Как изменились правила господдержки жилищного кредитования

ДеньгиБизнес

Ипотека на широкую ногу

Как изменились правила господдержки жилищного кредитования

Текст: Петр Рушайло

Правительство России в очередной раз продлило действие льготных ипотечных программ с господдержкой. При этом условия программ были изменены: по обычной льготной ипотеке выросла процентная ставка, по семейной существенно расширили число тех, кому она доступна. Вместе с тем эксперты прогнозируют стагнацию или даже снижение цен на рынке жилой недвижимости и не рекомендуют кратко- и среднесрочные инвестиции в нее.

И себе, и людям

Постановление о продлении и корректировке условий государственных льготных ипотечных программ подписал в конце декабря председатель правительства Михаил Мишустин. Программы, срок действия которых истекал в конце 2022 года, были продлены еще на полтора года, до конца июня 2024-го.

Продление это было вполне ожидаемым. Впервые субсидированием ипотечных ставок при займах на приобретение жилья в новостройках правительство России занялось еще в 2015 году на фоне первого «санкционного» кризиса, не особо при этом скрывая, что одна из основных целей соответствующих мер — поддержка в тяжелый период строительной отрасли, активизация которой в силу высокого мультипликативного эффекта строительства должна была поддержать и смежные отрасли промышленности, а также многочисленные подрядные организации.

Опыт, судя по всему, был признан удачным, и льготную ипотеку для всех граждан вновь «расчехлили» весной 2020-го на фоне коронакризиса (программа «Семейная ипотека», запущенная в 2018-м, на тот момент уже действовала, по ней лишь смягчили условия). Предполагалось, что эта антикризисная мера будет действовать до середины 2021 года, но потом программу продлили еще на год, при этом существенно урезав максимальные суммы займов, что сделало их малоактуальными для Москвы и Петербурга.

Весной прошлого года на фоне нового санкционного кризиса льготная ипотека вернулась в повестку дня: лимиты были расширены (более того, были разрешены сверхлимитные кредиты, где по льготной ставке выдавалась лишь часть займа, остальная сумма — по рыночной), а программа была продлена до конца 2022 года, когда и последовало решение о новом продлении.

«На наш взгляд, продление госпрограммы окажет позитивное влияние как на строительный рынок, так и на банковский сектор»,— прокомментировал решение главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. На его взгляд, девелоперы смогут увеличить объемы строительства и продаж жилья, а банки — нарастить кредитные портфели. В 2022 году доля кредитов на жилье в новостройках по банковскому сектору составляла около 50% всего объема ипотечных кредитов, из них 95% приходилось на льготные программы. По его мнению, увеличение объемов жилищного строительства простимулирует спрос на мебель, бытовую технику, строительные и отделочные материалы, а возведение необходимой коммунальной и социальной инфраструктуры одновременно со строительством жилья будет способствовать повышению уровня жизни населения.

«Льготная ипотека на новостройки — важный антикризисный механизм для поддержки строительной отрасли, она существенно поддержала рынок в прошлом году, в период резкого роста рыночных ставок и общей неопределенности»,— считает управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова. По ее словам, в 2022-м наблюдалось перераспределение спроса на первичную ипотеку в пользу госпрограмм, их доля достигла 35%, это исторический рекорд. «Продление льготной ипотеки позволит не допустить снижения спроса и даст возможность застройщикам спокойно планировать свою работу в среднесрочной перспективе»,— говорит эксперт, добавляя, что льготные госпрограммы важны еще и с точки зрения демографии: квартирный вопрос по-прежнему является ключевым фактором при принятии решения о рождении ребенка.

Действительно, с социальной точки зрения программы льготной ипотеки играют не меньшую роль, чем с макроэкономической. «На сегодня льготные ипотечные программы являются весьма востребованными населением, люди пользуются этой возможностью и ценят ее. Например, в преддверии формального окончания сроков программ всегда рос спрос на них»,— отмечает заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов.

Продление льготных ипотечных программ является популярной мерой среди россиян, говорит исполнительный директор аналитического центра НАФИ Людмила Спиридонова. По данным исследований НАФИ, ипотека наряду с потребительскими и автомобильными кредитами является одним из самых востребованных видов банковских кредитов по целям кредитования. На сегодняшний день 64% россиян заявляют о желании улучшить свои жилищные условия (приобрести новое жилье или отремонтировать имеющееся), при этом на приобретение новой недвижимости ориентирован каждый пятый: 15% россиян потенциально рассматривают покупку квартиры, а значит, могут искать для себя подходящие льготные программы на квартиры в новостройках, а 8% хотели бы построить дом и заинтересованы в продлении льготных программ на индивидуальное жилищное строительство и в сельской ипотеке. Две трети россиян, которые планируют улучшать свои жилищные условия (66%) в перспективе трех лет, хотят сделать это за счет собственных средств, потратив свои накопления. В то же время каждый десятый предполагает использовать для этого потребительский (13%) или ипотечный кредит (12%).

Ипотека на сегодня — основной инструмент улучшения жилищных условий для большинства домохозяйств страны, а для рынка это основной инструмент поддержки спроса, не единственный, но главный драйвер, считает заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Правда, само продление госпрограмм она оценивает «неоднозначно». «С точки зрения поддержки спроса это правильный шаг в текущих условиях, и в краткосрочной перспективе это скорее плюс,— поясняет эксперт.— Однако с точки зрения устойчивого развития рынка безусловная поддержка — это мотивация к стагнации и возможному снижению качества, которое и так во многих случаях оставляет желать лучшего».

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

3500 км по Индии: Без карты. Без путеводителя. На трех колесах 3500 км по Индии: Без карты. Без путеводителя. На трех колесах

О незабываемых приключениях в Индии от первого лица

Playboy
Бесполезные юристы, быстрые контракты и долгие разговоры: как вести бизнес в США Бесполезные юристы, быстрые контракты и долгие разговоры: как вести бизнес в США

К особенностями бизнеса по-американски надо готовиться?

Forbes
История одной песни: «Dancing Queen» ABBA, 1976 История одной песни: «Dancing Queen» ABBA, 1976

За эту песню ABBA Советский Союз 12 лет расплачивался овощами с нефтью

Maxim
Как помочь ребёнку подрасти? Как помочь ребёнку подрасти?

Почему одни дети растут как на дрожжах, а другие плетутся в хвосте?

Здоровье
Почему гостинг так ранит и как его пережить: техника самопомощи Почему гостинг так ранит и как его пережить: техника самопомощи

Гостинг — резкое прекращение общения без объяснения причин

Psychologies
Заниматься любовью и… искусством: истории художников, которые творили в паре Заниматься любовью и… искусством: истории художников, которые творили в паре

Истории семей, в которых и муж, и жена были талантливыми художниками

Psychologies
Превентивная медицина: Мифы и реальность Превентивная медицина: Мифы и реальность

Что это такое и можно ли стареть, оставаясь здоровой

Добрые советы
Грибы с глазами Грибы с глазами

«Одни из нас»: главный сериал зимы

Weekend
Что такое шибари и стоит ли в это ввязываться Что такое шибари и стоит ли в это ввязываться

Что нужно знать, прежде чем браться за веревки?

Maxim
«Для чего вы снова нас сюда вызываете?» «Для чего вы снова нас сюда вызываете?»

Константин Селин о своем фильме «Живой» и памяти о войне

Weekend
Как детище экс-президента США Trump Tower менялось вместе с имиджем Трампа Как детище экс-президента США Trump Tower менялось вместе с имиджем Трампа

Здание Trump Tower всегда было и остается какой-то большой аферой

Forbes
7 продуктов, которые поддержат силы в пост 7 продуктов, которые поддержат силы в пост

Какие продукты помогут не испытывать голод и усталость в пост?

РБК
Топ-5 упражнений на выносливость Топ-5 упражнений на выносливость

Эти упражнения стоит освоить каждому!

Лиза
Гриб на добрую память: «дедова борода» оказалась супероружием против Альцгеймера Гриб на добрую память: «дедова борода» оказалась супероружием против Альцгеймера

Лапша, борода и даже львиная грива — как только не называют этот диковинный гриб

Вокруг света
«Зеркальные нейроны» срабатывают во время мышиных схваток «Зеркальные нейроны» срабатывают во время мышиных схваток

«Зеркальные нейроны» могут формировать сложное социальное поведение

ТехИнсайдер
Дело было не в фигуре! 10 необычных привычек, которые делают женщин краше Дело было не в фигуре! 10 необычных привычек, которые делают женщин краше

10 нетипичных женских привычек, которые привлекают к нам взгляды мужчин

VOICE
Как понять, что у тебя нехватка белка: самые яркие признаки, на которые не все обращают внимание Как понять, что у тебя нехватка белка: самые яркие признаки, на которые не все обращают внимание

Основные признаки, которые помогут заподозрить у себя дефицит белка

VOICE
Исключат скачки сахара в крови: 8 по-настоящему полезных и вкусных перекусов, допустимых при диабете Исключат скачки сахара в крови: 8 по-настоящему полезных и вкусных перекусов, допустимых при диабете

Продукты, которые помогут унять голод и не повысят сахар при этом

VOICE
«Сын», которого не спас Хью Джекман: почему не удалась драма режиссера Зеллера «Сын», которого не спас Хью Джекман: почему не удалась драма режиссера Зеллера

Почему Зеллеру не удалось повторить успех предыдущего фильма

Forbes
Биоархеологи выяснили рацион 26 средневековых жителей Бергена Биоархеологи выяснили рацион 26 средневековых жителей Бергена

У средневековых мужчин и женщин из Бергена был разный рацион

N+1
Эпоха маркизы Помпадур: как фаворитка Людовика XV стала версальской Шахерезадой Эпоха маркизы Помпадур: как фаворитка Людовика XV стала версальской Шахерезадой

История фаворитки, вынудившей политиков всерьез рассуждать об эпохе Помпадур

Вокруг света
Ум за разум Ум за разум

ChatGPT: искусственный интеллект, который пошел в народ

Автопилот
«Жизнь — сапожок непарный»: книга о советской женщине и репрессиях «Жизнь — сапожок непарный»: книга о советской женщине и репрессиях

Книга «Жизнь — сапожок непарный» — образец «лагерной» литературы XX века

Forbes
Реальная любовь: 8 фильмов о том, какими бывают чувства Реальная любовь: 8 фильмов о том, какими бывают чувства

Киноподборка ко Дню всех влюбленных для тех, кто сказкам предпочитает быль.

Правила жизни
Почему Земля не круглая и существует ли во Вселенной идеальный шар? Почему Земля не круглая и существует ли во Вселенной идеальный шар?

От нейтронных звезд до шара сверхчистого кремния — самые идеальные сферы в мире

ТехИнсайдер
Сериал «Одни из нас»: зомби-апокалипсис, который понравится не только фанатам игры Сериал «Одни из нас»: зомби-апокалипсис, который понравится не только фанатам игры

Благодаря отношениям между героями «Одни из нас» понравятся любому зрителю

Forbes
Врать будете? Врать будете?

Автор VOICE неделю говорила правду – и даже почти не устала

VOICE
Выглядит просто смешно: эти аксессуары на женщинах 40+ смотрятся нелепо - носить не стоит! Выглядит просто смешно: эти аксессуары на женщинах 40+ смотрятся нелепо - носить не стоит!

Возможно, тебе стоит пересмотреть актуальность своих аксессуаров

VOICE
Что жизнь на Марсе может сделать с человеческим телом: почему идея Илона Маска покорить Красную планету неразумна Что жизнь на Марсе может сделать с человеческим телом: почему идея Илона Маска покорить Красную планету неразумна

Почему люди еще не готовы к покорению Красной планеты

ТехИнсайдер
Школа будущего — школа про жизнь и среда возможностей | The School of the Future is the School of Life and an Environment of Opportunities Школа будущего — школа про жизнь и среда возможностей | The School of the Future is the School of Life and an Environment of Opportunities

Нейропсихолог Анна Высоцкая — какой должна быть школа будущего

Позитивные изменения
Открыть в приложении