Как составить личный финансовый план на 2025 год

ЛизаБизнес

Стань богаче!

Как составить личный финансовый план на 2025 год

Текст: интернет-портал «Финансовая культура»

В последние дни перед Новым годом у нас слишком много дел, чтобы подумать о будущем. Но все же стоит выделить несколько часов, чтобы спланировать свой предстоящий финансовый год. План нужен не для того, чтобы тратить меньше и экономить, а для того, чтобы получать больше за те же деньги. Как личный финансовый план поможет съездить в отпуск мечты, сделать ремонт или купить новый автомобиль? Объясняем пошагово.

Шаг 1. От мечты к цели

Прежде всего, нужно перевести свои мечты и абстрактные желания в формат конкретных целей, а потом трезво оценить их стоимость. Например, твоя семья ждет ребенка, и вы с мужем подумываете о новом семейном автомобиле. Пока это просто мечта. А вот как сделать ее целью:

  • определи самые важные характеристики нужного авто – экономичность двигателя, объем багажника, размер салона и т. д.;
  • изучи представленные на рынке модели автомобилей и выбери несколько подходящих;
  • проанализируй предложения автосалонов. Программы трейд-ин или льготное кредитование могут существенно снизить затраты.

Допустим, получится, что тебе не хватает 200 тыс. руб. для покупки машины своей мечты. А понадобится она через полгода, когда родится малыш. Итак, это уже не мечта, а вполне конкретная цель: накопить 200 тыс. руб. за полгода, чтобы купить автомобиль. Точно так же нужно поступить и с другими своими мечтами – cформулировать из них определенные цели.

Шаг 2. Расставь приоритеты

Обычно хочется всего и сразу. Например, кроме машины ты мечтаешь о квартире, где будет отдельная комната для ребенка. В гостиной хорошо бы смотрелся домашний кинотеатр. А летом неплохо бы съездить на море. Когда ты четко расставишь приоритеты, может выясниться, что отпуск лучше перенести на осень, когда путевки подешевеют. Своя комната ребенку понадобится не раньше, чем через три года, – так что у тебя есть время накопить на первый взнос по ипотеке. А кинотеатр, может оказаться, не так уж и нужен. Так ты получишь список целей с приоритетами, сроками и необходимыми суммами.

Шаг 3. Оцени свой бюджет

Проанализируй доходы и расходы и вычисли, сколько денег сможешь откладывать в месяц. Посчитай, сколько надо, чтобы получилось собрать на конкретную цель к запланированному сроку. Раздели сумму, которую нужно накопить, на количество месяцев, оставшихся до определенной даты. Сопоставь две цифры, которые получила. Так ты поймешь, хватает ли тебе денег. Например, на машину понадобится 200 тыс. руб. через полгода, значит, откладывать нужно примерно по 33 тыс. руб. в месяц. На отпуск обычно уходит 80 тыс. руб., они понадобятся через 8 месяцев – это еще 10 тыс. руб. в месяц. Таким же образом нужно оценить все цели.

Шаг 4. Рассмотри варианты финансирования

Если твоих свободных средств не хватает на все важные цели, обратись к альтернативным способам пополнить бюджет.

Кредиты и займы. Подробно изучи все условия: процент по кредиту, стоимость его обслуживания, страховки, которые могут потребовать. Нужно распределить свой доход так, чтобы денег хватало и на текущие расходы, и на достижение цели (накопление или выплату кредита). Экономисты рекомендуют придерживаться принципа: на оплату кредитов не должно уходить больше 30% доходов.

Оплачиваемая сверхурочная работа. Или подработка в свободное от основной работы время. Хорошо, если это удаленная работа на дому, тогда семья не слишком пострадает от твоего отсутствия.

Оптимизация расходов. Допустим, у тебя есть утренний ритуал – по пути на работу покупать на вынос латте за 250 руб. Если умножить стоимость кофе на количество рабочих дней в году, окажется, что за год ты тратишь на милый ритуал 62,5 тыс. руб. Это и есть поездка на море, которую ты просто выпила на ходу. После этого скорректируй план: учти в нем платежи по кредитам, дополнительные доходы и сокращенные расходы.

Шаг 5. Пусть деньги растут

Если до цели еще есть время, лучше копить самостоятельно, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирай их, исходя из доходности, рисков и сроков. Например, облигации федерального займа – инструмент надежный и особенно выгодный, если инвестировать не меньше, чем на три года. Банковский депозит практически не несет рисков благодаря системе страхования вкладов, и его можно оформить на более короткий срок. Главное – не держать деньги «под подушкой», так ты будешь терять часть реальной стоимости своих накоплений из-за инфляции. Вкладывая средства, ты будешь получать дополнительный доход – и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Советы начинающим

  • Ставь реалистичные цели и сроки их достижения. Адекватно оценивай свои финансовые возможности. Если со временем твой доход возрастет, и ты захочешь большего – всегда можешь скорректировать план.
  • Не откладывай ежемесячно слишком большую сумму в ущерб своему уровню жизни, самочувствию и настроению. Слишком жесткая финансовая «диета» нередко провоцирует срыв и полный отказ от планирования.
  • Масштабные цели лучше разбить на этапы. Например, стоимость будущего домика у моря можно разделить на количество лет до пенсии и каждый год откладывать нужную часть суммы.
  • Учитывай прогнозируемый уровень инфляции и выбирай финансовые инструменты, которые позволят тебе ее обгонять.
  • Распределяй средства на расходы и финансовые вложения сразу после того, как получишь доход (зарплату, премию, денежные подарки). Тогда следовать плану будет легче.
  • Анализируй свое финансовое положение и регулярно обновляй план после крупных покупок, сделок, вкладов или привлечения кредитных средств.
  • Выбери самый удобный для тебя формат финансового плана.
  • Регулярно сверяйся с планом и помни о целях – последовательность и дисциплина помогут тебе воплотить мечты в жизнь.

Личный финплан: краткая памятка

Чтобы составить работающий план, нужно:

  • сформулировать финансовые цели – честно и четко, в денежном выражении и с точными сроками;
  • разделить их по степени важности – не жалей на это времени, чтобы не остаться к зиме с телевизором, но без теплых ботинок;
  • найти оптимальные пути их решения – рассмотри все возможные варианты, даже самые недостижимые, на первый взгляд;
  • вести учет доходов и расходов – будь постоянно в курсе своего финансового состояния;
  • перед тем как запланировать покупку и внести ее в план, обдумай несколько дней: действительно ли она тебе необходима;
  • строго следуй плану. Каждый день нас подстерегает множество соблазнов, но спонтанные, эмоциональные, импульсивные покупки лишь отдаляют наши мечты;
  • нужно стараться уложиться в план по каждой статье расходов. Определи, сколько денег в месяц у тебя уходит на еду, проезд или автомобиль, оплату услуг ЖКХ, лекарства и другие обязательные ежемесячные траты, и строго придерживайся установленных лимитов;
  • если не получается, план нужно корректировать. Можно перераспределить траты или попробовать заработать больше. Главное – уложиться в бюджет и устоять перед соблазном «залезть в копилку». Иначе твоя финансовая цель будет бесконечно откладываться;
  • обращайся к своему плану ежедневно. Используй специальные приложения и программы. Это поможет держать руку на пульсе своего финансового положения.

Фото: ShutterStock/Fotodom.ru

Хочешь стать одним из более 100 000 пользователей, кто регулярно использует kiozk для получения новых знаний?
Не упусти главного с нашим telegram-каналом: https://kiozk.ru/s/voyrl

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

8 заветных желаний 8 заветных желаний

Как же заставить силу воображения работать? Надо превратить мечты в планы

Лиза
С легким паром! 7 правил, чтобы получить максимальный эффект от бани С легким паром! 7 правил, чтобы получить максимальный эффект от бани

Врачи предупреждают – париться можно не всем и отнюдь не до седьмого пота!

Лиза
Наташа Бардо: «Хочу сыграть ведьму» Наташа Бардо: «Хочу сыграть ведьму»

Эта звезда экрана явно не из тех, кто останавливается на достигнутом

VOICE
Первая наставница Первая наставница

Анжелика Балабанова: наставница Муссолини в самом начале пути к власти

Дилетант
Худеем без ошибок Худеем без ошибок

5 неожиданных мифов о диетах, из-за которых ты не можешь сбросить вес

Лиза
Сон с младенцем Сон с младенцем

Что лучше: спать в одной кровати с младенцем или раздельно?

Здоровье
Дизайн-мотиватор Дизайн-мотиватор

Как создать идеальные условия для новых начинаний

Лиза
Деликатный вопрос Деликатный вопрос

Все, что ты хотела знать об интимной пластике, но стеснялась спросить

Лиза
Как в лучших домах Как в лучших домах

Выбираем качественную икру для праздничного стола

Лиза
У последнего редута У последнего редута

Бенито Муссолини закончил политическую карьеру главой марионеточного государства

Дилетант
«Он совершенно чокнутый»: как гипнотизер проклял «Манчестер Сити» и его тренера «Он совершенно чокнутый»: как гипнотизер проклял «Манчестер Сити» и его тренера

Почему футбольный клуб «Манчестер Сити» переживает самый глубокий кризис

Forbes
Давайте жить дружно Давайте жить дружно

Как избежать предновогодних и новогодних конфликтов с семьей

Лиза
Фатима Дзгоева: «Многие ищут средство Макропулоса, только не от старения, а для похудения. Но его ещё никто не придумал, оно в нас самих» Фатима Дзгоева: «Многие ищут средство Макропулоса, только не от старения, а для похудения. Но его ещё никто не придумал, оно в нас самих»

Фатима Дзгоева об ожирении, воспалительных клетках и ИМТ

Здоровье
И представление начинается! И представление начинается!

Фрагмент сказки Вали Филиппенко «Нашу маму раздраконили»

Правила жизни
Как влюбить в себя и удержать мужчину, не манипулируя им: 6 шагов Как влюбить в себя и удержать мужчину, не манипулируя им: 6 шагов

Может ли манипуляция в отношениях быть «во благо»?

Psychologies
«Мы готовы и хотим развиваться» «Мы готовы и хотим развиваться»

Директор компании «ГТ Энерго» — о перспективах распределенной энергетики

Монокль
Подумайте дважды: 9 очаровательных пород собак, которые не подойдут семье с ребенком Подумайте дважды: 9 очаровательных пород собак, которые не подойдут семье с ребенком

Породы, которые не подходят для семей с маленькими детьми

ТехИнсайдер
Время все начать с нуля: почему зрелость — лучший период вашей жизни Время все начать с нуля: почему зрелость — лучший период вашей жизни

Середина жизни — это время, чтобы начинать заново

Psychologies
«Девочке скучно»: новый рассказ Евгении Некрасовой «Девочке скучно»: новый рассказ Евгении Некрасовой

Рассказ Евгении Некрасовой из сборника «Верю / не верю»

РБК
Не платил налоги, опубликовал фото с «кровавого» сафари, надел костюм со свастикой: дети политиков, которые попадали в крупные скандалы Не платил налоги, опубликовал фото с «кровавого» сафари, надел костюм со свастикой: дети политиков, которые попадали в крупные скандалы

Скандальные истории наследников глав государств

СНОБ
Музыка, созданная искусственным интеллектом: кто является автором? Музыка, созданная искусственным интеллектом: кто является автором?

Как ИИ влияет на авторское право в музыкальной сфере?

Наука и техника
Снова всегда Снова всегда

Как Чарли Кауфман сводит все концы со всеми началами

Weekend
Дело сделано Дело сделано

Творцы заряжают верой в то, что любимое занятие может вырасти в небольшое дело

Seasons of life
Ученые назвали самый здоровый способ приготовить брокколи Ученые назвали самый здоровый способ приготовить брокколи

Как и приготовить брокколи правильно, чтобы получить пользу

ТехИнсайдер
В турецкой пещере нашли практически целую корзину позднего бронзового века В турецкой пещере нашли практически целую корзину позднего бронзового века

Археологи обнаружили в турецкой пещере Инёню практически целую древнюю корзину

N+1
Где взять силы зимой? Где взять силы зимой?

Простые способы, которые помогут вам вернуть энергетический потенциал

Добрые советы
5 советов, как отключить голову во время секса 5 советов, как отключить голову во время секса

Как перестать думать о неважном и начать чувствовать?

Psychologies
Юрий и Валентина (часть первая) Юрий и Валентина (часть первая)

Как забота о детях отражается на семейных отношениях партнеров? Личная история

СНОБ
«Вайб», brain rot и manifest: как слова 2024 года отражают наши страхи и надежды «Вайб», brain rot и manifest: как слова 2024 года отражают наши страхи и надежды

Как через слова люди реагируют на текущие вызовы и изменения?

Forbes
Атипичный персонаж Атипичный персонаж

Имя Ивана Николаевича Крамского — знаковое для всей русской живописи

Дилетант
Открыть в приложении