Свои люди – сочтемся
Как занять или одолжить деньги и при этом не «попасть» на блокировку счета и налоги
Передача денег в долг между знакомыми, родственниками или коллегами – вполне обычная практика. Но сегодня просто так перевести кому-то относительно крупную сумму на карту и договориться о возврате долга «на словах» рискованно. Банки активно следят за всеми операциями, к этому их обязывает Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Теперь неожиданный перевод даже не очень большой суммы может привести к блокировке счета и долгим разбирательствам. Кроме того, если человек регулярно дает деньги в долг и получает проценты, налоговая может заинтересоваться его доходами.
А систематическое получение денежных средств на банковскую карту – прямой путь к не самым приятным объяснениям с налоговой инспекцией, которая может расценить это как доход и обложить налогом. Как не попасть в сложную ситуацию, если нужно дать или взять деньги в долг?
Все записываем
Если на карту заемщика неожиданно поступает крупная сумма от человека, от которого раньше не было регулярных переводов, банк может посчитать это подозрительным и заблокировать счет – до выяснения обстоятельств. Договор займа или расписка – единственный способ доказать, что деньги получены законно и являются займом, а не оплатой каких-то услуг или подарком. Когда письменный договор обязателен?
В ст. 808 ГК РФ говорится: «Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юрлицо, – независимо от суммы». При меньшей сумме можно договориться устно, но потом доказать факт передачи денег будет сложно. При сумме свыше 10 тыс. руб. нужно оформить договор займа или хотя бы расписку. Закон допускает оба варианта, но в каждом есть нюансы.
Что лучше выбрать
- Расписка – простой односторонний документ, который заемщик пишет от руки. Она подтверждает, что деньги получены, и может содержать условия возврата. Но расписка применима только в том случае, если никаких иных договоренностей, кроме суммы и срока возврата нет. Она подходит для небольших сумм, займов между близкими родственниками и беспроцентных займов без сложных условий.