Сам себе пенсионный фонд
Люди ищут способы обеспечить себе дополнительный доход на пенсии. Опрошенные «Моноклем» инвесторы на собственном опыте убедились: дивидендные истории и сложный процент делают это возможным. Главное — начинать копить уже сейчас
На пенсию не прожить. По крайней мере, так думает значительное число россиян. Например, НПФ «Эволюция» совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ в прошлом году опросили 2000 человек по всей стране в возрасте от 25 до 45 лет. Вопрос звучал так: «На что вы рассчитываете на пенсии?» 43% респондентов ответили, что на государственную пенсию, 27% планирует жить на собственные накопления, в том числе сформированные в негосударственных пенсионных фондах. Правда, 44% молодых респондентов (возраст 25–34 года) рассматривают госпенсию как существенное подспорье. В 2021 году в ходе аналогичного опроса подобную оценку давали только 10%. В прошлогоднем исследовании ВЦИОМ говорится, что за полтора десятилетия пенсия перестала быть для граждан символом трудных времен. Но все равно подготовка к уходу на покой становится инвестиционным проектом. Согласно опросам ВЦИОМ, почти треть россиян считают, что начинать копить на пенсию надо еще до 25 лет, еще четверть называет рубеж в 25–35 лет.
На вопрос, рассчитывают ли люди на какие-то дополнительные источники дохода в старости, 40% респондентов непенсионного возраста ответили, что продолжат работать, но найдут работу «по силам», а 33% — что продолжат работать по профессии. На свои сбережения готовы жить 28%, и только 3% ожидают доходов со вкладов, инвестиций и подобного.
Так что тренд на подготовку себе второй пенсии в дополнение к государственной постепенно раскручивается, и главными апологетами такого подхода становятся молодые поколения. Причины понятны: пенсионная система не раз показывала себя не самой надежной. Здесь и мораторий на накопительную часть, и внедрение системы пенсионных коэффициентов, которые не слишком «дружат» как с теневой занятостью, так и с наполненностью ПФР (подробнее см. «Поработайте еще», «Эксперт» № 16 за 2017 год). Ну и, конечно же, повышение пенсионного возраста.
Согласно данным Соцфонда, на конец 2025 года средняя пенсия работающих граждан составила 21,4 тыс. рублей, а тех, кто уже не трудится, — 24 тыс. Теперь сравним это со средней зарплатой, которая на конец прошлого года, по данным Росстата, составляла около 100 тыс. рублей, — получается, что в среднем пенсия примерно равна лишь четверти от зарплаты, и это очень мало по мировым меркам. Эксперты, правда, указывают, что такие цифры получаются из-за не слишком корректной методологии расчета средней зарплаты (слишком большого разброса между высоким и низким заработком), и призывают смотреть на наиболее распространенную (медианную) зарплату — а она ниже в два, а то и в три раза. Но все равно гипотетический средний пенсионер, получающий одну лишь госпенсию, проседает в уровне жизни по сравнению с работающим вдвое. Плюс стоимость пенсионного коэффициента, или пенсионного балла, зависит от того, сколько в бюджете денег. А значит, при выходе на заслуженный отдых человек может оказаться неприятно удивлен размером начисленной пенсии, даже если по баллам должно выходить прилично.
Такая ситуация порождает целый подкласс инвесторов, которые заранее целенаправленно создают себе портфель на достойную старость.
Портфель, чтобы «не умереть»
Один из опрошенных «Моноклем» «инвесторов на пенсию», пожелавший остаться анонимным, объяснил свое желание начать копить неуверенностью в завтрашнем дне. По его словам, наша пенсионная система неразумна, а пенсионная реформа была проведена с ошибками, из-за которых хорошей пенсии получить просто не получится. Здесь и мораторий на накопительную часть, и годовой потолок по пенсионным баллам.
Формировать свой капитал наш собеседник начал буквально с нуля около десяти лет назад. При этом откладывалась значительная часть дохода, около 60%, а временами и весь основной доход — «на жизнь» тратилось то, что удалось получить различными подработками.