Спасти и приумножить
Автор проекта «Девушка с деньгами» (@devushka.s.dengami) финансовый консультант Анастасия Веселко о том, какие альтернативы есть банковскому вкладу и что из них подойдет именно тебе.
Начала откладывать деньги или уже скопила круглую сумму? Отлично! Ты уже впереди 60 % россиян. Следующий шаг – грамотно вложить капитал. На банковском счету деньги хранить не стоит, они обесцениваются, их съедает инфляция. Каждая твоя тысяча через год превратится практически в тыкву – примерно в 900 руб.
Наверняка ты слышала о банковских вкладах. Расскажу немного о них и о некоторых интересных альтернативах.
Банковский вклад
Он же депозит. Даешь банку деньги на хранение, он их «прокручивает», а тебе платит проценты. Условия известны заранее (сумма, срок депозита, условия пополнения и снятия) и влияют на размер процентной ставки. Сейчас это 5-7 % годовых.
Плюсы:
1. Открыть можно в отделении банка или через онлайн-приложение.
2. Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.
3. Порог входа от 1000 руб.
Минусы:
1. Доходность едва догоняет инфляцию.
2. Если закрыть депозит раньше срока, проценты сгорят. Есть вклады с частичным снятием, но по ним ставки ниже.
3. Ограничение страхования по сумме – 1,4 млн руб.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Облигация – долговая ценная бумага. Покупая облигацию, ты по сути даешь в долг эмитенту (тому, кто ее выпустил). В случае ОФЗ заемщик – государство. В дату погашения ты получишь обратно и вложенные деньги, и процент дохода (купон). ОФЗ приносят 7-8 %. Средства по купону выплачиваются два раза в год, да еще и не облагаются налогом.
Плюсы:
1. Выплаты гарантированы государством. Без ограничения в 1,4 млн.
2. Облигацию можно продать досрочно, и ты не потеряешь проценты, как на депозите. 3. Порог входа – от 1000 руб.
Минусы:
1. Один, и тот условный. Нужен брокерский счет. Открыть его можно онлайн, но пока мало кто решается. Государство выпускает и «народные» облигации (их продают Сбербанк и ВТБ), но комиссии за сделку выше, чем у брокеров.
Накопительное страхование
Ты несколько лет делаешь взносы по согласованному графику. Копишь капитал и получаешь страхование жизни / здоровья на срок договора. В конце срока забираешь накопленную сумму и небольшой процент дохода: 2-3 % годовых.