Как банки строят программы для клиентов премиум-сегмента

ДеньгиБизнес

Мелочей не бывает

Как банки строят программы для клиентов премиум-сегмента

Текст: Юлия Акиньшина

Несмотря на то что сегодня доля премиального сегмента в России не превышает 5% от общего числа клиентов, банки активно конкурируют за него. Как меняются клиентские запросы и какие ключевые вызовы стоят перед участниками рынка, изучили «Деньги».

Банковское обслуживание Premium Banking — промежуточная ступень между массовым сегментом и подразделением Private Banking, которое обслуживает клиентов с капиталом от 30–50 млн руб. (в отдельных случаях и выше). За последние десять лет на российском рынке появилось рекордное количество премиальных программ в государственных и частных банках, а число клиентов в данном сегменте начиная с 2016 года стабильно растет (исключая 2022 год), говорится в исследовании аналитического агентства Frank RG.

По данным исследования Frank RG «Premium Banking в России 2024», число премиальных клиентов выросло до 5,6 млн человек с порогом входа до 3 млн руб., а их финансовый капитал увеличился на 32% в первой половине 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023 года — с 13,3 трлн руб. до 17,5 трлн руб. Правда, уточняет проектный лидер сегмента Wealth Management Frank RG Мария Суховерова, важно понимать, что один и тот же клиент может быть премиум-клиентом нескольких банков.

В условиях предоставления клиенту премиального статуса банки отнюдь не единодушны, и порог входа в этот сегмент на рынке может варьироваться от 1,5 млн руб. до 3 млн руб. Есть и другие условия и их комбинации для получения клиентами премиального обслуживания: траты по карте, зачисление зарплаты, комбинация объема капитала плюс траты по карте, зачисление зарплаты плюс траты по карте.

Доля премиум-клиентов в общем количестве клиентов банков в России не превышает 5%, оценивает руководитель проектов по разработке продуктов розничного бизнеса банка «Синара» Марина Комчакова, однако важность этого сегмента для банков очень высока. «Это относительно небольшая группа, но она играет ключевую роль для банков благодаря высокому уровню доходности и активности на финансовом рынке»,— уточняет она.

Премиальные привилегии

В 2024 году средний порог входа в премиальный сегмент, согласно исследованию Frank RG, составил 2,4 млн руб. с учетом инфляции (4,4 млн руб. без учета). За десять лет показатель практически не изменился: в 2014 году он составлял 2,2 млн руб. Однако нередко банки устанавливают дополнительные уровни премиальности в зависимости от размера активов, которые держит клиент в банке. Более состоятельные клиенты получают более широкий пакет привилегий. «Надстройки» начинаются от 5–6 млн руб. и далее от 10–12 млн руб., уточняют в Frank RG.

Все критерии, по которым клиентов можно отнести к сегменту «премиум», по словам Марины Комчаковой, можно поделить на финансовые (объем средств на счетах и среднемесячный оборот по ним, наличие инвестиционных портфелей и уровень дохода), социальные (высокий статус, частые международные поездки, владение дорогими активами) и поведенческие (активное использование финансовых услуг, лояльность к банку или готовность пользоваться широким спектром услуг).

По сути, премиальное обслуживание отличается от обычного по двум параметрам — продукты и сервис. Так, премиальные клиенты получают улучшенные условия по тем же продуктам, которые доступны в том числе и массовым клиентам (повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, сниженные комиссии и увеличенные лимиты по переводам и платежам, повышенный кешбэк и лимит его начисления, льготные цены на покупку металлов и сниженная комиссия брокерского обслуживания и т. д.), а также дополнительные нефинансовые привилегии — проходы в бизнес-залы, компенсация походов в рестораны в аэропортах, трансферы и такси, страхование путешественников, консьерж-сервис, консультации (юридические и налоговые, медицинские, консультации по недвижимости и др.), спортивные привилегии и т. д. Также им могут быть доступны продукты, которые массовые клиенты приобрести не могут из-за высокого порога входа,— например, некоторые программы страхования жизни.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Выпрямленный ум… Выпрямленный ум…

Михаил Сперанский — лицо бесплодной надежды России на либеральный путь развития

Дилетант
Как ESG-принципы изменили российский рынок недвижимости Как ESG-принципы изменили российский рынок недвижимости

Зеленый подход к девелопменту: польза и подводные камни

РБК
Гидротрансформация Гидротрансформация

Как роботизированная КПП кроссовера Jetour T2 сочетает экономию и проходимость

Автопилот
От винта! От винта!

Как автомобили научили летать

Деньги
Геохимики СПбГУ первыми в России датировали подводный минерал из крупнейшего бассейна восточной Арктики Геохимики СПбГУ первыми в России датировали подводный минерал из крупнейшего бассейна восточной Арктики

Геологи СПбГУ смогли первыми определить возраст подводного арктического минерала

Знание – сила
Алексей Осадчий: «Один из самых сложных вызовов — интерпретация активности мозга» Алексей Осадчий: «Один из самых сложных вызовов — интерпретация активности мозга»

Как работают интерфейсы «мозг — компьютер», сможем ли мы лечить деменцию?

РБК
Только для тебя Только для тебя

Что такое индивидуальный подход в бьюти-индустрии?

Лиза
Секреты мотивации Секреты мотивации

Как вернуть мотивацию без изнурительной работы над собой?

Лиза
Дачники Дачники

Почему дачная привязанность прочно вошла в культурный код русского человека?

Добрые советы
Сталинский конструктор: почему в московском метро появился новый памятник Сталинский конструктор: почему в московском метро появился новый памятник

Спорная фигура: почему вокруг нового барельефа Сталина столько мнений?

Forbes
Трофейный ресурс Трофейный ресурс

Что получил СССР в качестве компенсации от Германии по итогам войны

Эксперт
Ирина Старшенбаум: «Не хочется в очередной раз говорить о том, как все плохо» Ирина Старшенбаум: «Не хочется в очередной раз говорить о том, как все плохо»

Ирина Старшенбаум — о трудностях перевоплощения в инфантильного персонажа

Ведомости
План побега План побега

Началось все с урожая в два килограмма. И со знакомых

Afternoon Seasons of life
Волна у нас дома Волна у нас дома

Что такое сёрфинг на искусственной волне

Новый очаг
Давай, до свидания! Давай, до свидания!

Как действовать на даче ближе к зиме?

КАНТРИ Русская азбука
Зеленый дракон Зеленый дракон

Как Китаю удалось пройти путь от «угольной коптилки» до лидера энергоперехода

ТехИнсайдер
Представь, что... Представь, что...

Почему стоит довериться роботу и спланировать путешествие с помощью Chat GPT

Новый очаг
Андрей Бершадский: «У профессионального управляющего нет хрустального шара» Андрей Бершадский: «У профессионального управляющего нет хрустального шара»

Гендиректор УК «Первая» — о ситуации на российском фондовом рынке

РБК
Наши соседи: солдатик, пожарник, кобылка и другие Наши соседи: солдатик, пожарник, кобылка и другие

Весной одними из первых появляются насекомые, которые зимуют взрослыми

Наука и жизнь
Астраханское море Астраханское море

Знакомься, наше российское Мертвое море — озеро Баскунчак

Лиза
Советский феникс Советский феникс

Как разрушенная страна восстала из пепла за одну героическую пятилетку

Монокль
31 млн машин. Как Китай завоевал мировой авторынок и при чем тут Россия 31 млн машин. Как Китай завоевал мировой авторынок и при чем тут Россия

Как китайскому автопрому удалось добиться мирового господства

РБК
Старшенбаум Старшенбаум

Архетипичная дрим-герл Ирина Старшенбаум вошла в свою фам фаталь и секси-эру

Собака.ru
«Речь про свободолюбие, озорство какое-то»: художник Саша Браулов — о работе над обложкой «Правил жизни», вышивке как методе и здоровом хулиганстве «Речь про свободолюбие, озорство какое-то»: художник Саша Браулов — о работе над обложкой «Правил жизни», вышивке как методе и здоровом хулиганстве

Художник Саша Браулов о вышивке как методе и силе доброты

Правила жизни
Естественно искусственный Естественно искусственный

Какую роль играет ИИ в коллективных инвестициях в мире и в России

Деньги
Дети – лучшие люди в мире Дети – лучшие люди в мире

Отрывок из книги «Всегда рядом» детского доктора Леонида Рошаля

Лиза
Как выбрать кроссовки для спорта Как выбрать кроссовки для спорта

8 советов, которые помогут подобрать правильную обувь для тренировок

Лиза
Александр Невский и его время Александр Невский и его время

Александр Невский правил в тяжелое для нашего отечества время

Знание – сила
Семь секретов красивого голоса Семь секретов красивого голоса

Простые хитрости, которые помогут сохранить звучание голоса в любом возрасте

Здоровье
Как работает институт многоженства и с чем сталкиваются женщины в таких семьях Как работает институт многоженства и с чем сталкиваются женщины в таких семьях

Почему женщины соглашаются становиться вторыми женами и какие риски несут

Forbes
Открыть в приложении