Какую выгоду из монетарной политики государства могут вынести клиенты банков?

ДеньгиБизнес

«Мы предлагаем раздвинуть границы»

Монетарная политика государства мотивирует отечественные банки к пересмотру условий предоставления розничных продуктов. Какую выгоду из перемен могут вынести клиенты банков и как правильно сориентироваться в переменах, «Деньги» попросили рассказать Игоря Алутина, управляющего директора проекта «Финуслуги» Московской биржи.

Текст Андрей Савельев. Фото предоставлено пресс-службой Московской биржи

Фото: предоставлено пресс-службой Московской биржи

лючевая ставка в третьем квартале 2023 года изменилась трижды. Очередное заседание совета директоров регулятора по вопросу ключевой ставки запланировано на 27 октября 2023 года. Как реагируют банки на изменение денежно-кредитной политики?

— На повышение ключевой ставки банки отреагировали в первую очередь ростом доходности по депозитам, что привело к росту портфелей вкладов в августе—сентябре. В целом, согласно данным Банка России, рынок достиг исторической отметки в 40 трлн руб. привлеченных банками средств физлиц. Вклады сейчас являются предпочтительным вариантом вложения средств для большинства россиян. Высокая вероятность сохранения повышенной ставки станет главным драйвером рекордного притока средств до конца года.

По данным аналитического центра «Финуслуг», средняя доходность вкладов сегодня в топ-50 банков находится в диапазоне 10,38–11,06% годовых. Максимальные ставки достигают 13,0–15,5% годовых.

Стоит отметить, что рынок готов к тому, что период жесткой ДКП будет достаточно долгим, поэтому темпы роста ставок по долгосрочным вкладам в октябре снова обогнали короткие вклады. После сентябрьского повышения практически все крупнейшие банки повысили ставки, а позиция крупных игроков имеет решающее значение для рынка. При отсутствии существенных изменений и геополитических событий мы ожидаем постепенной нормализации кривой доходности и сокращения разрыва между значениями индекса и ключевой ставки. При этом средняя доходность краткосрочных вкладов пока будет наиболее высокой.

Изменение ключевой ставки влияет на стоимость кредитных продуктов с задержкой — процесс этот более растянут во времени. Однако мы ожидаем роста ставок по кредитам в последнем квартале 2023 года.

По данным аналитического центра «Финуслуг», средняя полная стоимость кредитов в топ-20 банков составляет 23%. Разница с текущим уровнем ключевой ставки составляет 10 процентных пунктов — при этом максимальное отклонение индекса в 2022 году достигало около 13 п.п. Таким образом, по кредитным продуктам также есть пространство для повышения ставок.

— И вклады, и кредиты можно оформить на платформе «Финуслуги» Московской биржи. Какие еще продукты доступны пользователям? Насколько сложно их оформить?

— Платформа личных финансов «Финуслуги» создана Московской биржей в рамках проекта «Маркетплейс» Банка России 15 октября 2020 года, чтобы сделать финансы доступнее для всех россиян. Сегодня мы предлагаем самый широкий выбор финансовых продуктов и сервисов. Вклады, кредиты, народные облигации, полисы ОСАГО, страховки для ипотеки — все доступно в едином личном кабинете. Зарегистрировавшись всего лишь раз, клиент может выбрать и открыть любые продукты на платформе по принципу одного окна в режиме 24/7.

Услуги предоставляются по всей России, как в мегаполисах, так и в крупных городах, и в небольших населенных пунктах. Помимо стандартной регистрации на платформе в 2023 году для удобства клиентов мы первые на финансовом рынке подключили возможность удаленной идентификации с помощью Tinkoff ID и Alfa ID, что сократило процесс регистрации на платформе до нескольких минут.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Немирное «земледелие» Немирное «земледелие»

Как работает система залпового минирования

Популярная механика
Последнее думающее поколение. Кто на самом деле воспитывает наших детей Последнее думающее поколение. Кто на самом деле воспитывает наших детей

Как ИИ становится цифровым воспитателем

Inc.
Вера Алентова: «Мы с Меньшовым совершенно разные: он человек «да», а я человек «нет» Вера Алентова: «Мы с Меньшовым совершенно разные: он человек «да», а я человек «нет»

Вера Валентиновна Алентова о своей жизни накануне 70-летия

Караван историй
Вода в топливном баке: чем опасна, как убрать и чем это лучше сделать Вода в топливном баке: чем опасна, как убрать и чем это лучше сделать

Как действовать, если вода в значимых количествах попала в бензобак?

РБК
Ирина Калабихина: «Демографический взрыв уже у нас за спиной» Ирина Калабихина: «Демографический взрыв уже у нас за спиной»

Экономист Ирина Калабихина — что с нами будет дальше и хватит ли всем места?

РБК
Сергей Довлатов: зумер среди классиков Сергей Довлатов: зумер среди классиков

О роли Сергея Довлатова в литературе и причинах его современности

Правила жизни
Тихая охота Тихая охота

Как правильно и безопасно собирать грибы осенью

Лиза
Кто даст мне сто долларов? Кто даст мне сто долларов?

Аукционные дома Sotheby’s и Christie’s: инструкция по применению

Weekend
Грибы Грибы

Полны белка и клетчатки: чем полезны грибы и как их готовить?

Здоровье
Скороварка эволюции: как городская жизнь изменила вид и повадки животных и насекомых Скороварка эволюции: как городская жизнь изменила вид и повадки животных и насекомых

Как меняются животные и растения в городах

Forbes
Языки на грани Языки на грани

Треть преподаваемых в школах РФ языков находится под угрозой исчезновения

Ведомости
Потепление океана оказалось угрозой для бактериального фотосинтеза Потепление океана оказалось угрозой для бактериального фотосинтеза

Вода теплее 28 градусов приведет к коллапсу популяций цианобактерий

N+1
Премиальный минимализм Премиальный минимализм

Эта ванная — пример идеального премиального минимализма

Идеи Вашего Дома
Тайна «пляжного тела» Тайна «пляжного тела»

«Пляжное тела»: почему оно есть у всех и в то же время не существует

VOICE
Воронеж: между морем и Москвой Воронеж: между морем и Москвой

Как обычному городу выявить свои баги и сделать их своей фичей

Монокль
Выживет ли грузинский прагматизм Выживет ли грузинский прагматизм

Как Тбилиси не остаться на обочине и сохранить взвешенную внешнюю политику

Монокль
5 фактов, которые вы могли не знать о гладиаторах 5 фактов, которые вы могли не знать о гладиаторах

Не всегда рабы и не всегда мужчины: чего вы не знали о гладиаторах

ТехИнсайдер
Дальний Восток: территория противоречий Дальний Восток: территория противоречий

Дальний Восток: почему инвестиции не спасают от оттока людей и транзитной роли

Монокль
Айсен Николаев о новых проектах: «Равных Якутии по красоте и масштабным мероприятиям не найти» Айсен Николаев о новых проектах: «Равных Якутии по красоте и масштабным мероприятиям не найти»

Глава Якутии Айсен Николаев — о главных достижениях и планах на ближайшие годы

ФедералПресс
Дональд Трамп усложнил выдачу виз для граждан всех стран, включая Россию Дональд Трамп усложнил выдачу виз для граждан всех стран, включая Россию

Дональд Трамп хочет, чтобы в США приезжали только высококвалифицированные кадры

Ведомости
Занятия творчеством улучшают внимательность и память студентов Занятия творчеством улучшают внимательность и память студентов

Уделять время искусству может быть так же важно, как готовиться к экзаменам

ТехИнсайдер
Глобальные идеи Си Глобальные идеи Си

Российские ученые разобрали идеологическое развитие в КНР

Ведомости
От нефтеотдачи к суверенитету От нефтеотдачи к суверенитету

Как в нефтегазовой отрасли сформировать независимую производственную систему

Ведомости
Редкоземельные планы Редкоземельные планы

Проекты по добыче редких металлов должны быть запущены в ближайшие пять лет

Ведомости
Круговорот данных в промышленности Круговорот данных в промышленности

Зачем создавать промышленное «озеро данных» для ИИ?

Ведомости
Почему не стоит доверять умным весам, когда вы занимаетесь фитнесом Почему не стоит доверять умным весам, когда вы занимаетесь фитнесом

Насколько сильно ошибаются «умные весы» в своих измерениях?

ТехИнсайдер
До эпохи айфона: 10 телефонов, о которых мечтали все До эпохи айфона: 10 телефонов, о которых мечтали все

Раскладушки, встроенные игровые консоли — добро пожаловать в зал славы телефонов

Inc.
Не ленивый, а усталый: почему бездействие часто скрывает перегрузку Не ленивый, а усталый: почему бездействие часто скрывает перегрузку

Почему лень не всегда означает бездействие и как узнать, что за ней скрыто?

Inc.
«Владивосток может стать новым Гонконгом» «Владивосток может стать новым Гонконгом»

Экономический ландшафт Дальнего Востока меняется, он привлекает инвестиции

Деньги
Равнодушные сотрудники и старые технологии: за что Sony не полюбил СССР Равнодушные сотрудники и старые технологии: за что Sony не полюбил СССР

Визит Акио Мориты в СССР: почему советские рабочие отпугнули основателя Sony

ТехИнсайдер
Открыть в приложении