Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой

ForbesБизнес

Вторая после МММ: как работала финансовая пирамида «Финико»

Михаил Кузнецов

Фото Finiko Blog / Youtube

В конце 2020-го против организаторов компании «Финико» возбудили уголовное дело о создании финансовой пирамиды, летом 2021-го она попала в «черный» список ЦБ. 30 июля суд в Казани арестовал одного из создателей пирамиды Кирилла Доронина, а в начале августа еще троих основателей объявили в розыск. Как «Финико» стала крупнейшей после МММ финансовой пирамидой, привлекла миллион людей и почему долго не могла рухнуть?

«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.

Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.

Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.

Предприниматель Григорий Коновалов в мае 2020 года вложил в «Финико» «сумму равную двум барнаульским квартирам», а в июне 2021 года заложил еще несколько квартир. «Я никого не привлекал, я лишь рассказывал друзьям, родственникам, и мы с ними вкладывали достаточно много», — объясняет Григорий. Он утверждает, что не подозревал, что это пирамида. «Несмотря на то, что я потерял 9 млн рублей, у меня осталось большое доверие к компании, которую взорвала какая-то бомба извне, а не подлость Доронина», — говорит он.

Четыре программы

У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы. Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000. Такой депозит, например, купила 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска. Она рассказала Forbes, что действительно сначала получала 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился. Ради вложений в пирамиду она взяла три кредита — в общей сложности на 1,76 млн рублей. «В начале июля все ломанулись вытаскивать деньги, знакомые успели вывести процентов 30% от вложенной суммы», — говорит Лариса. Сама она смогла получить назад только 100 000 рублей: «Я не знаю, что делать, но знакомый юрист посоветовала обанкротиться».

Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.

Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.

И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете. О существовании этой программы Forbes рассказала 32-летняя Олеся из Новосибирска. Она положила на счет в «Финико» $1700 в апреле 2021 года и два месяца прикрепляла чеки. Олеся не успела вывести ни рубля с этого депозита, и к тому же потеряла $2500 по «автомобильной» программе, которая должна была закончится для нее 16 июля.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

«Эффект кислого винограда»: как неудачи и страх провала мешают нам исполнять мечты «Эффект кислого винограда»: как неудачи и страх провала мешают нам исполнять мечты

Почему мы бессознательно обесцениваем то, что раньше вдохновляло?

Forbes
Как установить шрифт в Фотошоп: 3 способа Как установить шрифт в Фотошоп: 3 способа

Рассказываем подробно, как подгрузить шрифты в Adobe Photoshop

CHIP
Почему важно вовремя менять модель управления Почему важно вовремя менять модель управления

Как уметь в нужный момент менять управленческую модель

Forbes
Почему после взрыва в Хиросиме на домах остались тени людей? Почему после взрыва в Хиросиме на домах остались тени людей?

Первый поражающий ядерный взрыв в истории человечества

Maxim
«Поел морковки и пожелтел»: какие витамины нам не нужны «Поел морковки и пожелтел»: какие витамины нам не нужны

Какими рисками чревато расхожее «попей витаминчиков», откуда взялась эта мода?

РБК
Туризм на колесах: 5 правил планирования автопутешествия Туризм на колесах: 5 правил планирования автопутешествия

Как планировать путешествие на автомобиле

Вокруг света
Очень личные фото и видео актрисы Янины Студилиной — восхищаемся в честь ее дня рождения Очень личные фото и видео актрисы Янины Студилиной — восхищаемся в честь ее дня рождения

Личные фотографии из «Инстаграма» Янины Студилиной

Maxim
А дети когда? А дети когда?

Как устроено отложенное материнство в Петербурге

Собака.ru
Гороскоп совместимости: 6 способов определить, подходите ли вы друг другу Гороскоп совместимости: 6 способов определить, подходите ли вы друг другу

Астрология - один из способов выяснить, действительно ли он - тот самый

Cosmopolitan
Советы старейшин Советы старейшин

Как выбрать тьютора, кружок по робототехнике и перспективную профессию?

Tatler
«Чаще всего спорят на Volvo и Porsche». Откровения инспекторов ГИБДД «Чаще всего спорят на Volvo и Porsche». Откровения инспекторов ГИБДД

Сотрудники ГИБДД рассказали про палочную систему и о водителях на иномарках

РБК
Что такое “Проклятие мумии”, и почему в него до сих пор верят Что такое “Проклятие мумии”, и почему в него до сих пор верят

Легенды о “проклятиях мумии”

Популярная механика
Жилье, святилище, могила: как первобытные люди использовали пещеры Жилье, святилище, могила: как первобытные люди использовали пещеры

Что с незапамятных времен влекло наших предков к пещерам?

Вокруг света
«Жизнь проходит мимо»: что делать? «Жизнь проходит мимо»: что делать?

Время идет, а наши желания и потенциал не реализуются?

Psychologies
Координаты чудес: 9 любопытных фактов о ближнем космосе Координаты чудес: 9 любопытных фактов о ближнем космосе

В космосе свои, непривычные и до сих пор до конца не объясненные наукой, законы

Вокруг света
Что ты такое? Что ты такое?

Как за последние десятилетия поменялось наше гендерное восприятие

Men’s Health
Ты лежишь, а он работает: как чудо-валик убирает живот и удлиняет шею Ты лежишь, а он работает: как чудо-валик убирает живот и удлиняет шею

Особый метод лежания на валике, который решает множество проблем

Cosmopolitan
Первое, второе, пятое и компот Первое, второе, пятое и компот

Почему мы едим больше, чем нужно, чтобы утолить голод?

Лиза
Фильмы про пришельцев: топ-5 неочевидных картин, где человек сталкивается с неизвестным Фильмы про пришельцев: топ-5 неочевидных картин, где человек сталкивается с неизвестным

Советская психоделика, антикапиталистический памфлет, идеальный хоррор и другое

Playboy
Самые большие города мира — нет, это не Москва или Нью-Йорк Самые большие города мира — нет, это не Москва или Нью-Йорк

Топ-5 мегаполисов. Самые населенные города

Playboy
«Сварщица Екатерина»: В кофе больше вкуса, чем в вине «Сварщица Екатерина»: В кофе больше вкуса, чем в вине

Зачем кофе выдерживают в пивных бочках и почему домашние кофемашины бесполезны

4x4 Club
Свадьбы и суды: как живут экс-жены Путина, Потанина и других россиян во власти Свадьбы и суды: как живут экс-жены Путина, Потанина и других россиян во власти

Как сложилась жизнь бывших жен российских госслужащих

Cosmopolitan
«Пить или не пить? Новая наука об алкоголе и вашем здоровье» «Пить или не пить? Новая наука об алкоголе и вашем здоровье»

Как алкоголь влияет на ваше психологическое здоровье

N+1
Белла Порч Белла Порч

Белла Порч — о детстве, свободе и службе на военно-морском флоте

ЖАРА Magazine
Агросектор должен позеленеть Агросектор должен позеленеть

Инвестиции в экологизацию сельхозпроизводства становятся более востребованными

Агроинвестор
Не просто фитнес-стартап, а медиакомпания: история Peloton, которая тратит миллионы на запись тренировок Не просто фитнес-стартап, а медиакомпания: история Peloton, которая тратит миллионы на запись тренировок

Netflix в мире фитнеса

VC.RU
Анна Семенович: «Главное, чему меня научила психология, — это прощение» Анна Семенович: «Главное, чему меня научила психология, — это прощение»

О своем пути к внутренней гармонии рассказывает певица Анна Семенович

Psychologies
Советская классика: форшмак по-еврейски Советская классика: форшмак по-еврейски

Закуска, в которой любая селедка становится благородной

Вокруг света
Почему некоторые люди никогда не извиняются? Почему некоторые люди никогда не извиняются?

Вам встречались люди, которые не просят прощения за грубые поступки?

Psychologies
Как использовать NDA в России. Чек-лист для заказчиков и исполнителей Как использовать NDA в России. Чек-лист для заказчиков и исполнителей

Правила оформления соглашений о неразглашении конфиденциальной информации (NDA)

Inc.
Открыть в приложении