Страховать будем?
Если при оформлении кредита тебе объявляют о необходимости страхования, знай: скорее всего, тебя обманывают, навязывая ненужную услугу
Оформлять страховку при получении кредита ты обязана лишь в отдельных случаях. Например, при заключении договора ипотечного кредитования. При других видах кредитования, чаще всего, такое требование является незаконным. Особенно при оформлении потребительского кредита. Твое решение должно быть строго добровольным. Тем не менее, многие банки оказывают давление на клиентов. В частности, без страховки могут просто отказать в предоставлении кредита. Что нужно знать о страховании, чтобы не переплатить?
Добровольное
Страхование жизни и здоровья. Чаще всего именно эту услугу дополнительно предлагают банки при оформлении кредита. В зависимости от страховой компании-партнера, это может быть отдельный полис на страхование здоровья или жизни. В каждом случае условия договора прописываются индивидуально: страховка от потери трудоспособности, получения инвалидности и т. д. При наступлении страхового случая компания покрывает долги заемщика перед банком. Дело, конечно, полезное, но строго добровольное, даже при ипотеке!
Страхование от потери работы. Большинство заемщиков неправильно понимают суть этого страхового договора. Если клиент, взявший кредит в банке, увольняется по собственному желанию, это не является страховым случаем. Если же его сокращают или происходит ликвидация предприятия, страховка позволяет не допустить начисления банком штрафов и пени, а также может помочь в оплате кредита.
КАСКО при автокредите. Кредитор крайне заинтересован в сохранности товарного вида машины. Поэтому клиенту всегда предлагают оформить полис КАСКО. Но по закону это страхование является добровольным! Никто не имеет права заставить тебя приобрести полис КАСКО, даже банк. Формально продавцы этого и не делают. Однако при отказе оформить страховку чаще всего следует отказ в предоставлении кредита. Есть несколько банков, готовых сотрудничать и без полиса, но на практике процентная ставка по такому кредиту существенно выше, чем в случае оформления КАСКО. Таким образом, избежать переплат и остаться с выгодой при покупке машины можно, лишь оформив кредит в банке наличными, а затем с полученной суммой отправившись в автосалон.
Обязательное
Страхование ипотечного кредита. Речь идет о страховании самого жилья, так как банк должен быть уверен в безопасности своего имущества до окончания выполнения заемщиком долговых обязательств. Страховыми случаями по ипотеке считаются: пожар, стихийные бедствия и другие события, которые могут нанести вред заложенному имуществу. Отказаться от оформления страхового договора по ипотечному кредиту невозможно.
Стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк. Но здесь тебя ожидает ловушка: по закону ты вправе самостоятельно выбрать страховщика с наиболее выгодными тарифами. Поэтому не стоит сразу соглашаться на предложение банка. Лучше провести мониторинг цен и выбрать оптимальное предложение. В среднем это 0,5–1% от общей ипотечной задолженности перед банком.
Как вернуть деньги
Если ты обнаружила, что тебя ввели в заблуждение и навязали тебе необязательный страховой полис, знай: ты можешь вернуть свои деньги. Срок обращения – до 14-ти дней. Чем быстрее подашь заявление о расторжении страхового договора, тем больше денег удастся вернуть. Для этого необходимо:
■ посетить отделение банка, в котором был оформлен кредит и навязана страховка;
■ написать заявление в свободной форме, где указать номер кредитного договора и выразить желание отказаться от покупки страхового полиса;
■ передать заявление сотруднику банка, уточнить дату получения ответа и возврата денежных средств;
■ при отказе или слишком долгом рассмотрении банком заявления подать жалобу в Роспотребнадзор. Затем, собрав документы, можно обратиться в суд.
Ксения Асланова, финансовый консультант
Фото: ShutterStock/Fotodom.ru