов уже не хватает. И тогда он исчезает со всеми собранными средствами. Одна из самых известных финансовых пирамид такого типа – компания «МММ» Сергея Мавроди, ограбившая в 90-е 15 млн россиян.
  • многоуровневая. В этом случае задача для участника усложняется: надо не только внести взнос, но и привлечь новых вкладчиков. Взносы распределяются на верхних уровнях «пищевой цепочки». Особенность этой схемы – краткосрочность. Обычно такие компании существуют не более года.
  • матричная. Долгоиграющая система, при благоприятных условиях работает годами. Суть ее в том, что мало просто заплатить взнос и привлечь других доверчивых людей. Нужно привлечь определенное количество новобранцев. После чего группа делится на две матрицы, и каждая начинает выстраивать свою иерархию. Следующий уровень снова делится и т. д. Вознаграждение тебя ждет лишь тогда, когда пройдешь все уровни и доберешься до верхушки. Это долго, зато сумму обещают фантастическую.
  • сверхдоходные инвестиции. Еще одна маска, которую используют мошенники – мимикрия под перспективную высокотехнологичную компанию, инновационный проект. Люди, далекие от бизнеса, легко покупаются на рассказы о высокой доходности вложений в акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, добычу золота и IT-стартапы. Часто мошенники маскируются под букмекерские конторы, потребительские кооперативы.

    Причем вкладчикам не всегда обещают денежные выплаты в чистом виде. Могут предложить, например, поездку в дорогой круиз за полцены или погашение задолженностей по кредитам, если приведешь других клиентов.

История финансовых пирамид

Одним из отцов-основателей этого прибыльного бизнеса считается итальянец Чарльз Понти. Более ста лет назад он открыл в США компанию по обмену ценных бумаг. Предприимчивый эмигрант выдавал долговые расписки с обязательством за каждую тысячу долларов через три месяца выплатить полторы. «Лохов» нашлось немало, дело шло в гору. Пока через год компания не рухнула – на Понци подали в суд, вкладчики начали массово забирать деньги, и организация мгновенно разорилась. Мошенника посадили на 5 лет

В России в тот же период действовала более интересная схема. В начале XX века в моду вошли велосипеды. Многие стремились им обзавестись. Однако стоила новинка по тем временам бешеных денег – 50 рублей. Мошенники воспользовались спросом и начали размещать в газетах объявления: «Велосипед за 10 рублей!» Для выяснения условий предлагалось по почте связаться с организаторами распродажи – выслать им 10 руб. и получить инструкции. Условия игры были следующими. За 10 руб. покупателю присылали не сам велосипед, а 4 билета, которые нужно было продать еще четырем желающим по 10 руб. за каждый. Вырученные 40 руб. переслать компании и получить велосипед, по сути, заплатив за него всего десятку. Следующие участники тоже получали билеты для продажи и т. д. Впоследствии эту аферу назвали «лавиной», так как количество участников росло в геометрической прогрессии. Схема работала до тех пор, пока последние обладатели билетов не смогли найти желающих. Фирма разорилась, и тысячи покупателей оказались обманутыми.

Основные признаки мошенничества

В 2016 г. в УК РФ появилась статья за организацию финансовых пирамид, так что теперь это уголовно наказуемое деяние. Но выявить такое мошенничество, особенно после того, как оно распространилось в Интернете, очень трудно. Поэтому внимательно оценивай все поступающие предложения и не поддавайся соблазну быстрых денег. В помощь гражданам Банк России разработал список признаков финансовых пирамид.

1. У ОРГАНИЗАЦИИ ОТСУТСТВУЕТ ЛИЦЕНЗИЯ на инвестиционную или брокерскую деятельность. Проверить это можно на сайте Банка России (cbr.ru/fmp_check/). Если организации нет в реестре, она работает нелегально. На сайте Банка России есть и черный список сомнительных компаний (cbr.ru/inside/ warning-list/). При возникновении даже минимальных подозрений загляни туда.

2. ВКЛАДЧИКАМ ОБЕЩАЮТ НЕРЕАЛЬНО ВЫСОКУЮ ДОХОДНОСТЬ. Обычно она в разы превышает среднюю доходность на финансовом рынке. Важно помнить, что российским законодательством запрещено обещать клиентам фиксированный высокий доход на рынке ценных бумаг, так как это предсказать невозможно. Для убедительности тебе могут даже показать запутанную формулу вычисления дохода с большим количеством переменных.

3. АГРЕССИВНАЯ РЕКЛАМА В СМИ И ИНТЕРНЕТЕ. Это одна из главных статей расходов для организаторов пирамиды. За счет рекламы они находят новые жертвы, так что денег на это не жалеют.

4. ТРЕБОВАНИЕ ПРИВЕСТИ НОВЫХ КЛИЕНТОВ. За каждого новичка обещают процент от его вступительного взноса. Организаторы часто не скрывают: прибыль идет не от официальных доходов, а от взносов других участников. Учти, в такой схеме прибыль получают единицы, остальные теряют деньги.

5. НЕИЗВЕСТНЫ ИМЕНА И КОНТАКТЫ РУКОВОДИТЕЛЕЙ И ВЛАДЕЛЬЦЕВ. Имена знаменитых мошенников (того же Мавроди или хозяйки фирмы «Властилина» Валентины Соловьевой) многим знакомы. Но большинству подобных компаний публичность ни к чему, и имена организаторов преступного бизнеса скрываются.

6. СОТРУДНИКИ ЖОНГЛИРУЮТ ФИНАНСОВОЙ ЛЕКСИКОЙ, непонятной простому вкладчику – фьючерсы, трейдинги, форекс, криптовалюта. Это один из способов психологической обработки.

7. ТУМАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНВЕСТИЦИЯХ. Тебе могут показать красивую презентацию. Но все это обман. Постарайся проверить компанию – зарегистрирована ли она как юрлицо, есть ли подробная информация о ее деятельности на сайте, существует ли офис, работают ли телефоны и обратная связь. Если тебе предлагают общаться только через мессенджер, просят заключить договор с «левыми» реквизитами или перечислить деньги на электронный или криптокошелек, это аферисты.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru.

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Не дай себе замерзнуть! Не дай себе замерзнуть!

7 рабочих лайфхаков, которые помогут согреться в холода

Лиза
Сергей Карпищенко: «Есть люди болезненные и менее болезненные. Это зависит не только от состояния иммунитета, но и от климата, условий жизни, питания, и многих других причин» Сергей Карпищенко: «Есть люди болезненные и менее болезненные. Это зависит не только от состояния иммунитета, но и от климата, условий жизни, питания, и многих других причин»

Доктор наук отвечает на важные вопросы на тему оториноларингологии

Здоровье
Пока все дома Пока все дома

Что стоит за страстью к порядку?

Лиза
Ах, какая женщина: как менялся образ Памелы Андерсон Ах, какая женщина: как менялся образ Памелы Андерсон

Памела Андерсон всегда привлекала внимание и умела им распорядиться

Правила жизни
«Спонсор моих талантов — прокрастинация». Истории о том, как отложенные дела изменили жизнь наших героев к лучшему «Спонсор моих талантов — прокрастинация». Истории о том, как отложенные дела изменили жизнь наших героев к лучшему

Герои поделились мыслями о привычке до последнего откладывать дела на потом

Лиза
По суше, по морю, по льду: как древние люди стремились попасть в Америку и не погибнуть по пути По суше, по морю, по льду: как древние люди стремились попасть в Америку и не погибнуть по пути

В доисторические времена путешествие в Америку сулило множество опасностей

Вокруг света
Золотое сечение Золотое сечение

Этот роскошный интерьер — современное прочтение классики и ар-деко

SALON-Interior
6 моделей обуви, которые девушки со вкусом никогда в жизни не наденут 6 моделей обуви, которые девушки со вкусом никогда в жизни не наденут

"Неблагонадежная" обувь, которой точно не стоит занимать место в твоем гардеробе

VOICE
Ходьба — самое полезное упражнение, но почему? Ходьба — самое полезное упражнение, но почему?

Ходьба это нечто большее, чем просто передвижение

ТехИнсайдер
Как вьетнамский беженец Дэвид Тран стал миллиардером благодаря острому соусу Как вьетнамский беженец Дэвид Тран стал миллиардером благодаря острому соусу

Как Дэвид Тран превратил производство соуса шрирача в многомиллиардный бизнес

Forbes
Доллар набирает вес Доллар набирает вес

Российской валюте не хватает экспортной выручки

Деньги
Астероид имени Ахматовой: как мемориальная культура сохраняет женские имена Астероид имени Ахматовой: как мемориальная культура сохраняет женские имена

Как активисты пытаются вернуть женские имена в область культурной памяти

Forbes
Инвестиции периода изоляции Инвестиции периода изоляции

Спрос на иностранные активы ищет входа

Деньги
Флегматик — кто он на самом деле: миролюбивый аналитик или бесячий лентяй? Флегматик — кто он на самом деле: миролюбивый аналитик или бесячий лентяй?

Какие же флегматики на самом деле и почему именно такие?

ТехИнсайдер
Едем в Геленджик! Едем в Геленджик!

Отправляемся на экскурсию по Геленджику с опытным гидом

Лиза
Лазер помог обнаружить в густом испанском лесу руины крепости V века, построенной на еще более древнем укреплении Лазер помог обнаружить в густом испанском лесу руины крепости V века, построенной на еще более древнем укреплении

Объект, считавшийся городищем железного века, был раннесредневековой крепостью

ТехИнсайдер
Как не совершать одни и те же ошибки в отношениях: 5 советов Как не совершать одни и те же ошибки в отношениях: 5 советов

Как разомкнуть круг одних и тех же ошибок в отношениях?

Psychologies
Как выгодно инвестировать в искусство — рассказывает руководитель аукционного дома ARTinvestment.Ru Егор Молчанов Как выгодно инвестировать в искусство — рассказывает руководитель аукционного дома ARTinvestment.Ru Егор Молчанов

Насколько сейчас выгодно инвестировать в арт-активы?

СНОБ
Надо ли разговаривать с рассадой? Надо ли разговаривать с рассадой?

Кто же поверит, что цветы будут расти лучше, если с ними разговаривать?

Наука и жизнь
Биохимия, антропология и психология: 6 книг о любви с научной точки зрения Биохимия, антропология и психология: 6 книг о любви с научной точки зрения

Что управляет чувством, которое мы называем «любовь»?

ТехИнсайдер
Назад в будущее: краткая история японского бренда уличной одежды BAPE, который любят Фаррел Уильямс, Канье Уэст и Дрейк Назад в будущее: краткая история японского бренда уличной одежды BAPE, который любят Фаррел Уильямс, Канье Уэст и Дрейк

Рассказываем историю бренда A Bathing Ape

Правила жизни
Из семьи крестьян на мировую сцену: 150 лет назад родился певец Федор Шаляпин Из семьи крестьян на мировую сцену: 150 лет назад родился певец Федор Шаляпин

Почему Федор Шаляпин не смог вернуться в страну после зарубежного тура

СНОБ
Школы в России и за рубежом | Schools in Russia and Abroad Школы в России и за рубежом | Schools in Russia and Abroad

В чем отличие подходов к обучению в российских и зарубежных школах?

Позитивные изменения
Окситоцин: панацея от всех бед Окситоцин: панацея от всех бед

Действительно ли окситоцин всемогущ?

ТехИнсайдер
Говорящие коты и Греция по Фрейду: новинки нон-фикшн о мифологии Говорящие коты и Греция по Фрейду: новинки нон-фикшн о мифологии

Зачем волшебным сказкам говорящие коты и во что Фрейд превратил Эдипа?

ТехИнсайдер
Как уменьшить размер одежды в домашних условиях? Как уменьшить размер одежды в домашних условиях?

Как можно сделать усадку одежды своими руками?

ТехИнсайдер
Зрительный контакт: о чем расскажут глаза — 3 важных значения взгляда Зрительный контакт: о чем расскажут глаза — 3 важных значения взгляда

Зрительный контакт дает много информации о настроении и намерениях собеседника

Psychologies
5 случаев, когда за искусственный интеллект выдавали реальных людей 5 случаев, когда за искусственный интеллект выдавали реальных людей

На рассвете своего развития многие компании выдавали живых работников за ИИ

ТехИнсайдер
История обручального кольца Мэрилин Монро — самого загадочного украшения Голливуда История обручального кольца Мэрилин Монро — самого загадочного украшения Голливуда

Благодаря ей все девушки запомнили, что их лучшие друзья — бриллианты

Правила жизни
«Боюсь делать минет»: 4 главных принципа орального секса — советы эксперта «Боюсь делать минет»: 4 главных принципа орального секса — советы эксперта

Главные препятствия на пути к самому желанному сексуальному навыку — минету

Psychologies
Открыть в приложении