Формирование личных долгосрочных накоплений
Пенсионное обеспечение в России так или иначе охватывает практически всех жителей страны. В то же время размер пенсий у всех разный и не очень большой. В связи с этим уже в период активной занятости следует задуматься о своей пенсии, особенно если хочется иметь уровень жизни на пенсии близкий к сегодняшнему. Сегодня существует большое количество финансовых услуг, рассчитанных на долгосрочный период, которые могли бы помочь в будущем обеспечить высокий уровень жизни.
Одной из таких услуг является негосударственное пенсионное обеспечение. В рамках него можно получить услугу по формированию добровольной накопительной пенсии в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Заключить с НПФ договор негосударственного пенсионного обеспечения может и человек, и организация (например, работодатель для своих сотрудников), а вот быть получателем пенсии может только человек. Пенсионный договор – соглашение между НПФ и вкладчиком НПФ, в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участнику НПФ негосударственную пенсию. Участник может являться вкладчиком в свою пользу, если он сам заключил договор с НПФ.
Главные особенности негосударственного пенсионного обеспечения:
– на этот вид пенсии пока не распространяется государственная гарантия сохранности первоначальных взносов;
– НПФ имеют больше свободы в выборе финансовых активов, в которые могут быть инвестированы пенсионные средства, и предлагают вкладчикам и участникам более гибкие условия;
– выплаты такой пенсии могут облагаться налогом на доходы физических лиц;
– на платежи, перечисленные в НПФ на пополнение пенсионных средств, можно оформить социальный налоговый вычет.
При выборе НПФ для формирования пенсии в рамках негосударственного пенсионного обеспечения следует обратить внимание на следующие важные факторы:
– какова доходность, заработанная НПФ;
– входит ли организация в реестр НПФ, имеющих право работать в области обязательного пенсионного страхования;
– каков объем средств в управлении НПФ и сколько участников уже получают пенсии;
– какую информацию из этого списка раскрывает фонд у себя на сайте;
– что произойдет, если у НПФ будет отозвана лицензия.
Еще один механизм создания долгосрочных накоплений – накопление средств на пенсию в страховых компаниях. Страховые компании могут предлагать три финансовые услуги, которые можно использовать для решения своих пенсионных задач: накопительное и инвестиционное страхование, а также аннуитеты. На сегодня в России аннуитеты как страховая услуга на регулярной основе не предоставляются.