Почему не получается копить деньги, даже если знаешь как, и что с этим делать: советы экономиста и психолога
Сегодня практически каждый знает, что нужно откладывать часть дохода, что существуют накопительные счета, инвестиционные инструменты и подушка безопасности. Знаний — хоть отбавляй. Но многие люди по‑прежнему не могут применять эти знания на практике
Они понимают, как правильно, но делают наоборот: берут ненужные рассрочки, боятся посмотреть на остаток по кредиту, откладывают деньги на черный день, но при этом живут хуже, чем могли бы. Или, наоборот, зарабатывают хорошо, но каждую ночь просыпаются в холодном поту от мысли, что завтра все отнимут. Такие ситуации — не пробелы в финансовой грамотности. Это сигналы, что в дело вступает психология.
О том, как распознать внутренние установки, мешающие копить и тратить, когда страх перед деньгами становится неврозом и почему инвестиции в себя могут быть выгоднее любых вложений, рассказали экономист, основатель школы финансовой грамотности Ольга Гогаладзе и психолог Владислав Герасимов.
Почему не получается копить деньги, даже если знаешь как
Если человек не знает, какие есть финансовые инструменты и как ими пользоваться, ему нужен консультант. Но если он знает, однако не может себя заставить — избегает вести учет расходов, боится смотреть на общую сумму долга, откладывает принятие решений, — корень зла лежит в эмоциях и установках.
Типичный пример, когда человек переживает, что не может откладывать деньги, хотя понимает необходимость. Или испытывает постоянную тревогу при мысли о финансах, даже если объективно зарабатывает хорошо и имеет стабильную работу. В таких случаях проблема не в недостатке знаний по экономике, а во внутренних барьерах. Это могут быть ограничивающие установки, мешающие больше зарабатывать, страх начать инвестировать, нежелание даже просто следить за своими расходами.
Самое распространенное — это такие невротические переживания, когда людям все время кажется, что у них мало денег, хотя объективно они уже довольно состоявшиеся специалисты. Они не находятся на грани нищеты, но им все равно надо заработать еще, потому что вдруг что-нибудь случится. — Владислав Герасимов, психолог
Один хочет уволиться, но не решается, другой, наоборот, сидит без работы и не может найти, третий — предприниматель, который вроде бы расширяется, но чувствует неуверенность. Их общая черта — тревога, которая с ростом дохода не уменьшается, а только видоизменяется.
Как распознать страх перед деньгами и чувство вины за траты
Самый частый «враг» — страх. Страх потерять деньги, страх остаться без денег, страх принять неправильное решение, страх тратить даже то, что уже заработано. Этот страх парадоксальным образом усиливается с ростом благосостояния. Человек, у которого нет накоплений, боится голода. Но когда подушка безопасности сформирована, появляется новый страх — что эти деньги украдут или обесценятся. А когда появляются инвестиции — страх ошибиться с выбором акции или облигации. В итоге чем больше сумма в управлении, тем выше уровень тревоги.
Следующая эмоция — вина. Вина за траты («потратила на отпуск, а могла бы отложить»), вина за финансовые ошибки, вина за уровень дохода — как в сторону занижения («я мало зарабатываю, подвожу семью»), так и в сторону завышения («я зарабатываю больше мужа или друзей, мне стыдно»). Особенно остро эта тема стоит у женщин, которые часто испытывают неловкость, если их доход выше, чем у партнера.
И третья эмоция — стыд. Стыдно, что набрал долгов. Стыдно, что нет накоплений. Стыдно, когда сравниваешь себя с одноклассниками, которые уже стали руководителями, а ты все еще на рядовой позиции. С виной и стыдом нужно идти именно к психологу, потому что это не финансовые проблемы в чистом виде, а глубинные установки.
«Отношение человека к деньгам — это следствие того, как его защитные механизмы работают в принципе и какие установки в это все вшиты. У кого-то — гиперответственность, у кого-то — выученная беспомощность. Кто-то вообще не любит работать, кто-то выживает на софт-скиллах ("Я такой прикольный, меня везде зовут, меня везде кормят, я даже и не парюсь"). Но у всех разные стратегии, и от этого зависит, как складывается ситуация в их финансовой жизни»,