Длинный рубль
Как свидетельствует печальный опыт Буратино, из золотых монет не вырастет денежное дерево. Зато, если грамотно разместить деньги в банке, некая финансовая магия произойдет. Это игра вдолгую – и, чтобы ее начать, сперва выучим волшебные слова вроде ПДС, НПФ и НСЖ.
Накопить на старость
С 2024 года крупные финансовые учреждения, среди которых «СберБанк», «Т-Банк», ВТБ, «Альфа-Банк», предлагают вступить в ПДС – программу долгосрочных сбережений. Там много условий мелким шрифтом, но редакция настроилась на финансовые потоки и во всём разобралась!
Как это работает.
Ты заключаешь договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и пополняешь счет. Клади от 2000 руб. в год в течение 10 лет, и государство будет увеличивать сумму, но не более чем на 36 тысяч ежегодно.
Расчет такой:
если твой ежемесячный доход не превышает 80 тысяч, взнос удваивается: положила 36 – они превратились в 72. Если получаешь 80–150 тысяч, тебе добавят половину вложенной суммы (с тем же пределом в 36 000 руб.), если больше 150 – четверть. Со всех денег, которые ты перевела в ПДС, налоговая рассчитает и вернет НДФЛ – 13% или даже больше. А еще ты можешь отправить в эту программу накопительную часть пенсии, которая увеличивалась до 2014 года и теперь, скорее всего, лежит на давно забытом счете в «ВЭБ.РФ» и ничем не занята.
Деньги инвестируются в акции, облигации и фонды. Прибыль добавляется к ним, а если вдруг ничего не заработано – начальные вложения не уменьшатся. Впрочем, статистика работы НПФ показывает, что доход есть практически всегда.
Что ты получишь.
Программа рассчитана на 15 лет или до достижения тобой 55-летнего возраста. По окончании выплатят всю сумму с процентами – или можно разделить ее на много частей и получать ежемесячную прибавку.
В сложной жизненной ситуации – скажем, нужно дорогостоящее лечение, – ты сможешь взять все деньги в любой момент.
Подводные камни.
За досрочное расторжение договора будут санкции, которые зависят от правил конкретного НПФ. Например, не получишь добавки от государства или проценты. То есть о деньгах, которые ты вложила в ПДС, лучше забыть, пока не придет время их забрать (и обрадоваться, что они есть!).