Какие риски чаще всего страхуют российские экспортеры?

РБКБизнес

Страхование экспорта: услуги и условия

Какие риски чаще всего страхуют российские экспортеры? Какова роль в поддержке экспорта государственных институтов развития? Как коронакризис повлиял на стоимость страхования экспорта?

Какие страховые продукты сегодня наиболее востребованы российскими компаниями-экспортерами?

Самый востребованный продукт — это страхование краткосрочной дебиторской задолженности, возникающей у экспортеров при поставке товаров иностранному покупателю на условиях отсрочки платежа. Это, как правило, короткие отсрочки — 60, 90, 180 дней. «Мы страхуем риск неплатежа со стороны иностранного покупателя, то есть если он не заплатил российской компании, то заплатим мы», — поясняет гендиректор Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) Никита Гусаков. Причем, по его словам, это делается в зависимости от портфеля покупателей. Полисы с крупными компаниями насчитывают сотни, иногда даже тысячи покупателей, которым они осуществляют поставки продукции и услуг в рамках лимитов ЭКСАР. Это самый распространенный продукт, которым активно пользуется как крупный бизнес, так и сегмент МСП.

Вторым по востребованности продуктом является страхование кредита иностранному покупателю. В рамках этого решения российский банк представляет финансирование зарубежному контрагенту или его банку для оплаты товаров, работ, услуг, поставляемых из России. Банки-кредиторы заинтересованы в таком продукте как с точки зрения покрытия рисков невозврата кредита, так и с точки зрения регуляторных требований: страховое покрытие ЭКСАР относится к обеспечению первой категории качества с формированием по таким обеспеченным кредитам резерва по ставке 0%. Это положительно сказывается на стоимости финансирования для заемщика и снижает нагрузку на капитал кредитной организации.

Какая роль у ЭКСАР в поддержке экспорта?

ЭКСАР строит свою работу, консолидируя усилия институтов развития и различных ведомств, чтобы совместными силами достичь целей национального проекта «Международная кооперация и экспорт». Национальной целью на следующие десять лет является реальный рост экспорта несырьевых неэнергетических товаров не менее чем на 70% по сравнению с показателем 2020 года. ЭКСАР, как говорит Никита Гусаков, видит свои продукты работающими в синергии с другими мерами государственной поддержки, координирует свои усилия с министерствами и ведомствами для создания дополнительных производственных мощностей и стимулирования развития предпринимательства. «Мы взаимодействуем с 80% крупных отечественных компаний из сегмента несырьевого неэнергетического экспорта (ННЭ), — рассказывает Никита Гусаков. — Но мы также работаем и с некрупными компаниями, которым помогаем впервые выйти на экспорт или расширить географию поставок своей продукции».

Агентство помогает экспортерам найти новые рынки сбыта и контрагентов, не тратить время и силы на анализ их кредитоспособности и предлагать покупателям помимо конкурентоспособной продукции еще и готовое финансовое решение: отсрочку платежа, которую страхует ЭКСАР, или финансирование для покупателя, предоставляемое российским банком под страховое покрытие агентства.

Во время кризиса существенно выросла доля просроченной задолженности в корпоративных кредитных портфелях российских банков. Означает ли это удорожание стоимости страхования кредитов поставщикам?

ЭКСАР аллоцирует риск непосредственно на заемщика. Агентство не оценивает банки, выступающие страхователем, с точки зрения финансового положения. Поэтому доля просроченной задолженности в портфеле российских банков не будет влиять на стоимость страхования для них. Вместе с тем аналогичная картина сейчас наблюдается у иностранных банков, выступающих заемщиками по кредитным договорам; но у них данное обстоятельство напрямую влияет на оценку финансового положения заемщика и может привести к увеличению стоимости страховой премии.

Кризис привел к существенному росту ставок на рынке перестрахования. Означает ли это рост тарифов по продуктам ЭКСАР?

Тарифная политика ЭКСАР напрямую не связана со ставками на рынке перестрахования. Это вызвано тем, что риски, которые покрывает агентство, являются достаточно уникальными и на них сложно систематически находить перестраховочную емкость. «При этом в нашей работе мы учитываем условия рынка перестрахования при принятии риска», — отмечает Никита Гусаков.

Перестрахование в первую очередь используется как инструмент, который позволяет ЭКСАР правильным образом структурировать покрытие для клиентов с учетом особенностей их экспортных проектов, а также для распределения рисков по проектам с другими экспортными кредитными агентствами.

Динамика поддержки экспорта, 2012–2020 гг.

Источник: ЭКСАР

Документарные аккредитивы являются одними из самых надежных финансовых инструментов. Зачем их страховать?

Документарный аккредитив, выпущенный банком-эмитентом и подтвержденный российским банком, дает экспортеру (бенефициару по аккредитиву) максимальный уровень защищенности. Поэтому участники внешнеторговой сделки нередко отдают предпочтение расчетам с использованием такого инструмента. Однако стоит учитывать, что при этом есть риски, что банк-эмитент может не заплатить. И тогда исполнить платеж придется банку, подтвердившему аккредитив. Именно для таких ситуаций и был разработан специальный продукт «Страхование подтвержденного аккредитива», предназначенный для защиты банков и финансовых институтов. Продуктовая линейка ЭКСАР предлагает решения не только для российских экспортеров, но и для банков, оказывающих им финансовую поддержку.

Для чего десять лет назад создавалось Экспортное страховое агентство России? Какие задачи удалось решить?

ЭКСАР является одним из ключевых институтов поддержки экспорта. В целом за весь период своей работы агентство поддержало ННЭ в объеме около $90 млрд, доля сопровождаемых ЭКСАР экспортных проектов в общей структуре ННЭ в 2020 году составила 12%. За последние пять лет число экспортеров, которые пользовались продуктами агентства, утроилось. Каждый год расширяется география проектов — с 72 стран в 2015 году до 102 стран в 2020-м.

Создание специализированного агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций ЭКСАР является одним из важных моментов в истории становления современного облика российского экспорта, говорит председатель ПСБ Петр Фрадков, который был первым генеральным директором ЭКСАР: «Приятно осознавать, что мы вместе с командой стояли у истоков создания компании, где сформировали основные принципы развития страхового экспортного направления». Перечень системных инструментов, которые были запроектированы в самом начале, по его словам, сегодня не только внедрен, но и активно расширяется, что позволяет предложить экспортерам различные сервисы по кредитованию иностранного покупателя, экспортный факторинг, экспортные аккредитивы и многое другое. Аккумулировав накопленный опыт по работе с международными сделками и операциями, ЭКСАР сегодня — компания с богатой экспертизой в оценке кредитных, политических рисков, а также, что самое ценное, важнейший элемент цепочки формирования экспортной политики России, отмечает Петр Фрадков.

Фото: Антон Белицкий/Коммерсантъ

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Кость даю Кость даю

Семейная коллекция северного косторезного искусства Михаила Карисалова

Forbes
В этот раз я не родился курьером В этот раз я не родился курьером

Ведь доставлять можно не только продукты... можно нести что-то большее

Правила жизни
Один на всех Один на всех

Максим Семеляк обнаруживает сбывшиеся пророчества в фильме «Брат 2»

Esquire
«Операция „Барбаросса“: Начало конца нацистской Германии» «Операция „Барбаросса“: Начало конца нацистской Германии»

Что мешало немцам продвигаться к Москве

N+1
Индия Индия

Индия: брать все, не обещать ничего

Esquire
Законы подземных мелодий Законы подземных мелодий

Репортаж из столичного метро: чем живут музыканты под землей

Монокль
Самосбывающееся проклятие Самосбывающееся проклятие

Cлухи о конце эпохи низкой инфляции в США сильно преувеличены

Forbes
Мир, где весело и нет времени Мир, где весело и нет времени

Все самое важное о Дживсе и Вустере

Weekend
Исследование: что такое для российских компаний кадровый резерв, как (и зачем) его формировать Исследование: что такое для российских компаний кадровый резерв, как (и зачем) его формировать

Что такое кадровый резерв и кто его формирует?

Inc.
Безопасно ли прыгать в сухие листья Безопасно ли прыгать в сухие листья

Прыжки в кучи сухих листьев могут представлять опасность для здоровья

ТехИнсайдер
До эпохи айфона: 10 телефонов, о которых мечтали все До эпохи айфона: 10 телефонов, о которых мечтали все

Раскладушки, встроенные игровые консоли — добро пожаловать в зал славы телефонов

Inc.
Геологи раскрыли тайну Великого Лиссабонского землетрясения XVIII века Геологи раскрыли тайну Великого Лиссабонского землетрясения XVIII века

Как землетрясение 1755 года изменило Европу: научное объяснение катастрофы века

ТехИнсайдер
Пора переходить из Google в Яндекс Документы: гид по работе с сервисом Пора переходить из Google в Яндекс Документы: гид по работе с сервисом

Почему Яндекс Документы — выбор для бизнеса в России

Inc.
5 фактов, которые вы могли не знать о гладиаторах 5 фактов, которые вы могли не знать о гладиаторах

Не всегда рабы и не всегда мужчины: чего вы не знали о гладиаторах

ТехИнсайдер
Вадим Селезнев Вадим Селезнев

Вадим Селезнев: вместе с однокурсником шесть лет играл в команде КВН DasISTfak’t

Правила жизни
Юлия Миндубаева: Наша цель – совместными усилиями развивать рынок Юлия Миндубаева: Наша цель – совместными усилиями развивать рынок

Что поможет привлечь на рынок онлайн-кинотеатров новые деньги

Ведомости
Идеальный руководитель: как найти баланс между строгостью и дружелюбием Идеальный руководитель: как найти баланс между строгостью и дружелюбием

Какие качества и подходы делают руководителя эффективным лидером?

Inc.
Джеффри Сакс: «США могли дать России план Маршалла, но выбрали тактику удушения» Джеффри Сакс: «США могли дать России план Маршалла, но выбрали тактику удушения»

Почему на Западе не услышали своего главного пророка?

Монокль
От нефтеотдачи к суверенитету От нефтеотдачи к суверенитету

Как в нефтегазовой отрасли сформировать независимую производственную систему

Ведомости
AvtoRevizorro рассказал, как работают автоскамеры нового поколения AvtoRevizorro рассказал, как работают автоскамеры нового поколения

AvtoRevizorro раскрыл схему обмана клиентов через благотворительность

РБК
Кардиналы визажа Кардиналы визажа

Как менялись мейкап-тенденции в ХХ–ХХI веках

Moodboard
Грибы Грибы

Полны белка и клетчатки: чем полезны грибы и как их готовить?

Здоровье
Медовая квартира Медовая квартира

Основным акцентом в квартире, как виделось заказчикам, должен был стать цвет

Идеи Вашего Дома
Кроме шуток Кроме шуток

Олеся Иванченко про синдром отличницы и свидания с нефтяниками

VOICE
Александр Гронский и Алина Глазун Александр Гронский и Алина Глазун

Арт-паверкапл художницы Алины Глазун и фотографа Александра Гронского

Собака.ru
Почему мы используем «ушные палочки», хотя все знают, что это вредно и опасно Почему мы используем «ушные палочки», хотя все знают, что это вредно и опасно

Почему нам нравится использовать «ушные палочки»?

ТехИнсайдер
Литературное путешествие: 5 книг, где действие разворачивается в необычных локациях Литературное путешествие: 5 книг, где действие разворачивается в необычных локациях

Литературный тур по экзотическим странам: от Османской империи до вечных льдов

ТехИнсайдер
«Холодный мир – это наше достояние» «Холодный мир – это наше достояние»

Что такое криосфера? Можно ли использовать знания о ней в повседневной жизни?

Знание – сила
День, когда родился новый мир День, когда родился новый мир

2 сентября – день, когда победа не завершила войну, а изменила ее форму

Знание – сила
Каникулы в Крыму Каникулы в Крыму

Летнюю поездку на полуостров мы решили назвать «Большое крымское путешествие»

Отдых в России
Открыть в приложении