С помощью каких инструментов создать высокий уровень пассивного дохода?

ForbesБизнес

Пассивный доход: как создать надежный источник дохода без активных усилий

Елена Рузлева

Фото Getty Images

Пассивный доход — это способ получения дохода, который требует минимальных усилий или вовсе не требует их. Мы решили оценить мифы и реальность, которые ждут желающих получать пассивный доход. Сейчас для этого хорошее время: ставки по большинству инвестиционных инструментов высоки и это может обеспечить высокий уровень пассивного дохода. Какие для этого есть возможности?

Виды пассивного дохода

Пассивный доход позволяет регулярно получать определенную сумму денег, не прилагая при этом активных усилий. Но чтобы деньги работали сами по себе, нужно сначала инвестировать некую сумму, которая будет их генерировать. Сделать это можно по-разному: например, купить высокодоходные облигации или дивидендные акции, открыть вклад или купить недвижимость. Однако не все из этих способов позволят получать высокий пассивный доход без риска.

Вокруг этой мечты — безбедно жить на проценты — много мифов, а реальность может быть совсем иной. Давайте разберемся. Допустим, вы хотите получать доход выше средней московской зарплаты каждый месяц. Например, 200 000 рублей. Какие инструменты для этого подойдут, какие возможны варианты пассивного дохода и какие вложения потребуются от инвесторов?

Банковские вклады

Один из самых консервативных способов получать пассивный доход — положить деньги на банковский вклад под процент. В зависимости от банка и типа депозита накопленные деньги можно будет снимать с разной периодичностью. Сейчас условия в России складываются таким образом, что этот консервативный инструмент выглядит весьма привлекательно, говорит независимый экономист Андрей Бархота.

Дело в том, что ключевая ставка Банка России составляет 16% — выше этого значения за последние 10 лет ставка была лишь дважды. Первый раз — в декабре-январе 2014-2015 годов, то есть после начала конфликта на Донбассе и референдума в Крыму, тогда ставка составляла 17%. Второй раз — с 28 февраля по 4 мая 2022 года, после начала «спецоперации»* на Украине. Тогда Центральный банк сначала поднял ее до 20%, а в начале апреля снизил до 17%.

Ключевая ставка призвана сдерживать инфляцию и замедлять экономический рост, поэтому, например, сейчас население меньше берет кредитов. Но для вкладов такой процент хорош и позволяет больше заработать.

Доходность банковских вкладов такова, что превышает официальную инфляцию на 7-9 п.п. Это значит, что сбережения на некоторое время могут быть защищены от инфляции. Депозит избавляет получателя пассивного дохода от необходимости постоянно мониторить финансовые рынки, следить за ценами других инструментов.

Еще одно преимущество вклада — это наличие определенных гарантий безопасности сбережений, поскольку вклады до 1,4 млн рублей страхует «Агентство по страхованию вкладов», говорит Бархота. Правда, чтобы зарабатывать на процентах необходимые 200 000 рублей в месяц пассивного дохода, придется вложить куда больше. Нужно подобрать вклад под 16% годовых и положить на него 15 млн рублей, предлагает Бархота. Реальность такова, что такой свободной суммы у большинства российских граждан нет.

Минус вклада: зачастую жесткие условия снятия и пополнения. То есть, чтобы получить причитающиеся проценты в полном объеме снять вклад нужно в строго определенное время, например, через год или три месяца. Кстати, пока ставки в экономике высоки, банки предпочитают открывать именно краткосрочные вклады.

Накопительные счета

Если предыдущий формат получения пассивного дохода не подходит, то можно воспользоваться накопительным счетом. У накопительного счета много сходств со вкладом, а ключевое отличие заключается в большей свободе пополнения и снятия средств. Это дает больше гибкости инвестору, но и ставки могут быть ниже.

«Наиболее часто встречается ситуация, когда вкладчику необходимо совершить срочные и крупные расходы. При открытых срочных вкладов гражданин как правило оформляет досрочное снятие вклада. А это может означать и потерю процентного дохода. В случае накопительных счетов полное изъятие всей суммы возможно в любой момент без ощутимой потери процентов», — говорит Андрей Бархота.

Кроме того, остатки денег на накопительных счетах тоже застрахованы по системе страхования вкладов, добавляет Андрей Бархота. Гибкость по сравнению с классическими банковскими вкладами компенсируется менее привлекательными ставками, которые в среднем могут быть ниже максимальных ставок по вкладам на 1-5 п.п., указывает Бархота. А значит, чтобы заработать пассивный доход в 200 000 в месяц на накопительном счете, нужны более значительные первоначальные вложения.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

11 способов становиться немного умнее каждый день 11 способов становиться немного умнее каждый день

Интеллект, как и тело, требует правильного питания и регулярных тренировок

Psychologies
Куда глаза глядят Куда глаза глядят

В линейке Jetour появилась модель для путешествий по бездорожью

Автопилот
Лучшие киносцены секса в автомобиле по версии редакции MAXIM Лучшие киносцены секса в автомобиле по версии редакции MAXIM

Если ты посмотришь эти фильмы с девушкой и она не заведется, сдавай ее в ремонт

Maxim
Что это такое принцип Парето и как его применять Что это такое принцип Парето и как его применять

Оказывается, что 80% результата можно обеспечить 20% усилий

РБК
Как правильно вести себя во время зомби-апокалипсиса Как правильно вести себя во время зомби-апокалипсиса

Ветераны группы ВМС США и спецназа Израиля — что делать в зомби-апокалипсис

Esquire
«Капитал лишним не бывает» «Капитал лишним не бывает»

Почему инфлюенсеры двигают рынками капитала и почему был приобретен Хоум Банк

Деньги
Два гетмана Два гетмана

Из всех гетманов Войска Запорожского выделяются Богдан Хмельницкий и Иван Мазепа

Дилетант
Продлить молодость Продлить молодость

Как нужно питаться, чтобы продлить молодость

Лиза
Елочные игрушки Елочные игрушки

Елочные игрушки – не только радость для детей, но и роскошь для взрослых

Правила жизни
За пределами привычного: нетрадиционные объекты интеллектуальной собственности и их особенности За пределами привычного: нетрадиционные объекты интеллектуальной собственности и их особенности

Виды нетрадиционных объектов интеллектуальной собственности и их значение

Наука и техника
10 причин, по которым в доме появляются неприятные запахи: мнение клинеров 10 причин, по которым в доме появляются неприятные запахи: мнение клинеров

Как предотвратить появление неприятных запахов в доме?

VOICE
Панацея или пустышка? Панацея или пустышка?

Как разглядеть потенциал у стартапов в сфере биомедтеха

РБК
Человек на радиоуправлении Человек на радиоуправлении

Нейроинтерфейсами начали заниматься в российской «Моторике»

ТехИнсайдер
5 аббревиатур-диагнозов (ПРЛ, СДВГ, РАС, КПТСР, БАР): как с ними жить и чем лечить 5 аббревиатур-диагнозов (ПРЛ, СДВГ, РАС, КПТСР, БАР): как с ними жить и чем лечить

Самые частые аббревиатуры: что это за расстройства и как с ними жить

Psychologies
«Поэтам не всё дозволено» «Поэтам не всё дозволено»

Нет ни одной сферы советской жизни, в которой не проявился антисемитизм

Дилетант
Глава из дебютного романа Светланы Тюльбашевой «Лес» Глава из дебютного романа Светланы Тюльбашевой «Лес»

Роман о кошмарах, которые скрываются не только в темных северных лесах

СНОБ
6 простых правил, которые сделают тебя стройной к летнему сезону 6 простых правил, которые сделают тебя стройной к летнему сезону

Как терять вес, получая удовольствие от процесса?

VOICE
Электрический фантом Электрический фантом

Состоялся мировой дебют электрической Frauscher × Porsche 850 Fantom Air

Y Magazine
Премиальный полуприцеп заезжает в свободную нишу Премиальный полуприцеп заезжает в свободную нишу

«Вагнермайер Руссланд» намерен взять лучшее от своего зарубежного партнера

Монокль
Стоит ли рвать Конституцию морей? Стоит ли рвать Конституцию морей?

Какие выгоды и издержки влечет выход из-под режима Конвенции по морскому праву

Монокль
Медленно, но верно Медленно, но верно

Если хотите изменить набор пищевых привычек, действуйте постепенно

Добрые советы
Первые роли 10 знаменитых современных актеров Первые роли 10 знаменитых современных актеров

Педро Паскаль, Милош Бикович, Тимати Шаламе и другие в своих первых ролях

Maxim
Что строили на месте терактов и крупных трагедий в России и мире Что строили на месте терактов и крупных трагедий в России и мире

Что раньше строили на месте крупных трагедий в России и мире

СНОБ
Иностранцев поставят перед непростым выбором Иностранцев поставят перед непростым выбором

Держатели иностранных акций могут начинать осторожно радоваться

Монокль
Петербург будущего Петербург будущего

Как применить ИИ во славу Петербурга будущего?

Собака.ru
Разговоры о яйцах: какие лучше — C0, C1 или C2? Разговоры о яйцах: какие лучше — C0, C1 или C2?

Что означают буквы и цифры на яйцах? Как правильно яйца хранить?

ТехИнсайдер
Главное качество идеального партнера: 7 признаков, указывающих на его наличие Главное качество идеального партнера: 7 признаков, указывающих на его наличие

Без чего счастливый союз невозможен?

Psychologies
Из СССР — вокруг света: как Юрий Сенкевич прожил жизнь-путешествие Из СССР — вокруг света: как Юрий Сенкевич прожил жизнь-путешествие

Юрий Сенкевич и его жизнь, полная приключений

Psychologies
Как провести дофаминовый детокс: 3 основных правила Как провести дофаминовый детокс: 3 основных правила

Как сделать дофаминовый детокс? Давайте разбираться с психологом

Psychologies
Слово пацану Слово пацану

Андрей Максимов о "Слове пацана" и не только

Men Today
Открыть в приложении