Мошенничество на финансовом рынке: «черные» кредиторы
В данной статье речь пойдет о компаниях, действующих на рынке кредитования нелегально, и о возможных опасностях взаимодействия с ними.
На рынке существует несколько видов профессиональных кредиторов: банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. Чтобы иметь право выдавать кредиты и займы на постоянной основе, такие организации получают специальное разрешение Банка России (лицензию).
Другие юридические лица могут выдавать потребительский заем не более одного раза в год. Но есть компании, которые привлекают клиентов регулярно, не имея разрешения Банка России, то есть выдают займы нелегально. Часто к последним люди обращаются в том случае, когда профессиональные кредиторы, имеющие лицензию Банка России, отказали в выдаче кредита (по причине плохой кредитной истории, недостаточности доходов для получения займа, имеющейся большой долговой нагрузке или других причин), а денежные средства очень нужны и срочно.
Чем опасно взаимодействие с такими компаниями?
Они, как правило, предлагают взять у них деньги под более высокий процент. Для легального кредитора установлены ограничения по максимальной процентной ставке займа и предельной задолженности заемщика, а также некоторым условиям кредитного договора, как, например, запрет на установление ограничений на досрочное погашение задолженности заемщиком, запрет на взимание комиссий за выдачу кредита и др. Операции профессиональных кредиторов регулируются действующим законодательством, и постоянно контролируется исполнение ими норм закона. Нелегальные кредиторы эти требования не соблюдают.